Ouvrir un compte en Allemagne sans y habiter : lequel choisir ?

TransferWise
30.09.19
À lire en 7 min

Si vous cherchez à découvrir la scène start-up florissante de Berlin ou passer au niveau supérieur dans votre carrière dans la finance à Francfort, vous aurez, à un moment ou un autre, besoin d'un compte bancaire allemand.

L'Allemagne possède un secteur bancaire très fort et bien organisé. L'ouverture d'un compte bancaire devrait donc être un processus rapide à condition d'avoir la documentation correcte. Et nous allons vous expliquer ce que vous avez besoin de savoir.

Puis-je ouvrir un compte en Allemagne depuis la France ou en ligne ?

Bien que certaines banques aient besoin que vous preniez rendez-vous en agence pour ouvrir un compte bancaire. Vous pouvez généralement faire votre demande en ligne.

Cela dit, il est probablement mieux de faire votre demande en agence. Beaucoup de sites Internet de banques (y compris ceux des grandes banques) sont intégralement en allemand, faire votre demande en ligne peut donc être compliqué.

Dans tous les cas, vous devrez être physiquement présent en Allemagne pour faire la demande d'ouverture de votre compte car vous ne pourrez obtenir certains des documents requis (et compléter la procédure d’ouverture de compte) qu'une fois que vous serez dans le pays.

Le compte multi-devises TransferWise. Pour les personnes sans frontières.

Les comptes bancaires de l'ancien monde ne fonctionnent correctement que dans un seul pays car ils ne détiennent de l'argent dans une seule devise et ils peuvent être chers à utiliser à l'international. Le nouveau compte multi-devises TransferWise résout tous ces problèmes.

Désormais, vous pouvez envoyer, recevoir et organiser votre argent sans frais démesurés et sans taux de change désavantageux - juste de faibles frais lorsque l'argent est échangé vers une autre devise. Et vous pourrez profiter d’un IBAN allemand à votre nom.

Quelle est la banque la plus adaptée si je veux ouvrir un compte en allemagne sans y habiter ?

Le secteur bancaire allemand a une longue histoire. Il y a des milliers de banques, divisées en trois catégories : banques privées, banques coopératives et banques d'accès public. Malgré ces différences, la plupart des banques offrent des produits très similaires, y compris des comptes bancaires de base, des comptes étudiants et des établissements bancaires d'affaires. Si vous voulez ouvrir un compte bancaire en allemagne en étant non-résident cela peut se compliquer.

Les quatre plus grandes banques d'Allemagne sont Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank et Hypovereinsbank. Elles coopèrent ensemble au sein du Cash Group.

Voici ce qu’elles ont à offrir :

Deutsche Bank

La Deutsche Bank est l'une des plus grandes banques internationales au monde et probablement la banque allemande la plus connue.

Ses deux comptes bancaires principaux, BestKonto et AktivKonto, vous permettent d'obtenir une carte de crédit Mastercard et ils peuvent être ouverts en ligne. Attention : leur site est entièrement en allemand.

La différence principale entre les deux comptes est que BestKonto a des frais mensuels plus élevés (il coûte 9,99 € par mois alors qu'AktivKonto ne coûte que 4,99 € par mois) mais a plus d'avantages, y compris une assurance voyage ainsi que des services de sécurité et d'urgence.

Le compte étudiant Das Junge Konto est gratuit et offre 0,1 % de taux d'intérêt appliqués aux crédits par an.

Cette banque propose également une gamme de services pour les entreprises et les travailleurs indépendants. Ils comprennent notamment un compte bancaire appelé KanzleiKonto conçu spécifiquement pour les comptables, avocats et les professionnels gérant l'argent de leurs clients.

Commerzbank

La gamme de comptes bancaires Commerzbank inclut un compte bancaire basique gratuit et un compte premium, appelé PremiumKonto, offrant deux cartes de débit et une assurance voyage.

Le compte étudiant, intitulé StartKonto, est disponible pour les étudiants de 18 à 30 ans. Il est gratuit et inclut une carte de crédit visa jeune et cinq téléchargements gratuits chez Universal Music.

Si vous êtes chef d'entreprise, Commerzbank propose également de nombreux services professionnels comprenant des comptes bancaires sur-mesure et des systèmes de point de vente. Vous bénéficierez également de conseils sur la gestion de vos finances.

Le site Internet Commerzbank possède une excellente version en anglais. Vous ne pourrez cependant pas faire la demande d'un compte bancaire en ligne.

Postbank

Le compte bancaire Postbank de base, GiroBasis, est fourni avec une carte de débit visa et prend en charge les paiements en ligne via Paydirekt.

Leur compte étudiant, Giro start direkt, est gratuit si vous avez moins de 22 ans. Vous pouvez également être récompensé d'un bon d'achat Amazon de 250 € si vous parrainez un ami, comme bonus de fidélité ou même lorsque vous obtenez votre diplôme ou gagnez votre premier salaire.

Le compte entreprise Postbank, Business Giro, est fourni avec un certain nombre de prestations, notamment jusqu'à quatre bons d'achat Amazon de 50 €. Vous obtenez également une carte de crédit visa business avec délai de paiement de 40 jours et crédit sans intérêt.

Vous envoyez ou recevez de l'argent depuis l'étranger vers un compte bancaire Postbank ? Vous aurez besoin d'un IBAN Postbank.

HypoVereinsbank

HypoVereinsbank fait partie du groupe bancaire italien international Unicredit, l'un des principaux groupes bancaires en Europe. Elle dispose d'un éventail de comptes bancaires dont vous pourrez faire la demande en ligne. Veuillez cependant noter que leur site Internet est entièrement en allemand, ce qui pourrait poser problème si vous ne maîtrisez pas la langue.

Le compte HVB Konto Start est proposé aux étudiants jusqu'à 25 ans. Il est gratuit et inclut une carte MasterCard gratuite.

La banque propose également des comptes professionnels spéciaux pour les professionnels , notamment des comptes conçus spécifiquement pour les médecins et les pharmaciens ainsi que des produits pour les entrepreneurs.

Vous envoyez ou recevez de l'argent depuis l'étranger vers un compte bancaire HypoVereinsbank ? Vous aurez besoin d'un IBAN HypoVereinsbank

De quels documents ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire en Allemagne ?

Vous aurez besoin des documents ci-dessous pour ouvrir un compte bancaire en Allemagne :

  • votre passeport ou carte nationale d'identité (si vous êtes citoyen de l'Union européenne)

  • une preuve d'enregistrement (Meldebescheinigung)

  • une inscription étudiante (si vous souhaitez ouvrir un compte étudiant)

Certaines banques pourraient également vous demander un document prouvant vos revenus, il peut par exemple s'agir d’un bulletin de paie ou d'un relevé de salaire fourni par votre employeur. Il est préférable de vérifier à l'avance si votre banque a besoin de documents complémentaires.

Meldebescheinigung - Preuve d'enregistrement

Si vous envisagez de résider de manière permanente en Allemagne, vous devrez enregistrer votre adresse auprès de l'autorité locale, appelée Bürgeramt. Ce procédé est appelé Meldebescheinigung et vous devrez l'effectuer à chaque fois que vous changerez d'adresse.

Pour ce faire, vous devrez remplir un formulaire (vous pouvez l'imprimer depuis le site Internet de votre Bürgeramt local) et vous rendre au bureau Bürgeramt avec ce formulaire et votre passeport ou carte d'identité.

Ce document est votre justificatif de domicile officiel, vous en aurez besoin pour ouvrir un compte bancaire. Vous en aurez également besoin pour d'autres démarches, comme obtenir un emploi ou vous enregistrer au programme national d'assurance maladie.

Vérification d'identité des clients en ligne

Comme dans la plupart des pays du monde, la loi impose aux banques allemandes de vérifier votre identité.

Ce n'est pas un problème lorsque vous ouvrez votre compte en agence car un responsable de la banque reverra votre passeport ou votre carte nationale d'identité et confirmera votre identité en personne. Si vous décidez cependant d'ouvrir votre compte en ligne, vous devrez vérifier votre identité d'une autre manière.

En Allemagne, avec PostIdent vous devrez télécharger un formulaire de vérification d’identité sur le site Internet de votre banque et le présenter à votre bureau de poste local avec votre passeport ou votre carte nationale d’identité. Vous recevrez ensuite un autre document à signer qui sera envoyé à votre banque. En règle générale, votre banque prendra à sa charge les frais de cette procédure.

Vous pouvez également faire vérifier votre identité par un notaire ou un avocat. Vous devrez également télécharger un formulaire de vérification d’identité et le présenter à votre avocat avec votre passeport ou votre carte nationale d’identité. De nombreuses banques vous rembourseront également ces frais.

Enfin, en fonction de votre nationalité, une banque allemande pourrait également accepter les vérifications effectuées par votre banque d'origine. Vous pouvez contacter au préalable un représentant du service client qui vous guidera sur la manière de procéder.

Quels sont les coûts à prévoir pour l’ouverture d’un compte en Allemagne ?

La plupart des banques allemandes proposent des comptes bancaires gratuits comprenant une carte de débit gratuite et une banque en ligne sans frais.

Un compte bancaire basique devrait répondre amplement à la plupart de vos besoins bancaires du quotidien. Vos avantages seront, quant à eux, peu nombreux. Si vous recherchez des avantages supplémentaires, comme une assurance voyage gratuite, vous devrez choisir un compte premium et payer des frais mensuels.

Les frais aux distributeurs automatiques

Les quatre plus grandes banques allemandes et leurs filiales coopèrent sous la forme du Cash Group. Ce que cela signifie pour vous est que les retraits en DAB sont gratuits si vous êtes clients d'une des quatre plus grandes banques et utilisez l'un de leurs DAB. Vous risqueriez cependant de payer des frais importants (jusqu'à 5 € par retrait) si vous utilisez un autre DAB.

Certaines banques proposent des retraits gratuits dans certains distributeurs automatiques étrangers si vous avez un compte bancaire premium. Cependant, même si vous n'avez pas à payer des frais de retrait, vous pourriez être confronté à un taux de change défavorable.

En règle générale, vous devriez éviter de retirer des devises étrangères en DAB. Si vous n'avez pas le choix, vous devriez tout de même effectuer le retrait dans la devise locale afin de réduire les coûts.

TransferWise en plus d’un IBAN allemand vous propose une carte gratuite de débit en devises qui vous permettra de payer facilement vos achats à l’étranger.

Transferts internationaux avec une banque allemande

Les banques allemandes facturent souvent des frais pour les transferts d'argent internationaux en dehors de la zone euro. Cependant, vous devriez également vous méfier des banques qui affirment ne facturer aucune commission sur les virements internationaux car elles compensent bien souvent ceci en vous offrant un taux de change défavorable.

Vous devrez également déterminer si la banque étrangère facture des frais pour la réception du transfert, ceci pourrait encore en augmenter le coût.


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