Comment ouvrir un compte bancaire au Canada ?

Si vous avez pour projet de déménager au Canada, vous pourriez vous sentir un peu débordé. Entre avoir un visa en règle, trouver un endroit où vivre et faire sa valise, il y a bien trop de choses auxquelles penser. Heureusement, une fois vos documents en règle (ce qui est probablement la partie la plus délicate), l'ouverture d'un compte bancaire est très simple. Une chose de moins dont il faut s’occuper. Voici ce que vous aurez à faire. Et pour envoyer des fonds depuis votre compte canadien vers votre compte français ou inversement, Pensez à Wise.

Envoyer de l'argent avec Wise

Puis-je ouvrir un compte au canada depuis la France ?

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire depuis la France avant votre arrivée au Canada. Pour demander l'ouverture d'un compte en banque à distance, vous devrez tout d'abord entrer en contact avec la banque par le biais d'une messagerie instantanée, par courriel ou par téléphone.

Tout d’abord, on vous posera quelques questions pour déterminer votre statut d'immigration (afin de déterminer si vous êtes résident temporaire, permanent, possédant un visa de travail ou d’études).

Vous aurez ensuite à attendre que l'équipe en charge des ouvertures de compte vous contacte, ce qui devrait se produire dans les jours suivants. Vous devrez également avoir vos papiers d'immigration en ordre ou ils ne pourraient pas être en mesure de répondre favorablement à votre demande.

Comme vous pouvez le constater, le processus n'est pas direct et la finalisation de la demande peut prendre quelques jours. Dans la plupart des cas, vous devrez prendre rendez-vous et visiter une des agences une fois au Canada.

La bonne nouvelle est que les grandes banques canadiennes ont toutes des produits adaptés pour les personnes nouvellement arrivées. Il est également plus facile de régler les problèmes rencontrés en personne. Il faut donc garder à l'esprit que la procédure d'ouverture d'un compte à distance est plus longue et vous permet un choix limité d'actions. Il vaut peut être mieux attendre d'être au Canada pour ouvrir un compte en banque.

Comptes bancaires Internationaux

Vous pouvez également opter pour l'ouverture d'un compte bancaire international. Plusieurs banques internationales possèdent des agences au Canada, y compris la BNP Paribas, Citibank et HSBC. Si vous possédez un compte dans l'une de ces banques dans votre pays d'origine, ils peuvent vous aider à ouvrir un compte bancaire à distance.

Ceci dit, ce type de compte est souvent destiné aux particuliers aisés et peut être onéreux en termes d'ouverture et de gestion. Ce n'est peut-être donc pas la meilleure option pour vous.

Certaines banques offrent également des comptes en dollars canadiens. Ces produits sont offerts par votre banque dans votre propre pays, l'ouverture peut donc être plus facile. Cependant, comme ce compte n'est pas un compte local canadien, l'utiliser au Canada sera probablement très cher.

Le compte multi-devises Wise.

Les comptes bancaires traditionnels fonctionnent correctement que dans un seul pays. Ils détiennent de l'argent dans une seule devise. Et leur utilisation à l'international peut devenir chère. Le nouveau compte multi-devises Wise résout tous ces problèmes.

Désormais, vous pouvez envoyer, recevoir et organiser votre argent sans frais démesurés et sans taux de change désavantageux - juste de petits frais lorsque l'argent est échangé vers une autre devise. Avec Wise vous pourrez facilement envoyer des euros vers votre compte au Canada à moindre frais.

Quelle banque canadienne est la plus adaptée à mes besoins ?

Il y a six banques principales au Canada. Elles proposent toutes des forfaits spéciaux pour les nouveaux arrivants. Il s'agit de Desjardins, la Banque Royale du Canada, la banque Toronto-Dominion, la Banque Scotia, la Banque de Montréal et la Banque Canadienne Impériale de Commerce. Regardons de plus près ce que ces banques offrent.

Desjardins

Desjardins est composé d'une multitude de coopératives d’épargne locales. Desjardins est souvent privilégié par les Français car cette coopérative est très bien implantée au Québec.

Desjardins propose une offre de bienvenue au Canada pour les nouveaux arrivants. Vous pourrez obtenir un compte avec un forfait mensuel sans frais et des transactions en illimitées¹.

La Banque Royale du Canada

La Banque Royale du Canada est la plus grande banque du Canada. Elle offre un service client dans plus de 200 langues. Elle dispose également d'un forfait dédié aux nouveaux arrivants. Si vous avez un visa temporaire, vous pouvez ouvrir un compte bancaire sans limite ou un compte bancaire VIP RBC gratuitement pour une période de maximum 12 mois.

Une fois le statut de résident permanent obtenu, vous pourrez également faire une demande de prêt pour une voiture ou un logement, même si vous n'avez pas d'historique de crédit. Si vous êtes un étudiant, le compte bancaire sans limites RBC pour étudiants n'a pas de frais mensuels².

La banque TD

Le forfait Nouveau au Canada de la banque Toronto-Dominion (TD) comprend un compte chèque jusqu'à 6 mois sans frais. Vous pouvez également faire une demande de prêt même si vous ne possédez pas d'historique de crédit. La banque propose un forfait pour les étudiants comprenant un compte bancaire sans frais mensuels et des cartes de crédit gratuites. Lorsque vous utiliserez votre carte de crédit, vous pourrez cumuler des points utilisables pour réserver des vols et d'autres frais liés au voyage.

Si vous avez pour projet de créer une entreprise, vous pouvez obtenir un forfait adapté à vos besoins incluant une protection en cas de découvert³.

La banque Scotia

La banque Scotia est la troisième plus grande banque au Canada. Elle possède plus de 4 000 guichets automatiques partout dans le pays. Vous pourrez choisir parmi une large variété de comptes et chacun d'entre eux a ses propres avantages.

Même pour un forfait bancaire basique, vous pourrez cumuler des points pour accéder à des films gratuits. Le compte coûte 15,95 CAD par mois, ce qui ne sera pas le cas si vous conservez au moins 4000 CAD constamment sur votre compte.

Le forfait étudiant est exempt de frais mensuels et les transactions sont illimitées, tandis que les forfaits professionnels comprennent une protection de découvert, un service professionnel sur mesure et une carte de crédit visa⁴.

La Banque de Montréal

C'est la plus ancienne banque du Canada. La banque de Montréal a un forfait pour les nouveaux arrivants qui couvre à la fois les travailleurs, les étudiants et les chefs d’entreprise. Vous obtiendrez un compte bancaire avec transactions illimitées et sans frais mensuels pour jusqu'à un an, une carte de crédit MasterCard gratuite et même un coffre-fort gratuit jusqu'à un an. Vous pourrez également faire une demande de prêt, même si vous venez d'arriver au Canada et ne possédez pas d'historique de crédit.

La Banque de Montréal propose un forfait bancaire étudiant incluant un compte sans frais mensuels et une carte de crédit MasterCard gratuite. Vous obtiendrez également une carte étudiant vous donnant droit à des réductions dans divers magasins à travers le Canada.

Vous pourrez également choisir parmi une large gamme de comptes destinés aux professionnels. L'offre diffère selon la taille de votre entreprise⁵.

Quels sont les coûts associés à l'ouverture d'un compte au Canada ?

Au Canada, les frais facturés peuvent varier d'une banque à l'autre. Il est donc préférable de bien regarder les conditions d'utilisation des banques. Cependant, vous pouvez vous attendre aux coûts suivants.

Frais mensuels d'un compte bancaire au Canada

Les services bancaires sont gratuits pour les étudiants et les personnes de plus de 60 ans peuvent profiter de larges réductions. Les nouveaux arrivants peuvent également profiter de la gratuité pour une période de temps limitée. Une fois cette période terminée, les frais mensuels peuvent s'élever à 30 CAD. Mais de nombreuses banques renonceront à ces frais si vous conservez un montant minimum en permanence sur votre compte. Dans la plupart des cas, ce montant minimum se situe aux alentours de 3 500 CAD.

###Frais de transaction

Vous aurez un nombre limité de transactions gratuites par mois avec la plupart des comptes. Toutes les transactions dépassant cette limite engendreront des frais d'environ 1 CAD par transaction. Certains comptes offrent un nombre illimité de transactions interac. Ces derniers ont cependant les frais bancaires mensuels les plus élevés et le plus haut montant minimum à avoir sur son compte pour pouvoir se débarrasser de ces frais. Pour les virements internationaux les frais seront bien plus élevés, pensez donc à Transferwise pour économiser sur vos virements depuis et vers la France.

De quels documents ai-je besoin ?

Si vous n'êtes pas citoyen canadien, vous aurez besoin des documents suivants pour ouvrir un compte au Canada :

• votre passeport valide

• votre [carte de résident permanent] (https://www.canada.ca/fr/immigration-refugies-citoyennete/services/demande/formulaires-demande-guides/guide-5445-demande-carte-resident-permanent-carte-demande-initiale-remplacement-renouvellement-changement-designation-relative-sexe.html) ou des papiers d'immigration.

Les pré-requis peuvent varier en fonction des banques. C'est donc une bonne idée de prendre contact avec la banque choisie au préalable afin de s'assurer d'avoir tous les documents nécessaires.

En règle générale, votre banque acceptera l'un des documents d'immigration suivants :

• Permis de séjour temporaire ;

• Permis de travail ou d'études ;

• Confirmation de résidence permanente, formulaire (IMM 5292 ou IMM 5688)

Vous aurez besoin d'obtenir au moins un permis de résidence temporaire, un permis de travail ou d'études avant de voyager au Canada. Sans ces documents, vous ne pourrez pas entrer dans le pays.

Frais en DAB

Retirer de l'argent depuis un DAB est gratuit si vous utilisez ceux de votre banque. Mais des frais seront à prévoir si vous retirez de l'argent dans une autre banque. Pire encore, les frais seront encore plus élevés si vous retirez de l'argent à l'étranger.

CTA transferwise carte

Frais de transferts internationaux

Toutes les banques principales incluent un nombre limité de transferts à l'international au sein de leurs forfaits réservés aux nouveaux arrivants.

Toutefois, dans de nombreux cas vous devrez payer des frais à la réalisation du transfert que vous récupérerez ultérieurement. D'autres conditions d'utilisation peuvent également survenir. Vous devriez donc lire attentivement votre contrat avant de commencer à utiliser ces services.

De plus, gardez à l'esprit que votre banque dans votre pays d'origine peut également vous facturer des frais pour compléter le transfert.

Et elle ne vous proposera pas non plus forcément le meilleur des taux de change. Il est toujours conseillé de vérifier les autres options disponibles avant d'effectuer un transfert international par l'intermédiaire de votre banque. Si vous passez par Wise le taux de change sera lui le taux réel du marché, vous éviterez également les frais des banques Wise.

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Sources :

1. Site Internet Desjardins pour les nouveaux arrivants
2. Site Internet RBC pour les nouveaux arrivants
3. Site Internet TD pour les nouveaux arrivants
4. Site Internet Scotia Bank nouveaux arrivants
5. Site Internet BMO pour les nouveaux arrivants
   Vérifiées pour la dernière fois le 8 juin 2020.