Comment ouvrir un compte bancaire à l’étranger sans se déplacer  ?

TransferWise content team
13.03.19
À lire en 4 min

Ouvrir un compte dans un pays étranger est intéressant si vous êtes souvent en déplacement, ou si vous avez envie de diversifier vos actifs. Mais est-ce vraiment possible sans y être résident ?

Comme nous allons le voir : c’est possible, mais c’est très compliqué. En plus, la banque taxera toutes vos opérations en devises via le taux de change.

Pour éviter de vous faire piéger, optez pour un compte multi-devises chez un prestataire comme TransferWise. Etant donné que vos transactions seront faites au taux réel, vous serez largement gagnant à long terme.

Pourquoi est-il intéressant d’ouvrir un compte à l’étranger ?

Les avantages d’ouvrir un compte bancaire hors de France ?

C’est intéressant dans plusieurs cas :

  • Vous êtes souvent en déplacement dans le pays en question : vous pouvez donc retirer et payer sans frais supplémentaires.
  • Vous voulez investir : les grosses transactions ne seront pas taxées par votre banque ni par celle du destinataire des fonds.
  • Expatriation : vous pourrez récupérer votre salaire et en profiter sans avoir à devoir changer vos devises.
  • Taux d’intérêt : certains plans d’épargne peuvent offrir une rémunération plus importante que celle de votre banque.
  • Travailleurs transfrontaliers : certains établissements étrangers offrent des avantages pour les personnes travaillant dans le pays, mais résidant dans un autre. C’est le cas de la Suisse, du Luxembourg ou de la Belgique par exemple.

Quels sont les inconvénients d’ouvrir un compte à l’étranger ?

L’ouverture d’un compte hors de France peut être source de complications. Si vous avez des difficultés à vous exprimer dans la langue nationale et que le conseiller ne parle pas anglais, vous aurez du mal à vous acquitter des formalités administratives. De plus, si vous résidez en France, le moindre papier à signer posera un problème.

Le principal inconvénient reste tout de même la double imposition. Si le pays dans lequel vous avez ouvert votre compte n’a pas signé de convention fiscale avec la France, vous devrez payer vos impôts dans les deux pays. Ce qui signifie aussi remplir 2 déclarations distinctes.

Peut-on vraiment ouvrir un compte dans un autre pays sans y habiter ?

En théorie, c’est possible. Dans la pratique, la banque a tout le loisir d’accepter ou de refuser.

En outre, dans certains pays où l’économie est fragile, les flux monétaires en devises peuvent être contrôlés. La banque pourra par exemple bloquer une part de votre argent, ou plafonner vos virements.

Vous pensez fermer tous vos comptes en France ? Réfléchissez-y à deux fois. Premièrement, tout compte ouvert à l’étranger devra être forcément déclaré en France (si vous y payez vos impôts).

Deuxièmement en cas d’expatriation semi-définitive, vous risquez d’avoir des problèmes lorsque vous rentrerez en France. Idem si vous devez rapatrier une partie de vos fonds ou payer des factures à échéance régulières, par virement automatique par exemple.

Ouvrir un compte à l’étranger : comment faire ?

Les questions à se poser

Voici quelques points à évaluer avant de choisir la banque dans laquelle vous souhaitez ouvrir votre compte :

  • Numéro d’Identification de la banque : IBAN/BIC ? Ou SWIFT ?
  • Caractéristiques de fonctionnement : y a-t-il une différence avec le compte français ?
  • Moyens de paiement mis à disposition : carte bancaire ? e-Carte pour les achats en ligne ? Chèques ?
  • Virements entrants et sortants : sont-ils possibles à partir d’une banque en ligne ?
  • Services complémentaires : peut-on souscrire à une assurance ?
  • Frais de gestion : à combien s’élèvent-ils ? Les moyens de paiement sont-ils mis à disposition gratuitement ?

Se renseigner sur le système bancaire du pays

Si l’établissement financier dans lequel vous souhaitez ouvrir votre compte n’a pas de service pour les expatriés, prenez le temps de vous renseigner sur les spécificités du système bancaire national.

Sachez par exemple que certains pays plafonnent les virements entre particuliers. De plus, dans certains cas, on pourra vous demander de prouver l’origine des fonds, ce qui vous obligera à contacter votre agence en France pour qu’elle vous fasse un justificatif… dans une langue comprise par le conseiller à l’étranger.

Enfin, essayez de voir si votre banque n’a pas de partenaires hors des frontières françaises. Cela pourrait grandement faciliter la gestion et les transferts d’argent.

Pour en savoir plus sur les règles spécifiques des établissements bancaires, allez faire un tour sur les forums d’expatriés. Vous pourrez trouver des renseignements précieux.

Connaître la liste des documents à fournir

Parmi les pièces que l’on pourrait vous demander :

  • Preuve d’identité et de domicile : passeport, facture.
  • RIB français : pour vérifier que vous n’êtes pas interdit bancaire.
  • Lettre de recommandation bancaire, contrat de travail, copie d’acte de naissance, titre de séjour.

L’ouverture d’un compte à l’étranger est souvent un casse-tête, car certains documents peuvent ne pas être disponibles en France. Inversement, on pourrait vous demander des pièces que vous seriez dans l’impossibilité de fournir : contrat de travail dans le pays d’ouverture du compte par exemple.

Dans tous les cas, sachez que la banque a le dernier mot. Même si vous avez réuni toutes les pièces, elle peut refuser d’accéder à votre demande, et ce sans avoir à se justifier.

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne à l’étranger ?

Avec les nouvelles banques en ligne, il est possible d’ouvrir un compte sans se déplacer. Les procédures sont grandement simplifiées par rapport aux établissements traditionnels, mais les tarifs ne sont pas forcément plus attractifs.

Faites tout de même attention : si vous êtes résident fiscal français, vous devrez déclarer votre compte aux impôts.

Ouvrir un compte sans se déplacer avec TransferWise

Pour profiter de tarifs avantageux sur vos paiements et retraits, optez pour un compte multi-devises assorti d’une carte de retrait. Renseignez-vous auprès de TransferWise pour en ouvrir un par exemple.

Voici les 2 plus gros avantages d’un compte multi-devises :

  • Paiement et retraits moins chers que dans une banque traditionnelle grâce à un taux de change non surtaxé et à des frais de conversion réduits
  • Ouverture et procédure de vérification simplifiées, faisables à 100 % en ligne

Cette formule vous intéresse ? N’hésitez pas à aller voir la tarification du compte multi-devises de TransferWise pour en savoir plus.


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