Option internationale Caisse d’Épargne : économisez à l’étranger !

TransferWise
16.03.20
À lire en 5 min

La Caisse d’Épargne propose 2 options internationales : la première d’adresse aux personnes qui voyagent et la deuxième à celles qui comptent s’installer à l’étranger. Elles permettent de faire un certain nombre de retraits, de paiements et de virements sans frais chaque mois.

Bien entendu, l’accès n’est pas gratuit : il faudra payer une cotisation mensuelle, laquelle se rajoutera à votre forfait bancaire. Si vous voyagez beaucoup, nous vous conseillons de vous tourner vers un opérateur comme TransferWise qui est véritablement spécialisé dans les opérations internationales.

Vous bénéficierez ainsi de conditions financières bien plus avantageuses qu’avec une banque classique. La souscription et la tenue de compte sont gratuites, et vos transactions en devises sont faites au taux réel.

Voici une comparaison des tarifs entre TransferWise et certaines des options internationales proposées par la Caisse d’Épargne Bretagne-Pays de Loire :

Formule 1 — Voyage Formule 2 — Séjour TransferWIse
Combien de paiements gratuits par mois  ? 10¹ Autant que vous voulez¹ Illimité si vous avez un solde dans la devise
Combien de retraits gratuits par mois  ? Autant que vous voulez dans une limite de 200 £
Taux utilisé pour les conversions  ? Taux majoré Taux majoré Taux réel interbancaire
Prix mensuel 4 € (-50 % pour les 18-25 ans)¹ 16 € (-50 % pour les 18-25 ans)¹ Aucune cotisation
Prix de la carte internationale 42 €¹ 42 €¹ 5 € de frais d'envoi
Ouvrez un compte multi-devises gratuitement !

À noter : les tarifs évoqués ci-dessus sont indicatifs. Ils peuvent changer à tout moment. De plus, ils ne valent que pour la Caisse d’Épargne Bretagne-Pays de Loire, et peuvent varier si vous avez souscrit à des services supplémentaires.

Caisse d'Épargne internationale : les prix

La caisse d’Épargne propose 3 options internationales¹ :

  • Formule 1 « Voyage » : 4 € par mois

Elle vous donne le droit à une exonération de frais sur 3 retraits et 10 paiements hors zone euro. Toutefois, la banque étrangère peut vous prélever une commission de retrait.

  • Formule 2 « Séjour » : 16 € par mois

Grâce à elle, vous bénéficierez de 4 retraits hors zone euro sans surtaxe. L’exonération couvre aussi tous les règlements par carte. La formule « Séjour » offre aussi les frais bancaires sur un virement entrant/sortant par mois.

Comme pour la Formule « Voyage », les retraits peuvent donner lieu à une surtaxe de la banque qui met le distributeur à votre disposition.

Quant aux virements, même si les frais d’envoi et de réception sont annulés, vous êtes toujours susceptibles de payer des frais de change et de correspondant.

  • Formule 3 « Séjour » : 18 € par mois

Cette formule, vous donnera les mêmes avantages que la formule 2. La différence étant que les retraits à l'étranger seront illimités.

Pour l’ensemble de ces options internationales Caisse d’Epargne, le taux de change, lui, sera probablement majoré par la Caisse d’Épargne. L’opération vous reviendra donc plus cher que si la banque avait utilisé le taux réel.

Pour les virements SEPA en devises effectués sans l’option internationale, vous devrez payer plusieurs frais¹ :

  • Commission de transfert : 0,1% du montant (min. 18,70€)
  • Commission de change : 0,05€ (min. 14€)

À cela s’ajoutent d’éventuels frais de correspondant de 16,5€.

Prix de l’option international Caisse d’Épargne pour les étudiants

La Caisse d’Épargne ne propose pas d’option spéciale pour les étudiants à proprement parler. Toutefois, les formules internationales sont accessibles aux personnes de 18 à 25 ans.

Pour les jeunes, les prix sont divisés par 2¹ :

  • Formule Voyage : 2 € par mois
  • Formule Séjour 2 : 8 € par mois
  • Formule Séjour 3 : 9 € par mois

FAQ Caisse d’Épargne international : pourquoi y souscrire ?

Comment ça marche ?

À la Caisse d’Épargne, les options internationales garantissent une exonération de frais sur un certain nombre d’opérations en l’échange d’une cotisation mensuelle.

Vous évitez ainsi certains frais : envoi/réception de virement, commission de retrait et/ou de paiement. Par contre, les éventuelles surcharges émanant des banques étrangères restent à votre charge.

En ce qui concerne les virements, la commission de change et les frais de correspondant peuvent aussi vous être facturés.

Pourquoi et comment s’inscrire ?

À partir du moment où vous faites une transaction en devises dans un pays étranger, la Caisse d’Épargne vous fera payer :

  • Opération : selon que vous fassiez un retrait, un paiement ou un virement, on vous prélèvera une commission différente.
  • Taux de change : pour calculer la somme qui vous sera débitée à la suite d’une opération, la banque passe par un taux majoré. Pour un même montant en devises, vous allez être prélevé plus que si la conversion avait été faite au taux interbancaire.
  • Commission de change : correspond au service que la banque vous rend en procédant au change.

Grâce aux formules internationales de la Caisse d’Épargne, vous économisez sur les frais de banque. Ceci est particulièrement intéressant si vous faites de nombreux passages en DAB ou que vous payez en carte à de nombreuses reprises.

Pour y souscrire, allez sur le site de la Caisse d’Épargne et demandez un rendez-vous avec votre conseiller.

Quelles options choisir ?

Chaque option Caisse d’Épargne international correspond à un profil particulier :

  • Formule Voyage : vous vous rendez à l’étranger pour quelques jours.
  • Formule Séjour : vous restez plusieurs semaines au même endroit.

Étant donné que vous n’avez pas le droit à un défraiement sur les virements internationaux (1/mois au maximum avec la Formule Séjour), ces différentes options ne sont réservées qu’aux voyageurs et non aux entrepreneurs désirant monter une entreprise à l’étranger.

Quelle est la durée d’engagement ?

La durée d’engagement est de 1 à 2 mois suivant la formule. Tant que vous payez la cotisation mensuelle, vous aurez le droit aux avantages de la formule internationale.

Pour vous désengager, faites-en la demande par écrit à votre conseiller.

Qui peut souscrire à cette option ?

Toute personne désirant se rendre à l’étranger peut souscrire aux différentes formules proposées par la Caisse d’Épargne. Il n’y a aucune condition d’âge ou de revenus.

Si vous êtes âgés de 18 à 25 ans, vous aurez le droit à 50 % de réduction sur la cotisation mensuelle.

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Découvrez TransferWise : une alternative à la Caisse d’Épargne

A la Caisse d’Épargne, l’option internationale est chère. La cotisation pour la formule « Séjour » s’élève à 16 € par mois. Pour ce prix-là, on n’a le droit qu’à un seul virement par mois sans frais.

TransferWise, par contre, permet de faire des envois d’argent à tout petit prix via le compte multi-devises. Vous profiterez du taux réel sur vos conversions. Sur chaque envoi, vous paierez une commission unique suivant les devises : vous réalisez donc de très grosses économies.

En outre, vous ne paierez aucuns frais pour les virements entrants en dollars (US, AU et NZ), livres sterling, euros et zloty polonais.

Pour faciliter vos déplacements à l’étranger, vous pourrez aussi souscrire à une carte de débit Mastercard. Les paiements seront gratuits avec les devises qui se trouvent sur votre compte. Vous aurez aussi le droit à 200 £ de retraits mensuels sans frais.

L’accès aux services de TransferWise est gratuit : il n’y a aucune cotisation mensuelle, seulement 5 € de frais pour l'envoi de la carte de débit. Pour en profiter, c’est très simple : allez sur le site et inscrivez-vous. Cela ne prend que quelques minutes.


Source :

  1. Grille tarifaire Caisse d’Epargne Bretagne Pays de la Loire p.2, 8 et 21.
    Vérifiée pour la dernière fois le 16 mars 2020.

Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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