Mandat cash en ligne : à quels frais vous attendre ?

Il existe plusieurs manières de transférer des fonds au niveau national ou international. L’envoi d’argent liquide depuis la France, changés ou non dans la devise du pays de destination, était autrefois possible par le biais du mandat cash ordinaire de la Poste, qui a été supprimé le 1er janvier 2018. Depuis lors, d’autres méthodes peuvent être utilisées : le transfert en agence postale ou privée ou le transfert d’argent liquide en ligne. Les virements bancaires de compte à compte s’affirment comme des alternatives plus fiables pour effectuer un versement d’argent en toute sécurité. Les plateformes utilisant les réseaux bancaires domestiques, à l’instar de Wise, proposent des conditions avantageuses d’un point de vue financier grâce à la suppression de certains intermédiaires. Découvrez quelles sont vos options pour envoyer un mandat cash en ligne et quels sont les avantages du virement bancaire.

La disparition du mandat cash

En dépit de la disparition du mandat cash, suite à une désaffection progressive de ses usagers, plusieurs solutions existent encore pour transférer de l’argent liquide.

• La Poste : depuis la disparition du mandat cash, La Poste propose plusieurs options d’envoi d’argent liquide à l’étranger, en bureau de poste ou en ligne. Le mandat ordinaire international repose sur l’acheminement d’argent par voir postale (au même titre que le courrier). Le mandat express international peut être exécuté en ligne, sous conditions (plafonds, limites de pays de destination). Le mandat de versement sur compte permet de verser une somme donnée sur le compte bancaire du destinataire. Cette option nécessite de communiquer les coordonnées bancaires du bénéficiaire. La Poste permet également d’envoyer de l’argent liquide par l’intermédiaire de Western Union.

• Western Union : le service d’envoi d’argent liquide en ligne permet de transférer des liquidités 24h/24 et 7j/. Le bénéficiaire peut retirer les fonds en agence, sur son compte bancaire ou sur son téléphone portable (à condition de posséder un portefeuille mobile).

• MoneyGram : cette entreprise américaine spécialisée dans le transfert de fonds vous permet d’envoyer de l’argent liquide en ligne vers une agence, un porte-monnaie mobile, via une borne Photomaton ou un compte bancaire. Le montant transféré est débité de votre carte de crédit.

Envoi d’argent liquide en ligne : plafonds

• La Poste : les limites d’envoi d’argent en ligne par le biais du mandat express international sont fixées à 500 € par/jour, vers 34 pays ou territoires¹.

• Western Union : il est possible d’envoyer jusqu'à 1 000 € sur une période de 12 mois sans avoir à confirmer son identité².

• MoneyGram : il est possible d’envoyer en ligne jusqu'à 5 500 € par mois (30 jours calendaires) dans presque tous les pays³.

Envoi d’argent liquide en ligne avec la poste : tarifs

Les tarifs d’un envoi en ligne peuvent varier en fonction du prestataire, de la somme envoyée et du pays de destination.

Avec La Poste les tarifs⁴ seront les suivants :

Avec Western Union en ligne depuis La Banque Postale voici les tarifs⁴ :

Ces tarifs ont été vus sur le site de La Poste le 19 Septembre 2018, ils peuvent varier selon différents critères, notamment selon le moment de la conversion. Il est toujours nécessaire de vérifier les tarifs auprès des fournisseurs.

En cas de changement de devise (par exemple, envoi d’euros changés en dollars), il faut en général ajouter à ces frais un taux de change majoré, qui dépend de chaque prestataire et ne reflète pas toujours le taux de change réel. Il faut donc regarder combien d’argent votre bénéficiaire recevra pour vous aider à évaluer les frais cachés.

Comment envoyer de l’argent liquide en ligne ?

L’envoi d’argent liquide en ligne prend la forme d’une transaction par carte bancaire. Voici les différentes étapes du transfert de fonds avec Western Union, pour un retrait en espèces :

• Créez un compte sur le site Western Union, si vous n’en possédez pas un. Il vous suffit de renseigner une adresse mail valide et un mot de passe.

• Renseignez les informations indispensables à l’exécution du transfert : pays du bénéficiaire, montant transféré et mode de réception.

• Ajoutez le nom du bénéficiaire (obligatoire pour le retrait)

• Procédez à la transaction en renseignant les identifiants de votre carte bancaire.

• Vous recevrez ensuite par e-mail un avis de confirmation, contenant un lien et un numéro de suivi vous permettant de suivre le transfert d’argent jusqu’au retrait ou la réception du bénéficiaire.

Les différentes méthodes de réception

Votre bénéficiaire dispose de plusieurs méthodes pour retirer la somme transférée :

• Retrait d’espèces : le bénéficiaire doit se rendre dans une agence Western Union pour retirer son argent, sur présentation d’une pièce d’identité en cours de validité.

• Transfert vers un compte bancaire : l’argent peut être réceptionné sur le compte bancaire du bénéficiaire. L’émetteur doit fournir les coordonnées bancaires du bénéficiaire.

• Transfert vers un mobile : l’argent peut être directement transféré sur le portefeuille mobile du bénéficiaire, si celui-ci en possède un.

Comment éviter les fraudes et les arnaques ?

Les opérations de transfert d’argent en ligne peuvent donner lieu à des fraudes et des arnaques dont il est important de se prémunir. En dépit des efforts mis en œuvre par les prestataires de transfert de fonds, la prudence s’impose lorsque vous décidez d’envoyer de l’argent à l’étranger.

• Connaître votre bénéficiaire : n’envoyez de l’argent liquide qu’à des personnes de votre entourage ou de confiance, que vous connaissez. Si un tiers se fait passer pour l’un de vos proches, n’hésitez pas à contacter celui-ci pour l’avertir de la supercherie.

• Éviter de répondre à un scam (arnaque) que vous recevez sur votre boîte mail et signalez immédiatement toute tentative de fraude suspectée ou avérée. Les appels aux dons effectués par mail sont presque toujours des arnaques visant à vous soutirer de l’argent.

• Vérifiez que vous vous trouvez bien sur un site légitime et non une réplique frauduleuse. Vérifiez notamment les paramètres de l’URL : celle-ci doit être en https.

Envoyer de l’argent en ligne par virement bancaire : une alternative sécurisée et rapide

Si votre bénéficiaire possède un compte bancaire, le virement bancaire est certainement la solution la plus fiable et la plus sûre pour envoyer de l’argent de compte à compte. Wise est une plateforme de transfert d’argent indépendante qui permet d’effectuer des virements bancaires domestiques à des conditions tarifaires avantageuses au regard des établissements bancaires traditionnels. Les frais sont réduits car les intermédiaires sont moins nombreux : les commissions prélevées sont donc moins importantes. De plus, dans le cadre d’un changement de devise, Wise se base sur le taux de change réel du marché, non majoré. Il est possible d’ouvrir un compte multi-devises pour recevoir de l’argent ou des paiements sans frais depuis certains pays et réaliser des virements moins coûteux. Une carte de paiement est à votre disposition pour effectuer plus facilement et à moindre coût des transactions lors de vos déplacements ou de vos vacances à l’étranger.

Sources :
1 Site Internet de La banque postale https://www.labanquepostale.fr/particulier/produits/quotidien/transferts/transfert_international/mandat_express.avantages.html
2 Site Internet Western Union https://www.westernunion.com/be/fr/envoyer-argent-en-ligne.html
3 FAQ Moneygram http://www.moneygram.fr/faq
4 Grille tarifaire de la banque postale
https://www.labanquepostale.fr/content/dam/refonte_Particulier/outils/tarifs/pdf/Tarifs_Particuliers.pdf
Vérifiées pour la dernière fois le 19 septembre 2018

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