Frais de retrait à l’étranger ING Direct : à combien s’élèvent-ils  ?

TransferWise content team
05.03.19
À lire en 5 min

Frais de retrait à l’étranger ING Direct : à combien s’élèvent-ils ?

ING Direct se démarque des autres banques par la simplicité de sa grille tarifaire. Vous ne payerez par exemple aucune commission fixe sur les opérations en devises. De même, les retraits en euros sont gratuits à tous les distributeurs.

Mais ces avantages sont-ils décisifs ? Fait-on réellement des économies sur le long terme ? Comme nous allons le voir, c’est loin d’être le cas, principalement à cause de la majoration du taux de change.

Si vous êtes expatrié ou que vous passez du temps à l’étranger dans le cadre de votre activité professionnelle, l’ouverture d’un compte multi-devises est absolument cruciale pour maîtriser vos frais bancaires.

Transferwise, par exemple, propose une formule comprenant un compte et une carte bancaire qui vous permet de retirer sans frais à l’étranger jusqu’à 200 £ par mois. Vous trouverez ici un exemple des frais appliqués.

Fournisseur Coût de la conversion Retrait en DAB hors zone euro Paiement supérieur à 10 € hors zone euro
ING DirectING Direct Conversion effectuée par Visa ou Mastercard à leurs conditions 2 % (min. 0,5 €) 2 % (min. 0,5 €)
TransferWiseTransferWise 0,35 % - 2 % de la somme retirée ou payée* Gratuit jusqu’à 200 livres sterling / 30 jours puis 2 % Gratuit
  • Pour les devises rares le taux de Mastercard sera appliqué

Les frais et les commissions¹ cités dans cet article ont été observés sur le site Internet de ING Direct France. Ils peuvent évoluer selon différents critères.

Avant le départ : les choses à savoir

Avec ING Direct, payer et prendre de l’argent hors de France ne pose aucun problème… à condition d’avoir pris quelques précautions avant de partir.

Tout d’abord, assurez-vous que votre moyen de paiement puisse être utilisé hors zone euro. Vous avez souscrit à une carte Mastercard ou Visa ING Direct ? Les retraits à l’étranger seront donc possibles. N’hésitez pas à demander à votre conseiller pour être certain.

Protection des achats, réduction sur les réservations ou programme d’assistance : il existe quelques différences entre Visa et Mastercard. Néanmoins, les deux opérateurs sont acceptés presque partout dans le monde.

Communiquez ensuite vos dates de départ à la banque. Le cas échéant, si le service antifraude s’aperçoit qu’une transaction a été faite à l’étranger avec votre carte, il pourrait la bloquer en pensant que votre carte a été volée ou piratée.

Faites aussi rapidement le point sur vos limites de paiement et de retraits. Si vous pensez dépasser le plafond durant votre séjour, relevez-le. Enfin, mettez dans vos bagages les numéros d’urgence permettant de faire opposition en cas de vol ou de perte de votre carte.

Retirer de l’argent à l’étranger avec ING Direct : la grille des tarifs

Frais de retraits¹ avec ING Direct

Les retraits effectués hors zone euro sont soumis à une commission de 2 % (min. 0,5 €)

Frais de paiement¹ par carte avec ING Direct

Comme pour les retraits, les paiements en devises seront facturés 2 % du montant, avec un minimum de 0,5 € par transaction.

Comment réaliser des économies sur ces frais bancaires  ?

Privilégiez votre banque ING Direct

En général, les établissements bancaires vous facturent les retraits effectués aux distributeurs qui ne leur appartiennent pas. Si c’est le cas, il faut utiliser les DAB de votre banque.

Chez ING Direct, les retraits à l’étranger dans les distributeurs des autres banques ne sont pas surtaxés. Ceci s’applique uniquement à la zone euro.

Retirez de grosses coupures

À chaque passage au distributeur, une commission de 2 % vous sera appliquée, quel que soit le montant que vous retirez, avec un seuil de 0,5 €. Évitez donc de faire des retraits inférieurs à 50 € (ou équivalent en devises).

La plupart des banques ajoutent une commission fixe lors des retraits, ce qui oblige à limiter fortement les passages au distributeur. ING Direct ne le fait pas. C’est plutôt un avantage.

Payez par carte dans la mesure du possible

Pour éviter d’avoir des espèces sur vous, faites un maximum de règlements par carte quand cela est possible, surtout qu’avec ING Direct les paiements et les retraits sont soumis aux mêmes conditions. Cela est pratique dans les pays où la monnaie est faible et donc où vous êtes susceptibles d’avoir de grosses liasses de billets dans votre portefeuille.

Faites tout de même attention au montant que vous réglez. Jusqu’à 50 € (ou équivalent), vous devrez vous acquitter d’un minimum de 0,5 € de commission. Par conséquent, privilégiez les paiements par carte pour des sommes au-delà de ce montant.

Options internationales offertes par ING Direct

Certains établissements bancaires proposent des forfaits internationaux permettant de retirer et de payer sans frais de banque. Chez ING Direct, il n’existe aucun service de ce genre. Vous ne pourrez donc pas passer outre les 2 % de commission.

Les cartes prépayées sont très pratiques à l’étranger, car elles permettent de séparer vos économies de votre budget voyage. De plus, en cas de vol, on ne pourra pas retirer plus que le solde qui s’y trouve. Seul problème : ING Direct n’en propose pas.

Sur TransferWise, il est possible d’avoir une carte prépayée de retrait Mastercard, couplée à un compte multi-devises. Grâce à ce dernier, vous pourrez conserver un solde dans plus de 40 monnaies différentes et faire vos conversions au taux réel du marché.

La carte vous permet de retirer gratuitement en devises dans une limite de 200 £ par mois. Au-delà, vous devrez payer une commission équivalente à 2 % de la somme.

Évitez les frais cachés appliqués par ING Direct

Que sont les frais de change  ?

D’après la grille tarifaire d’ING Direct, les retraits et les paiements sont facturés 2 % du montant. Cela ne prend pas en compte la majoration du taux de change.

Pour calculer la somme qui vous sera prélevée, ING Direct n’utilise pas le cours officiel de devises, mais celui de Mastercard¹. Celui-ci est souvent plus élevé que le taux normal, ce qui entraînera une probable surcharge.

Dans certains distributeurs de billets, vous aurez le choix de faire un retrait en devises ou de convertir directement en euro le montant que vous souhaitez prendre. Cette opération s’appelle la conversion dynamique (ou DCC).

SI l’option vous est proposée, n’acceptez pas et retirez en devises. Si vous convertissez le montant, le taux de change sera surtaxé par rapport à celui utilisé par Mastercard.

Pour tous vos retraits à l’étranger, pensez à la carte TransferWise. Vous bénéficierez toujours d’un taux de change équitable. En plus, étant donné que c’est une carte prépayée, vous n’avez aucun risque de perdre toutes vos économies en cas de piratage.

Pour plus de sécurité, nous vous conseillons de partir avec une carte Visa en plus de votre Mastercard. Il est possible qu’à certains endroits du monde, les Mastercard ne soient pas pris en charge. Ou inversement. Ainsi, vous serez paré à toutes les situations.


Source :
1 Grille tarifaire ING Direct page 1 et 2
Vérifiée pour la dernière fois le 5 mars 2019.


Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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