Frais de change Société Générale : gare aux mauvaises surprises  !

TransferWise content team
06.03.19
À lire en 5 min

Retirer de l’argent ou payer en carte lorsque l’on est à l’étranger coûte cher. À la Société Générale, toutes les transactions en devise sont surtaxées via le taux de change.

Comme nous allons le voir, il existe des moyens de réduire les frais, notamment en utilisant sa carte de manière raisonnée. Néanmoins, si les économies sont réelles, elles ne sont pas substantielles.

Le meilleur levier pour faire baisser sa facture est de passer par un opérateur de paiement qui utilise le taux interbancaire. TransferWise, par exemple, vous propose une MasterCard de grâce à laquelle chaque retrait et paiement vous sera facturé au cours réel de la devise.

Achat de devises : les frais appliqués par la Société Générale

Frais lors de l’émission/réception d’un virement

La tarification des virements sortants dépend de la somme envoyée, du lieu où vous faites le virement et de la répartition des frais que vous choisissez.

Si vous faites votre virement par internet¹ :

SHA (frais partagés) OUR (frais à la charge du donneur d’ordre)
Virement ≤ 500 € 9 € 9 € + 20 €
Virement > 500 € 13 € 13 € + 20 €

Dans le cas d’un virement en agence¹ :

SHA OUR
Virement ≤ 500 € 13 € 13 € + 20 €
Virement > 500 € 0,10 % (min. 26 €/max. 70 €) 0,10 % (min. 26 €/max. 70 €) + 20 €

La réception d’un virement hors zone SEPA est gratuite si le montant est inférieur ou égal à 150 €. Le cas échéant, cela vous coûtera 22 €¹.

Frais de retrait en distributeur¹

Pour les retraits en DAB hors zone euro, les frais appliqués par la Société Générale sont de 3 € + 2,00 % pour les cartes Infinite, ou 3 € + 2,70 % pour les autres cartes.

Frais de paiement¹

Les commissions prélevées sur les paiements dépendent du montant et du type de carte.

Visa Infinite Autres cartes
Paiement > 10 € 2 % 2,70 %
Paiement >10 € 1 € + 2 % 1 € + 2,70 %

Frais liés au taux de change

À la Société Générale, le taux de change sur les opérations en devise est majoré par rapport au taux réel.

La banque définit d’ailleurs le cours du change comme le « prix d’échange de la salle des marchés de la Société Générale lorsqu’elle exécute l’opération de change, majoré d’une marge, variable selon le montant de l’opération et la devise traitée »¹.

Surcharge hors zone SEPA

Dans certains pays, la mise à disposition du distributeur est payante. La banque dans laquelle vous retirez sera donc susceptible de vous prélever une commission. En fonction de la législation, il se peut que le montant n’apparaisse pas sur votre relevé.

Où et comment acheter des devises avec la Société Générale ?

Les clients de la Société Générale peuvent se procurer des devises de la manière suivante :

  • Achat au guichet : la mise à disposition prend plusieurs jours. De plus, la vente est taxée à 1,5 % du montant (min. 6 €)¹, sans compter le taux de change majoré.
  • Chèque de voyage : ils vous permettent de voyager sans avoir de grosses coupures dans votre sac. Renseignez-vous auprès de votre agence pour connaître les conditions d’achat. Sachez que le rachat de chèque en devises est soumis à une commission de 3 % (min. 9 €)¹.
  • Retrait au DAB à l’étranger : chaque passage au distributeur sera soumis à une commission fixe et variable.

Tout savoir sur les frais de taux de change

Les marchés

Le change de devise peut se faire sur plusieurs marchés. La banque pourra vous proposer :

  • Marché au comptant : c’est celui qui offre le moins de risque puisque le paiement et l’ordre ont lieu presque en même temps. Par conséquent, le prix de la transaction est connu d’avance.
  • Marché à terme : il est plus risqué que celui au comptant. Le paiement intervient après une certaine période, définie à l’avance. Le prix réel de la transaction n’est donc pas connu et ne peut pas être prévu.
  • Forex : marché spéculatif qui porte sur l’écart entre deux devises et non sur leur valeur respective.

Achat et vente de devises : les valeurs utilisées

Le taux de change est en réalité la moyenne de 2 valeurs : le prix de vente et le prix d’achat. À quoi correspondent-ils ?

SI vous cherchez à acheter des devises, l’acquisition se fera sur la base du prix de vente. À l’inverse, si vous vendez de la monnaie étrangère, la conversion sera faite à l’aide du prix d’achat.

Dans certains cas, on pourra vous proposer un cours croisé. Il s’agit d’un taux pour lequel la valeur des deux devises est calculée à partir de celle d’une tierce monnaie.

Qu’est-ce que le taux de change ?

Ce que l’on appelle « taux de change » est le prix moyen d’achat et de vente d’une devise par un établissement financier. C’est pourquoi on entend parfois parler de « taux interbancaire ». Le « taux réel » et le « taux du marché » y font aussi référence.

Les banques, et notamment la Société Générale, n’utilisent pas le taux réel pour facturer les opérations de ses clients, mais un cours majoré qui dépend de la devise.

Qu’est-ce qui fait varier le taux de change ?

Le cours d’une monnaie change en permanence. Les mécanismes de hausse et de baisse sont très complexes. Parmi les facteurs de variation, il y a :

  • Attaques spéculatives : achat ou vente massive de devises
  • Hausse ou baisse du niveau de vie du pays dont est issue la devise
  • Loi de l’offre et de la demande : plus un pays se retrouve en rareté monétaire, plus la valeur de sa monnaie va augmenter, et vice versa.

Ces prestataires qui ont choisi d’appliquer le taux réel du marché

La Société Générale utilise un taux majoré pour toutes les opérations en devises étrangères. En outre, elle vous prélèvera au minimum 2 % du montant de tous vos retraits et paiements par carte.

Grâce à TransferWise, il est possible de faire de grosses économies sur ce type de transaction. La solution ? Un compte multi-devises avec une carte de retrait grâce à laquelle vous pourrez payer et retirer partout dans le monde.

À la différence de la Société Générale, TransferWise utilise le taux interbancaire lors des conversions. Quant aux frais de conversion, ils n’excèdent pas 1 % sur les devises usuelles. Vous êtes doublement gagnant. Alors, pourquoi continuer à payer plus cher ?


Source :
1 Grille tarifaire Société Générale page 11, 23-24
Vérifiée pour la dernière fois le 6 Mars 2019.


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