Frais et taux de change Crédit Mutuel : à combien s'élèvent-ils?

Une partie des bénéfices réalisés par les banques provient des opérations en devises. Au Crédit Mutuel comme dans la plupart des autres banques, le taux de change est généralement surtaxé. Par conséquent, vos virements vers l’étranger le seront aussi.

Pour savoir en quoi consiste précisément ladite surtaxe, il suffit de consulter la grille tarifaire de la banque. Néanmoins, certains frais ne sont pas annoncés clairement. C’est le cas du taux de change par exemple, sur lequel le Crédit Mutuel prend une commission.

Pour faire des économies, pensez à ouvrir un compte Wise et bénéficiez du taux réel non majoré tout le temps en convertissant vos devises. Au total, Wise permet de détenir et convertir plus de 40 devises, ainsi que d’effectuer des virements internationaux vers plus de 160 pays.

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Où et comment se procurer des devises au Crédit Mutuel ?

L’achat de devises est possible au Crédit Mutuel. Néanmoins, il faut s’y prendre à l’avance, car la mise à disposition peut prendre du temps. Du reste, le Crédit Mutuel prélève une commission de 4 €¹ sur les opérations d’achat et de vente de devises étrangères (Crédit Mutuel Île-de-France).

Pour éviter d’avoir de grosses coupures sur vous lors de votre voyage, pensez à acheter des chèques de voyage. Ces derniers peuvent être échangés contre des devises une fois sur place. À noter que toutefois que l’édition d’un chèque au Crédit Mutuel n’est pas gratuite et diverses commissions pourraient être prélevées par la banque sur l’utilisation des chèques en question.

La dernière solution est d’attendre d’être à l’étranger pour effectuer vos paiements et vos retraits via une carte bancaire émise par le Crédit Mutuel. L’inconvénient est que chaque utilisation de votre carte vous sera facturée.

Achat de devises au Crédit Mutuel : quels sont les frais ?

Au Crédit Mutuel, les frais varient selon les fédérations. Dans cet article, nous avons pris les tarifs pratiqués par le Crédit Île-de-France. Les frais indiqués ici peuvent changer en fonction de différents critères.

Frais sur le taux de change Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel prélève une commission de change de 10 € sur toutes les opérations en devises. Les virements entrants et sortants y sont soumis¹.

Vous recherchez une alternative simple et efficace pour détenir, recevoir ou envoyer des devises ? Optez pour un compte Wise et effectuez vos opérations de change à un taux non majoré, ce qui vous permettra de réaliser d'importantes économies !

Virement entrant et sortant

Les virements hors zone SEPA entrants sont soumis à une commission de réception de 10 € en plus d’une commission de change de 10 €¹.

Concernant les virements sortants :

En zone SEPA :

• 3,90 € en agence.

• Gratuit en ligne

Hors zone SEPA ou en devises :

• Émission d’un virement non SEPA en euro dans la zone SEPA : 12 €.

• Émission d’un virement non SEPA, en devise ou en euro, hors zone SEPA : entre 16,90 € et 27,90 €, selon l’importance de la somme transférée et la méthode de virement sélectionnée (agence ou en ligne).

À ces frais peuvent se rajouter une commission de change potentielle de 10 €.

Frais de retrait au distributeur

Dans l’Espace Economique Européen : 1,10 € par retrait à partir du troisième retrait sur un DAB d’une autre banque¹.

Les frais de retraits d’espèces en euro dans la zone SEPA dans un DAB d’un autre établissement dépendent du type de carte Crédit Mutuel que vous utilisez¹ :

• CB Mastercard Gold, CB Visa Premier, CB Mastercard World Elite, et CB Visa Infinite : gratuit.

• CB Mastercard On line, CB Visa On line, carte Connect Crédit Mutuel et CB Maestro Basis : 1,10 € à partir du 2^ème retrait par mois.

• Avec une autre carte : 1,10 € à partir du 3^ème retrait par mois.

• Frais de retrait au guichet d’une autre banque : 10 €.

Autres opérations effectuées en euro

Voici d’autres frais à prévoir quand vous utilisez une carte Crédit Mutuel¹ :

• par paiement : 0,33 €

• par retrait DAB : 3,30 €

Commission sur montant, par opération :

• dans l’EEE + Suisse : 1,00%

• Autres pays : 2,50% (maximum 10 €)

Commissions additionnelles prélevées sur place

La banque par laquelle vous passez pour faire vos retraits peut elle aussi vous appliquer des frais, lesquels viendront s’ajouter à ceux prélevés par le Crédit Mutuel. Leur montant est à la discrétion de l’établissement.

Pour ne rien arranger, il est possible qu’ils n’apparaissent pas clairement sur votre relevé. Cela dépend des règles du pays dans lequel vous vous situez. Faites donc attention à ne pas retirer de manière intempestive, surtout si vous avez un budget serré.

Frais et taux de change : l’essentiel à savoir

Les marchés

Le prix d’achat d’une devise dépend du marché sur lequel on effectue l’acquisition. Pour le marché au comptant, la cession se fait au moment où on paye la devise. Le cours utilisé est donc celui en vigueur au moment où se fait le paiement.

Dans le cas du marché à terme, l’achat est effectif à l’issue d’une certaine période de temps. Ainsi, lorsque l’ordre d’acquisition est passé, l’acheteur ne sait pas combien il va payer puisque le cours utilisé sera celui en vigueur à l’expiration du délai.

Le Forex est un marché un peu spécial en ce sens qu’il ne concerne pas directement les devises, mais les écarts qu’il y a entre une paire de monnaies.

Acheter et vendre des devises

Le Crédit Mutuel, comme la plupart des banques, utilise deux cours différents selon que vous souhaitiez vendre ou acheter des devises :

• Prix d’achat : taux auquel vous allez acheter vos devises.

• Prix de vente : taux auquel la banque va vous racheter les devises.

• Cours croisé : valeur d’une monnaie face à une autre déterminée à partir de la valeur d’une devise étalon.

Qu’est-ce que le taux de change ?

L’expression « taux de change » fait référence à la valeur d’achat ou de vente d’une monnaie sur le marché bancaire. On parle alors du « taux réel » ou du taux « interbancaire ».

A contrario, le « taux de change » du Crédit Mutuel n’en pas vraiment un. Il est majoré par rapport à celui auquel la banque se procure les devises. Tous vos achats, ventes et conversions impliqueront de payer des frais de change.

Quels sont les paramètres qui font bouger le taux de change ?

Sur le court terme, le taux de change varie principalement en fonction de la demande. D’autres variables peuvent aussi entrer en ligne de compte comme la variation du pouvoir d’achat.

Wise, un opérateur qui s’appuie sur le taux réel du marché

À l’heure actuelle, il est tout à fait possible de passer outre le monopole des banques pour toutes ses opérations en devises étrangères. En ouvrant un compte Wise par exemple, vous allez bénéficier du taux réel du marché sur toutes vos opérations de conversion et de virements internationaux. Les tarifs sont à la fois avantageux et totalement transparents.

Enfin, Wise dispose d'un compte multi-devises où vous pourrez conserver plus de 40 devises différentes sur un seul et unique portefeuille. C’est idéal en termes de flexibilité, surtout quand on sait qu’au Crédit Mutuel on ne peut avoir qu’une seule devise par compte.

De plus, si vous partez en voyage à l'étranger, vous pourrez payer comme un local avec votre carte Wise, tout en économisant sur les frais de change !

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Source :

1 – Brochure tarifaire Crédit Mutuel Île-de-France.

Source vérifiée pour la dernière fois le 22 mars 2024.