Frais de change du Crédit Mutuel : attention aux surcoût !

TransferWise
28.12.18
À lire en 5 min

Une partie des bénéfices faits par les banques provient des opérations en devises. Au Crédit Mutuel comme ailleurs, le taux de change est surtaxé. Par conséquent, vos virements vers l’étranger le seront aussi.

Pour vous faire une idée de la surtaxe, il suffit de consulter la grille tarifaire de la banque. Néanmoins, certains frais ne sont pas annoncés clairement. C’est le cas du taux de change par exemple, sur lequel le Crédit Mutuel prend une commission.

Pour faire des économies, l’une des meilleures solutions est de se tourner vers des opérateurs de paiement comme TransferWise qui garantissent des conversions au taux réel du marché.

Où et comment se procurer des devises au Crédit Mutuel ?

L’achat de devises est possible au Crédit Mutuel. Néanmoins, il faut s’y prendre à l’avance, car la mise à disposition prend plus d’une semaine. De plus, la banque vous prélèvera une commission sur le taux de change (3 % au Crédit Mutuel de Bretagne par exemple).

Pour éviter d’avoir de grosses coupures sur vous lors de votre voyage, pensez à acheter des chèques de voyage. Ces derniers peuvent être échangés contre des devises une fois sur place. Leur achat est soumis à un taux majoré (1,25 % au Crédit Mutuel de Bretagne).

La dernière solution est d’attendre d’être à l’étranger pour effectuer vos paiements et vos retraits. L’inconvénient est que chaque utilisation de votre carte vous sera facturée¹.

Achat de devises au Crédit Mutuel : quels sont les frais¹ ?

Au Crédit Mutuel, les frais varient selon les fédérations. Dans cet article, nous avons pris les tarifs pratiqués par le Crédit Mutuel de Bretagne. Les frais indiqués ici peuvent changer en fonction de différents critères.

Virement entrant et sortant

Les virements hors zone SEPA entrants sont soumis à une commission de rapatriement de 14,75 € + une commission de change (0,05 % pour un minimum de 15,20 €)

Concernant les virements sortants :

En zone SEPA :

  • 3,85 € au guichet
  • Gratuit si vous le faites en ligne

Hors zone SEPA ou en devises :

  • En agence : 0,10 % (min. 25,75 €)
  • Par internet : 0,08 % (min. 20,40 €)

À ces frais se rajoute une commission de change de 0,05 % (min. 15,20 €)

Frais de retrait au distributeur

Dans l’Espace Economique Européen : 1 € par retrait à partir de la 4ème opération sur un DAB d’une autre banque.

Les frais de retraits en devises sont calculés en fonction de votre carte :

En agence Au DAB
Master Card Platinium 1,10 % + 2,75 € 1,25 % + 1,55 €
Autres cartes 2,20 % + 5,50 € 2,50 % + 3,10 €
World Elite MasterCard Gratuit Gratuit

Paiement en carte

Les paiements par carte en devises reviennent à :

  • 1,20 % + 0,17 € pour la MasterCard Platinium
  • 2,40 % + 0,35 € les autres cartes (sauf World Elite MasterCard : gratuit)

Frais sur le taux de change

Le Crédit Mutuel prélève une commission de change de 0,05 % (min. 15,20 €) sur toutes les opérations en devises. Les virements entrants et sortants y sont soumis.

Commissions additionnelles prélevées sur place

La banque par laquelle vous passez pour faire vos retraits peut elle aussi vous appliquer des frais, lesquels viendront s’ajouter à ceux prélevés par le Crédit Mutuel. Leur montant est à la discrétion de l’établissement.

Pour ne rien arranger, il est possible qu’ils n’apparaissent pas clairement sur votre relevé. Cela dépend des règles du pays dans lequel vous vous situez. Faites donc attention à ne pas retirer de manière intempestive, surtout si vous avez un budget serré.

Frais sur le taux de change : l’essentiel à savoir

Les marchés

Le prix d’achat d’une devise dépend du marché sur lequel on effectue l’acquisition. Pour le marché au comptant, la cession se fait au moment où on paye la devise. Le cours utilisé est donc celui en vigueur au moment où se fait le paiement.

Dans le cas du marché à terme, l’achat est effectif à l’issue d’une certaine période de temps. Ainsi, lorsque l’ordre d’acquisition est passé, l’acheteur ne sait pas combien il va payer puisque le cours utilisé sera celui en vigueur à l’expiration du délai.

Le Forex est un marché un peu spécial en ce sens qu’il ne concerne pas directement les devises, mais les écarts qu’il y a entre une paire de monnaies.

Acheter et vendre des devises

Le Crédit Mutuel utilise 2 cours différents selon que vous souhaitiez vendre vos devises ou en acheter :

  • Prix d’achat : taux auquel vous allez acheter vos devises
  • Prix de vente : taux auquel la banque va vous racheter les devises
  • Cours croisé : valeur d’une monnaie face à une autre déterminée à partir de la valeur d’une devise étalon.

Qu’est-ce que le taux de change ?

L’expression « taux de change » fait référence à la valeur d’achat ou de vente d’une monnaie sur le marché bancaire. On parle alors du « taux réel » ou du taux « interbancaire ».

A contrario, le « taux de change » du Crédit Mutuel n’en pas vraiment un. Il est majoré par rapport à celui auquel la banque se procure les devises. Tous vos achats, ventes et conversions vous reviendront donc plus cher.

Quels sont les paramètres qui font bouger le taux de change ?

Sur le court terme, le taux de change varie principalement en fonction de la demande. D’autres variables peuvent aussi entrer en ligne de compte comme la variation du pouvoir d’achat.

Ces nouveaux acteurs qui utilisent le taux réel du marché

À l’heure actuelle, il est tout à fait possible de passer outre le monopole des banques pour toutes ses opérations en devises étrangères. Des prestataires comme TransferWise par exemple vous proposent des conversions au taux réel du marché, et non à un taux majoré comme la plupart des banques. Les tarifs sont à la fois avantageux et totalement transparents.

Enfin, TransferWise dispose d’un compte multi-devises où vous pourrez conserver jusqu’à 40 monnaies différentes sur un seul et unique portefeuille. C’est idéal en termes de flexibilité, surtout quand on sait qu’au Crédit Mutuel on ne peut avoir qu’une seule devise par compte.

Source :
https://www.cmb.fr/banque/assurance/credit-mutuel/upload/docs/application/pdf/2018-06/conditions-tarifaires-part_2018_cmb.pdf
Vérifiée pour la dernière fois le 27 décembre 2018


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