Frais de change du Crédit Agricole : attention aux surcoûts !

Que vous soyez client du Crédit Agricole ou d’une autre banque, la majorité de vos opérations en devises seront surtaxées.

En effet, la majorité des banques traditionnelles applique des frais de change, des commissions sur les paiements, et sur les retraits, en plus de quelques frais variables souvent complexes à cerner.

Au Crédit Agricole par exemple, la grille tarifaire des frais de change n’est pas simple à comprendre. Et pourtant, il est essentiel que vous en sachiez un maximum à ce sujet pour réaliser des économies. On vous dit tout dans cet article !

Sinon, passez par des institutions financières alternatives qui passent par le cours réel du marché lors de la conversion des devises, comme Wise.

Grâce à Wise, effectuez des économies sur vos paiements, vos retraits et vos virements internationaux en ne payant que des frais minimes à chaque opération.

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Taux de change Crédit Agricole : de quoi s’agit-il précisément ?

Pour toutes les opérations nécessitant une conversion des devises, comme pour les virements SWIFT par exemple, le Crédit Agricole applique une commission sur le taux de change¹.

À l’instar de toutes les banques traditionnelles, le Crédit Agricole passe par un cours majoré en convertissant les devises, comme c’est le cas lorsque vous envoyez de l’argent de France (euro) aux États-Unis (USD), par exemple.

Autrement dit, c’est la banque elle-même qui fixe le taux de change. On dit qu’il est majoré. Ce taux étant différent de celui du cours réel du marché, il permet à la banque de couvrir ses frais et de générer des profits au détriment de l’usager qui devra payer davantage de frais à chaque transaction.

Pour éviter ces frais en plus, privilégiez des institutions financières qui recourent au taux réel du marché lors de la conversion des devises.

Crédit Agricole taux de change : les frais à prévoir selon le type d'opération

Le Crédit Agricole étant un vaste réseau de banques coopératives, les frais peuvent varier d’une région à l’autre. Dans le paragraphe suivant, nous prendrons comme exemple le Crédit Agricole de la Charente-Maritime Deux-Sèvres¹ pour détailler les frais sur les taux de change.

Si vous habitez une autre région, contactez votre agence locale pour en savoir plus, même si les frais ne devraient pas beaucoup changer d’une agence à l’autre.

Tarifs Crédit Agricole d’un virement entrant et sortant en zone SEPA

Voici les frais à connaître sur les virements entrants et sortants en zone SEPA¹ :

Type de virement	Agence	Internet
Virement occasionnel vers un compte Crédit Agricole	Gratuit	Gratuit
Virement occasionnel vers un compte d’une autre banque	3,99 €	Gratuit
Réception d’un virement SEPA	Gratuit	Gratuit

NB : Dans le cadre des opérations nécessitant une conversion des devises, les frais de taux de change seront appliqués.

Commissions Crédit Agricole d’un virement entrant et sortant hors zone SEPA

Voici les tarifs à connaître sur les virements entrants et sortants hors zone SEPA¹ :

Type d’opération	Frais
Émission d’un virement non SEPA	0,10% avec un minimum de 17 € + commission de change (si besoin)
Option frais « OUR » (Tous les frais sont pris en charge par le donneur d’ordre)	20 €
Réception d’un virement non SEPA	14,20 € + commission de change (si besoin)

Comme on le constate dans ce tableau, le Crédit Agricole applique des frais sur le montant global de la transaction en plus d’une commission de change.

Cette commission de change passe par un cours majoré afin d’engendrer des profits, faisant ainsi payer davantage de frais à l’usager, lors des émissions et des réceptions de ses virements hors zone SEPA.

Tarifs sur les retraits et paiements par carte Crédit Agricole à l'étranger

Pour les retraits en espèces par carte bancaire du Crédit Agricole, l’utilisateur doit considérer le paiement des frais suivants¹ :

Type d'opération	Frais à payer
Les retraits d’espèces aux distributeurs situés hors pays de l’EEE	* 5,50 €/retrait * Gratuit avec la carte Mozaïc Black, avec une carte à débit différé ou en souscrivant à certaines offres.
Les paiements par carte hors pays de l’EEE	* 2,60% du montant * Gratuit avec la carte Mozaïc Black, avec une carte à débit différé ou en souscrivant à certaines offres.

À noter que si les retraits ou les paiements exigent une conversion des devises, une commission de change (sur un taux majoré) sera ajoutée aux frais mentionnés sur le tableau.

Pour éviter d’avoir à payer des frais onéreux sur le taux de change, vous pouvez utiliser Wise pour effectuer tous vos paiements aux taux réel du marché.

D’autre part, les utilisateurs de Wise peuvent détenir jusqu’à 50 balances en devises, avoir des numéros de compte locaux dans 10 devises différentes et réaliser des virements internationaux vers plus de 70 pays.

Mieux encore, aucune mensualité n’est à payer pour le maintien du compte !

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FAQ sur le taux de change

Si vous comptez partir à l’étranger et réaliser des paiements nécessitant une conversion des devises, vous devez en savoir davantage sur le principe du taux de change. Lisez cette FAQ pour en savoir plus.

C’est quoi les surtaxes locales ?

Outre les frais appliqués par le Crédit Agricole lors de vos retraits à l’étranger, les banques locales pourront vous faire payer l’utilisation de leur distributeur. Le type de commission dépend de la politique de l’établissement financier.

De plus, en fonction des règles en vigueur dans le pays où vous faites le retrait, les frais n’apparaîtront pas forcément sur votre relevé de compte. Vous pourrez donc avoir des surprises si vous utilisez votre carte bancaire de manière répétée.

Les marchés : de quoi s’agit-il précisément ?

Selon le marché utilisé pour acheter et vendre les devises, le taux de change à la réception sera susceptible de changer, engendrant une part d’incertitude sur la facture finale.

• Marché au comptant : l’ordre d’achat et le paiement se font au même moment. Vous savez donc à quelle valeur unitaire vous achetez la devise.

• Marché à terme : le paiement des devises se fait à l’expiration d’une période qui débute lorsque vous passez l’ordre d’achat. Vous ne connaissez donc pas la valeur unitaire de la devise au moment où vous allez la payer.

• Forex : place de marché où l’on spécule sur l’écart entre 2 devises.

Achat et vente de devises

Selon que vous vouliez obtenir des devises ou vous en séparer, le Crédit Agricole n’utilisera pas le même taux.

• Prix d’achat : valeur utilisée pour vous vendre des devises.

• Prix de vente : taux utilisé lorsque vous achetez des devises.

• Cours croisé : cours en vigueur pour toute opération ne faisant pas intervenir l’euro (par exemple £ > $).

Pourquoi le cours de la monnaie varie-t-il ?

Le taux de change varie principalement en fonction de la loi de l’offre et de la demande. Si une devise est très demandée, son cours va baisser.

Toutefois, il existe aussi d’autres paramètres d’ordre macro-économique qui ont une influence sur le cours, notamment le pouvoir d’achat du pays d’émission de la monnaie.

Utilisez Wise et passez par le taux de change réel lors de vos opérations en devises !

Contrairement à la majorité des banques traditionnelles, dont le Crédit Agricole, qui passe par un cours majoré, Wise utilise le cours réel du marché. Résultat : évitez de payer des frais onéreux sur le taux de change sur vos opérations financières nécessitant une conversion de devises.

Du reste, grâce au compte Wise, détenez plus de 50 balances en devises et obtenez des numéros de compte locaux dans 10 devises différentes.

À noter pour conclure que vous n'aurez aucuns frais de tenue de compte mensuels ou annuels !

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Source :

1 - Brochure tarifaire Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres.

Source vérifiée la dernière fois le 16 janvier 2023.