Frais de change du Crédit Agricole : attention aux surcoûts !

TransferWise
28.12.18
À lire en 5 min

Que vous soyez client du Crédit Agricole ou d’une autre banque, toutes vos opérations en devises seront surtaxées.

Frais de change, commissions sur les paiements ou sur les retraits : la grille tarifaire du Crédit Agricole n’est pas toujours très simple à comprendre. Pourtant, il est essentiel de bien la comprendre, car c’est le seul moyen de connaître les leviers dont vous disposez pour faire des économies.

Après avoir détaillé les frais liés au taux de change qui sont appliqués par le Crédit Agricole, nous vous expliquerons le moyen de faire baisser la facture. Un indice : il faut passer par un prestataire comme TransferWise qui travaille avec le taux réel du marché.

Acheter des devises au Crédit Agricole : où et comment ?

Pour vous procurer des devises avant ou après votre départ, vous avez plusieurs options à votre disposition.

La première est de les commander en agence avant votre départ. C’est intéressant si votre départ est à plus de 2 semaines, car il faut environ 10 jours pour que l’argent soit mis à votre disposition¹.

Vous pouvez aussi commander des chèques de voyage. Ils ont l’avantage d’être remboursés en cas de perte ou de vol. De plus, vous pouvez les échanger contre de la monnaie locale une fois sur place.

Vous n’avez pas le temps de commander des devises ou des chèques de voyage avant de partir ? À l’étranger, vous pourrez toujours utiliser votre carte une fois sur place. Vérifiez néanmoins que vous disposez d’une carte bancaire internationale, autrement vous ne pourrez ni retirer ni payer en magasin.

Veuillez noter que nous avons pris comme exemple le Crédit Agricole du Finistères, les chiffres énoncés dans cet article peuvent à tout moment être modifiés par votre branche.

Acheter des devises au Crédit Agricole : quels sont les frais ?

Le Crédit Agricole étant en réalité un vaste réseau de banques coopératives, les frais peuvent varier d’une région à l’autre. Dans le paragraphe suivant, nous prendrons comme exemple le Crédit Agricole du Finistère pour détailler les frais sur les taux de change. Si vous habitez une autre région, contactez votre agence locale pour en savoir plus.

Prix¹ d’un virement entrant ou sortant

Virement en zone SEPA avec frais partagés (en euros) : 4,10 €

Hors zone SEPA (hors frais de change) :

  • 10 € (si < 250 €)
  • 23,20 € (si > 250 €)

La réception d’un virement provenant de la zone SEPA en euros est gratuite. Pour un rapatriement hors zone SEPA ou en devises (hors frais de change) :

  • 10 € (si < 250 €)
  • 16,35 € (si > 250 €)

Commissions¹ sur les retraits

  • Retrait en zone euro à un DAB autre que ceux du Crédit Agricole : 1 €/opération à partir du 4ème retrait mensuel

À noter : pour les cartes VISA Infinite, World Elite, Gold, Visa Premier, Mozaïc paiement (sauf Mozaïc avec contrôle de sole), les retraits sont gratuits.

  • Pour les autres types de retrait : 3,50 € + 2,40 %

Pour les cartes World Elite, VISA Infinite et Mozaïc de paiement (hors Mozaïc avec contrôle de solde), ces retraits sont gratuits.

Frais¹ sur les paiements

  • Paiement en zone euro : gratuit
  • Autres paiements (hors commission sur le change éventuelle) : 0,2 € + 2,30 % + frais proportionnels au montant (gratuit avec les cartes World Elite, Visa Infinite et Mozaïc de paiement sans contrôle de solde)

Commission¹ sur le taux de change

  • Pour les virements : 1,50 % + 4 %
  • Achat et vente de devises en billet : 4,60 € + 6 %

Faites¹ attention aux surtaxes locales

Outre les frais appliqués par le Crédit Agricole lors de vos retraits à l’étranger, les banques locales pourront vous faire payer l’utilisation de leur distributeur. Le type de commission dépend de la politique de l’établissement financier.

De plus, en fonction des règles en vigueur dans le pays où vous faites le retrait, les frais n’apparaîtront pas forcément sur votre relevé de compte. Vous pourrez donc avoir des surprises si vous utilisez votre carte bancaire de manière répétée.

Frais sur les taux de change : l’essentiel à savoir

Les marchés

Selon le marché utilisé pour acheter et vendre les devises, le taux de change à la réception sera susceptible de changer, engendrant une part d’incertitude sur la facture finale.

  • Marché au comptant : l’ordre d’achat et le paiement se font au même moment. Vous savez donc à quelle valeur unitaire vous achetez la devise.
  • Marché à terme : le paiement des devises se fait à l’expiration d’une période qui débute lorsque vous passez l’ordre d’achat. Vous ne connaissez donc pas la valeur unitaire de la devise au moment où vous allez la payer.
  • Forex : place de marché où l’on spécule sur l’écart entre 2 devises.

Achat et vente de devises

Selon que vous vouliez obtenir des devises ou vous en séparer, le Crédit Agricole n’utilisera pas le même taux.

  • Prix d’achat : valeur utilisée pour vous vendre des devises.
  • Prix de vente : taux utilisé lorsque vous achetez des devises.
  • Cours croisé : cours en vigueur pour toute opération ne faisant pas intervenir l’euro (par exemple £>$)

Taux de change : de quoi s’agit-il ?

Ce que l’on appelle taux de change est la valeur à laquelle les banques s’achètent et se vendent les devises. Ce cours est appelé « taux réel du marché ».

Lorsque vous faites une opération en devises, le Crédit Agricole utilise un taux de change majoré, c’est-à-dire le cours officiel auquel sera ajoutée une commission. Ce qui explique pourquoi vous payez plus cher en passant par votre banque.

Pourquoi le cours de la monnaie varie-t-il ?

Le taux de change varie principalement en fonction de la loi de l’offre et de la demande. Si une devise est très demandée, son cours va baisser. Toutefois, il existe aussi d’autres paramètres d’ordre macro-économique qui ont une influence sur le cours, notamment le pouvoir d’achat du pays d’émission de la monnaie.

Transferwise : un nouvel acteur qui utilise le taux réel du marché

Au Crédit Agricole, les virements et les paiements par carte en devises sont calculés à partir d’un taux majoré, lequel viendra s’ajouter aux commissions sur le change. Le prix final des opérations peut rapidement être élevé.

Pour faire des économies, il faut choisir un prestataire qui utilise le taux réel du marché. Une plateforme comme TransferWise est idéale. Vous pourrez souscrire à un compte multi-devises et ainsi garder jusqu’à 40 monnaies différentes sur un seul et même portefeuille. De plus, vous bénéficierez de tarifs totalement transparents sur le change et l’envoi de devises.

Source :
1 https://www.ca-finistere.fr/Vitrine/ObjCommun/Fic/Finistere/tarifaire/2018/tarifaire_Part_29.pdf
Vérifiée pour la dernière fois le 27 décembre 2018.

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