Frais de change BNP Paribas : attention aux surcoût !

Wise

06.03.19 (mis à jour il y a plus d'un an)

À lire en 4 min

À la BNP, toutes les opérations en devises sont surtaxées via le taux de change BNP. Ainsi, en plus des frais habituels, vous payerez une surcharge cachée sur toutes vos transactions : virements, paiement par carte, retraits.

Pour réduire les coûts, nous vous conseillons de passer outre le réseau bancaire. Il existe aujourd’hui des solutions alternatives comme Wise qui utilisent le taux réel du marché.

Non seulement vous profiterez de transaction à petit prix, mais ces dernières seront totalement sécurisées, comme si vous passiez par une institution financière traditionnelle.

Achat de devises avec la BNP : combien ça coûte ?

Frais¹ sur les virements entrants/sortants

Voici la grille tarifaire basique pour un virement sortant non SEPA en devises avec frais partagés :

	En agence	Par internet
Frais d’émission		9,50 €
Émission	0,06 % (min. 9,5 €)
Frais de saisie	0,04 % (min. 9,5 €)
Commission de change	1 ‰ (min. 15 €/max. 65 €)	15 €

Si le virement est effectué vers une banque de la filiale BNP, l’envoi coûte 8 € en agence et 3 € en ligne.

Pour les virements entrants, les frais sont simplifiés. Le coût de la réception est de 19 €. Il faut ensuite ajouter une commission de change :

0,5 ‰ : si le montant est inférieur à 75 000 €.
0,25 ‰ : si le montant est supérieur à 75 000 €
Minimum : 15 € par opération

Frais¹ de retrait par carte

La BNP facture les retraits effectués au distributeur en dehors de la zone euro. La commission dépend la carte à laquelle vous avez souscrit :

Visa Infinite : 2,20 € + 2 %
Autre carte : 3 € + 2,90 %

Par contre, les retraits dans les DAB des réseaux Global Alliance et BNP Global Network sont gratuits (hors frais de change).

Pour les retraits en agence hors zone euro, les frais sont les suivants :

Visa Infinite : 3 € + 2 %
Autre carte : 5 € + 2,90 %

Frais de paiement

Les règlements par carte bancaire effectués hors zone euro sont soumis à la tarification suivante :

Visa Infinite : 0,60 € + 2 %
Autre carte : 0,90 € + 1,90 %

Frais¹ de taux de change BNP

Les opérations en devises à la BNP ne sont pas faites au cours réel du marché, mais à un taux surtaxé. Par conséquent, vous allez payer un surplus qui n’est indiqué nulle part. En effet pour les paiements en devises, le taux utilisé est celui des « conditions de change du réseau Visa ».

En plus de cela s’ajoutent des frais de change BNP si vous effectuez un retrait : entre 2 % et 2,90 % selon le type de carte que vous avez. Idem pour les virements non SEPA, mais la commission de change est de 1 ‰¹.

Frais additionnels à l’étranger

Certaines banques étrangères font payer la mise à disposition de leur DAB aux clients internationaux. Selon la législation en vigueur, il est possible que les frais ne soient pas explicitement mentionnés sur votre relevé.

Où et comment acheter des devises quand on est client à la BNP¹ ?

Vous partez à l’étranger et vous aimerez acheter des devises avant de partir ? Avec la BNP, c’est possible. Par contre, le délai de mise à disposition est relativement long (environ une semaine) et le service est payant. Il faudra compter 5 € + une conversion au « cours vendeur », c’est-à-dire un taux surtaxé.

La deuxième solution est d’acheter des chèques de voyage. Renseignez-vous auprès de votre agence pour savoir si c’est possible. Certaines banques n’en proposent plus, la demande ayant fortement chuté ces dernières années.

Vous pourrez aussi attendre d’être sur place pour payer et retirer avec votre carte. Par contre, vous allez payer des frais.

Frais de taux de change BNP : l’essentiel à savoir

Les marchés

Il existe différents marchés au change où vous pouvez acquérir et céder des devises étrangères. Les 3 principaux sont :

Marché au comptant : Le paiement et la demande de transaction se font au même moment.
Marché à terme : la transaction se fait à échéance d’une certaine période.
Forex : marché spéculatif sur les écarts au sein d’un couple de devises.

Prix d’achat et de vente : quelle différence ?

La BNP applique un prix différent selon que vous vouliez acheter ou vendre de la monnaie étrangère.

Si vous souhaitez vous séparer de vos espèces au retour des vacances, l’établissement utilisera le prix d’achat. Dans le cas où vous cherchez à acquérir des espèces, la banque aura recours au prix de vente.

Le cours croisé, quant à lui, est un peu différent. Il s’agit de la valeur d’une devise par rapport à une autre, laquelle est calculée contre le cours d’une troisième monnaie.

Qu’est-ce que le taux de change ?

La notion de « taux de change » est utilisée de manière insidieuse par les banques afin d’induire les clients en erreur. Il s’agit de la valeur d’une monnaie sur le marché interbancaire, c’est-à-dire le prix auquel les institutions financières s’échangent les devises.

En tant que client de la BNP, vous n’en profiterez pas, car l’établissement utilise un cours majoré.

Variation du cours des devises : les causes principales

La valeur des monnaies change constamment. Les mécanismes de variation sont très complexes à appréhender.

À court terme, c’est en grande partie la loi de l’offre et de la demande qui est responsable de la hausse ou la baisse d’une devise. Plus elle est demandée, plus sa valeur baisse. Et inversement.

À plus long terme, l’évolution du niveau de vie du pays émetteur a un impact sur le cours du change. Plus ce dernier augmente, plus la valeur de la monnaie se renforcera.

Ces nouveaux acteurs qui appliquent le taux réel

Dans les opérations en devises, la maîtrise du taux de change est absolument essentielle pour faire des économies. À l’heure actuelle, il existe des prestataires qui offrent des virements, retraits ou paiements au cours du marché.

Transferwise, par exemple, vous propose de souscrire à un compte multi-devises assorti d’une carte de retrait grâce auxquels vous économiserez sur toutes vos transactions.

Avec le compte multi-devises, conservez jusqu’à 40 monnaies différentes et convertissez au taux réel du marché. Vous ne payerez que des frais de conversion, lesquels sont inférieurs à 1 % sur la plupart des monnaies courantes. Pour les virements, il n’y a aucuns frais additionnels.

La carte de retrait, elle, vous permettra de prendre de l’argent et de payer dans tout le réseau Mastercard. Vous aurez donc la même flexibilité qu’avec une carte bancaire normale. En plus, vous pouvez retirer jusqu’à 200 £ gratuitement par mois.

Source :
1 Grille tarifaire BNP Paribas page 7 et 8
Vérifiée pour la dernière fois le 6 mars 2019.

*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

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