Frais de change Banque Postale : tout savoir sur le taux utilisé

Les cartes bancaires internationales proposées par la Banque Postale offrent la possibilité de payer et de retirer de l’argent à l’étranger. Toutefois, les opérations effectuées avec cette carte engendrent des frais supplémentaires qui, en plus d’être onéreux, ne sont pas tout le temps affichés avant de valider la transaction.

Le prix des opérations en devises dépend en grande partie du taux de change appliqué. Et comme toutes les autres institutions financières, la Banque Postale utilise un cours majoré¹. Résultat : vous allez payer un surcoût sur les retraits, les paiements et les virements.

Heureusement, la majoration du taux de change n’est pas une fatalité puisqu’il existe, désormais, de nombreuses solutions de paiement qui s’appuient sur le taux réel du marché, comme Wise par exemple.

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Frais pour les opérations en devises avec la Banque Postale¹

Sans plus tarder, découvrons l’essentiel des frais appliqués par la Banque Postale sur les opérations effectuées en devises.

Virement hors zone SEPA

Le prix d’un virement non SEPA avec la banque postale dépend du montant et de l’endroit où vous effectuez l’ordre :

Internet	Bureau de poste (agence)
0,10% (min 9.90 €, max 70 €)	0,10% (min 15.50 €, max 70 €)

La réception d’un virement non SEPA est facturée à 13,50 € à la Banque Postale.

Commission sur les retraits

Les retraits au DAB en devises sont facturés 3,30 € + 2,3% par la Banque Postale. En agence, les frais s’élèveront à 6 € + 2,30 % du montant.

Paiements par carte

La Banque Postale facture les règlements par carte au prorata du montant : 2,30% de la somme payée. Le maximum de perception est fixé à 6 €.

Frais et taux de change Banque Postale

Quand vous envoyez de l’argent vers un autre pays, la banque Postale vous fait payer le taux de change via une commission de 10 €. Pour les règlements par carte, elle ne vous sera pas prélevée. Par contre, le taux de change appliqué sera celui émis par Visa, lequel est surtaxé par rapport au cours officiel.

Frais additionnels au DAB

Lorsque vous faites un retrait dans une banque étrangère, la mise à disposition du distributeur est parfois payante. En plus, selon la législation du pays, ce prélèvement peut ne pas apparaître sur votre relevé de compte.

Où et comment acheter des devises avec la Banque Postale¹ ?

Avec la Banque Postale, il est possible commander des devises en ligne via Travelex. Allez dans votre espace personnel et renseignez-vous sur les conditions. Toutefois, le taux de change sera très largement en votre défaveur.

Pour disposer de devises, vous pouvez aussi opter pour les chèques de vacance. Ainsi, vous n’aurez pas à voyager avec de grosses coupures. Seul inconvénient : ils ne sont pas acceptés partout et leur rachat est soumis à des frais.

La solution la plus simple est sans aucun doute d’utiliser votre carte bancaire lorsque vous serez sur place. Cependant, vous allez payer une commission sur chaque retrait et chaque paiement.

L’essentiel à savoir sur le taux de change

Les différents marchés

Les opérations de change peuvent se faire sur différents marchés :

• Au comptant : l’engagement (achat ou vente) et le paiement se font de manière simultanée.

• À terme : la transaction a lieu à une date convenue par avance.

• Forex : marché qui permet de spéculer sur les écarts entre différentes devises et non sur leur valeur nominale.

Valeurs d’achat et de vente

Les opérations de change sont faites à un taux différent selon que vous cherchiez à obtenir ou à céder vos devises.Vous avez de la monnaie étrangère et vous souhaitez vous en séparer ? La Banque Postale utilisera donc le prix d’achat pour calculer la somme en euros qu’elle va vous donner.

À l’inverse, si vous cherchez à acheter des espèces d’un autre pays avant de partir, la banque utilisera le prix de vente. Le cours croisé définit quant à lui la valeur relative de deux devises par rapport à une troisième.

Définition du taux de change

Il se définit de manière générale comme la valeur d’échange d’une monnaie contre une autre. Toutefois, il y a une grande différence entre celui utilisé par la Banque Postale et le cours officiel.

Le taux de change réel est le prix auquel les institutions bancaires s’échangent les devises. Il s’agit du cours le plus équitable. C’est à cette valeur que la Banque Postale achète sa monnaie étrangère.

Vous, en tant que client, ne profiterez pas de ce taux de change. La Banque Postale vous vendra des devises à un taux surtaxé. D’ailleurs, vous ne verrez nulle part qu’elle utilise le cours réel du marché pour ses opérations de change.

Pourquoi le cours des monnaies varie-t-il ?

La valeur des devises change en permanence. Les causes sont variées et parfois assez complexes. En voici quelques-unes :

• L’inflation (variation des prix) : plus elle augmente et plus la monnaie se dévalue.

• Dette : plus un pays emprunte, plus le taux de change va baisser.

• Spéculation : les achats et les ventes massives de devises vont amplifier les hausses et les baisses des taux.

Les opérateurs de paiement qui utilisent le taux interbancaire

La Banque Postale utilise la majoration du taux de change pour faire des profits sur toutes les transactions. Cette surtaxe est une marge pure : elle ne correspond à aucun service particulier.

Aujourd’hui, il est très facile de payer, envoyer de l’argent, et retirer sans passer par les banques. Avec Wise par exemple, vous pouvez souscrire à un compte multi-devises avec une carte bancaire et faire ces transactions aussi facilement que si vous étiez encore à la Banque Postale.

Avec Wise, payez et retirez de l’argent à l’étranger à moindre coût !

Avec un compte Wise, vous pouvez bénéficier de nombreux avantages, parmi lesquels :

• Payer et faire des retraits en devises presque partout dans le monde.

• Détenez plus de 40 devises différentes sur votre compte et convertissez-les au taux du réel du marché.

• Envoyez des devises sur n’importe quel compte en banque en payant seulement les frais de conversion (à partir de 0.43% seulement).

• Choisissez le moment le plus adéquat pour convertir votre argent au taux réel du marché avec votre compte multi-devises Wise.

Wise vous garantit une grille tarifaire équitable et surtout transparente sur toutes vos opérations en devises. Peu importe où vous vous trouvez, vous pourrez utiliser votre carte bancaire sans avoir à vous soucier des surcoûts.

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Source :

1 - Grille tarifaire de la Banque Postale

Source vérifiée pour la dernière fois le 13 novembre 2023.