Frais de change de la Banque Postale : attention aux surcoût !

TransferWise content team
06.03.19
À lire en 4 min

Les cartes bancaires internationales proposées par la Banque Postale permettent sans problème de payer ou de retirer de l’argent à l’étranger. L’ennui, c’est que ça coûte cher et que les frais ne sont pas toujours détaillés.

Le prix des opérations en devises dépend en grande partie du taux de change appliqué. Et comme toutes les autres institutions financières, la Banque Postale utilise un cours majoré. Résultat : vous allez payer un surcoût sur les retraits, les paiements et les virements.

La majoration du taux de change n’est pas une fatalité : à l’heure actuelle, il existe de nombreuses solutions de paiement qui utilisent le taux réel du marché. Un exemple : TransferWise, qui offre par exemple une exemption de frais sur les retraits allant jusqu’à 200 £ par mois.

Frais pour les opérations en devises avec la Banque Postale

Virements hors zone SEPA¹
Le prix d’un virement non SEPA avec la banque postale dépend du montant et de l’endroit où vous effectuez l’ordre :

Par internet
En agence
Frais de virement
0,10 % (min. 9,90 €/max. 70 €)
0,10 % (min. 15,50 €/max 70 €)
Commission de change
10 €
10 €

La réception d’un virement vous coûtera 13,5 €.

Commissions sur les retraits¹

Les retraits au DAB en devises sont facturés 3,30 € + 2,3 % par la Banque Postale. En agence, les frais s’élèveront à 6 € + 2,30 % du montant.

Paiements par carte¹

La Banque Postale facture les règlements par carte au prorata du montant : 2,30 % de la somme payée (min. 1 €).

Frais de change Banque Postale¹

Quand vous envoyez de l’argent vers un autre pays, la banque Postale vous fait payer le taux de change via une commission de 10 €. Pour les règlements par carte, elle ne vous sera pas prélevée. Par contre, le taux de change appliqué sera celui émis par Visa, lequel est surtaxé par rapport au cours officiel.

Frais additionnels au DAB

Lorsque vous faites un retrait dans une banque étrangère, la mise à disposition du distributeur est parfois payante. En plus, selon la législation du pays, ce prélèvement peut ne pas apparaître sur votre relevé de compte.

Où et comment acheter des devises avec la Banque Postale¹ ?

Avec la Banque Postale, il est possible commander des devises en ligne via Travelex. Allez dans votre espace personnel et renseignez-vous sur les conditions. Toutefois, le taux de change sera très largement en votre défaveur.

Pour disposer de devises, vous pouvez aussi opter pour les chèques de vacance. Ainsi, vous n’aurez pas à voyager avec de grosses coupures. Seul inconvénient : ils ne sont pas acceptés partout et leur rachat est soumis à des frais.

La solution la plus simple est sans aucun doute d’utiliser votre carte bancaire lorsque vous serez sur place. Cependant, vous allez payer une commission sur chaque retrait et chaque paiement.

L’essentiel à savoir sur le taux de change

Les différents marchés

Les opérations de change peuvent se faire sur différents marchés :

Au comptant : l’engagement (achat ou vente) et le paiement se font de manière simultanée.
À terme : la transaction a lieu à une date convenue par avance.
Forex : marché qui permet de spéculer sur les écarts entre différentes devises et non sur leur valeur nominale

Valeurs d’achat et de vente

Les opérations de change sont faites à un taux différent selon que vous cherchiez à obtenir ou à céder vos devises.

Vous avez de la monnaie étrangère et vous souhaitez vous en séparer ? La Banque Postale utilisera donc le prix d’achat pour calculer la somme en euros qu’elle va vous donner.

À l’inverse, si vous cherchez à acheter des espèces d’un autre pays avant de partir, la banque utilisera le prix de vente.

Le cours croisé définit quant à lui la valeur relative de deux devises par rapport à une troisième.

Définition du taux de change

Il se définit de manière générale comme la valeur d’échange d’une monnaie contre une autre. Toutefois, il y a une grande différence entre celui utilisé par la Banque Postale et le cours officiel.

Le taux de change réel est le prix auquel les institutions bancaires s’échangent les devises. Il s’agit du cours le plus équitable. C’est à cette valeur que la Banque Postale achète sa monnaie étrangère.

Vous, en tant que client, ne profiterez pas de ce taux de change. La Banque Postale vous vendra des devises à un taux surtaxé. D’ailleurs, vous ne verrez nulle part qu’elle utilise le cours réel du marché pour ses opérations de change.

Pourquoi le cours des monnaies varie-t-il ?

La valeur des devises change en permanence. Les causes sont variées et parfois assez complexes. En voici quelques-unes :

L’inflation (variation des prix) : plus elle augmente et plus la monnaie se dévalue.
Dette : plus un pays emprunte, plus le taux de change va baisser.
Spéculation : les achats et les ventes massives de devises vont amplifier les hausses et les baisses des taux.

Les opérateurs de paiement qui utilisent le taux interbancaire

La Banque Postale utilise la majoration du taux de change pour faire des profits sur toutes les transactions. Cette surtaxe est une marge pure : elle ne correspond à aucun service particulier.

Aujourd’hui, il est très facile de payer, envoyer de l’argent, et retirer sans passer par les banques. Avec TransferWise par exemple, vous pouvez souscrire à un compte multi-devises avec une carte bancaire et faire ces transactions aussi facilement que si vous étiez encore à la Banque Postale.

Voici les avantages de cette formule :

Retirez de l’argent dans tout le réseau Mastercard gratuitement jusqu’à 200 £ par mois.
Payez
Gardez jusqu’à 40 devises différentes sur votre compte et convertissez-les au taux du réel du marché
Envoyez des devises sur n’importe quel compte en banque en payant seulement les frais de conversion (moins de 1 % pour la plupart des devises)
Choisissez le moment le plus adéquat pour convertir votre argent au taux réel du marché avec votre compte multi-devises TransferWise.

TransferWise vous garantit une grille tarifaire équitable et surtout transparente sur toutes vos opérations en devises. Peu importe où vous vous trouvez, vous pourrez utiliser votre carte bancaire sans avoir à vous soucier des surcoûts.

Source :
Grille tarifaire Banque Postale page 9 et 10
Vérifiée pour la dernière fois le 6 mars 2019.

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