Comment envoyer de l'argent à l'étranger sans frais ?

Wise

21.09.18 (mis à jour il y a plus d'un an)

À lire en 5 min

Certains fournisseurs proposent des virements à l’international sans frais, mais ceux-ci cachent souvent des commissions dans la conversion.

Lorsque vous faites un virement vers l’étranger, le taux de change peut vous jouer des tours. Entre le moment où vous demandez le transfert et le moment où la banque l’effectue, le cours de la devise aura probablement changé.

Par conséquent, il est impossible de prévoir le coût du virement, car le taux utilisé par la banque sera toujours celui en vigueur lorsqu’elle effectuera l’opération.

Les banques ne proposent aucun outil pour parer à la variation des monnaies. Tout au contraire de Transferwise qui, grâce à son compte Borderless, permet de choisir le moment exact de la conversion et donc d’avoir une maîtrise totale sur ses virements.

Choisir le meilleur moment pour envoyer de l'argent à l'étranger

La variation des taux de change est une arme à double tranchant. Elle peut vous avantager ou vous désavantager. Si le taux baisse, le destinataire touchera une somme plus importante que prévu. S’il augmente, le montant sera inférieur à celui que vous avez anticipé.

Mise à jour des taux de change avec Transferwise

Sur Transferwise, les taux de change sont actualisés toutes les minutes, et non tous les jours comme dans les banques ou les bureaux de change.

Le cours qui vous est proposé correspond au taux réel, c’est-à-dire la valeur moyenne à laquelle les banques s’achètent et se vendent les devises.

De plus, Transferwise vous garantit un taux stable durant une certaine période de temps. Résultat : entre le moment où vous demandez votre transfert et celui où il sera traité, il ne changera pas.

Mettre en place une alerte

Pour tirer profit de la variation des devises, Transferwise vous permet de créer des alertes qui arriveront directement dans votre boîte mail :

Infolettre quotidienne sur le taux de change de la devise de votre choix.
Message lorsque la valeur unitaire d’une monnaie dépasse un certain seuil.
Alerte lorsque le cours d’une devise atteint son maximum sur l’ensemble des 2 dernières semaines.

Comment payer le moins de frais possible lorsque vous voulez envoyer de l’argent à l’étranger ?

Comparer le taux moyen du marché et le taux de change appliqué

Pour anticiper au mieux le prix d’un virement, il est impératif de connaître le taux de change au moment voulu. Pour cela, utilisez un convertisseur de devises en ligne.

Le cours affiché sera sensiblement plus élevé que celui de votre banque ou de votre bureau de change, car il correspond au taux réel, c’est-à-dire à la valeur moyenne d’achat et de vente sur le marché interbancaire.

Comparer les frais de virement

Différents frais pour envoyer de l’argent à l’étranger

Lorsque vous faites un transfert de fonds vers l’étranger à partir de votre banque, plusieurs types de frais viennent alourdir la facture, voire réduire la somme qui arrivera sur le compte du destinataire.

Voici quelques exemples :

Commission : somme fixe ou variable (en général prélevée sur le montant) que vous devez payer à la banque au titre du service qu’elle vous rend en transférant votre argent.
Frais de correspondant : s’appliquent si l’argent doit passer par une banque tierce (dite banque correspondante) avant d’arriver à celle du destinataire.
Frais de réception : commission éventuelle prélevée par la banque du destinataire sur la somme totale.
Frais de change : coût à payer pour bénéficier du service de conversion de la banque.

Savoir éviter les frais cachés

Les frais de correspondant, les frais de change et les commissions sont facilement identifiables. Il suffit, la plupart du temps de lire la grille tarifaire de l’établissement chargé du virement.

Par contre les commissions sur le taux de change ne sont presque jamais indiquées. Concrètement, l’opération de change sera faite à un taux majoré, différent du cours réel de la monnaie. Ce taux majoré contient la marge de la banque.

Imaginons que le taux réel du dollar soit de 1 € = 1,15 $. Si la banque vous propose un virement à un taux de 1 € = 1.10 $, cela signifie que, pour chaque euro que vous envoyez, elle prendra 0,05 €. Si votre virement s’élève à 1.000 €, vous payerez 50 € de frais de change.

Comparaison des différents services d’envoi d’argent

Il existe différents prestataires qui permettent de faire des virements internationaux. Pour les comparer, il faut bien étudier le taux de change proposé et les différents frais engendrés par le transfert.

Les différentes options pour faire un virement vers l’étranger

Dans cet exemple, un envoi de 1 000 € est effectué vers un compte en livres sterling basé au Royaume-Uni.

	Banques¹²³⁴⁵⁶⁷⁸⁹¹º	Western Union	Wise
Moyens de paiements	Virement bancaire	Virement bancaire / mandat cash / paiement par carte	Paiement par carte - virement bancaire
Coût	20 € - 40 € + taux de change majoré + frais de réception	2,90 € - 19,90 €¹¹ + taux de change majoré	2,49 € - taux de change “réel”

Ces comparaisons sont purement indicatives. Pour en savoir plus sur les différents moyens d’envoyer de l’argent dans un autre pays, allez lire notre article sur les virements vers l’étranger.

Les frais que vous observerez dans cet article proviennent des différents sites officiels des banques cités et ont été comparés aux frais donnés par le calculateur de Wise, le 18 Septembre 2018. Dans le tableau ci-dessus, nous avons affiché les frais les moins élevés et les plus élevés que trouvé au cours de nos recherches sur les différents sites de ces banques et autres prestataires¹²³⁴⁵⁶⁷⁸⁹¹º¹¹. Le taux de change et les tarifs appliqués peuvent changer selon différents critères.

Comment comparer ces méthodes d’envoi à l’étranger ?

Les frais engendrés par les virements dépendent de plusieurs paramètres :

Type de prestataire
Taux de change utilisé
Montant à transférer
Frais additionnels éventuels : change, réception ou transfert via les banques correspondantes.

Bien évidemment, la méthode la moins chère est souvent la meilleure. Néanmoins, gardez à l’esprit que certains prestataires ont des conditions qui pourraient vous causer préjudice : plafond de transfert, délai d’exécution ou type de paiement (carte bancaire, mandat cash, virement).

Alors quelle est la meilleure méthode pour envoyer de l’argent au meilleur taux ?

Tout d’abord, anticipez au maximum votre virement. Évaluez en amont toutes les options afin de ne pas être pris au dépourvu au moment de devoir faire le transfert.

Ensuite, faites une simulation. Regardez le prix de l’opération et la somme que va recevoir le destinataire.

Faites votre choix en mettant en balance le tarif du virement et les restrictions éventuelles du prestataire, puis envoyez votre argent. Sachez enfin que, si vous envoyez une somme importante, la plus grosse partie de vos frais viendra du taux de change majoré.

Pour bénéficier du meilleur taux possible, tournez-vous vers un prestataire comme Transferwise qui vous fera profiter d’une conversion au taux réel du marché. Il s’agit du plus gros levier dont vous disposez pour faire baisser vos frais de virement. Avec le compte multi-devises de Wise vous pourrez même choisir le moment où la conversion sera la plus avantageuse pour vous.

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*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

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