DAB à l'étranger : Comment éviter des taux de change injustes ?

TransferWise
06.02.19
À lire en 7 min

De nombreux voyageurs expérimentés ont découvert que le moyen le plus rapide et le moins cher pour obtenir des espèces en voyageant à l'étranger est d'utiliser un DAB. Les bureaux de change dans les aéroports savent que vous n'avez aucun autre endroit où aller, leurs frais sont donc souvent plus élevés. Les autres options de change varient en qualité et praticité. Même votre banque pourrait vous imposer des frais cachés punitifs dans leurs taux de change.

Savoir qu'il est aussi facile de trouver un bon taux de change que de trouver un DAB est donc une bonne nouvelle. Tous les retraits d'espèces, peu importe leur montant, sont effectués en fonction du taux de change - réel - du jour. Cependant, si vous n'êtes pas assez prudent, vous pourriez avoir à payer des frais qui porteraient atteinte à vos économies.

Voici quelques petites choses que vous devriez prendre en compte.

Différents types de frais pour les distributeurs de billet à l'étranger

Différents types de frais de DAB à l'étranger

La plupart des DAB appartenant à des banques facturent des frais. Dans certains cas, ces frais ne s'appliquent que si vous n'êtes pas client de la banque en question. Afin d’éviter ces frais, vérifiez quelles banques étrangères sont partenaires de la vôtre. Certains DAB, cependant, facturent tous les utilisateurs.

Faites vos devoirs et apprenez les quatre différents types de frais facturés, votre portefeuille vous remerciera plus tard.

Frais 1 : Des frais internationaux ou de transaction en distributeur automatique

Ces frais s'appliquent lorsque vous utilisez un DAB étranger. De nombreuses banques facturent des frais plus importants pour les retraits internationaux. Vous aurez soit à payer un taux fixe (entre 1-5 €) ou un pourcentage sur votre retrait total (généralement de 1 à 3 %).

Frais 2 : Des frais de conversion

Ces jours-ci, la plupart des grandes banques ajoutent des "frais de conversion" additionnels représentant 1 à 3 % de la transaction. Il s'agit d'un supplément caché que les banques facturent malheureusement souvent pour les retraits en DAB à l'étranger. Ces frais sont choses courantes pour les banques américaines, britanniques et australiennes.

Cela signifie que serez amené à payer à la fois les frais fixes d'utilisation du réseau de DAB ainsi qu'un pourcentage du montant retiré.

Frais 3 : Un supplément

Un supplément est ajouté par le DAB comme frais d'utilisation du distributeur.

La bonne nouvelle est que vous en serez informé directement sur l'écran du DAB et qu'il vous demandera de confirmer la transaction. La meilleure option pour éviter ce supplément est d'utiliser les DAB des grandes banques ou des bureaux de poste. Les DAB des plus petites banques ou des prestataires indépendants ont plus de chance de vous facturer des suppléments.

Frais 4 : Mauvais taux de change en DAB

Les taux de change des distributeurs de billets sont tous liés aux taux interbancaires des devises négociées sur le marché financier global. Les taux fluctuent constamment mais peuvent garder une valeur constante pendant des mois.

Avec une recherche rapide sur Google, vous pouvez trouver le taux de change actuel. Ou en utilisant simplement un convertisseur de devise en ligne afin de découvrir la valeur de votre argent. De cette façon, lorsque vous trouvez un DAB, vous pouvez décider par vous-même si le distributeur propose un taux de change honnête. Vous seriez surpris de voir combien dissimulent des frais dans le montant total.

Réseaux de DAB

Réseaux DAB

Votre carte est probablement reliée à plus d'un million de DAB dans le monde à travers un système financier informatique. Il s'agit d'un réseau interbancaire. À travers le réseau, vous pouvez réaliser des transactions similaires via n'importe quel DAB du réseau. Par exemple, le réseau Cirrus possède Mastercard, Maestro et Cirrus. Si vous voyez un ou plusieurs de ces logos sur un DAB, cela signifie qu'il s'agit d'un distributeur du réseau Cirrus. De plus, chaque réseau possède un localisateur de DAB en ligne que vous pourrez utiliser pour trouver le plus proche à l'avance.

Réseau PLUS (Visa)

Le système PLUS est un réseau interbancaire couvrant toutes les cartes Visa. Il est présent dans 200 pays et territoires à travers le monde. PLUS est le réseau local le plus répandu aux USA et est également utilisé au Canada. Vous trouverez également des DAB PLUS en Inde et en Indonésie où de nombreux réseaux interbancaires sont présents. Trouvez le plus proche de vous en utilisant Localisateur en ligne de DAB PLUS/Visa

Réseau Cirrus (MasterCard et Maestro)

Cirrus est un réseau interbancaire opéré par MasterCard et présent dans 93 pays. Il relie les cartes MasterCard, Maestro, Diners Club à son réseau. Celui-ci est très répandu aux États-Unis, Canada, Venezuela, Chili et Arabie Saoudite. En Inde et au Bangladesh, Cirrus combine réseau interbancaire local et international. Essayez son localisateur en ligne pour trouver les DAB Cirrus.

Réseau Maestro (Mastercard et Maestro)

Maestro est un service de carte de débit multi-national qui est également opéré par Mastercard. Au sein de l'Europe, Maestro est la marque de débit principale de Mastercard. Par défaut, les cartes Maestro sont liées au réseau Cirrus, mais vous trouverez tout de même leur logo sur les DAB. Recherchez le DAB Maestro/Mastercard le plus proche.

Réseau Interac (banques canadiennes)

Interac est un réseau interbancaire canadien à but non-lucratif connecté à plusieurs banques principales du pays. Il a été créé à l'initiative de plusieurs banques principales canadiennes (RBC, CIBC, Scotiabank, TD et Desjardins) qui se sont rassemblées pour aider. Il opère aujourd'hui avec des frais ne servant qu'à couvrir leurs coûts de base. Il regroupe plus de 80 organisations membres et plus de 59 000 DAB au Canada. Trouver un DAB Interac sur leur site Internet.

Autres réseaux

Il existe d'autres grands réseaux interbancaires à travers le monde comme le chinois Union Pay, le Groupement des Cartes Bancaires CB en France, Girocard en Allemagne, Yucho au Japon, LINK au Royaume-Uni et Pulse aux États-Unis.

Réduire vos frais cachés de DAB

Réduire vos frais cachés de DAB

1. Éviter la conversion automatique de devise (Dynamic Currency Conversion ou DCC)

Certains DAB vous proposeront de payer dans votre devise d'origine. Cette option s'appelle la conversion automatique de devise.

Par exemple, si vous êtes originaire du Royaume-Uni et utilisez un DAB chinois, celui-ci pourrait vous proposer de payer votre transaction en livres sterling. En surface, cela semble être un service plutôt utile. Après tout, faire le calcul en livres sterling semble être plus simple qu'en yuan. Cependant, ce que vous trouverez en familiarité sera perdu en frais.

Lorsque vous acceptez ou choisissez la conversion automatique de devise, vous donnez la permission au DAB de faire la conversion de devise à votre place. Bien que cela puisse ne pas sembler être une grosse affaire, ça l'est en réalité.

Vous demandez alors au DAB étranger de créer un taux de change pour vous. Si vous choisissez de payer dans la devise locale, votre propre banque sera alors en charge de la conversion de devise. Dans l'ensemble, les banques offrent à leurs clients des taux de change honnêtes pour ces transactions. Il est donc préférable de vous en tenir à votre banque et, par conséquent, de toujours choisir de payer dans la devise locale.

2. Retirer avec précaution

Même si voyager avec de grandes sommes en liquides dans les poches n'est jamais une bonne idée, vous pouvez éviter les frais de DAB en retirant des montants plus larges par retrait. Essayez de calculer votre budget à l'avance. Prévoir vos retraits vous permettra ainsi de ne pas vous retrouver avec trop d'espèce en devise étrangère à la fin de votre voyage.

3. Choisir une banque faisant partie du Global ATM Network

Un large réseau de banques s'est réuni et a renoncé aux frais de retrait à l'international. Lorsque vous voyagez, vous pouvez trouver un DAB compatible sur presque tous les continents. Le réseau couvre l'Asie, l'Europe, l'Afrique, l'Amérique du sud et du nord ainsi que certaines parties de l'Australasie. Il comprend des banques comme la Bank of America, Scotiabank, Barclays, Deutsche Bank et BNP Paribas.

Chaque banque utilise le réseau d'une manière différente, cela signifie que chacune d'entre elles renonce plus ou moins aux frais de retrait. Par exemple, la Bank of America facture toujours des frais de conversion de 3%. Scotiabank est, quant à elle, plus généreuse et ne facture pas de frais en DAB ou de frais d'accès. Il est donc plus sûr de se renseigner auprès de sa banque avant de partir.

4. Trouver une carte à moindres frais

Certaines banques facturent moins de frais que d'autres. Par exemple, HSBC possède des DAB dans le monde entier et ne facture que 2,50$ par transaction en DAB, même en utilisant les distributeurs qui ne leur appartiennent pas. Capital One ne facture aucun frais de retrait mais la banque locale le fera sans doute. En cherchant un peu, vous pourrez trouver une carte qui correspondrait à vos besoins lors de vos voyages. Certaines sont meilleures que d'autres.

5. Les coopératives de crédit sont vos amies

Si vous avez accès à l'une d'entre elles, notamment aux Etats-Unis, les coopératives de crédit et les plus petites banques ont tendance à facturer des frais plus faibles sur les transactions à l'international. Leurs frais en DAB sont généralement composés d'un pourcentage de la somme retirée sans frais fixes ajoutés. Cela pourrait donc valoir le coup si vous retirez une petite somme. Les coopératives de crédit ne vous factureront que des frais de conversion de devises n'incluant généralement pas d'autres types de frais.

Vous avez maintenant les informations les plus importantes. Lorsque vous voyagez, ignorez les kiosques et dirigez-vous directement vers un DAB. Ils sont tout le temps fonctionnels, ils sont partout et seront la plupart du temps l'option la plus rentable.


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