Comment ouvrir un compte bancaire professionnel à l'étranger sans se déplacer ?

TransferWise
17.06.19
À lire en 6 min

L'ouverture d'un compte bancaire à l'étranger s'impose à de nombreux professionnels. En effet, ces derniers doivent disposer d'une solution de paiement et d'encaissement adaptée lorsqu'ils exportent leur activité commerciale ou artisanale en dehors des frontières françaises.

Cependant, l'ouverture d'un compte auprès d'une banque étrangère peut s'avérer particulièrement délicate : les démarches sont complexes, et vous obligent bien souvent à vous déplacer à l'étranger.

Des solutions alternatives, comme TransferWise et son compte multi-devises pour les professionnels, peuvent alors présenter des avantages certains pour les entreprises et les travailleurs indépendants qui réalisent des transactions internationales. Voici tout ce que vous devez savoir sur l'ouverture d'un compte bancaire à l'étranger, ainsi que nos conseils pour ne rien oublier.

Pourquoi ouvrir un compte professionnel à l'étranger ?

L'ouverture d'un compte bancaire à l'étranger peut répondre à différents besoins, selon la structure et la nature de votre activité professionnelle. Elle pourra ainsi rendre vos relations commerciales plus fluides, que vos clients ou vos fournisseurs soient installés à l'étranger. Elle simplifiera également les démarches relatives aux levées de fonds si vous souhaitez obtenir des investissements internationaux.

Mais alors, quels professionnels sont concernés par l'ouverture d'un compte bancaire international ?

Compte à l'étranger : pour quels professionnels ?

Non, les multinationales ne sont pas les seules structures concernées par l'ouverture d'un compte bancaire à l'étranger ! De nombreux professionnels peuvent avoir besoin d'une solution de paiement et d'encaissement en dehors des frontières nationales.

Vous dirigez une entreprise commerciale, et vous souhaitez étendre votre zone de chalandise au territoire européen ou sur le marché asiatique ? Un compte professionnel à l'étranger simplifiera de nombreuses démarches administratives, mais aussi vos relations commerciales. Vous exercez une activité artisanale et vous désirez exporter vos créations à l'étranger ?

Là encore, un compte bancaire international pourra s'avérer utile au développement de votre entreprise. Enfin, vous avez opté pour le statut du travailleur indépendant pour exercer une activité freelance ? Un compte à l'étranger vous permettra de travailler en toute flexibilité, là où vous le souhaitez. Mais quels sont les avantages pour votre entreprise ?

Compte à l'étranger : quels sont les avantages pour les professionnels ?

Plusieurs raisons peuvent vous conduire à ouvrir un compte professionnel à l'étranger, à commencer par le développement de votre entreprise. En effet, la vente de produits et/ou de prestations en dehors du territoire français peut être soumise à des règles spécifiques : dans ce cas de figure, l'ouverture d'un compte au sein du pays où vous exercez votre activité peut s'avérer utile, voire obligatoire.

Idéal pour développer votre activité internationale, un compte professionnel pourra aussi faciliter vos levées de fonds et votre recherche d'investisseurs à l'étranger. Il vous permettra en outre de rechercher (et de payer) d'éventuels prestataires et fournisseurs en dehors de votre pays de résidence.

Enfin, vous gagnerez à créer un compte professionnel à l'étranger si vous embauchez des salariés en dehors du territoire français. Ce type de produit bancaire simplifiera alors les démarches de vos ressources humaines, qui pourront s'assurer du paiement des salaires en toute sérénité.

Est-il possible d'ouvrir un compte à l'étranger pour un professionnel ?

La plupart des professionnels sont habilités à ouvrir un compte à l'étranger, quels que soient leur statut et la nature de leur activité. Toutefois, les démarches à réaliser peuvent varier en fonction de ce même statut, mais aussi des règles spécifiques appliquées par le pays où vous souhaitez créer votre compte.

S'il est ainsi possible d'ouvrir un compte dans un pays sans y résider, les démarches peuvent s'avérer particulièrement complexes. Dans la plupart des cas, il vous faudra notamment motiver votre décision en attestant de votre activité professionnelle à l'étranger.

Par ailleurs, les banques étrangères peuvent appliquer des restrictions spécifiques aux mouvements de votre compte bancaire. Vous devrez donc veiller à ce que ces restrictions soient compatibles avec votre activité commerciale.

Comment ouvrir un compte bancaire à l'étranger ?

Plusieurs facteurs doivent être pris en compte lorsque vous ouvrez un compte professionnel à l'étranger. Vous devrez ainsi vous interroger sur les moyens de paiement disponibles et les caractéristiques de votre compte, mais aussi fournir un certain nombre de documents pour accomplir vos démarches. Suivez le guide !

Compte professionnel à l'étranger : les questions à se poser

Les caractéristiques d'un compte bancaire professionnel peuvent varier d'un pays, voire d'un établissement à l'autre. Des données essentielles comme le code BIC ou le numéro IBAN, facilement disponibles dans les banques françaises, ne sont pas nécessairement exploitées par les banques étrangères : pensez à vous renseigner au préalable.

Assurez-vous également de la diversité des moyens de paiement disponibles : votre banque à l'étranger vous permet-elle d'encaisser et d'utiliser des chèques, une carte bancaire ou des virements ?

Au-delà des caractéristiques de votre compte à l'étranger, vous devrez également vous renseigner sur les tarifs appliqués par votre nouvelle banque. Cette dernière prélève-t-elle des frais en cas de virement international ? Vers quels pays vous permet-elle d'envoyer de l'argent ou, au contraire, d'en recevoir, et à quel prix ? Des assurances spécifiques sont-elles nécessaires ?

Enfin, à quel montant les frais de gestion s'élèvent-ils et quels sont les taux de change en vigueur ? Vous l'aurez compris, l'ouverture d'un compte bancaire à l'étranger peut représenter un véritable budget que vous devrez évaluer en amont pour éviter toute mauvaise surprise.

Se renseigner en amont sur le système bancaire du pays

Si les banques fixent librement les tarifs de leurs produits et services, elles sont toutefois soumises à des règles particulières. Vous devrez ainsi vous renseigner sur le fonctionnement du système bancaire au sein du pays où vous souhaitez vous implanter. Vous pourrez notamment vous tourner vers un établissement bancaire dédié aux expatriés, ou le réseau de votre banque française à l'étranger pour trouver ces informations.

Ces renseignements vous aideront à ouvrir votre compte à l'étranger le plus simplement possible. Toutefois, les établissements bancaires peuvent refuser un dossier complet si vous ne résidez pas suffisamment longtemps au sein du pays concerné. Ils peuvent par ailleurs vous imposer des restrictions sur les mouvements bancaires enregistrés par votre compte, si vous l'ouvrez en dehors de l'union européenne et que vous traitez avec des particuliers.

N'hésitez pas à consulter des forums réservés aux expatriés français pour en savoir plus sur le système bancaire de votre choix, mais aussi sur la politique appliquée par chaque établissement.

Compte professionnel à l'étranger : les documents à fournir

La liste des documents à fournir pour ouvrir un compte international peut varier en fonction des pays et des banques. Toutefois, certains documents officiels vous seront systématiquement demandés.

C'est notamment le cas des statuts de votre entreprise, qui vous permettront de justifier de votre activité professionnelle à l'étranger. Par ailleurs, les banques étrangères souhaiteront s'assurer de votre solvabilité, mais aussi de l'absence d'interdiction bancaire sur leur propre territoire : à ce titre, elles vous demanderont de fournir un relevé d'identité bancaire qui vous sera délivré par votre banque française.

Comment ouvrir un compte bancaire à distance en ligne ?

Les démarches pour ouvrir un compte bancaire à l'étranger vous paraissent fastidieuses et complexes ? L'ouverture d'un compte en ligne sur une plateforme spécialisée comme TransferWise peut représenter une alternative avantageuse.

Pratique, l'ouverture d'un compte en ligne vous évite de vous déplacer pour démarcher les banques étrangères, et vous dispense d'un certain nombre de formalités. Vous devrez toutefois veiller à respecter le cadre juridique et fiscal de votre pays de résidence, en déclarant vos comptes en ligne et à l'étranger.

Compte multi-devises TransferWise : ouvrez votre compte pro sans vous déplacer !

Vous êtes à la recherche d'une solution de paiement et de virement flexible, adaptée aux besoins de votre activité professionnelle ? Le compte multi-devises TransferWise vous offre toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin pour développer votre entreprise à l'étranger.

Idéal pour effectuer, mais aussi recevoir des virements internationaux en toute sécurité, le compte multi-devises vous garantit des délais de paiement réduits et des avantages pratiques certains. Avec TransferWise, inutile de vous déplacer : l'ouverture de votre compte et le processus de vérification s'effectuent en ligne.

La solution Business de TransferWise s'adresse ainsi à tous les professionnels français. Que vous souhaitiez développer votre activité indépendante, artisanale ou commerciale à l'étranger, le compte multi-devises simplifie l'ensemble de vos démarches et vous offre un confort de gestion à toute épreuve, tout en bénéficiant des meilleurs taux de change du marché : n'hésitez pas à nous contacter pour obtenir de plus amples renseignements.


Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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