Compte multi-devises HSBC : évitez les frais !

TransferWise
14.12.18
À lire en 6 min

Vous souhaitez réaliser une opération bancaire internationale en dehors de la zone européenne ? La plupart des banques traditionnelles, comme HSBC, vous permettent d'envoyer de l'argent vers l'étranger ou d'en recevoir. Toutefois, les solutions proposées par les acteurs historiques du secteur bancaire ne se révèlent pas toujours avantageuses pour les particuliers.

En effet, la plupart des opérations bancaires internationales font l'objet de frais importants au sein des banques. Et si le compte multi-devises HSBC peut constituer une alternative intéressante pour réduire le montant de ces frais, vous devrez toutefois veiller à comparer ses modalités avec d'autres solutions de transfert d'argent. Ainsi, une plateforme digitale comme TransferWise pourra vous permettre de réaliser vos virements internationaux dans des conditions avantageuses, tout en évitant les frais appliqués par HSBC. Voici tout ce que vous devez savoir sur le compte multi-devises HSBC avant de faire votre choix.

HSBC : des frais élevés pour les virements hors zone SEPA

Lorsque vous effectuez un virement, deux options s'offrent à vous : envoyer de l'argent au sein de la zone SEPA ou en dehors de cette zone européenne. La zone SEPA, pour single euro payments area, est une zone unique de paiement en euros : elle vous permet d'envoyer de l'argent vers l'ensemble des pays de la zone européenne, tout en bénéficiant de modalités unifiées par des conventions internationales. En revanche, lorsque vous effectuez un virement en dehors de cette zone SEPA, vous vous exposez à des frais importants, qui se décomposent en commissions et taux de change élevés, mais aussi en frais de correspondants. Les tarifs et frais d'un virement international avec HSBC pourront donc se révéler particulièrement élevés si vous ne disposez pas d'un compte multi-devises.

Et c'est précisément pour pallier les frais importants d'un virement hors zone SEPA que les banques traditionnelles proposent des solutions spécifiques à leurs clients, comme le compte bancaire multi-devises. Ce dernier se compose en fait de plusieurs sous-comptes, dont les liquidités s'affichent dans des devises différentes (en euros, en dollars, en livres, en francs suisses...). Ce type de compte bancaire vous permet ainsi de bénéficier de conditions avantageuses lors de la conversion et du transfert de vos devises d'un sous-compte à l'autre.

Les comptes multi-devises peuvent donc s'avérer extrêmement utiles pour les particuliers qui réalisent régulièrement des virements internationaux en dehors de la zone SEPA.

Virements internationaux avec HSBC : quels frais ?

Lorsque vous effectuez un virement international avec HSBC, plusieurs types de frais s'appliquent à votre opération. Par ailleurs, vous devrez tenir compte des frais de correspondants qui peuvent s'ajouter au taux de change et aux commissions. Vous pourrez en outre sélectionner l'option de frais de votre choix (SHA, BEN, OUR) pour décider de la répartition de ces frais.

Virements internationaux avec HSBC : quels frais de réception ?

La réception d'un virement international en dehors de la zone SEPA vous sera facturée 25 euros par HSBC¹.

Virements internationaux avec HSBC : quels frais d'émission ?

Lorsque vous effectuez un virement international avec HSBC, vous devez vous acquitter d'un tarif unique de 12,5 euros si vous réalisez l'opération en ligne ou sur mobile. En revanche, le coût d'un virement hors zone SEPA depuis un guichet physique dépendra directement du montant que vous transférez. HSBC prélève alors 0,10 % du montant de la transaction avec un minimum de 25 euros pour chaque transfert occasionnel émis en devises¹. À ces prix peuvent s’ajouter des frais supplémentaires de correspondants.

Transferts à l’étranger avec HSBC : quels taux de change ?

L'enseigne HSBC ne communique pas les taux de change qu'elle applique aux virements internationaux de ses clients. Par ailleurs, ces taux de change peuvent varier d'un jour à l'autre : vous devrez donc vous rapprocher de votre conseiller bancaire pour obtenir ces informations en temps réel.

Si vous ne disposez pas d'un compte multi-devises, vous devrez en outre vous acquitter de frais de change pour envoyer de l'argent dans une devise étrangère. Ces derniers sont calculés en fonction du montant que vous transférez en dehors de la zone SEPA.

HSBC France : comment ouvrir un compte multi-devises ?

Chez HSBC France, l'ouverture d'un compte multi-devises s'avère plutôt simple. En revanche, vous devrez remplir un certain nombre de conditions obligatoires et pas toujours avantageuses, à commencer par le type de services bancaires souscrits.

En effet, HSBC vous permet d'accéder à l'ensemble de vos comptes internationaux, mais aussi de les gérer à partir d'un tableau de bord unique, grâce au service Mes Comptes Internationaux. Et pour ouvrir votre compte multi-devises HSBC, il vous suffira d'en faire la demande depuis votre espace Ma banque en ligne, ou bien auprès de votre conseiller bancaire.

En revanche, l'ensemble de vos comptes bancaires internationaux devront être ouverts chez les enseignes étrangères du groupe pour pouvoir les gérer depuis votre espace client. Par ailleurs, le service Mes Comptes Internationaux n'est proposé qu'aux clients HSBC Premier et HSBC Advance : il vous faudra donc souscrire l'une de ces offres pour être éligible au compte multi-devises HSBC.

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Compte multi-devises HSBC : quels services pour les particuliers ?

En faisant appel au service Mes Comptes Internationaux avec HSBC, vous bénéficierez d'une gamme complète de services. Vous pourrez ainsi administrer, depuis une plateforme unique, l'ensemble de vos devises internationales. Après avoir souscrit l'offre en ligne et en quelques clics, vous serez en mesure d'effectuer des virements internationaux entre vos propres comptes ou vers un compte tiers. Découvrez les modalités d'un compte multi-devises HSBC.

Compte multi-devises HSBC : à qui s'adresse-t-il ?

Pour pouvoir bénéficier du service Mes Comptes Internationaux avec HSBC, vous devrez obligatoirement avoir souscrit l'offre Premier ou l'offre Advance au sein du groupe.

Compte multi-devises HSBC : quelles sont les devises disponibles ?

Avec Mes Comptes Internationaux, vous pourrez transférer et/ou convertir une grande variété de devises. Les dollars US, canadiens, australiens ou encore de Singapour font ainsi l'objet de virements immédiats, tout comme le yen, le peso mexicain et la livre sterling. En revanche, des devises comme la livre libanaise, le réal brésilien ou la roupie sri-lankaise donnent lieu à des virements différés (jusqu'à 5 jours de délai).

Compte multi-devises HSBC : quelles limites ?

Vous souhaitez transférer un montant important en dehors de la zone SEPA, et vous disposez déjà du service Mes Comptes Internationaux ? Vous bénéficiez d'un plafond de virement particulièrement étendu : vous pourrez ainsi transférer jusqu'à 100 000 USD (ou la valeur correspondante dans une devise étrangère) par jour.

Compte multi-devises HSBC : quelles cartes associées ?

Le compte multi-devises HSBC est accessible depuis votre espace client, ou Ma banque en ligne. Vous n'aurez donc pas besoin de vous munir de votre carte bancaire pour réaliser un virement international avec HSBC. En revanche, vous devrez nécessairement avoir souscrit l'une des deux offres premium proposées par la banque (Advance et Premier) pour pouvoir bénéficier gratuitement du service Mes Comptes Internationaux.

Compte multi-devises : quelles alternatives aux banques ?

Vous souhaitez réaliser des virements internationaux ponctuels ou réguliers, et vous hésitez à opter pour le service Mes Comptes Internationaux chez HSBC ? Commencez par le comparer avec des solutions alternatives, comme TransferWise.

Notre plateforme digitale vous permet en effet d'ouvrir un compte multi-devises en ligne, sans devoir souscrire une offre complémentaire. En vous munissant d'identifiants bancaires internationaux, le compte multi-devises TransferWise facilitera alors l'ensemble de vos opérations bancaires à l'étranger, que vous souhaitiez envoyer, recevoir ou dépenser de l'argent en dehors de la zone SEPA. Le compte TransferWise est en outre associé à une carte multi-devises Mastercard qui saura répondre aux besoins spécifiques des globe-trotteurs, en vous faisant bénéficier du taux le plus avantageux : le taux de change réel.

Sources :
1 Grille tarifaire HSBC
https://www.hsbc.fr/1/PA_esf-ca-app-content/content/pws/rbwm/common/pdf/Tarification-Particulier-012018.pdf
Vérifiée pour la dernière fois le 7 novembre 2018.


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