Compte multi-devises Crédit Mutuel : évitez les frais !

TransferWise
20.12.18
À lire en 5 min

Les transferts d’argent internationaux sont une aubaine pour le Crédit Mutuel. Lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger, vous payez une commission sur le montant et une autre sur le change, sans oublier une surcharge à cause du taux utilisé par la banque.

Si vous êtes coutumier des transactions vers l’étranger, vous avez sans doute déjà pensé à ouvrir un compte en devises. Mais est-ce possible au Crédit Mutuel ? La réponse est : oui, mais sous certaines conditions. Et vous ne pourrez avoir qu’une seule devise par compte.

Alors, pourquoi ne pas passer outre le réseau des banques traditionnelles ? Ces dernières années, de nouveaux acteurs sont apparus sur le marché du paiement en ligne. C’est le cas de TransferWise, qui propose des virements internationaux à tout petit prix et au taux réel du marché.

Pour vous rendre compte de la différence de prix et de flexibilité entre le Crédit Mutuel et TransferWise, voici un tableau avec quelques chiffres¹ :

Crédit Mutuel Transferwise
Nombre de devises 1 par compte Plus de 40
Carte bancaire Non Oui
Taux de change Majoré Taux “réel” du marché
Prix d’ouverture de compte N.C. Gratuit
Prix de la maintenance N.C. Gratuit
Coût d’un virement en réception 11,70 € Gratuit pour les AUD, NZD, EUR, GBP et USD

Pour tous les chiffres énoncés dans cet article, veuillez noter qu’ils sont voués à évoluer en fonction de différents critères, il est toujours conseillé de contacter votre banque directement pour des informations supplémentaires. Ils ont été vus le 10 décembre dans la grille tarifaire du Crédit Mutuel du Sud Ouest à destination des professionnels.

À quel moment un compte multi-devises devient-il indispensable ?

Le compte multi-devises permet de gérer plusieurs monnaies à la fois à partir d’un seul et même endroit. De plus, il offre des virements hors zone SEPA à des prix intéressants.

En gardant plusieurs devises sur un compte, vous pourrez vous prémunir des variations brutales des taux de change. Voici quelques cas où ce type de compte est intéressant :

  • Vous avez une entreprise et vos fournisseurs se trouvent hors zone SEPA dans des pays différents.
  • L’un de vos enfants fait ses études à l’étranger et vous devez lui envoyer de l’argent de manière régulière
  • Vous êtes un cadre supérieur ou un chef d’entreprise et vous êtes très souvent à l’étranger.

Comment ouvrir un compte en devises au Crédit Mutuel ?

L’ouverture d’un compte en devises au Crédit Mutuel est réservée aux professionnels. De plus, elle se fait en agence. Entrez en contact avec votre conseiller pour connaître la procédure et la liste des pièces à fournir.

Les Frais

Le Crédit Mutuel étant une banque mutualiste, les tarifs¹ peuvent être différents en fonction des fédérations. Pour les exemples qui suivent, nous avons choisi le Crédit Mutuel du Sud-Ouest.

En réception pour un compte professionnel

La réception d’un virement SEPA est gratuite au Crédit Mutuel. Si l’argent arrive d’un pays se situant hors de la zone SEPA, vous devrez payer 11,70 €¹.

Pour un envoi d’argent pour un compte professionnel

Les frais¹ concernant les virements occasionnels sortants sont les suivants :

En zone SEPA Hors zone SEPA
En agence 4,10 € 0,10 % (min. 25,75 €)
Par internet Gratuit 0,08 % (min. 20,15 €)

À ces frais, peuvent s’ajouter des frais supplémentaires de correspondant.

Taux de change du Crédit Mutuel

Pour toutes les opérations en devise, le Crédit Mutuel prend une commission de change équivalente à 0,05 % du montant envoyé (minimum 15,20 €)¹. De plus, la banque utilisera un taux majoré lorsqu’elle procédera à la conversion.

En effet, vous ne profiterez pas du taux réel (dit « interbancaire »), mais d’un cours auquel le Crédit Mutuel aura ajouté une commission. La banque le dit très clairement sur la page de son site réservé au taux interbancaire : « *Ces cours sont donnés à titre indicatif et ne sont pas les cours pratiqués dans les Caisses de Crédit Mutuel *»².

Si vous achetez ou vendez des devises en billets, vous devrez faire face à un taux majoré de 3 %. Vous devrez rajouter 3 € si vous achetez moins de 100 € ou que vous revendez moins de 50 €¹.

Quels sont les services associés au compte en devises du Crédit Mutuel ?

Qui peut ouvrir ce type de compte ?

L’ouverture du compte en devises est très limitée au Crédit Mutuel. Seuls les professionnels y ont accès. Les particuliers ne peuvent avoir de compte qu’en franc suisse, via les services à destination des frontaliers.

Les devises disponibles

Les comptes professionnels sont disponibles dans différentes devises dont le dollar, la livre sterling, le yen ou le franc suisse³. Il est toutefois conseillé de contacter votre banque pour en savoir plus quant aux disponibilités de la monnaie.

Les cartes associées

Le compte en devises professionnel fonctionne exclusivement avec des virements bancaires. Il n’y a donc ni carte bancaire ni chéquier³.

Ceux qui habitent près de la frontière suisse pourront profiter des cartes Visa, MasterCard, Visa Premier et Gold MasterCard⁴.

Limites

Au Crédit Mutuel, l’accès à un compte en devises autre que le franc suisse est limité aux professionnels. De plus, la souscription à une carte bancaire est impossible. Si vous êtes souvent en déplacement, vous serez obligé de retirer via votre carte personnelle.

Enfin, le compte est limité à une seule devise. Si vous faites des opérations dans plusieurs monnaies différentes, vous serez obligé d’ouvrir plusieurs comptes.

TransferWise : une véritable alternative aux comptes en devises

Comme nous l’avons vu précédemment, le compte en devises du Crédit Mutuel a une utilité restreinte. En plus, il ne donne le droit à aucune carte bancaire. Alors, comment faire ?

TransferWise a la réponse : ouvrir un compte multidevise. Vous pourrez recevoir, convertir et envoyer de l’argent dans plus de 40 monnaies étrangères différentes à des tarifs préférentiels. En plus, les conversions seront faites au taux réel, et non majoré comme au Crédit Mutuel.

Voici les principaux avantages du compte multi-devises :

  • Profitez du taux réel du marché pour toutes vos conversions
  • Gérez plus de 40 devises différentes
  • Bénéficiez de coordonnées bancaires gratuitement en Grande-Bretagne, États-Unis, Australie, Nouvelle Zélande ou Europe et payez comme si vous aviez un compte local
  • Virements entrants en $, $ CA, $ NZ et £ gratuits
  • Commission de change entre 0,35 % et 2 %
  • Obtenez une carte de débit MasterCard gratuite
  • Retraits gratuits jusqu’à 200 £ par mois

Ouvrez facilement un compte TransferWise et profitez de virement à prix réduit

Avec TransferWise, profitez de virement à prix réduits et totalement transparents dans plus de 40 devises.

Pour ouvrir un compte, rien de plus simple : rendez-vous sur le site de TransferWise et connectez-vous à l’aide de votre compte Facebook ou Google. Ensuite, repérez l’onglet « Balances » et cliquez dessus. Une fois que vous aurez entré les informations et documents demandés, vous pourrez faire votre virement.

Sources :
1 https://www.cmso.com/banque/assurance/credit-mutuel/pro/upload/docs/application/pdf/2018-06/conditions-tarifaires-entreprises-2018-cmso.pdf
2 https://www.creditmutuel.fr/fr/frontaliers/suisse/consulter-informations-financieres.html
3 https://www.cmso.com/banque/assurance/credit-mutuel/pro/web/entreprises/comptes-en-devises
4 https://www.creditmutuel.fr/fr/frontaliers/suisse/carte-bancaire-chf.html
Vérifiées pour la dernière fois le 20 décembre 2018.


Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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