Compte multi-devises BNP : évitez les frais !

TransferWise
20.12.18
À lire en 5 min

Envoyer de l’argent à l’étranger coûte cher. À la BNP, comme ailleurs, chaque virement est soumis à des frais sur le taux de change, des frais d’envoi, et même des frais sur le montant envoyé. Ouvrir un compte en devises devient donc rapidement indispensable.

À la BNP, c’est possible. Toutefois, le site de la banque ne le mentionne pas. Si vous n’avez jamais entendu parler du compte en devises, vous serez contraint de faire vos virements vers l’étranger avec un compte classique.

Pour vous simplifier la vie et surtout payer moins cher, nous vous conseillons le compte multi-devises de chez TransferWise. Non seulement la grille tarifaire de l’opérateur est transparente, mais les conversions de devises se font au taux réel du marché, sans aucune surcharge.

En quoi le compte multi-devises est-il différent de celui proposé par la BNP ? Est-ce vraiment plus cher d’envoyer et de recevoir de l’argent en passant par un compte classique ?

Voici quelques chiffres plutôt éloquents :

Compte standard BNP¹ TransferWise
Nombre de devises prises en charge 1 Plus de 40
Carte disponible Oui (en euro) Oui (multi-devises)
Taux de change utilisé Taux majoré Taux réel du marché
Prix d’ouverture du compte Gratuit Gratuit
Prix de la maintenance du compte 2 €/mois Gratuit

Nous tenons également à vous informer que tous les chiffres énoncés dans cet article peuvent être modifiés à tout moment par la banque et peuvent varier selon différents facteurs.

Compte multi-devises : quand est-il indispensable  ?

Le compte en devises BNP est indispensable si vous envoyez de l’argent ou en recevez dans des monnaies différentes. Grâce à lui, vous pourrez conserver, sur un seul et même portefeuille, des soldes dans plusieurs devises.

Vous éviterez donc les frais liés à la conversion, mais surtout la variation des taux de change. Si vous faites des virements dans une zone où la monnaie est instable, vous serez largement gagnant à long terme.

Le compte multi-devises est à envisager si :

  • Votre activité professionnelle (ou une part) se fait à l’international
  • Vous êtes en voyage d’affaires régulièrement
  • Des membres de votre famille habitent à l’étranger et vous devez les soutenir financièrement

Comment ouvrir un compte en devises à la BNP ?

Sur le site de la BNP, le compte international en devises n’est pas mentionné. Il est néanmoins possible d’en ouvrir un. Il faut entrer en contact avec un conseiller de la banque et lui expliquer votre requête. Mais pourquoi un tel secret ? À ce stade, nous n’en savons pas plus.

Commissions¹ sur les transferts en devises

Virements entrants

La réception des virements effectués depuis la zone SEPA est gratuite.

Si l’argent a été viré depuis un pays situé en dehors de la zone SEPA, les frais se divisent en deux :

  • Prix de la réception : 19 €
  • Commission de change : 0,50 % si < 75 000 € ou 0,25 % si > 75 000 € (min. par opération : 15 €)

Virements sortants

Frais pour un virement sortant vers la zone SEPA :

  • En agence : 5 €
  • Par internet : 0 - 1 € (suivant le type de virement)

Concernant les transferts d’argent à destination d’un pays n’appartenant pas à la zone SEPA :

En agence Par internet
Frais d’émission 0,06 % (min. 9,50 €) 9,5 €
Commission de change sur les devises 1 ‰ (min. 15 € — max. 65 €) 15 €
Frais de saisie additionnels 0,04 (min. 9,50 €) Aucun

Quel est le taux de change utilisé par la BNP ?

Pour toutes les opérations en devises étrangères, la BNP utilise son propre taux de change, lequel est majoré par rapport au taux officiel. Pour chaque virement, vous allez donc payer des frais additionnels.

À la différence de la « commission de change sur les devises » qui est mentionnée par la banque, cette surtaxe ne l’est pas, car la banque ne vous dit pas que le taux utilisé n’est pas le cours officiel.

Pour rappel, il n’existe qu’un seul taux de change valable : le cours réel, que l’on peut consulter en ligne. Tout autre taux sera désavantageux pour vous.

S’il est difficile d’avoir des informations sur les comptes en devises, la BNP a tout de même des solutions pour les personnes vivant à l’étranger. La banque vous fait bénéficier par exemple de 50 % de réduction sur les virements faits à l’international (hors frais de change). Les virements effectués en Europa par internet seront gratuits. À l’étranger, les retraits dans les DAB du réseau BNP Paribas Global Network et Global Alliance sont gratuits. Enfin, les transferts d’argent entrants sont exonérés de frais².

La banque dispose aussi d’une option pour les frontaliers. Ceux qui habitent à la frontière suisse auront le droit à un rapatriement de salaire sans frais de virement³. Pour les transfrontaliers luxembourgeois, la BNP propose des réductions sur les cotisations à Esprit Libre et sur l’offre Essentiel pour le compte courant⁴.

Trouver une alternative aux banques classiques

Dès lors que l’on fait des opérations en devises, les banques traditionnelles ne sont pas compétitives. Heureusement, des solutions existent. Ces dernières années, de nouveaux opérateurs de paiements ont révolutionné le marché en cassant les prix et en facilitant les transferts d’argent vers l’étranger.

TransferWise, par exemple, possède une offre complète à destination des particuliers et des professionnels, avec un compte multi-devises qui permet de gérer jusqu’à 40 monnaies différentes.

Avec le compte multi-devises de TransferWise, virer de l’argent à l’étranger devient très facile :

  • Plus de 40 devises prises en charge
  • Aucuns frais de réception sur les virements en euros, en dollars US & AU ou en livres sterling
  • Obtenez gratuitement des coordonnées bancaires locales en Europe, USA, Australie ou Royaume-Uni et faites vos paiements comme si votre compte était domicilié dans ces pays
  • Opérations de conversion au taux du marché
  • Commission totalement transparentes
  • Carte MasterCard de débit gratuite
  • Jusqu’à 200 £ de retrait par mois sans frais

Devenez client TransferWise et profitez de nombreux avantages

Transferwise est une solution de choix pour les personnes ayant besoin de transférer de l’argent vers l’étranger (ou d’en recevoir). Quelle que soit la devise dans laquelle vous devez payer, la conversion se fera au taux du marché. En plus, les commissions sur le change pour les devises comme le dollar US ou la livre sterling sont inférieures à 1 %.

Vous êtes convaincu ? Alors, allez sur le site de TransferWise et faites votre inscription. En plus, si vous disposez d’un compte Google ou Facebook, vous n’aurez même pas à entrer vos informations personnelles !

Une fois connecté à votre espace personnel, cliquez sur « Balances » pour créer votre compte multi-devises et laissez-vous guider.

Sources :
1 https://mabanque.bnpparibas/rsc/contrib/flipbook/Tarifs_Particuliers/m/data/document.pdf
2 https://mabanque.bnpparibas/fr/vos-besoins/client-international/expatrie/monde-expat
3 https://mabanque.bnpparibas/fr/vos-besoins/client-international/frontalier/offre-frontaliers-suisse
4 https://mabanque.bnpparibas/fr/vos-besoins/client-international/frontalier/offre-frontaliers-luxembourgeois
vérifiées pour la dernière fois le 20 décembre 2018.


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