Comment faire un virement international et payer moins cher ?

TransferWise
17.09.19
À lire en 7 min

À l’heure actuelle, envoyer de l’argent à l’étranger ne pose plus aucun problème. De nombreux prestataires offrent ce service, notamment les banques et les plateformes de paiement en ligne (Western Union, PayPal, moneygram, TransferWise)

Dès lors, une question cruciale se pose : quel est le meilleur prestataire pour les virements internationaux ? Est-ce PayPal, le leader incontesté du paiement en ligne ? Est-ce la banque qui reste une référence en matière de sécurité malgré des tarifs assez chers ? Comment évaluer la qualité d’un opérateur ?

Pour répondre à cette question, nous avons comparé le prix moyen d’un virement de compte à compte de 1 000 € vers la Grande-Bretagne chez différents prestataires, dans cet exemple tous les frais seront à votre charge (option OUR).

Voici une rapide comparaison des prix :

Moyen de paiement Prix du virement Somme reçue
Western Union¹ 1 € 866.05
Guichet de la Société Générale² Min. 46 euros N.C.
En ligne avec la Société Générale² 33 € N.C.
TransferWise 4,58 € 882,54

Les données ci-dessus ne prennent peuvent varier selon différents critères et ont été observées le 17 septembre 2019. Elles ne tiennent pas compte du taux de change, qui aura un impact sur la somme reçue par le destinataire. Certains opérateurs applique un taux de change majoré pour faire la conversion. Vous pouvez regarder la somme reçue pour comparer au mieux ces différentes méthodes. Vous pouvez comparer davantage de méthodes d’envoi sur le comparateur de devises de TransferWise.

À l’inverse, TransferWise n’est peut-être pas le moins cher au niveau du prix la transaction, mais il utilise le taux du marché. Le destinataire recevra la somme maximale prévue par le taux de change. Vous serez donc gagnant.

Comme nous pouvons le voir, le prix du virement ne fait pas tout. Pour évaluer l’attractivité d’un prestataire de paiement, il faut aussi prendre en compte d’autres paramètres comme le taux de change ou le délai de transfert.

Les frais d’un virement bancaire international

Lorsque vous faites un transfert de fonds vers un pays situé en dehors de la zone SEPA, plusieurs commissions viennent alourdir le prix de la transaction :

  • Surcharge liée au taux de change : la plupart des banques et des plateformes de paiement comme Western Union ou PayPal appliquent une majoration sur le taux de change dont elles bénéficient. Elles font un bénéfice sur chaque transaction en devises. Avec un taux majoré, pour que le destinataire reçoive une somme X, vous serez donc obligé de payer la transaction plus cher que si la conversion était faite au taux du marché.
  • Frais de virement : prix du transfert facturé par la banque. Dans la plupart des cas, il s’agit d’une commission proportionnelle sur le montant envoyé. La somme prélevée couvre les frais que doit payer la banque pour utiliser le réseau SWIFT.
  • Frais de correspondant : selon le pays où se trouve le destinataire, la somme que vous envoyez est susceptible de passer par différentes banques avant d’arriver sur son compte. Cela va engendrer un coût supplémentaire, qui sera impossible à prévoir si vous ne lui avez jamais envoyé d’argent auparavant.
  • Répartition des frais : en règle générale, les commissions d’envoi sont partagées sur les virements en devises. L’expéditeur paye une commission de transfert et le destinataire s’acquitte des frais de réception. Toutefois, dans certains cas, il se peut que l’expéditeur doive régler l’intégralité des frais.

Comment effectuer un virement international ?

Obtenez les informations bancaires du destinataire

Que vous fassiez un virement dans la zone SEPA ou à l’international, vous aurez besoin des coordonnées bancaires suivantes :

  • IBAN : code à 34 caractères [chiffres et lettres] renseignant à la fois le pays, la banque et le compte du destinataire.
  • Code BIC/SWIFT : permet d’identifier le siège de la banque où se trouve le compte du bénéficiaire. Dans certains cas, il peut aussi renseigner l’agence.

En plus des coordonnées bancaires, vous devrez fournir un certain nombre d’informations quant à l’identité du destinataire ou au motif du virement :

  • Nom, prénom (voire adresse) du bénéficiaire
  • Montant du transfert
  • Devise d’arrivée
  • But du paiement : dans certains pays où les flux en devises sont contrôlés, la banque du destinataire devra être au courant du motif de virement avant d’autoriser le versement sur le compte du destinataire. Cela vaut pour les zones économiques instables.

Choisissez le mode de virement international

Une fois que vous avez récupéré les coordonnées du destinataire, il ne vous reste plus qu’à choisir le mode de transferts. Chacun d’entre eux a des avantages et des inconvénients. Voici les options dont vous disposez.

  • Au guichet de votre banque : idéal si vous ne maîtrisez pas les nouvelles technologies. Laissez le conseiller de l’agence s’occuper de la transaction. Par contre, sachez que le virement au guichet est sans doute l’option la plus chère de celles parmi celles évoquées dans cet article.
  • En ligne avec votre banque : transfert depuis votre compte en ligne. Tout aussi rapide, mais moins cher que si vous alliez au guichet. Problème : les coordonnées bancaires du destinataire doivent être préapprouvées par la banque avant que vous puissiez faire le transfert. C’est donc une solution qui manque de flexibilité.
  • PayPal : solution de paiement simple et efficace… pour les achats commerciaux. PayPal n’est pas adapté pour les transactions entre particuliers, car les frais d’envoi et de réception sont assez élevés. Le bénéficiaire devra transférer la somme vers son compte bancaire, ce qui engendrera des frais. En outre, il y a certains pays où l’on ne peut pas envoyer d’argent.
  • Western Union : adapté aux envois d’espèces d’un pays à un autre. Il est possible de faire des virements de compte à compte, mais cela est relativement cher. De plus, les délais de transferts sont assez longs.
  • TransferWise : la solution idéale pour les virements internationaux. Conversion au taux du marché. Les frais sont de 0,41 % pour un virement en livres sterling. Aucune commission additionnelle n’est prélevée.

Comment faire un virement international avec TransferWise étape par étape ?

TransferWise a tous les avantages d’une banque en ligne, sans les lourdeurs administratives. Pour envoyer de l’argent à l’étranger, commencez pour ouvrir un compte multi-devises. Cela prend 2 minutes. Il suffit d’aller sur le site et de vous inscrire.

Pour envoyer de l’argent à l’étranger, vous avez deux solutions : utiliser le solde de votre compte multidevise ou celui de votre compte bancaire. Si vous choisissez la première option, vous devrez avoir au préalable approvisionné votre compte, ce qui engendrera des frais.

Le plus simple est d’utiliser TransferWise simplement comme opérateur de paiement. Vous enverrez donc l’argent à la plateforme, qui l’enverra à son tour vers le compte du destinataire.

Voici comment effectuer un virement bancaire international avec TransferWise :

  1. Allez dans votre espace client.
  2. Créez un transfert à partir de la page d’accueil en cliquant sur « Envoyer de l’argent ».
  3. Renseignez des devises de départ/d’arrivée, le montant et le type de transfert (« rapide », « à faible coût », « facile ».
  4. À l’étape suivante, entrez les coordonnées du bénéficiaire (IBAN ou numéro de compte bancaire local).
  5. Vérifiez que toutes les informations sont exactes.
  6. Validez votre paiement.

FAQ Virement international

Est-ce sécurisé d’envoyer de l’argent à l’étranger ?

Tant que vous passez par le réseau bancaire pour faire votre virement, vous n’aurez aucun souci. Les seuls problèmes de sécurité concernent les arnaques au phishing. Initiez toujours un paiement de votre propre chef. Ne cliquez jamais sur un lien contenu dans un e-mail qui vous redirigerait vers le site de votre banque. À ce moment, on pourrait subtiliser vos coordonnées bancaires et accéder à vos économies.

TransferWise est réglementé en Europe par la Banque Nationale de Belgique et dispose d’un passeport financier. La plateforme est reconnue en tant qu’institution de paiement. Elle offre donc les mêmes garanties de sécurité qu’une banque classique en matière de virement.

Quelle est la durée d’un virement international ?

La durée d’un transfert international dépend du prestataire, du trajet des fonds et de la date à laquelle vous faites le virement. Elle est impossible à établir avec certitude.

Si vous initiez un paiement pendant un jour férié en France et qu’il arrive aussi pendant un jour férié en Grande-Bretagne, la durée sera donc beaucoup plus importante qu’à l’accoutumée.

Sur TransferWise vous pouvez faire des virements express d’euros en livres sterling qui arrivent en quelques secondes sur le compte du destinataire. Si vous choisissez l’option la moins chère, le transfert prendra 3 jours. Avec Western Union, un envoi de compte à compte prend jusqu’à 6 jours¹.

En matière de virement international, vous avez l’embarras du choix. Il y a néanmoins très peu de prestataires qui soient à la fois économiques, rapides, sécurisés et totalement transparents.

Les banques ont l’avantage d’être sûres, mais elles manquent de flexibilité, sans compter que les tarifs manquent de transparence. PayPal est facile à utiliser, mais pas du tout adapté aux paiements entre particuliers. Les virements bancaires par Western Union, quant à eux, sont chers et peuvent être très longs.

La meilleure option reste donc TransferWise, qui garantit des prix bas sur les envois d’argent grâce notamment à l’utilisation du taux du marché et des frais de conversion bien plus bas que ceux des banques traditionnelles.

--- Sources :

  1. Calculateur de devises de Western Union
  2. Grille tarifaire de la Société Générale page 24
    Vérifiées pour la dernière fois le 17 septembre 2019.

Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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