Carte bancaire multi-devises : comment réduire ses frais en voyage  ?

TransferWise content team
03.04.19
À lire en 5 min

Les Visa ou Mastercard délivrées par les banques ne sont pas adaptées aux paiements à l’étranger. De nombreux frais viennent alourdir la facture sans que l’on sache trop pourquoi.

Mais, depuis quelques années, de nouveaux acteurs ont révolutionné le marché : les banques en ligne et les néo-banques. Elles proposent par exemple des cartes multi-devises rechargeables donnant le droit à de très grosses économies sur les opérations faites à l’étranger.

Mais que sont ces cartes multi-devises prépayées ? Comment fonctionnent-elles ? Quels sont les différents opérateurs présents sur le marché ? Voici toutes les réponses.

Carte bancaire multi-devises : qu’est-ce que c’est ?

À quoi sert une carte bancaire de voyage ?

La carte multi-devises a trois avantages majeurs par rapport à une carte classique délivrée par votre banque :

  • Prépayée : elle n’est pas directement reliée à votre compte. Vous devrez la recharger pour l’utiliser. Ainsi, en cas de vol ou de perte, le malfaiteur ne pourra pas accéder à toutes vos économies.
  • Taux de change préférentiel : profitez du taux de change réel sur les conversions. Les banques utilisent un taux majoré, ce qui alourdit le prix de la transaction.
  • Grille tarifaire simplifiée : en plus du taux de change majoré, les banques prélèvent des frais sur les paiements et les retraits. En règle générale, pour les retraits, il y a une part fixe et variable. Pour les paiements, la commission est proportionnelle au montant réglé. Avec une Visa ou Mastercard pour voyager, les tarifs sont très largement abaissés. Certains prestataires vous offrent même la gratuité de certaines opérations.

Suis-je concerné ?

Si vous passez du temps à l’étranger, alors une carte multi-devises s’impose. Voici quelques avantages que vous pouvez en retirer en fonction de votre statut :

  • Étudiant : Frais réduits sur les retraits en DAB.
  • Expatrié : possibilité de faire des virements intérieurs sans frais si le compte multi-devises associé vous donne le droit à des coordonnées bancaires du pays où vous vivez.
  • Cadre : convertissez et dépensez uniquement ce dont vous avez besoin lorsque vous êtes en déplacement. Lorsque vous rentrerez, vous n’aurez donc plus de devises excédentaires dans votre portefeuille.
  • Grand voyageur : gardez un solde dans plusieurs devises et faites la conversion de l’un à l’autre lorsque vous arrivez dans un nouveau pays.

Qu’est-ce qu’un compte multi-devises ?

La carte multi-devises est associée à un compte du même nom, qui vous permettra de conserver un solde dans plusieurs monnaies différentes. Vous pourrez en plus convertir les devises au taux réel du marché.

Avec compte multi-devises, faites des virements à travers le monde en quelques clics. Certains opérateurs vous fourniront même des coordonnées bancaires locales. Si vous avez un RIB par exemple, les transferts d’argent vers la France seront gratuits.

Le rechargement du compte peut se faire de différentes manières : par carte bancaire ou par virement SEPA/SWIFT.

Les acteurs du marché

Banque traditionnelle, néo-banque ou banque en ligne ?

Avec la généralisation des paiements par internet, le paysage de la finance a radicalement changé. Les banques traditionnelles, avec leur réseau d’agences et leurs conditions tarifaires pas toujours claires, n’ont pas disparus. Mais d’autres acteurs sont apparus dans leur sillage.

Premièrement, les banques en ligne. Elles sont équivalentes aux établissements traditionnels, excepté que leur offre de service est dématérialisée. Elles ont une licence : non seulement les fonds sont garantis par le FGDR en cas de faillite (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolutions), mais vous aurez aussi accès à des plans d’épargnes et des crédits.

Les néo-banques, comme TransferWise, sont accessibles quasi exclusivement à partir d’une application mobile. Elles ne peuvent en général pas proposer de crédit ou de plan d’épargne à leurs clients. Ce sont des solutions de paiement en ligne.

Le gros avantage des néo-banques est que les comptes de dépôts sont séparés de ceux utilisés par la plateforme. Si TransferWise fait faillite par exemple, vous récupérerez votre argent.

Quelles sont les différentes options offertes par ce type de carte ?

Les cartes bancaires pour voyager offrent divers avantages, qui dépendent en grande du prestataire qui vous la fournit. Voici les options qui pourront vous être proposées :

  • Retrait au taux du marché.
  • Gratuité des retraits jusqu’à un certain seuil.
  • Prise en charge de plusieurs devises donnant le droit à des tarifs préférentiels sur les retraits/paiements.
  • Mise à disposition gratuite de la carte.

Quelle carte bancaire pour voyager ?

Carte Taux de conversion Frais Ajout de fonds sur la carte Virements internationaux Nombre de devises Limite des montants détenus
TransferWise Taux interbancaire Gratuit Gratuit pour les virements bancaires - Des petits frais avec la carte À partir de 0,63 € pour les paiements dans la même devise et 0,35 % en cas d’échange >40 Plus de devises disponibles aux taux de change Mastercard Aucune (sauf pour les USD : 10 000 $)
Revolut¹ Taux interbancaire Dépend de l’abonnement choisi (de 0 € à 13,99 €/mois) Gratuit par carte si émise dans votre pays d’origine Gratuit si inférieur à 6 000 € (0,5 % au-delà) 150 - 24 pour les virements N.C
Palatine First² Taux majoré 59 € N.C. N. C. 6 N.C.
WeSwap³ Taux interbancaire Gratuit Gratuit Jusqu’à 2,5 % 18 7000 €
Monese⁴ Taux moyen du marché Entre 0 € et 14,95 €/mois⁵ À partir de 0,35 % Jusqu’à 2 %⁶ 15 40 000 £ pour un compte en Livres Sterling

Les valeurs ci-dessous sont indicatives. Les prix peuvent varier en fonction des devises, des abonnements auxquels vous souscrivez ou bien des sommes engagées.

Comment obtenir sa carte TransferWise ?

Comment ça marche ?

Obtenir un compte et une carte multi-devises TransferWise ne prend que quelques minutes. Inscrivez-vous sur le site ou via l’application et remplissez vos informations personnelles.

Le compte permet de recevoir et envoyer plus de 40 devises étrangères. Les conversions se font au taux réel du marché.

Autre point important : le compte multi-devises vous donne le droit à un IBAN européen ainsi que des numéros de compte britanniques, américains, néo-zélandais et australiens. Vous pourrez donc faire des virements gratuitement à des personnes se situant dans ces pays, ainsi que dans la zone euro (hors frais de conversion).

La carte multi-devises Mastercard peut être utilisée partout dans le monde. Elle vous offre la gratuité des retraits jusqu’à 200 £ par mois.

Combien ça coûte ?

L’ouverture de compte et la souscription à la carte sont gratuites. Vous devrez par contre vous acquitter de certains frais sur les opérations usuelles. Voici un rapide aperçu des commissions prélevées par TransferWise :

  • Retraits : 2 % au-delà de 200 £ retirées par mois.
  • Frais de conversion : < 1 % pour les devises les plus courantes.
  • Virement sans conversion : < 1 € (dépend de la devise).

Peut-on utiliser sa carte après le voyage ?

La carte multi-devises est idéale les retraits à l’étranger. Grâce à elle, vous ne convertissez que les sommes nécessaires, ce qui vous aidera à tenir votre budget et à ne pas repasser les frontières avec de la monnaie en trop.

Une fois rentré, rien ne vous interdit de continuer à utiliser la carte : les paiements en euros sont sans frais. Elle est donc est aussi intéressante en France qu’à l’étranger.

Vous voulez en savoir plus ? Essayez le compte multi-devises de TransferWise et sa carte Mastercard.

Sources :
1 Site Web Revolut
2 Communiqué de Presse Palatine First
3 FAQ WeSwap
4 FAQ Monese
5 Grille tarifaire Monese
6 Termes d’utilisation
Vérifiées pour la dernière fois le 3 avril 2019.


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