Option Internationale BNP Paribas : quelles solutions choisir ?

TransferWise
23.03.20
À lire en 5 min

Avec la BNP, les étudiants qui partent à l’étranger peuvent bénéficier d’une option internationale. Elle donne le droit à une exonération de frais sur les retraits et paiements hors zone euro.

Malheureusement, les commissions de change resteront à votre charge et cours utilisé pour la conversion en devises sera majoré. Vous ferez certes des économies, mais elles seront très modestes. Et quelles sont les solutions si vous n'êtes pas étudiant.

Pour faire baisser votre facture de manière significative, souscrivez à une offre multi-devises en ligne, chez TransferWise par exemple.

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Cet opérateur vous permet de profiter du taux réel sur toutes les conversions en devises. Résultat : les virements, retraits et paiements coûtent bien moins cher que si vous passiez par votre banque.

Retraits, virements et paiements avec la BNP : combien ça coûte ?

Carte

Pour les 18-24 ans, les cartes bancaires sont accessibles à partir de 1,95 € par mois (Visa Plus). Cette dernière n’est toutefois pas compatible avec l’option mobilité¹.

Via l’offre internationale, vous bénéficiez d’une Visa Premier gratuite pendant 1 an. Au-delà de cette période, la cotisation s’élève à 7,10 €. Si vous avez plus de 25 ans, alors il faudra payer 14,66 € par mois¹.

Retraits

Les retraits d’argent en zone euro sont gratuits pour les moins de 25 ans. De même s’ils sont effectués à un DAB du réseau « BNP Global Network » ou « Global Alliance ». Si vous retirez à un distributeur d’une autre banque, vous devrez payer 1 € par opération¹.

Hors zone euro, les frais¹ dépendent de votre carte :

  • Visa Infinite : 2,2 € + 2 %
  • Autres cartes : 3 € + 2,90 %
  • Réseau Global Alliance ou « BNP Global Network » : gratuit (hors frais de change)

Paiements

Les paiements par carte sont gratuits en zone euro. Dès que vous payez en devises, les frais¹ sont les suivants :

  • Visa Infinite : 0,60 € + 2 %
  • Autres cartes : 0,9 € + 2,90 %

Virements sortants

Le prix¹ des virements BNP Paribas dépend de l’endroit où vous faites l’opération ainsi que du pays où vous envoyez les fonds.

Les virements SEPA faits en ligne sont gratuits. Si vous allez en agence, vous devrez payer 5 €. Les virements instantanés, qui ne sont disponibles que par internet, coûtent 1 €.

Pour les transferts hors zone SEPA, le coût résulte de plusieurs frais :

En agence Par internet
Frais d’envoi 0,06 % (min. 9,50 €) 9,50 €
Frais de saisie 0,04 (min. 9,50 €)
Commission de change 1 ‰ (min. 15 €, max. 65 €) 15 €

Si votre virement est fait vers une filiale de la BNP, il vous coûtera 8 € en agence et 3 € par internet.

Virements entrants

La réception d’un virement SEPA est gratuite.

Si les fonds proviennent d’un pays situé hors zone SEPA, vous devrez payer¹ :

  • Frais de réception : 19 €
  • Commission de change : 0,5 ‰ avec un minimum de 15 € par opération (ou 0,25 ‰ si la somme > 75 000 €)

TransferWise : une alternative à votre banque

L’offre internationale de la BNP permet d’éviter les frais de banque sur les retraits et les paiements.

Toutefois, exonération de frais ne signifie pas gratuité. Si les commissions de la BNP vous seront « offertes », vous allez tout de même devoir supporter le taux de change majoré et les frais éventuels prélevés par la banque d’arrivée.

Pour éviter de vous faire piéger par le taux de change, ouvrez un compte multi-devises TransferWise : toutes les conversions sont faites au taux réel.

Avec la carte de débit, vous pourrez retirer jusqu’à 200 £ sans commission. Les paiements se font sans frais si vous avez déjà la devise sur votre solde.

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Prix de l’offre internationale étudiant de la BNP

L’offre internationale de la BNP est gratuite. Pour en bénéficier, il suffit de souscrire à une carte Visa Premier avant votre départ à l’étranger.

Elle donne le droit aux avantages suivants² :

  • Carte Visa Premier gratuite la première année.
  • Un virement international sans frais de banque (hors commission de change et éventuels frais de réception).
  • Retraits sans frais dans plus de 50 pays du monde (hors commission de change et frais éventuels de la banque où vous faites le retrait).
  • Accès à l’assurance « Crystal Studies » : jusqu’à 200 000 € remboursés. Aucune avance en cas d’hospitalisation.
  • Possibilité de souscrire à un prêt étudiant pour financer votre séjour à l’étranger.
  • Protection Visa Premier : assurance voyage, aviation, vol et détérioration des bagages + assistance médicale et/ou juridique.

Pourquoi souscrire à l’option internationale étudiant de votre banque : la FAQ

Comment ça marche ?

L’option internationale de la BNP est accessible aux étudiants partant à l’étranger et souscrivant à une Visa Premier avant de partir.

Elle donne ensuite le droit à une exonération de frais bancaires sur les retraits et les paiements hors zone SEPA, ainsi qu’à un virement par an à tarif préférentiel.

L’offre de mobilité vous permet aussi d’accéder à un prêt étudiant et à une assurance couvrant jusqu’à 200 000 € de dommages corporels.

Pourquoi et comment s’inscrire ?

L’offre internationale s’adresse aux étudiants qui veulent partir un an à l’étranger sans avoir à ouvrir de compte en banque sur place.

Vous bénéficierez ainsi de conditions avantageuses sur toutes les opérations effectuées à l’aide de votre carte bancaire : retraits et paiements.

Pour souscrire à l’option mobilité, contactez votre conseiller et faites-lui part de votre projet.

Quelles options choisir ?

L’offre mobilité se divise en deux parties : Infinite (pour les 18-24 ans) et Premier (pour les plus de 25 ans). L’âge que vous avez dictera donc le choix de l’option.

La BNP propose aussi une assurance appelée « Crystal Studies ». Il s’agit d’une option additionnelle payante. Le prix dépend du niveau de couverture que vous choisissez.

Quelle est la durée d’engagement ?

L’offre est valable pendant toute la période de votre séjour et pour un an maximum.

Qui peut souscrire à cette option ?

L’option internationale de la BNP est réservée aux étudiants de plus de 18 ans quittant la France pour faire un stage ou poursuivre leurs études.

Pour avoir le droit de souscrire à cette offre, on vous demandera de présenter une carte d’étudiant et un justificatif d’inscription dans une université étrangère. Si vous partez faire un stage, vous devrez présenter une convention signée.


Sources :

  1. Grille tarifaire BNP Paribas p. 8-9, 12-13
  2. Site Internet BNP Paribas Offre internationale étudiante
    Vérifiées pour la dernière fois le 23 mars.

Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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