Ouvrir un compte bancaire aux États-Unis : comment faire le bon choix ?

Aux États-Unis, l’offre bancaire est pléthorique et surtout très hétérogène. Lorsque l’on s’installe dans le pays, il est difficile de savoir dans quelle institution ouvrir un compte. Pour ne rien arranger, la culture et les pratiques sont très différentes de celles que l’on retrouve en Europe. À quelle banque faut-il faire confiance ? On en parle dans ce guide.

Ou bien, il existe une solution qui vous garantit flexibilité et une tarification abordable sur les opérations en devises : le compte multi-devises de Wise. Vous pourrez notamment recevoir des dollars sans frais et convertir votre argent au taux interbancaire, même depuis la France.

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Quelle banque choisir aux États-Unis ?

Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez un rapide résumé des frais à prévoir pour souscrire à un compte courant du type « Checking Account » dans les plus grandes banques du pays :

Banque	Wells Fargo¹	Bank of America	Citibank⁴	Wise
Frais de tenue de compte	10 $ par mois	4,95 $ par trimestre²	De 4,50 à 15 $ par mois⁴	Gratuit
Frais des virements vers la France	À partir de 25 $	45 $ si le transfert est effectué en dollar³	35 $ pour les virements effectués en dollars⁵	À partir de 0,43% selon la devise
Commission sur le taux de change	Taux de change majoré	Taux de change majoré	Taux de change majoré	Taux réel du marché (non majoré)

Les tarifs évoqués ci-dessous sont à titre indicatif. Ils sont susceptibles d’évoluer à tout moment. Certaines institutions ont des tarifs différents selon les États (Bank of America ou Wells Fargo par exemple). Les prix indiqués dans le tableau proviennent des agences de Californie. Dans cet article, nous avons comparé les offres de compte courant des plus gros établissements du pays. Nous vous présentons la grille tarifaire, la procédure à suivre pour devenir client et les documents que vous devrez fournir.

Cependant, leurs offres ont beau être attractives, les banques se rattrapent souvent en surtaxant les virements sortants en devises à travers des taux de change peu avantageux. Si vous vous expatriez, il y a fort à parier que vous devez transférer de l’argent vers ou depuis la France.

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Comment faire son choix pour ouvrir un compte bancaire aux USA ?

Les spécificités du système bancaire américain

Premièrement, beaucoup de banques fonctionnent sur le modèle des caisses régionales françaises. Les tarifs ne sont pas unifiés. Ils varient d’un état à l’autre.

Deuxièmement, l’accès aux cartes de crédit est très difficile, voire impossible pour les non-résidents. Ce que l’on appelle en France « carte de crédit » est en réalité une « carte de débit » aux États-Unis. C’est celle qu’on va vous fournir à l’ouverture de votre compte courant.

Par contre, la carte de crédit n’est pas accessible aux nouveaux arrivants, puisqu’il faut justifier d’un historique de solvabilité pour en bénéficier. Cette carte permet d’emprunter de l’argent.

Enfin, méfiez-vous du FACTA si vous souhaitez vous installer aux États-Unis. Cette loi votée en 2010 impose aux banques françaises de transmettre à l’administration fiscale américaine les informations des clients ayant des « signes d’américanité » : résidence aux USA, visa, carte verte, double nationalité. Cela concerne les comptes de plus de 50 000 €. Si la banque ne le fait pas, elle risque une pénalité financière.

Pour éviter de se soumettre à une procédure longue et coûteuse, les banques françaises essayent de se débarrasser des comptes avec peu de revenus. Les clients peuvent ainsi avoir de mauvaises surprises : limitation d’accès ou d’opération. De même, si vous fermez vos comptes en France et que vous tentez d’en rouvrir plus tard alors que vous avez des « signes d’américanité », cela sera impossible.

Combien ça coûte ?

La cotisation pour les comptes courants dépend de l’utilisation que vous souhaitez en faire, mais aussi de vos revenus.

En général, les « Checking Accounts » sont accessibles aux alentours de 5 $ à 10 $ par mois, sans condition de revenus. Une carte de débit vous est fournie avec.

Dans certaines banques, il est possible de bénéficier d’une exonération de frais en respectant quelques conditions.

À la Wells Fargo par exemple, vous devez payer 10 $ par mois. Mais il est possible d’annuler la commission en faisant au moins déposant au moins 500 $ ou en ayant au minimum 500 $ en permanence sur votre compte, par mois.¹

Pourquoi avez-vous besoin d’un compte bancaire aux États-Unis ?

Si vous restez plusieurs aux États-Unis, un compte bancaire est obligatoire. Avec votre carte française, dès que vous allez faire une opération (retrait, paiement), vous allez avoir des frais. Si vous ne faites pas attention, la facture peut rapidement s’envoler.

En ouvrant un compte dans une agence ayant pignon sur rue, vous profiterez de plusieurs avantages non négligeables :

• Conseiller accessible à tout moment.

• Banque en ligne : la plupart des opérations d’usage pourront être faites depuis votre smartphone.

• Service client de qualité : le secteur bancaire étant très concurrentiel aux États-Unis, les banques mettent l’accent sur l’assistance.

• Options bancaires : les offres sont à la carte. Vous pouvez donc composer un forfait sur mesure avec uniquement des services dont vous avez besoin.

Avez-vous besoin d’effectuer ou de recevoir des transferts internationaux ?

Les offres de « Checking Account » font payer les virements au prix fort. À la différence de la France qui applique un tarif proportionnel, les banques américaines facturent chaque opération à un prix plancher, qui peut dépasser les 35 $.

Comment ouvrir un compte bancaire aux États-Unis pour un non résident ?

Les démarches nécessaires pour ouvrir un compte bancaire aux USA

Contrairement à certains pays, l’ouverture d’un compte courant aux USA ne pose pas de problème. Toutefois, pour gagner du temps, nous vous conseillons de faire les formalités d’usage.

Une fois que vous êtes enregistré au service de l’immigration, allez à la SSA (Social Security Agency) la plus proche avec votre passeport et les formulaires DS 2019 et I-94 dûment remplis. Vous recevrez ainsi votre numéro de sécurité sociale (SSN), lequel vous sera sans doute demandé par la banque.

Récupérez aussi une attestation d’hébergement ou bien une facture qui prouve votre domicile. Enfin, allez faire des photos d’identité. Attention, le format américain diffère de celui que l’on utilise en France. Il est de 50 x 50 mm.

Les documents nécessaires

Les pièces à fournir pour ouvrir un compte dépendent de la banque et de l’offre à laquelle vous souscrivez. On pourra vous demander :

• Passeport

• Visa

• Photos d’identité

• Justificatif de domicile : attestation d’hébergement, contrat de location…

• Numéro de sécurité sociale (SSN)

• Coordonnées de l’entreprise qui vous emploie

• Dépôt d’argent

Découvrez aussi comment faire pour ouvrir un compte dans une banque américaine en France →

Ouvrir un compte multi-devises avec Wise en ligne

Wise est une alternative solide aux banques américaines. C’est une plateforme de paiement qui permet de souscrire à un compte multi-devises (plus de 40 monnaies différentes) et à une carte de débit qui fonctionne aux États-Unis, et presque partout dans le monde.

Wise vous fait profiter des avantages suivants :

• Numéro de routage gratuit avec votre compte multi-devises Wise : vous pouvez donc recevoir des dollars US sans frais de virement entrant.

• Carte de débit : payez sans frais avec votre solde en dollar. Retraits gratuits depuis ce solde en USD jusqu’à 200 € par mois.

• Virements à petit prix vers la France : les conversions sont faites au taux réel (et non à un cours majoré comme dans la plupart des banques). Vous ne payerez qu’une commission de change inférieure à partir de 0,43% qui n’est soumise à aucun seuil.

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Sources :

1. Brochure tarifaire et frais de virements Wells Fargo
2. FAQ Bank of America
3. Frais des virements Bank of America
4. Site de la Citibank
5. Frais des virements et taux de change Citibank

Sources vérifiées pour la dernière fois le 18 novembre 2023.