Quelle banque en ligne est la plus adaptée aux entreprises  ?

Pour les petites et moyennes d’entreprises, l’ouverture d’un compte professionnel n’a rien d’une partie de plaisir. Non seulement les banques demandent énormément de papier, mais les formules qu’elles proposent ont souvent des critères d’éligibilité assez stricts.

Dans ces conditions, ouvrir un compte sur une banque en ligne pro est une alternative intéressante. Vous pourrez souscrire à une offre en quelques minutes sans prendre rendez-vous avec un conseiller.

Toutefois, ce que vous allez gagner en flexibilité, vous allez le perdre sur les transactions hors zone SEPA : la majoration du taux de change pratiquée par les banques en ligne rend les opérations en devises très cher.

Si vous avez une activité tournée vers l’étranger, ouvrez plutôt un compte multi-devises sur une plateforme de paiement dématérialisée. Wise, par exemple, ne surtaxe pas le cours des monnaies. Vous ferez donc des économies sur les virements, les règlements par carte et retraits.

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Quelle banque en ligne pour entreprise faut-il choisir ?

Voici ce que proposent les principales banques en ligne accessibles aux clients français :

Fournisseur	Pour qui ?	Tarifs	Avantages	Services internationaux
HSBC	Entrepreneurs individuels et professions libérales dont le CA annuel est < 1,5 million d’euros¹	À partir de 17 € HT/mois¹	Retraits hors zone SEPA gratuits dans le réseau HSBC Aucune commission de change sur les virements non SEPA	Aucun
Boursorama	Personne physique dirigeant une entreprise individuelle	9 € TTC/mois²	Autorisation de découvert pouvant aller jusqu’à 2 500 € Assurance moyen de paiement, clés, papiers, pro, équipement, usurpation d’identité Livret Pro qui rapporte 0,05 %/an²	Aucun
Bunq	N’importe quel représentant légal d’une société peut ouvrir un compte	À partir de 9,99 €/mois³	Intégration possible avec les logiciels de comptabilité 25 sous-comptes gratuits³	Virements internationaux à frais réduits via Wise
MonaBanq	Autoentrepreneur	À partir de 8 € par mois avec une carte Visa Classic⁴	Alerte SMS pour les échéances fiscales Aucune condition de revenu pour ouvrir un compte	Aucun
Wise	Freelancers, e-commerce, entreprises	6 € (fourniture de la carte bancaire)	Gérez jusqu’à 40 devises différentes sur le compte Paiements sans frais à partir d’un solde en devises (sans conversion préalable)	Recevez des paiements en euros, dollars US/AU/NZ et livres sterling Obtention de coordonnées bancaires américaines, britanniques et australiennes facilement

Pourquoi ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Qui est concerné ?

Les banques en ligne acceptent un très large panel de clients professionnels :

• PME, TPE
• Travailleurs indépendants
• Artisans
• Professions libérales

Quels sont les avantages d’une banque pour votre entreprise en ligne ?

Les banques en ligne pour les professionnels présentent les avantages suivants :

• Gain de temps à l’ouverture du compte : la souscription se fait en ligne. Dans la plupart des cas, vous n’aurez aucun document physique à signer.
• Interface 100 % en ligne : toutes les opérations usuelles se font via votre ordinateur ou mobile.
• API : certaines banques en ligne s’intègrent parfaitement avec les logiciels de comptabilité. Vous pourrez ainsi éditer des factures ou des bilans chiffrés de manière instantanée.
• Envoyez de l’argent en quelques clics : les virements se font en quelques secondes depuis votre banque en ligne. Idéal pour payer vos fournisseurs ou vos salariés

Pour soutenir vos efforts de comptabilité, voyez notre plan comptable téléchargeable.

Est-il possible d’ouvrir un compte en ligne pour un professionnel ?

Les banques en ligne ont des offres sur-mesure pour les professionnels. Avant d’y souscrire, vérifiez que vous remplissez les critères d’éligibilité.

Si vous passez par une banque ayant pignon sur rue, il y a de fortes chances pour que vous ne puissiez pas ouvrir votre compte entièrement en ligne. Il faudra donc prendre rendez-vous avec un conseiller et lui présenter le formulaire d’inscription dûment rempli.

Avec une banque en ligne pour micro entreprise, l’inscription se fait en ligne : ouvrez un compte, téléversez les documents demandés et attendez quelques jours pour que l’on vienne vous livrer la carte bancaire.

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Les documents à fournir

La liste des documents varie d’une banque à l’autre, notamment si le compte auquel vous voulez souscrire dispose de conditions particulières.

Voici par exemple les pièces à fournir pour ouvrir un compte chez Monabanq :

• Pièce d’identité
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Relevé d’identité bancaire de votre compte principal
• Le dernier avis d’imposition que vous ayez reçu
• Formulaire CERFA PO n° 15253
• Numéro de SIREN/SIRET

Comment ouvrir un compte en banque en ligne pour une petite entreprise ?

Rendez-vous sur le site de la banque en ligne qui vous intéresse et analysez l’offre qui vous intéresse. Voici quelques questions importantes à vous poser avant de faire votre choix :

• Carte bancaire : peut-on payer à l’étranger ? Quels sont les frais et les plafonds de retrait/paiement ?
• Quel est le prix de la cotisation mensuelle ?
• Y a-t-il des conditions spéciales en termes de chiffre d’affaires mensuel à respecter ?
• Y a-t-il une somme minimale à verser lors de l’ouverture du compte ?
• Peut-on bénéficier d’une exonération de frais sur les virements en devises ?
• Ai-je le droit à une autorisation de découvert ? À une assurance ?

Une fois que vous aurez trouvé l’offre qui vous convient le mieux, ouvrez un compte utilisateur sur la banque en ligne puis faites parvenir au service client les documents nécessaires. Après vérification, vous aurez accès à tous les services d’usage. Enfin, on vous enverra la carte de retrait.

À noter : la procédure ci-dessus est générale. Certaines banques en ligne vous demanderont de faire un premier dépôt à l’inscription.

Ouvrir un compte multi-devises avec Wise

Avec Wise, l’inscription et la vérification se font entièrement en ligne. L’ouverture de compte ne prend que quelques minutes.

Vous bénéficierez d’un compte multi-devises, permettant de conserver un solde dans plus de 40 monnaies différentes, et d’une carte de retrait grâce à laquelle vous réglerez sans frais. Les retraits, eux, sont gratuits jusqu’à 200 £.

Enfin, vous pourrez recevoir des paiements dans 6 devises différentes, dont l’euro, la livre sterling et le dollar américain.

Wise est un opérateur idéal pour les envoyer de l’argent à l’international. L’utilisation du taux réel, associé à une grille tarifaire très avantageuse, vous assure des prix bas sur les transactions en devises. Pour virement sortant, vous aurez en général moins de 1% de frais.

Flexibilité et prix attractifs : Wise est idéal pour les petites et moyennes entreprises ayant une activité à l’étranger.

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Sources :

1. Grille tarifaire HSBC pro
2. Grille tarifaire Boursorama pro
3. Grille tarifaire Bunq pro
4. Grille Monabanq pro
   Vérifiées pour la dernière fois le 29 mai 2020.