Les meilleurs moyens de paiements pour acheter une maison en Angleterre

TransferWise
22.10.19
À lire en 6 min

L’Angleterre, et Londres en particulier, est l’un des endroits du monde où l’on trouve le plus grand nombre de Français. Sans surprise, beaucoup d’entre eux cherchent à acheter une maison ou un appartement.

Si le marché de l’immobilier britannique est attractif en raison de la faiblesse des frais d’achat, il reste relativement cher, surtout à Londres.

Outre le prix du bien et son financement, la question du paiement mérite d’être soulevée. Comment bénéficier de tarifs avantageux pour un virement vers le Royaume-Uni ? Premier conseil : éviter le circuit bancaire traditionnel.

Aujourd’hui, des opérateurs de paiement en ligne comme TransferWise permettent de faire des envois de fonds vers l’Angleterre à petit prix, grâce notamment à l’utilisation du taux de change réel du marché.

Attention : les informations contenues dans cet article sont susceptibles de changer une fois que le Royaume-Uni aura quitté l’Union européenne.

Combien ça coûte d’acheter en Angleterre ?

Prix de l’immobilier en Angleterre

Selon les statistiques officielles, le coût moyen d’une propriété en Angleterre était de 188 000 £ en 2014 alors qu’il est d’à peu près 250 000 £ aujourd’hui ! Les prix sont légèrement en baisse depuis juillet 2017.

En ce qui concerne la capitale, la tendance est la même. Le coût moyen d’une propriété en janvier 2014 était d’environ 355 000 £. À l’heure actuelle, il s’établit à un peu plus de 470 000 £. Comme pour le reste du pays, les prix sont en baisse depuis juillet 2017¹.

Prix pour un achat appartement à Londres

Actuellement, le prix moyen d’un appartement à Londres est légèrement inférieur à 410 000 £. En 2014, il était d’environ 320 000 £. Les prix varient évidemment en fonction des quartiers¹.

Dans le « centre-ville » de Londres (ce qui correspond environ aux zones 1 et 2 du métro), il faut compter un peu plus de 520 000 £ pour acheter un appartement (contre 550 000 £ en septembre 2017). En ce qui concerne le « Grand Londres », le prix est d’environ 317 000 £¹.

Frais pour acheter une propriété à Londres

Au Royaume-Uni, les frais à payer lors de l’achat d’un bien immobilier varient entre 3 % et 5 % de la valeur du bien, si celui-ci coûte moins de 250 000 £. Bien entendu, à Londres, ils se situeront dans la fourchette haute, étant donné le coût de la vie sur place².

Les frais se divisent en plusieurs catégories³ :

  • Stamp Duty : équivalent des frais de notaires. Ils sont nuls pour les achats inférieurs à 125 000 £. Au-delà de ce montant, ils s’étalent entre 2 % et 12 %.
  • Land registration : frais à payer pour enregistrer le bien à votre nom.
  • Frais de « Solicitor » : le « Solicitor » sera chargé du suivi de la vente. On peut le comparer au notaire en France. Ses honoraires varient en fonction du Solicitor et de la complexité de la vente.
  • Diagnostic : le coût varie en fonction de la complexité de l’étude à réaliser. Il va de 150 £ (pour un « Condition Report ») à plus de 1 300 £ (pour un « Building Survey »).
  • Courtier en crédit immobilier : il s’occupera de trouver les meilleurs taux en fonction de votre apport personnel et de votre historique de crédit.

Financer l’achat de votre maison en Angleterre

Sources de financement

Si vous n’avez pas de quoi régler votre bien immobilier comptant, vous serez obligé de demander un crédit. Vous pouvez passer directement par une banque, ou bien vous adresser à un courtier. Ce dernier ira prospecter l’ensemble des établissements de crédit et vous présentera les offres les plus intéressantes.

Pour avoir accès à un prêt, il faut compter environ 20 % à 25 % d’apport personnel. Avant de faire votre demande, tentez de vous constituer un historique de crédit : ouvrez un compte dans une banque locale, faites-y des virements et mettez en place des prélèvements réguliers.

Demander un crédit à votre banque

Aucune institution britannique ne veut vous prêter d’argent ? Tournez-vous donc vers votre banque. Plus votre apport est important, plus le taux sera avantageux. Les échéances ne peuvent toutefois pas dépasser 33 % du total de vos revenus mensuels.

Utiliser TransferWise pour le transfert

Une fois que vous avez réglé la question du financement, il ne vous reste plus qu’à payer le vendeur. Évitez de passer par votre banque pour faire le transfert : le taux de change sera majoré et la tarification ne sera pas à votre avantage.

Pour faire baisser la facture, faites votre envoi par TransferWise. Via le compte multi-devises, vous ne payerez que de petits frais sur l’ensemble du virement. En plus, le taux de change utilisé sera celui du marché. Vous ferez donc encore plus d’économies qu’en passant par votre banque.

Mais ce n’est pas tout : le compte multi-devises vous donne le droit à un numéro de compte et un Sort Code britannique. Vous pourrez donc recevoir des paiements en livres sterling sans avoir de frais de virement entrants.

FAQ : Comment acheter une maison en Angleterre et y vivre ?

Acheter un appartement à Londres

Pour acheter un appartement à Londres, rendez-vous auprès d’un « Solicitor ». Il s’agit d’un avocat du droit coutumier habilité à rédiger des actes de vente sous seing privé. Il n’existe pas de notaire en Angleterre.

À moins que vous ayez de gros moyens, nous vous conseillons de chercher dans le « Grand Londres », c’est-à-dire à l’extérieur de la zone 2 du métro.

Démarches administratives pour acheter une maison en Angleterre pour un non résident

À la différence de la Suisse, l’Angleterre ne restreint pas l’accès à la propriété pour les non-résidents. Toutefois, le pays fait la différence entre la résidence et la domiciliation.

La résidence est une notion fiscale, tandis que la domiciliation est le pays où vous considérez comme le vôtre, où vous souhaitez revenir après avoir vécu à l’étranger.

En tant que français, vous ne pourrez donc normalement pas obtenir une domiciliation au Royaume-Uni, sauf si votre père ou votre mère sont britanniques.

Cette différence de notions a des implications en termes fiscaux : le régime d’impôt auquel vous serez soumis sera différent. Il vous faudra vérifier ces informations auprès des organisations fiscales.

Chercher une maison dans une agence immobilière en Angleterre

Si vous savez dans quel quartier acheter, rendez-vous dans une agence immobilière. Toutefois, Londres étant une grande ville, tentez aussi votre chance auprès des courtiers.

Même si leur service est payant, les courtiers seront à même de trouver de bonnes affaires en dehors du marché traditionnel.

Chercher une maison dans une agence immobilière à Londres pour un Français

Étant donné la complexité du marché de l’immobilier britannique, il est conseillé de passer par une agence immobilière pour les Français si vous voulez acheter une maison. Il y en a plusieurs à Londres.

Elles pourront notamment vous aider pour la négociation. Idéal si vous n’avez pas un anglais suffisant ou que vous avez du mal à saisir les subtilités de la Common Law britannique.

Acheter une maison en Angleterre pour 99 ans

En Angleterre, la propriété se divise en 2 catégories :

  • Freehold : vous achetez le bien et le terrain qui va avec. Cette forme est utilisée dans la cession de maisons par exemple.
  • Leasehold : vous achetez les murs, mais vous louez le terrain pour une durée pouvant aller jusqu’à 99 ans. Plus la fin de la location du terrain est proche, plus la valeur du bien diminue.

Faire une offre pour acheter une maison en Angleterre

Comme en France, l’offre que vous ferez parvenir au vendeur est écrite. Elle doit comporter le prix auquel vous souhaitez l’acheter, mais aussi les conditions et notamment celle du prêt.

Faites attention : ce n’est pas parce que vous faites une offre au prix demandé par le propriétaire que ce dernier va automatiquement accepter. Il peut faire jouer la concurrence et pousser les potentiels acquéreurs à surenchérir.

Le vendeur a retenu votre offre ? Vous avez négocié un taux intéressant avec votre banque ? Alors vous n’avez plus qu’à vous régler les échéances. Pour bénéficier des meilleurs tarifs sur vos virements internationaux, pensez à TransferWise pour envoyer des euros vers le Royaume-Uni : les virements se font au taux du marché et les frais sont très bas.


Sources :

  1. UK House Price Index
  2. Site Internet Just Landed
  3. Site Internet Welcome Home
  4. SIte Internet Studyrama
    Vérifiées pour la dernière fois le 22 octobre 2019.

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