L'offre Banque Nationale nouveaux arrivants est-elle une alternative ?

Bienvenue au Canada ! Ce pays magnifique est reconnu pour le bon accueil qu’il réserve aux nouveaux immigrants. Avant de vous débuter votre aventure canadienne, il vous faut un compte bancaire pour vos premières transactions dans le pays. Cet article examine en détail l’offre de la Banque Nationale pour nouveaux arrivants. Nous verrons aussi pourquoi de nombreux nouveaux arrivants utilisent la solution de paiement alternative Wise.

Envoyez de l'argent à l'étranger avec Wise

Prix des services internationaux BNC pour les nouveaux arrivants

Pour réduire les frais de transaction et de conversion de devise, il est important de commencer dès que possible à faire vos transactions en dollars canadiens. Examinons les grandes lignes de l’offre de la Banque Nationale du Canada pour nouveaux arrivants.

Coût de la carte

La carte de débit (carte bancaire) vous est remise gratuitement à l’ouverture de votre compte.

Dans le cadre de l’offre BNC nouveaux arrivants, vous êtes éligible pour plusieurs cartes de crédit, dont certaines sans frais annuels.

Taux utilisés

BNC utilise un taux de change majoré pour toutes les opérations en devise. En d’autres mots, l’institution financière ajoute une commission au taux moyen du marché - le taux “réel” qui apparaît sur des sites de convertisseur de devise. Elle fait ainsi un bénéfice à votre insu. Par contraste, Wise utilise uniquement le taux de change réel du marché.

Frais virements bancaires

BNC vous facturera des frais de 15 $ pour recevoir de l’étranger des montants entre 100,01 $ et 100 000,00 $. La réception de fonds d’un montant inférieur à 100 $ est soumise à des frais de 5 $¹.

Pour envoyer de l’argent à l’étranger à partir de votre compte BNC, vous pouvez utiliser le service Virement international par Mastercard. Les coûts s’élèvent à 5,95 $ par transaction et ce service vous permet d’envoyer de l’argent vers 19 pays européens².

Si vous désirez transférer des fonds vers une destination ne faisant pas partie de cette liste exclusive, vous devez expédier un télévirement. Les frais de ce service sont beaucoup plus élevés :

Services au comptoir¹	0,34 % du montant, pour des frais minimum de 15,00 $ et maximum de 60,00 $
Frais de transmission Pour le Canada et les États-Unis	15,00 $
Pour tout autre pays	20,00 $
Frais de recherche	20,00 $

D’après le site de la BNC, des frais de recherche additionnels de certains correspondants bancaires peuvent aussi s’appliquer¹.

Quels seront les frais une fois l'offre terminée ?

Les frais de virement internationaux sont les mêmes pendant l’offre et après son expiration.

Prix de l’offre internationale étudiante

La BNC n’a aucune offre spéciale pour les étudiants internationaux. Vous pouvez toutefois vous renseigner sur leurs forfaits bancaires pour étudiants.

Pourquoi souscrire à cette offre BNC nouveaux arrivants : FAQ ?

Maintenant que vous en connaissez les grandes lignes, voyons comment bénéficier de l’offre BNC nouveaux arrivants.

Comment ça marche ?

C’est tout simple, il vous suffit d’ouvrir un compte avec la Banque Nationale en remplissant une demande sur leur site.

Pourquoi et comment s’inscrire ?

Faites une demande d’ouverture de compte en ligne depuis votre pays ou à votre arrivée au Canada sur le site officiel de la Banque Nationale du Canada. Vous recevrez un courriel de confirmation pour planifier un rendez-vous dans une succursale de la BNC.

À votre arrivée au Canada, présentez-vous à votre rendez-vous pour activer votre compte et récupérer votre carte de débit³.

Quelles options choisir ?

L’offre de la Banque Nationale nouveaux arrivants comprend des frais et des forfaits bancaires différents pour les trois années de votre participation.

Pendant les 12 premiers mois, BNC vous offre un forfait bancaire sans frais fixes avec transactions électroniques illimitées. À partir de la deuxième et troisième année de votre participation à l’offre, pour conserver ce même forfait vous devrez remplir les trois conditions suivantes⁴ :

• Adhérer à une carte de crédit personnelle Mastercard admissible de la Banque Nationale et l’activer
• Adhérer au relevé bancaire électronique
• Payer électroniquement au moins deux factures par mois à partir de votre compte bancaire ou y faire déposer votre salaire au moins une fois par mois.

Si vous ne respectez pas l’une de ces conditions, des frais fixes mensuels de 7,48 $ vous seront facturés pendant la deuxième année de votre adhésion. La troisième année , si vous ne respectez pas ces critères vous devrez payer des frais fixes mensuels de 11,21 $ pour votre forfait bancaire. À l’expiration de l’offre, soit à partir de la quatrième année après l’ouverture de votre compte, des frais fixes mensuels de 14,95 $ s’appliquent pour ce forfait bancaire.

Quelle est la durée d’engagement ?

L’offre de la Banque Nationale pour nouveaux arrivants dure 3 ans à partir de l’ouverture du compte.

Qui peut souscrire à cette option ?

Vous pouvez bénéficier de l’offre pour les nouveaux arrivants si vous êtes un immigrant installé au Canada depuis moins de 5 ans. Il vous faut aussi être âgé de 17 ans ou plus et être l’unique utilisateur du compte⁴.

Quels autres produits sont offerts ?

L’offre BNC nouveaux arrivants s’accompagne de certains avantages pendant les 12 premiers mois à compter de l’ouverture de votre compte³ :

• Un service exclusif d’assistance téléphonique. Ce service répondra à vos questions sur la vie au Canada et vous orientera vers des organismes et des ressources disponibles pour vous aider.
• Petit coffret de sûreté
• Première commande de chèques gratuite
• Accès à du financement (carte de crédit, prêt hypothécaire et/ou prêt auto)

Quels sont les documents pour ouvrir un compte bancaire depuis l'étranger?

Pour ouvrir un compte bancaire depuis l’étranger, remplissez le questionnaire en ligne et fournissez des renseignements personnels et financiers, incluant des informations relatives à votre emploi et votre pays de résidence aux fins de l’impôt⁵.

Quelle est la durée de cette offre ?

L’offre est valide pour 3 ans.

Puis-je faire un transfert de fonds vers mon compte Banque Nationale avant mon arrivée au Canada?

Oui. Vous pouvez faire un virement unique vers votre nouveau compte canadien avant votre arrivée au Canada. Votre premier transfert d’argent vers le Canada doit être effectué de banque à banque, et non via un fournisseur de service de virement de fonds. Des frais de 15 $ vous seront facturés par la Banque Nationale pour le transfert³.

Wise : une alternative à votre banque

Il existe une alternative pour effectuer des transactions internationales avant votre arrivée au Canada : le compte multi-devises de Wise. Inscrivez-vous en ligne et obtenez des coordonnées bancaires internationales instantanément pour recevoir de l’argent dans le monde entier avec zéro frais. Conservez dans votre compte des montants d’argent dans plusieurs devises et utilisez-les gratuitement pour effectuer des paiements dans ces devises.

Quant aux transferts d’argent internationaux, ils sont beaucoup plus simples et économiques avec Wise ! Par exemple, pour envoyer des euros depuis la France vers un compte en dollars canadiens vous payerez de faibles frais fixes de 0,54 EUR + 0.45% du montant à convertir.

Évitez les mauvaises surprises et réduisez vos frais bancaires au maximum avec la solution de paiement alternative Wise !

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Sources :
1 - Guide de tarification en vigueur à compter du 1er mai 2020
2 - Virement international par Mastercard
3 - Nouveaux arrivants - l’offre en bref
4 - Conditions et détails de l’offre
5 - Procédure ouverture de compte nouveaux arrivants
Vérifiées pour la dernière fois le 25 août 2020.