Danske Bank tilisiirto ulkomaille: Nopeus, hinnasto ja valuuttakurssit

Danske Bank on yksi Pohjoismaiden johtavista pankkikonserneista, ja sen kautta voit tehdä maksun ulkomaille suoraan verkossa.

Tästä artikkelista löydät kaiken, mitä tarvitset tilisiirtoon ulkomaille Danske Bankilla.

Pankkien ohella myös kokonaan digitaalinen Wise tarjoaa kansainvälisiä siirtoja, yleensä nopeammin, helpommin ja edullisemmin.

Wisen eduista, kuten kuluttomista valuuttakursseista, kuitenkin lisää myöhemmin!

Opi lisää Wisestä 🌏

Danske Bank tilisiirto ulkomaille - näin paljon maksat tilisiirrosta

Seuraavaksi tarkastelemme Danske Bankin ulkomaan tilisiirron kulurakennetta tarkemmin. Vertaamme sitä myös Wisen kulurakenteeseen:

	Wise	Danske Bank
Vastaanottaminen SEPA-alueen ulkopuolelta	0 € (Vastaanota rahaa ilmaiseksi 10 valuutassa, mm. EUR, USD, GBP ja AUD)	8 € ¹
2000 €:n lähettäminen Yhdysvaltoihin	9,22 €	10 € / 35,50 € ¹
Valuuttakurssi	Aito keskimarkkinoiden valuuttakurssi	Danske Bankin valuuttahinnasto

(Hinnat tarkistettu Wisen ja Danske Bankin sivuilta. Danske Bankin palveluhinnasto saattaa erota yllä olevasta, riippuen henkilön pankkisopimuksesta ja eduista.)

Huomaa, että kuluja syntyy myös valuutanvaihdosta. Danske Bank käyttää siirtoihin omaa valuuttakurssiaan, jossa on erilaiset marginaalit valuutan myyntiin sekä ostoon.

---

Wise - Säästä rahaa ja aikaa ulkomaansiirroissa

Wise on moderni maksupalvelu, jonka avulla voit hoitaa erilaiset ulkomaanmaksut edullisemmin, nopeammin ja helpommin.

Wise tarjoaa aina läpinäkyvät kulut, ja esimerkiksi valuutanvaihdoista ei peritä lainkaan piilokuluja.

On hyvin tavallista että perinteiset pankit lisäävät heidän tarjoamaansa valuuttakurssiin marginaalin jonka tarkoituksena on tienata rahaa, sinun rahoillasi.

Wisen kurssina on aito keskimarkkinoiden valuuttakurssi - tämä on se sama kurssi, jonka voit nähdä esim. Googlessa.

Voit säilyttää, käyttää ja lähettää yli 55 eri valuuttaa samasta tilistä, ja vastaanottaa rahaa mm. euroissa, punnissa ja dollareissa.

Rekisteröidy Wiseen ilmaiseksi 🤑

Miten teen ulkomaan maksun Danske Bankin kautta?

Ulkomaan maksu onnistuu Danske Bankilla sekä netissä että fyysisesti valituissa konttoreissa.

Verkkopankki on monesti helpoin tapa tehdä maksu, eikä sinun tarvitse silloin huolehtia esimerkiksi fyysisen konttorin sijainnista tai aukioloajoista.

Verkkopalvelussa:

1. Valitse verkkopankista kohta Ulkomaan maksu ja Muu maksu, mikäli maksat SEPA-alueen ulkopuolelle.
2. Valitse summa sekä tili, jolta rahat veloitetaan.
3. Syötä kaikki pyydetyt tiedot maksua varten.

Fyysisellä konttorilla:

1. Täytä netistä tai konttorista saatava ulkomaanmaksun toimeksiantolomake.
2. Postita toimeksiantolomake fyysiseen konttoriin tai käy itse viemässä se (huomaa aukiolorajoitukset ja mahdolliset muut rajoitukset).

HUOM❗️
Fyysisellä konttorilla maksat tavallisesta ulkomaan siirrosta 20 €, kun verkkopalvelussa hinta on 10 € ⁶.

---

Danske Bank tilisiirron nopeus

EU:n sisällä euromääräiset siirrot liikkuvat nykyisin onneksi sukkelaan pankista riippumatta, mutta maksu ulkomaille esimerkiksi rapakon toiselle puolen voi kestää useamman arkipäivän.

Danske Bankin tilisiirto nopeus:

• Danske Bank tilisiirto SEPA-alueen ulkopuolelle: Viikon sisällä
• Danske Bank tilisiirto SEPA-maksu: Yleensä samana päivänä
• Danske Bank tilisiirto SEPA-pikasiirto: Heti

Valitettavasti Danske Bank ei suoraan kerro, kauanko siirto Yhdysvaltoihin kestää. Esimerkiksi Danske Bankin kilpailija, OP, kertoo kuitenkin ulkomaan tilisiirron olevan perillä pääsääntöisesti viikon sisällä ⁴. Tämä voi kuitenkin vaihdella monen eri tekijän mukaan.

Maksaessasi valuuttamääräisen siirron esimerkiksi Yhdysvaltoihin Danske Bankin kautta raha vaihtaa omistajaa useammin kuin kerran.

Raha kulkee niin sanottujen välittäjäpankkien kautta, jotka kohdistavat ja välittävät maksun oikeaan paikkaan. Tästä koituu kuluja, ja lisäksi siirrossa voi kestää useamman arkipäivän ajan.

---

Danske Bankin kansainvälisen tilisiirron hinnasto

Kansainväliseen tilisiirtoon liittyy kustannuksia. Kuluja syntyy etenkin silloin, kun rahaa lähetetään eri valuutassa toiseen maahan. Nämä kulut jakautuvat eri palveluissa eri tavoin.

Danske Bankilla kulut voidaan jakaa kolmeen eri osaan:

1. Siirtokulut ulkomaan maksuun
2. Valuutanvaihdon kulut
3. Vastaanottajan mahdolliset kulut

Oikeastaan näistä kuluista vain ensimmäinen koituu lähettäjälle. Muut kulut vaikuttavat suoraan siihen, kuinka paljon vastaanottajalle jää rahaa.

Vastaanottajan saamaa rahamäärää syövät sekä valuuttakurssin kulut että vastaanottajan pankin määräämät vastaanottamiskulut:

• Siirtokulu on Danske Bankilla kiinteä kulu, joka maksetaan jokaisesta ulkomaan siirrosta, summasta riippumatta. Tavallinen ulkomaan siirto maksaa 10 € ja pikasiirto maksaa 35,50 € ¹.

• Valuutanvaihtoon liittyy niin ikään kuluja. Danske Bank tarjoaa oman valuuttahinnastonsa, jonka mukaan kaikki valuutanvaihdokset tehdään.

• Myös vastaanottaja joutuu todennäköisesti maksamaan siirrosta kuluja. Tavallisesti siirrossa käytetään niin sanottua SHA-mallia, jossa kulut jaetaan maksajan ja vastaanottajan välille.

• Toinen vaihtoehto on käyttää OUR-mallia, jossa maksat myös vastaanottajan kulut. Tällöin Danske Bank veloittaa maksusta ylimääräisen 20 € kulun ¹.

---

SEPA-maksu Danske Bankin kautta

Ulkomaan tilisiirtoja on tarjolla kahta tyyppiä: EU:n ja ETA:n sisäisiäSEPA maksuja sekä valuuttamääräisiä siirtoja.

SEPA-siirtoina lähetetään kaikki euromääräiset yhtenäisen Euroopan talousalueen sisäiset tilisiirrot. SEPA-alue käsittää maiden osalta siis kaikki EU-maat sekä Andorran, Islannin, Norjan, Sveitsin, Liechtensteinin, Monacon, San Marinon ja Vatikaanin ³.

SEPA-siirto onnistuu samalla tavalla kuin kotimaan siirto, eikä siitä peritä Danske Bankilla ylimääräisiä kuluja ¹.

Onko sinulla yritys?📈 Wisen yritystili auttaa yrityksiä säästämään rahaa ulkomaanmaksuissa - kokonaan netissä.

Mitä tarvitsen Danske Bankin ulkomaan maksua varten?

Ulkomaille maksaessa tarvitset hieman enemmän tietoja kuin kotimaan maksuissa. Tarvittavat tiedot vaihtelevat mm. Vastaanottajamaan mukaan, sillä eri maissa on käytössä hieman erilaisia järjestelmiä.

Esimerkiksi Yhdysvallat eivät ole vielä ottaneet IBAN-järjestelmää käyttöön ⁵, joten joudut syöttämään enemmän lisätietoja maksun kohdentamiseksi oikein.

Ulkomaan maksua varten tarvitset Danske Bankilla näitä tietoja:

• Vastaanottajan tiedot, kuten nimi sekä osoite
• Vastaanottajan pankkitiedot:

• Tilinumero IBAN-muodossa (jos mahdollista)
• Pankin nimi ja BIC-tunnus
• Mahdollinen routing- tai clearing-koodi

Maksaessasi Danske Bankin verkkopalvelussa järjestelmä tunnistaa automaattisesti vastaanottajan maan perusteella, mitä tietoja maksua varten tarvitaan. Pankki voi myös pyytää lisätietoja, jos syötetyt tiedot ovat puutteelliset.

---

Miten voin vastaanottaa maksun ulkomailta Danske Bankin kautta?

Vastaanottaaksesi rahaa Danske Bankin tilille Suomeen sinun ei itse tarvitse tehdä mitään. Riittää, että annat lähettäjälle tarpeeksi tietoja, joiden perusteella maksu voidaan kohdistaa oikealle pankkitilille.

Anna vastaanottajalle seuraavat tiedot maksun vastaanottamiseksi:

• Tilinumerosi IBAN-muodossa (löydät tämän Danske Bankin verkkopalvelusta)
• Pankin nimi: Danske Bank
• Danske Bankin BIC-koodi: DABAFIHH
• Oma nimesi sekä osoitteesi

Koska siirto tulee ulkomailta suomalaiselle pankkitilille, joudut maksun vastaanottajana kattamaan sekä siirron vastaanottamiskulun ¹ että mahdolliset valuutanvaihtoon liittyvät kulut, jotka syövät tilille saamaasi rahasummaa.

---

Menikö jokin pieleen? Ota yhteyttä Danske Bankin asiakaspalveluun

Jos sinulla on kysymyksiä tai jos jokin meni pieleen, voit ottaa yhteyttä Danske Bankin asiakaspalveluun. Voit ottaa yhteyttä Danske Bankiin näin:

• Puhelinnumero: 0200 25889 (ma-pe 8-16)
• Danske Bank chat: (ma-pe 8-16)

Voit toki myös käydä Danske Bankin konttorilla, jos haluat asioida henkilökohtaisesti.

---

Muista, että Danske Bank ei ole ainoa tapa lähettää ja vastaanottaa rahaa ulkomailta - Wisen avulla sinun ei tarvitse huolehtia piilokuluista ja huonoista valuuttakursseista - tiedät aina kuinka paljon maksat ja mistä.

Lähteet:

1. Danske Bankin ulkomaan hinnasto
2. Asiakaspalvelu
3. SEPA-alue
4. OP - ulkomaan tilisiirron kesto
5. IBAN-maat
6. Danske Bankin hinnasto

(Lähteet tarkistettu 30.3.2022)