¿Cuánto dinero se puede transferir sin declarar?

Uno de los factores más desconocidos para la mayoría de los españoles es todo lo relativo a los movimientos pequeños o medianos de capitales de usuarios particulares, especialmente cuánto dinero se puede transferir sin declarar.

La Agencia Estatal de Administración Tributaria, conocida popularmente como Hacienda, está siempre ojo avizor a posibles incumplimientos, incluso aunque sean por desconocimiento. Por eso, cuando hagas una transferencia es importante que conozcas qué transferencias no precisan de declaración, de qué tipo de movimientos avisará tu banco a Hacienda y otros conceptos necesarios para hacer declaraciones y transferencias internacionales.

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Cuál es cantidad máxima de una transferencia sin tener que declararla

Aunque puede sufrir modificaciones debido a reformas de la regulación, has de tener en cuenta que cualquier operación o transferencia, retirada o ingreso superior a 3.000 €¹ provocarán que tu banco avise automáticamente a Hacienda.

Por supuesto, esto no significa que estés obligado a declarar estas operaciones o que vayan a sufrir un mayor gravamen las operaciones que superen estos importes, sólo implica que es posible que Hacienda revise la transacción y te pida más información sobre el origen de esos fondos, aunque esto sucede en una minoría de casos.

No obstante, sí se te obligará a declarar operaciones, transferencias o movimientos de efectivo de más 10.000 €, o su contravalor en moneda extranjera, del territorio español al extranjero o vicerversa². Al igual que todas aquellas operaciones, transferencias o movimientos de efectivo superiores a 100.000 € en territorio nacional².

De qué movimientos informará el banco a la AEAT

Existen otros movimientos que recogen leyes como la ley de Prevención de Blanqueo de Capitales o sentencias del Tribunal Supremo en las que se recoge la obligatoriedad de que las entidades bancarias informen a Hacienda de:

• Las transacciones con billetes de 500 €³
• Pagos o movimientos en efectivo superiores a 3000 €¹
• Créditos por valor de más de 6000 €¹
• Las operaciones que excedan los 10.000 €³, sea el medio de pago que sea.

Todo esto tiene como fin evitar posibles delitos fiscales como el blanqueo de capitales y otros que tanto perjudican a la Hacienda pública, aunque el hecho de que tu banco notifique a la AEAT no significa que tenga que hacer un seguimiento exhaustivo de la operación, sino que simplemente la Agencia Tributaria puede decidir empezar a investigar si ve demasiadas incongruencias.

Qué se debe tener en cuenta al hacer la declaración

Al hablar de hacer la declaración , es necesario separar dos casos para evitar confusiones. Por un lado, está la declaración de la renta que haces cada año fiscal. Debes incluir en ella todos tus ingresos obtenidos tanto en territorio nacional como en el extranjero.

Por otro lado, estás obligado a hacer una declaración informativa cuando envías o recibes una transferencia de determinado valor, como has visto más arriba. Esta no te exime de incluir ese mismo dinero en tu declaración de la renta para pagar los impuestos que correspondan.

Declaración de movimientos de efectivo

Si envías o recibes más de 10.000 € del extranjero, o 100.000 € dentro de territorio nacional estás obligado a realizar una Declaración de medios de pago ante la AEAT a través del Modelo S1. Esto también se aplica si entras o sales del país con más de 10.000 €⁴.

Dinero del extranjero en la declaración de la renta

Hacer la declaración de la renta u otras declaraciones fiscales relacionadas con tu economía personal puede ser toda una odisea si mueves con frecuencia dinero entre distintas cuentas de España y otros países. Si tienes dinero fuera, debes conocer el Modelo 720.

Tiene como objetivo que las personas físicas y jurídicas residentes en España declaren sus bienes en el extranjero de cualquier grupo que supere los 50.000 €, ya sean cuentas en el extranjero; bienes inmuebles; valores, derechos, seguros y rentas depositadas; siempre que sean gestionadas u obtenidas en el extranjero⁵.

Elformulario para este modelo se presenta a través de internet durante el primer trimestre de cada año y en él deberá constar la información relativa al año anterior. En sucesivos años solo tendrás que presentarlo si se da un aumento superior a 20.000 € respecto a la última declaración obligatoria.

Tipos de transferencias internacionales

Una vez que sabes todos los detalles sobre los movimientos de dinero, incluido cuánto dinero se puede transferir al extranjero sin declarar, es importante que conozcas los métodos que existen para transferir dinero.

Obviamente, al enviar dinero mediante un banco, este se hará a través de las famosas transferencias internacionales. Por ley, los bancos españoles y europeos diferencian entre dos tipos de transferencias: las transferencias SEPA y el resto de transferencias.

El área SEPA está compuesta por los países miembros de la UE a los que se unen Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino y Suiza. Esta zona SEPA no es más que una iniciativa para facilitar los pagos en euros y coronas suecas entre los países pertenecientes a ella. Esto se traduce en que las transferencias entre estos países han de tener la misma consideración que una transferencia local, incluido menores tiempos de envío y transferencias entre otros países con comisiones como si fueran locales.

En contraste, el resto de las transferencias, que se hacen mediante la red SWIFT, necesitarán de un mayor tiempo para llevarse a cabo y sobre todo de unos gastos muchos mayores, incluidos los de los costes por cambiar de divisa. Eso sí, la declaración de movimientos afecta tanto a las transferencias SWIFT como a las transferencias SEPA de igual forma.

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Wise: transferencias internacionales con el tipo de cambio medio

Wise es una manera perfecta de enviar transferencias internacionales con un servicio que cumple siempre la legislación vigente, especialmente en lo relativo a la seguridad de las transferencias.

Este servicio puede ser de importancia clave para aquellos que envíen transferencias a menudo en diferente divisa, ya sea a sus propias cuentas en el extranjero o a cuentas de otras personas. Wise realiza siempre las transferencias de forma local y eso supone un aumento del ahorro y una disminución de los tiempos de envío: toda una revolución.

Además de ese ahorro que se traslada a los clientes, otro de los aspectos más destacados de Wise es que siempre aplica el tipo de cambio interbancario, sin ningún desfase como sí hacen la mayoría de servicios financieros, lo que unido a su reducida comisión y al hecho de que cuenta con límites de envío altos, han hecho que más de 3 millones de clientes hayan confiado ya sus transferencias internacionales a Wise.

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Fuentes:

1.Artículo 38 del Real Decreto 1065/2007, de 27 de julio
2.Ley Ley 10/2010, de 28 de abril, Capítulo V Artículo 34.1 publicada en el BOE n 103 (29/04/2010)
3.Sentencias 5688/2011 (07/02/2014) y 5692/2011 (28/11/2023) del Tribunal Supremo
4.Folleto informativo de la AEAT explicando el funcionamiento del Modelo S1
5.Artículo 2 de la Orden HAP/72/2013, de 30 de enero y Preguntas frecuentes sobre el modelo 720 publicadas en la web de la AEAT

Comprobado por última vez el 07 de junio de 2023.