Cómo hacer transferencias internacionales gratis

TransferWise
02.08.18
lectura de 4 minutos

Una de las formas más cómodas de mover dinero es hacer uso de las transferencias, que no se restringen solo a territorio nacional, sino que también es posible mandar fondos al extranjero mediante las transferencias internacionales.

Este artículo analizará en profundidad todo lo relacionado con los distintos tipos de transferencias bancarias internacionales, así como lo que se esconde detrás de los anuncios de cero comisiones con el que se promocionan muchos servicios.

¿Qué tipos de transferencias internacionales existen?

Existen varios modos de mover dinero entre cuentas bancarias de distintos países. Por eso, en función de la forma usada, las transferencias se pueden dividir en transferencias SEPA, transferencias SWIFT y transferencias con TransferWise.

A) Transferencias en zona SEPA

La llamada Zona Única de Pagos en Euros o zona SEPA es un área formada por los países miembros de la UE a los que se añaden Islandia, Liechtenstein, Noruega, San Marino, Suiza y Mónaco. En esta zona se implantó un sistema a iniciativa de la UE para facilitar los pagos en euros entre distintos países, lo que también incluye las transferencias internacionales.

Las transferencias realizadas entre los países mencionados reciben el nombre de transferencias SEPA y cuentan con la particularidad de que deben tener las mismas condiciones que las que el banco ofrezca para las transferencias nacionales. Esto en la práctica supone que son una muy buena opción cuando se quiere transferir dinero en euros entre los países SEPA.

Las comisiones no suelen ser altas y para algunos bancos, especialmente los enfocados a las transacciones a través de internet, es incluso gratuito. En cuanto al tiempo que tardan en hacerse efectivas, se llevan a cabo como máximo tras 1 día hábil desde que se solicita, aunque en algunos casos pueden realizarse incluso en el mismo día.

B) Transferencias internacionales SWIFT

El sistema de transferencias SWIFT es uno de los más antiguos, ya que data de la década de los 70. Esta red permite a las miles de instituciones financieras que forman parte de ella enviar mensajes de solicitud de transferencia de fondos de una forma segura.

Este sistema también lo usan los bancos españoles cuando necesitan enviar o recibir dinero de un banco de un país que no pertenece a la zona SEPA, aunque su mayor desventaja frente a las transferencias europeas SEPA, aparte de que los tiempos pueden ser ligeramente superiores, es que los costes de las comisiones pueden multiplicarse significativamente.

Otro dato para tener en cuenta con las transferencias SWIFT es que cuando se trata de transferencias entre distintas divisas, tu banco tendrá que especificar algún tipo de cambio para poder realizar la conversión de divisas. Idealmente, el tipo de cambio vendría definido por el mercado y usaría el llamado tipo de cambio medio, el que se puede ver fácilmente en Google, pero eso raramente sucede con la mayoría de los bancos que usan las transferencias SWIFT. La gran mayoría usan un tipo de cambio con sobreprecio.

C) TransferWise: transferencias internacionales con el tipo de cambio medio

Existe un tercer tipo de transferencias, las llamadas transferencias peer-to-peer, un tipo de transferencias que a pesar de enviarse entre distintos países se realizan de forma local, con el ahorro que ello conlleva, gracias a unos inteligentes sistemas de emparejamientos de transferencias. El servicio que revolucionó el mundo de la banca al introducir este tipo de transferencias se denomina TransferWise.

Este es un servicio regulado y totalmente seguro que se puede usar para realizar transferencias a través de internet sin necesidad de hacer ningún desplazamiento. Con solo seguir los pasos de su sencillo asistente podrás ver desde el principio las comisiones bajas para enviar transferencias internacionales que cobra TransferWise, así como el tipo de cambio.

Ese tipo de cambio es otra de las grandes ventajas de TransferWise, ya que no tendrás que preocuparte por la diferencia entre el tipo de cambio medio y el que aplica TransferWise, ya que este servicio siempre aplica el tipo de cambio medio, el considerado más justo y deseable para los clientes. Así los ahorros se pueden multiplicar frente a otras muchas alternativas.

La trampa del “0 comisiones”

Enviar transferencias internacionales sin comisión es uno de los objetivos de la gran mayoría de clientes que necesitan transferir fondos a otro país, pero normalmente es difícil de cumplir pese a que muchas entidades financieras y agencias de cambio afirmen que cobran “0 comisiones”.

Lo cierto es que ese anuncio de “0 comisiones” tiene truco, ya que obviamente las empresas que ofrecen este servicio buscarán ganar dinero de una forma u otra. Generalmente, los beneficios se pueden lograr a través de dos vías: mediante comisiones por transacción o mediante un tipo de cambio con sobreprecio y alejado del tipo de cambio medio. Ahí reside el truco de estas agencias que, aunque sí es posible que no cobren una comisión por separado, sí que usarán un tipo de cambio desfavorable para el cliente sin mencionarlo, lo que suele traducirse en gastos mayores por transacción frente a otras alternativas que sí aplican una pequeña comisión de forma transparente, como es el caso de TransferWise, pero usan el tipo de cambio medio.

Por eso es muy importante conocer el tipo de cambio actual consultando fuentes como Google y compararlo con el de las distintas agencias o bancos para así calcular el porcentaje de diferencia entre el tipo de cambio que marca Google y el que ofrece el proveedor que se anuncia como sin comisiones.


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