Transferencias internacionales con Unicaja - Tarifas y Comisiones

30.12.17
lectura de 7 minutos

Unicaja Banco, a pesar de haber nacido en Cádiz en 1884, es un banco con sede en Málaga, pero tiene una destacada presencia especialmente por toda Andalucía. Este hoy banco y antiguamente caja de ahorros ha sufrido diversas transformaciones desde las fusiones y absorciones de diversas cajas andaluzas hasta su salida a bolsa recientemente. Por eso, este es un buen momento para repasar sus condiciones, sus costes y su operativa a la hora de realizar transferencias internacionales.

Aunque a lo largo de este artículo podrás conocer todo lo necesario para hacer una transferencia internacional con Unicaja, debes saber que existen alternativas como TransferWise que permiten enviar transferencias a otro país de forma simple, con el tipo de cambio medio del mercado y bajas comisiones.

Por ejemplo: al enviar 1000 € a EE.UU. con gastos a cargo del remitente (OUR), esta sería la tabla comparativa.

ProveedorComisiónTipo de cambioCoste total
UnicajaUnicaja40€ de comisión + 10 € por gastos SWIFT¹Con sobreprecio40 € + 10 € de SWIFT + tipo de cambio con sobreprecio
TransferWiseTransferWise 0,35% + 0,70€Medio del mercado - el de Google4,19 €

La tabla refleja los precios publicados, pero es posible que algunos clientes gocen de algunos descuentos. El tipo de cambio con sobreprecio lo aplicará BBVA si se le ordena, sino lo hará el banco de destino.

Cómo hacer una transferencia internacional con Unicaja

Unicaja Banco ofrece tres métodos para emitir transferencias al exterior: por internet, por teléfono y desplazándose a una sucursal.

Por internet

Desafortunadamente, la banca en línea de Unicaja tiene un aspecto bastante anticuado y le haría falta una renovación urgente de un diseño, más parecido al de hace un par de décadas. Así y todo, lo cierto es que, aunque su diseño no sea el más llamativo, sí es cierto que se agradece la cantidad de información disponible. En el caso de Unicaja, su portal para realizar operaciones por internet se llama UniVía y con tu usuario y clave podrás realizar el proceso de enviar una transferencia al extranjero a través de su asistente.

Por teléfono

En el teléfono de atención al cliente 952 076 263 o en el departamento internacional 952 13 8365 8370 harán todo lo posible para ayudarte a tramitar tu transferencia al exterior.

En una sucursal

En ocasiones puedes preferir acudir a una de las oficinas de Unicaja y el mapa de sucursales de Unicaja es un recurso interesante si quieres conocer cuál es la oficina más cercana. La mayoría de oficinas abren de lunes a viernes de 8:30 a 14:15 h, aunque los jueves de octubre a abril cierran 15 minutos antes, a las 14:00 h.

En cualquier caso, si necesitas ayuda para hacer una transferencia al extranjero, sus agentes están más que cualificados para realizar el trámite en persona y ayudarte a que no haya ningún problema con la transferencia. Aunque para ello, necesitarás saber los datos necesarios para enviar una transferencia internacional.

¿Qué necesito para enviar una transferencia internacional?

Enviar una transferencia transfronteriza no tiene por qué ser complicado si tienes a mano los siguientes datos:

  • Nombre y apellidos del destinatario
  • Dirección del destinatario
  • Número IBAN de la cuenta de destino
  • Código SWIFT del destinatario

Además del nombre completo y de la dirección, tal y como aparecen en la base de datos del banco, tendrás que conocer el número IBAN, un código de hasta 32 caracteres que designa de forma individual y a nivel internacional una cuenta bancaria. El código SWIFT o BIC hace lo propio, pero en lugar de identificar una cuenta bancaria específica, hace solo referencia al banco en el que se encuentra esa cuenta.

¿Qué necesito para recibir una transferencia internacional?

Este paso es el proceso inverso del anterior, así que obviamente necesitarás esos mismos datos: el nombre y la dirección del beneficiario, el número de cuenta en formato IBAN y el código SWIFT o BIC de Unicaja Banco. Además, es muy aconsejable acordar cuál será la cantidad que se transferirá y la divisa en la que se hará, tanto por seguridad como para que no haya costes adicionales al elegir si el banco de origen o de destino hará la conversión de divisas.

¿Cuánto tarda una transferencia internacional?

Hay fundamentalmente dos tipos de transferencia, las transferencias dentro de la zona SEPA y las transferencias fuera de la misma. La zona SEPA es una iniciativa de la UE para que las transferencias nacionales e internacionales tengan los mismos costes asequibles. Pertenecen a esta zona los países miembros, así como Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino y Suiza. Dependiendo de si los países de origen y destino pertenecen a SEPA o no, el tiempo aumentará o disminuirá.

  • Transferencias en zona SEPA: por lo general, tardan entre 1 o 2 días hábiles, aunque algunos bancos pueden depositarlas en el mismo día si se hace antes de determinada hora.
  • Transferencias fuera de zona SEPA: suelen tardar entre 2 y 5 días hábiles, pero pueden sufrir retrasos importantes por datos mal indicados e incidencias varias.

¿Cuánto cuesta una transferencia internacional?

Uno de los grandes problemas de este tipo de transferencias es que los costes no suelen ser demasiado transparentes. Aunque Unicaja Banco publica sus comisiones por transferencias internacionales, estas no siempre son fáciles de entender y en cualquier caso su coste depende de si la transacción es entre países SEPA o no.

Comisiones para transferencias a países SEPA¹

Las comisiones básicas para emitir o recibir transferencias hacia o desde países en la zona SEPA, incluyendo las transferencias nacionales, se reflejan en la tabla de abajo. Hay que mencionar que existe un máximo de 200 € de comisión para estas transferencias, y que algunos clientes podrían disponer de ventajas.

Comisiones porPorcentajeMínimo
Transferencias emitidas0,39 %3,95 €
Transferencias recibidas-0,50 €

Comisiones para transferencias a países no SEPA¹

En el caso de este tipo de transferencias hay que introducir un concepto adicional para saber el coste final de las mismas. El coste de las transferencias varía dependiendo de quién asuma los costes, tal y como muestra el listado de modalidades de pago.

Modalidades de pago:

  • Gastos compartidos o SHA: la modalidad más común; los gastos se comparten entre el emisor y el beneficiario.
  • Gastos al emisor o OUR: el emisor de la transferencia pagará todos los gastos del proceso, desde el comienzo hasta el final.
  • Gastos al beneficiario o BEN: el receptor de la transferencia pagará todos los gastos del proceso. Es la modalidad contraria a OUR.

Las comisiones de Unicaja para enviar y recibir transferencias internacionales fuera de SEPA son las siguientes:

Comisiones al remitente (OUR)%MínimoGastos SWIFT
Enviar transferencias0,80%40 €10 €
Recibir transferencias---
Comisiones compartidas o al beneficiario (SHA/BEN)%MínimoGastos SWIFT
Enviar transferencias0,70%15 €10 €
Recibir transferencias0,20%15 €-

A todos estos costes tendrás que añadirle el cambio de divisas cuando sea necesario, ya que el tipo de cambio de Unicaja no es el más ventajoso en comparación al tipo de cambio medio del mercado que puedes encontrar en buscadores como Google o portales como Xe.com.

Una alternativa fácil y económica: TransferWise

Por suerte hay otras soluciones. TransferWise es un servicio que permite enviar dinero al extranjero de forma sencilla y con comisiones muy bajas. Si siempre te ha parecido que enviar una transferencia al extranjero es algo muy complicado que requiere prestar atención a cada uno de los pasos para que no te cobren una comisión que no esperabas, con TransferWise no tendrás ese problema. Este servicio indica desde el principio cuál será la cantidad de dinero que recibirá el destinatario y el tipo de cambio, sin nada oculto. Además, el tipo de cambio es el real, el único coste para ti es la comisión, que indican desde el principio y que es muy baja, sobre todo comparada con la de la mayoría de los bancos. Por ejemplo, si envías 1000 € a EE.UU., la comisión de TransferWise es de tan sólo 4,19 €, tal y como se puede observar en la tabla del principio del artículo.

TransferWise puede lograr esto gracias a que hace uso de una novedosa tecnología de la que quizás hayas oído hablar anteriormente. Se trata del peer-to-peer aplicado al dinero de forma inteligente. Las transferencias se hacen así solo de forma nacional y se ahorra tiempo y costes en el proceso. No hay por qué seguir haciendo las cosas a la manera clásica si obtenemos ventajas usando estos métodos totalmente seguros y ventajosos para el usuario.

¿Problemas con las transferencias?

En caso de que finalmente optes por hacer la transferencia con Unicaja Banco o quieras hacerles alguna consulta antes decidir qué método usar, dispones de los clásicos métodos telefónicos y por correo electrónico:

  • Teléfono de atención al cliente: 952 076 263, de lunes a sábado de 8:00 a 22:00 h
  • Teléfono de UniVía: 952 076 262, de lunes a sábado de 8:00 a 22:00 h
  • Buzón de correo electrónico

Aunque no sorprende excesivamente teniendo en cuenta el diseño de su web, sí que es de destacar que Unicaja sigue sin tener ningún perfil en las principales redes sociales, por eso es imposible hacer uso de ellas para obtener información o ayuda con Unicaja.


Fuentes:
¹ Enlace a PDF “Epígrafe 53: Servicios de Pago: Condiciones generales aplicables a las transferencias” - https://www.unicajabanco.es/PortalServlet?pag=1413543877401&M1=UB-tarifas-tablon&M2=info_tarifas&M3=listado-tarifas-ic

Comprobado por última vez el 16 de julio de 2018.


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