Transferencias internacionales con Santander - Todo lo que necesitas saber

Aunque hacer una transferencia internacional a primera vista no debería ser algo complejo, puede resultar abrumador el número de pequeños detalles. Aquí podrás encontrar respuestas sobre cómo hacer transferencias internacionales con Santander España, los costes y el tipo de cambio, así como alternativas como Wise que pueden ahorrarte tiempo y dinero al realizar transferencias internacionales con otra divisa.

Ejemplo: Al enviar 1000 € desde España a una cuenta en dólares en los EE.UU.

	Santander	Wise
Comisión	0,75 % (mínimo 40 €)¹	0,56 % + 0,36 €
Comisión intermediarios	Es posible - un máximo de 2 bancos	No
Tipo de cambio	Sobreprecio del 2,80 %*	Medio del mercado, el que ves en Google
Duración	2-5 días laborables	1-3 días laborables
Coste Total	40 € + comisión intermediarios + cambio con sobreprecio + 28 €	5,93 €

• El sobreprecio varía de unas divisas a otras y dependiendo del día. En el momento de elaborar esta tabla (05/06/2023) el tipo ofrecido por Santander era 1 EUR = 1,04 USD y el interbancario 1 EUR = 1,07 USD2.

Las comisiones de esta comparativa se tomaron de las webs de Santander España y Wise. Es posible que algunos clientes de Santander gocen de alguna reducción o descuento. Además, el tipo de cambio con sobreprecio lo aplicará Santander si se le ordena, sino lo aplicará el banco de destino.

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¿Cómo hacer una transferencia bancaria internacional con Santander?

Existen diferentes formas de hacer una transferencia internacional con Santander.

A través de Santander Banca Online

Santander permite hacer transferencias internacionales desde su web de Banca Online. Para ello deberás hacer lo siguiente:

1. Inicia sesión a tu Banca Online de Santander
2. Dirígete al apartado Transferencias desde el menú de navegación
3. Selecciona Transferencias Internacionales y rellena los datos que soliciten
4. Compruebas que todo esté bien y continúa el proceso
5. Al final te pedirán “Firmar” la operación mediante tus claves o un mensaje que recibirás en el móvil.

Como puedes ver, el proceso es sencillo, pero se recomienda prestar atención a todos los datos introducidos para evitar problemas más tarde.

A través de One Pay Santander

One Pay es un servicio exclusivo para la app de Santander que permite enviar dinero al extranjero entre particulares (empresas excluidas). Utiliza tecnología blockchain, por lo que garantiza envíos seguros y más rápidos que mediante SWIFT.

Tan solo puedes beneficiarte de One Pay de Santander para envíos de dinero a los EE.UU., Reino Unido, México y Polonia que no superen los 30 mil euros. Además el servicio está exento de comisiones de envío, ahora bien, eso no significa que no pagues nada ya que el tipo de cambio de Santander muy probablemente sea peor al tipo de cambio del mercado (el que ves en Google y ofrece Wise)

A través de una sucursal o por teléfono

También tienes la opción de realizar una transferencia internacional con la ayuda de una gente, ya sea desde una de las oficinas que Banco Santander tiene en España o mediante su teléfono de atención al cliente.

• Horario de atención al público en oficinas: suele ser de 8:30 a 14:30 h, aunque algunas oficinas pueden tener horarios diferentes.
• Horario de atención al público por teléfono (912 737 176): de lunes a viernes de 8 a 20h

Recuerda tener todos los datos sobre la transferencia contigo para evitar retrasos. Además, como consejo, acudir a una sucursal temprano por la mañana suele evitar colas.

⚠️ Importante
Ten en cuenta que las transferencias realizadas con la ayuda de un agente suelen repercutir la comisión más alta fijada. Por ejemplo, si tienes una Cuenta Zero con Transferencias SEPA gratuitas, es probable que te cobren comisión si lo haces desde una agencia.

💡 Lee también: Wise vs Santander: Comparación de servicios en España

¿Qué datos necesito para hacer o recibir una transferencia internacional con Santander?

Al hacer una transferencia internacional con Santander es necesario conocer los siguientes datos:

• Nombre y la dirección del beneficiario
• Número de cuenta de destino
• El código SWIFT/BIC del banco de destino
• La cantidad y la divisa en la que deseas recibir el pago

Si lo que deseas es recibir una transferencia bancaria con Santander, deberás proporcionar los mismo datos que los mencionados anteriormente. Recuerda tan solo que tendrás que facilitar tu IBAN como número de cuenta y el código SWIFT de Santander.

ℹ️ Información
El código SWIFT o BIC es un código alfanumérico de 8 u 11 caracteres que identifica al banco beneficiario. Y el número IBAN identifica la cuenta receptora y es variable en número dependiendo del país, pero nunca superará los 34 dígitos (utilizado en España y países de la UE entre otros).

¿Cuánto cuesta una transferencia internacional con Banco Santander?

Existen dos tipos de transferencias internacionales: las que están dentro de zona SEPA y las que no (SWIFT). La zona SEPA está formada por los 28 países de la UE, Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino y Suiza, por lo que las transferencias en euros a estos países tienen un tratamiento especial.

Comisiones de Santander para transferencias SEPA

La Unión Europea reguló que este tipo de transferencias, realizadas en euros a países de la unión, se trataran de igual forma que las transferencias nacionales. Por lo que Santander España ofrece transferencias SEPA gratuitas a algunos clientes si las hacen de forma online. Para aquellos clientes que no tengan transferencias nacionales o SEPA gratuitas o acudan a una sucursal, deberán pagar lo siguiente3:

Comisiones por	Porcentaje (%)	Mínimo
Enviar transferencias	0,40 %	6 €
Enviar transferencias urgentes	1 %	30 €
Recibir transferencias	0,20 %	3 €

Comisiones de Santander para transferencias por SWIFT

En el caso de que quieras realizar transferencias internacionales fuera de la zona SEPA se utilizará el servicio SWIFT para enviarlas. Las comisiones de este servicio son más complicadas, ya que dependerá de quién pague los gastos de la transferencia:

• Modalidad OUR: el emisor se hace cargo de todos los gastos de la transferencia
• Modalidad BEN: el receptor paga todos los gastos, que suelen deducirse de la cantidad enviada
• Modalidad SHA: el emisor paga las comisiones de su banco y el receptor pagará el resto, también deducidas de la cantidad enviada

Comisiones¹	OUR	BEN/ SHA
Transferencias enviadas	0,75% / 40€ mínimo	0,75% / 34€ mínimo
Transferencias recibidas	0,40% / 20€ mínimo	0,50% / 25€ mínimo

SWIFT es una red interbancaria que los bancos utilizan para enviar dinero los unos a los otros de manera segura y estandarizada. Es muy probable que el banco de origen utilice bancos intermediarios para hacer llegar el dinero que podrían cobrar una comisión por su gestión - una comisión de alrededor de 20$ cada banco.

Tipo de cambio para los envíos de Santander

Si creías que las comisiones de Santander ya eran altas, no olvides que cada vez que conviertas dinero con ellos te ofrecerán su tipo de cambio, generalmente desfavorable y con un sobrecoste sobre el tipo de cambio medio del mercado; el que puedes ver en Google o Yahoo. Así que por cada euro que envíes, estarás perdiendo unos céntimos adicionales respecto a la conversión con el tipo de cambio medio. Cada vez que la cantidad que envíes sea más alta, verás que pierdes más dinero.

Wise: transfiere dinero con el tipo de cambio medio

En muchos casos, conviene comparar lo que cobra el banco frente a Wise, un servicio que te permite realizar transferencias internacionales de manera sencilla con comisiones muy bajas y claras desde el principio. Wise utiliza siempre el tipo de cambio medio y te presenta de forma transparente la comisión que aplicará en tu transferencia.

Es una entidad segura y regulada a nivel bancario que ya utilizan más de 8 millones de personas. Además, puedes abrir una cuenta con Wise tanto desde su web como descargándote su app para Android o iPhone. ¡Bienvenid@ a dinero sin fronteras!

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¿Cuánto tarda una transferencia internacional con Santander?

Al igual que los costes, el tiempo de la transferencia internacional dependerá del tipo de transferencia:

• Transferencia SEPA: tarda de 1 a 2 días laborables hasta que el destinatario la recibe
• Transferencia internacional SWIFT: puede tardar en realizarse entre 2 y 5 días laborables

Contacta Santander: ¿tienes dudas sobre tus transferencias?

En el caso de que decidas realizar o recibir una transferencia con Banco Santander y surjan problemas o dudas, la forma más directa de resolverlo suele ser hablar con ellos. La entidad bancaria tiene disponibles varias formas de contacto, incluido vía Twitter:

• Consultas online 24h
• Teléfonos de contacto de Banco Santander
• Santander Responde en Twitter: horario de lunes a sábado, de 8 a 21 horas

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Fuentes:

1.Comisiones de Santander para las transferencias internacionales especificadas en el epígrafe 21 de su tarifario
2.Tipos de cambio de Banco Santander tal y como aparecen en su sitio web y tipos de cambio interbancarios consultados en Google
3.Comisiones de Santander para las transferencias SEPA especificadas en el epígrafe 4 de su tarifario

Comprobado por última vez el 05 de junio de 2023.