Transferencias internacionales con Santander - Todo lo que necesitas saber

Isaac Diaz
14.08.20
lectura de 6 minutos

Aunque hacer una transferencia internacional a primera vista no debería ser algo complejo, puede resultar abrumador el número de pequeños detalles. Aquí podrás encontrar respuestas sobre cómo hacer transferencias internacionales con Santander España, los costes y el tipo de cambio, así como alternativas como TransferWise que pueden ahorrarte tiempo y dinero al realizar transferencias internacionales con otra divisa.

Ejemplo: Al enviar 1000 € desde España a una cuenta en dólares en los EE.UU.

SantanderTransferWise
Comisión 0,75 % (mínimo 34 €)¹ 0,41 % + 1,06 €
Comisión intermediarios Es posible - un máximo de 2 bancos No
Tipo de cambio Propio, con sobreprecio Medio del mercado, el que ves en Google
Duración 2-5 días laborables 1-3 días laborables
Coste Total 34 € + comisión intermediarios + cambio con sobreprecio 5,14 €

Las comisiones de esta comparativa se tomaron de las webs de Santander España y TransferWise. Es posible que algunos clientes de Santander gocen de alguna reducción o descuento. Además, el tipo de cambio con sobreprecio lo aplicará Santander si se le ordena, sino lo aplicará el banco de destino.

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¿Cómo hacer una transferencia bancaria internacional con Santander?

Existen diferentes formas de hacer una transferencia internacional con Santander.

A través de Santander Banca Online

Santander permite hacer transferencias internacionales desde su web de Banca Online. Para ello deberás hacer lo siguiente:

  1. Inicia sesión a tu Banca Online de Santander
  2. Dirígete al apartado Transferencias desde el menú de navegación
  3. Selecciona Transferencias Internacionales y rellena los datos que soliciten
  4. Compruebas que todo esté bien y continúa el proceso
  5. Al final te pedirán “Firmar” la operación mediante tus claves o un mensaje que recibirás en el móvil.

Como puedes ver, el proceso es sencillo, pero se recomienda prestar atención a todos los datos introducidos para evitar problemas más tarde.

A través de One Pay Santander

One Pay es un servicio exclusivo para la app de Santander que permite enviar dinero al extranjero entre particulares (empresas excluidas). Utiliza tecnología blockchain, por lo que garantiza envíos seguros y más rápidos que mediante SWIFT.

Tan solo puedes beneficiarte de One Pay de Santander para envíos de dinero a los EE.UU., Reino Unido, México y Polonia que no superen los 30 mil euros. Además el servicio está exento de comisiones de envío, ahora bien, eso no significa que no pagues nada ya que el tipo de cambio de Santander muy probablemente sea peor al tipo de cambio del mercado (el que ves en Google y ofrece TransferWise)

A través de una sucursal o por teléfono

También tienes la opción de realizar una transferencia internacional con la ayuda de una gente, ya sea desde una de las oficinas que Banco Santander tiene en España o mediante su teléfono de atención al cliente.

  • Horario de atención al público en oficinas: suele ser de 8:30 a 14:30 h, aunque algunas oficinas pueden tener horarios diferentes.
  • Horario de atención al público por teléfono (912 737 176): de lunes a viernes de 8 a 20h

Recuerda tener todos los datos sobre la transferencia contigo para evitar retrasos. Además, como consejo, acudir a una sucursal temprano por la mañana suele evitar colas.

⚠️ Importante
Ten en cuenta que las transferencias realizadas con la ayuda de un agente suelen repercutir la comisión más alta fijada. Por ejemplo, si tienes una Cuenta Zero con Transferencias SEPA gratuitas, es probable que te cobren comisión si lo haces desde una agencia.

¿Qué datos necesito para hacer o recibir una transferencia internacional con Santander?

Al hacer una transferencia internacional con Santander es necesario conocer los siguientes datos:

  • Nombre y la dirección del beneficiario
  • Número de cuenta de destino
  • El código SWIFT/BIC del banco de destino
  • La cantidad y la divisa en la que deseas recibir el pago

Si lo que deseas es recibir una transferencia bancaria con Santander, deberás proporcionar los mismo datos que los mencionados anteriormente. Recuerda tan solo que tendrás que facilitar tu IBAN como número de cuenta y el código SWIFT de Santander.

ℹ️ Información
El código SWIFT o BIC es un código alfanumérico de 8 u 11 caracteres que identifica al banco beneficiario. Y el número IBAN identifica la cuenta receptora y es variable en número dependiendo del país, pero nunca superará los 34 dígitos (utilizado en España y países de la UE entre otros).

¿Cuánto cuesta una transferencia internacional con Banco Santander?

Existen dos tipos de transferencias internacionales: las que están dentro de zona SEPA y las que no (SWIFT). La zona SEPA está formada por los 28 países de la UE, Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino y Suiza, por lo que las transferencias en euros a estos países tienen un tratamiento especial.

Comisiones de Santander para transferencias SEPA

La Unión Europea reguló que este tipo de transferencias, realizadas en euros a países de la unión, se trataran de igual forma que las transferencias nacionales. Por lo que Santander España ofrece transferencias SEPA gratuitas a algunos clientes si las hacen de forma online. Para aquellos clientes que no tengan transferencias nacionales o SEPA gratuitas o acudan a una sucursal, deberán pagar lo siguiente²:

Comisiones por Porcentaje (%) Mínimo
Enviar transferencias 0,40 % 6 €
Recibir transferencias 0,20 % 3 €

Comisiones de Santander para transferencias por SWIFT

En el caso de que quieras realizar transferencias internacionales fuera de la zona SEPA se utilizará el servicio SWIFT para enviarlas. Las comisiones de este servicio son más complicadas, ya que dependerá de quién pague los gastos de la transferencia:

  • Modalidad OUR: el emisor se hace cargo de todos los gastos de la transferencia
  • Modalidad BEN: el receptor paga todos los gastos, que suelen deducirse de la cantidad enviada
  • Modalidad SHA: el emisor paga las comisiones de su banco y el receptor pagará el resto, también deducidas de la cantidad enviada
Comisiones¹ OUR BEN/ SHA
Transferencias enviadas 0,75% / 40€ mínimo 0,75% / 34€ mínimo
Transferencias recibidas 0,40% / 20€ mínimo 0,50% / 25€ mínimo

SWIFT es una red interbancaria que los bancos utilizan para enviar dinero los unos a los otros de manera segura y estandarizada. Es muy probable que el banco de origen utilice bancos intermediarios para hacer llegar el dinero que podrían cobrar una comisión por su gestión - una comisión de alrededor de 20$ cada banco.

Tipo de cambio para los envíos de Santander

Si creías que las comisiones de Santander ya eran altas, no olvides que cada vez que conviertas dinero con ellos te ofrecerán su tipo de cambio, generalmente desfavorable y con un sobrecoste sobre el tipo de cambio medio del mercado; el que puedes ver en Google o Yahoo. Así que por cada euro que envíes, estarás perdiendo unos céntimos adicionales respecto a la conversión con el tipo de cambio medio. Cada vez que la cantidad que envíes sea más alta, verás que pierdes más dinero.

TransferWise: transfiere dinero con el tipo de cambio medio

En muchos casos, conviene comparar lo que cobra el banco frente a TransferWise, un servicio que te permite realizar transferencias internacionales de manera sencilla con comisiones muy bajas y claras desde el principio. TransferWise utiliza siempre el tipo de cambio medio y te presenta de forma transparente la comisión que aplicará en tu transferencia.

Es una entidad segura y regulada a nivel bancario que ya utilizan más de 8 millones de personas. Además, puedes abrir una cuenta con TransferWise tanto desde su web como descargándote su app para Android o iPhone. ¡Bienvenid@ a dinero sin fronteras!

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¿Cuánto tarda una transferencia internacional con Santander?

Al igual que los costes, el tiempo de la transferencia internacional dependerá del tipo de transferencia:

  • Transferencia SEPA: tarda de 1 a 2 días laborables hasta que el destinatario la recibe
  • Transferencia internacional SWIFT: puede tardar en realizarse entre 2 y 5 días laborables

Contacta Santander: ¿tienes dudas sobre tus transferencias?

En el caso de que decidas realizar o recibir una transferencia con Banco Santander y surjan problemas o dudas, la forma más directa de resolverlo suele ser hablar con ellos. La entidad bancaria tiene disponibles varias formas de contacto, incluido vía Twitter:


Fuentes
¹ Epígrafe 21 y ² epígrafe 4 del documento PDF “Precios estándar” de Banco Santander España.

Comprobado por última vez el 14 de agosto de 2020.


Esta publicación es proporcionada sólo con fines de información general y no pretende cubrir la totalidad de los aspectos de los temas que trata. No tiene la intención de constituir un asesoramiento en el que deba confiar. Debe obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar, o abstenerse de, cualquier acción basada en el contenido de esta publicación. La información contenida en esta publicación no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de TransferWise Limited o sus afiliados. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No garantizamos, explícita o implícitamente, que el contenido de la publicación sea preciso, completo o que esté actualizado.

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