Transferencias internacionales con Santander: Tarifas y Comisiones

31.08.17
lectura de 7 minutos

El Banco Santander es uno de los principales bancos españoles en cuanto a número de clientes y uno de los que tiene mayor presencia internacional, aunque eso no significa que hacer transferencias internacionales con este banco sea más sencillo que con otros.

Aunque hacer una transferencia internacional a primera vista no debería ser algo complejo, en algunas ocasiones puede resultar abrumador el número de pequeños detalles que debes tener en cuenta para hacer una transferencia bien y con el menor coste posible.

Aquí podrás encontrar respuestas sobre cómo crear transferencias internacionales desde tu cuenta de Banco Santander, los costes que te puede repercutir y alternativas como TransferWise que pueden ahorrarte tiempo y dinero al enviar dinero de forma internacional con otra divisa.

Ejemplo: Al enviar 1000 € a una cuenta en dólares en los EE.UU.

ProveedorComisiónTipo de cambioCoste total
Banco SantanderBanco Santander20 € con gastos compartidos¹Con sobreprecio20 € de comisión + posible comisión de bancos intermediarios + tipo de cambio con sobreprecio
TransferWiseTransferWise0,35 % + 0,70 EURMedio del mercado - el de Google4,19 €

El tipo de cambio con sobreprecio sería aplicado por Santander si se le ordenara realizar el cambio de moneda, o por el contrario contrario lo haría el banco de destino. Algunos clientes podrían tener condiciones especiales y disfrutar de algunos descuentos.

Cómo hacer una transferencia internacional con Banco Santander

Como con la gran mayoría de entidades, hay tres formas de realizar una transferencia con Banco Santander: por internet, en una sucursal y por teléfono.

Por internet

Esta entidad permite realizar diversos trámites por Internet, incluidas transferencias internacionales, tanto mediante su web de Banca online como a través de sus aplicaciones para dispositivos móviles.

Para poder realizar una transferencia, lo primero que debes hacer es iniciar sesión con las claves proporcionadas por el banco al abrir la cuenta, o sino siempre puedes solicitarlas en tu oficina más cercana. Una vez hayas iniciado sesión, selecciona desde el menú de navegación el apartado Transferencias y elige si deseas realizar una transferencia nacional o internacional.

En caso de tener más de una cuenta, siempre podrás elegir una de ellas. Santander también te permite añadir el concepto de la transferencia, la fecha en la que quieres que se realice y si deseas que se repita. Deberás confirmar la cantidad, los datos necesarios del destinatario y su cuenta, introducir los dígitos solicitados de tu firma electrónica, y por último, deberás indicar el código de confirmación recibido por SMS en tu teléfono móvil para confirmar la transferencia con tu banco.

En una sucursal

Solo hay que dirigirse a una de las oficinas que Banco Santander tiene en España. En caso de no tener localizada ninguna, se puede recurrir al Buscador de oficinas y cajeros del Santander. El horario de atención al público suele ser de 8:30 a 14:30 h, aunque algunas oficinas pueden tener horarios diferentes. Tan solo tendrás que acudir a una de las cajas y decirle al empleado que deseas hacer una transferencia bancaria internacional. Te pedirán información sobre los datos de la cuenta de destino, al igual que te solicitarán un documento para probar tu identidad, como el DNI, carnet de conducir o el pasaporte.

Si eres cliente de Santander, ten en cuenta que podrías disponer de ventajas dependiendo de las condiciones de tu cuenta, por lo que puede que si realizas transferencias desde tu banca online te resulte más económico que desde una sucursal.

Por teléfono

Banco Santander también pone a disposición de sus clientes un teléfono de atención que permite realizar transferencias de lunes a sábado, de 8 a 21 horas: 915 123 123. Al igual que para las transferencias por internet, será necesario indicar las claves de acceso para que un agente proceda a realizar la transferencia en nombre del titular de la cuenta.

¿Qué necesito para hacer una transferencia internacional?

Al realizar una transferencia internacional es importante conocer los datos necesarios de la cuenta de destino. Además del nombre y la dirección del beneficiario, es obligatorio conocer el código SWIFT y el número de cuenta. El código SWIFT o BIC es un código alfanumérico de 8 u 11 caracteres que identifica al banco beneficiario. En cuanto al número de cuenta o IBAN, este identifica la cuenta receptora y es variable en número dependiendo del país, pero nunca superará los 34 dígitos.

¿Qué necesito para recibir una transferencia internacional?

Si lo que deseas es recibir una transferencia bancaria, tendrás que reunir los siguientes datos de tu cuenta en Banco Santander:

  • Tu Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN)
  • El código SWIFT/BIC de Banco Santander
  • Tu nombre completo
  • Tu dirección
  • La cantidad y la divisa en la que deseas recibir el pago

Junto a todo lo anterior, es necesario acordar quién hará frente a los cargos por realizar una transferencia internacional. Hay tres tipos de transferencias dependiendo de quién asuma los costes de la misma. Los gastos los puede pagar el beneficiario (BEN) o ambos (SHA), pero también existe un tipo de transferencia menos común en el que el ordenante (OUR) corre con todos los gastos y comisiones.

¿Cuánto tarda una transferencia internacional?

Hay que diferenciar dos tipos de transferencias internacionales: transferencias en la Zona Única de Pagos o SEPA y las transferencias fuera de SEPA.

  • Transferencias entre países de la Zona Única de Pagos (SEPA): son transferencias realizadas entre países del Espacio Económico Europeo en euro, además de Islandia, Liechtenstein, Noruega, San Marino, Suiza y Mónaco. Este tipo de transferencias tardan de 1 a 2 días laborables hasta que el destinatario la recibe.
  • Transferencias internacionales fuera de SEPA: si estás realizando una transferencia a un país fuera de la zona SEPA, ésta puede tardar en realizarse entre 2 y 5 días laborables.

¿Cuánto me cuesta una transferencia internacional?

Aunque Banco Santander dispone de algunas cuentas que disfrutan de ciertas condiciones ventajosas para las transferencias internacionales SEPA, estas exigen cumplir ciertos requisitos. El resto de cuentas añaden comisiones a estas transacciones, tal y como refleja el listado de comisiones de banco Santander.

Comisiones para transferencias SEPA²

Para el caso de las transferencias SEPA, la siguiente tabla resume los gastos de forma sencilla. Ten en cuenta que algunas cuentas de Santander podrían disponer de ventajas y mejores precios para hacer transferencias en zona SEPA.

Comisiones por%Mínimo
Enviar transferencias0,40 %6 €
Recibir transferencias0,20 %3 €

Comisiones para transferencias fuera de SEPA¹

En el caso de que quieras realizar transferencias internacionales fuera de la zona SEPA verás que es algo más complicado, ya que dependerá de quién pague los gastos de la transferencia.

Comisiones al remitente (OUR)%Mínimo
Enviar transferencias0,75 %40 €
Recibir transferencias0,40 %20 €
Comisiones compartidas o beneficiario (SHA/BEN)%Mínimo
Enviar transferencias0,70 %20 €
Recibir transferencias0,40 %20 €

A esto hay que añadirle que todas las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA se realizan mediante el sistema SWIFT. Esta es una red interbancaria que los bancos utilizan para enviarse dinero los unos a los otros de manera segura y estandarizada. Así que una vez el banco de origen inicia la transferencia con SWIFT, es muy probable que utilice bancos intermediarios para hacer llegar el dinero al banco de destino. Tu dinero podría pasar por un máximo de tres bancos intermediarios que podrían cobrar una comisión por su gestión; una comisión que se toma directamente de la cantidad que estés enviando.

Si deseas enviar dinero en una divisa distinta, Santander puede cobrarte una comisión por realizar el cambio además de usar un tipo de cambio desfavorable con un sobrecoste sobre el tipo de cambio medio del mercado. El tipo de cambio que puedes ver en Google o Yahoo. Así que por cada euro que envíes, estarás perdiendo unos céntimos adicionales respecto a la conversión con el tipo de cambio medio. Cada vez que la cantidad que envíes sea más alta, verás que pierdes más dinero.

Una alternativa fácil y económica: TransferWise

En muchos casos, conviene comparar lo que cobra el banco frente a Transferwise, un servicio que ofrece la posibilidad de enviar transferencias internacionales de manera sencilla con comisiones muy bajas y claras desde el principio. TransferWise utiliza siempre el tipo de cambio medio y te presenta de forma transparente la comisión que aplicará en tu transferencia. Por ejemplo, si deseas enviar 1000 € a los EE.UU. verás que la comisión de TransferWise es tan sólo 4,98 € y que en todo momento utiliza el tipo de cambio medio del mercado.

TransferWise utiliza el sistema peer-to-peer para enviar dinero, así que el dinero no se mueve de forma internacional sino que siempre se mueve nacionalmente. Esto facilita la abaratación de costes y consigue que las transferencias sean más rápidas. Utilizando el mismo ejemplo que antes, TransferWise recibiría los euros en una de sus cuentas en euros dentro de la Unión Europea, y tardaría unos 2 días en hacer llegar el dinero a su destino.

Ayuda: ¿tienes dudas sobre las transferencias?

En el caso de que decidas realizar o recibir una transferencia con Banco Santander y surjan problemas o dudas, la forma más directa de resolverlo suele ser hablar con ellos. La entidad bancaria tiene disponibles varias formas de contacto, incluido un reciente canal de Whatsapp:

  • Teléfono de Banco Santander: 915 123 123, de lunes a sábado, de 8 a 21 horas
  • Buzón de contacto de Banco Santander: contacto por correo electrónico de lunes a domingo, de 8 a 22 horas
  • Santander Responde en Twitter: horario de lunes a sábado, de 8 a 21 horas
  • Whatsapp: 689 123 123 de lunes a sábado, de 8 a 21 horas

Fuentes
¹ Epígrafe 21 y ² epígrafe 4 del documento PDF “Precios estándar” de Banco Santander España. Enlace: https://www.bancosantander.es/es/tablon-anuncios

Comprobado por última vez el 22 de mayo de 2018.


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