Transferencias internacionales con Popular - Tarifas y Comisiones

14.02.18
lectura de 6 minutos

El Banco Popular es un banco nacido en 1926 en Madrid y que fue comprado en 2017 por el Banco Santander. Banco Popular ofrece servicios bancarios a particulares, pero donde destaca especialmente es en el sector de las pymes. Aunque sea por motivos distintos, a ambos perfiles de clientes les suele interesar el servicio de transferencias internacionales. Este tipo de transacciones, tanto con Banco Popular como con muchos otros bancos, generan muchas dudas, ya que muchos clientes se preguntan qué tipo de información se necesita para hacer una transferencia y el coste de las mismas.

Hacer una transferencia internacional con Banco Popular puede ser costoso, pero por suerte existe una manera de ahorrar dinero: TransferWise, un servicio alternativo a los bancos tradicionales para enviar dinero.

Por ejemplo: si quieres enviar 1000 € a EE.UU. en dólares con gastos compartidos.

ProveedorComisiónTipo de cambioCoste total
Banco PopularBanco Popular30 € de comisión + 25 € de gastos SWIFT¹Con sobreprecio55€ + tipo de cambio con sobreprecio + posibles comisiones de los bancos intermediarios
TransferWiseTransferWise0,35% + 0,70€Medio del mercado - el de Google4,19 €

Las tarifas y gastos del presente artículo han sido extraídas del epígrafe 6 del folleto de tarifas de comisiones de Banco Popular y de la web de TransferWise. El tipo de cambio con sobreprecio será aplicado por Banco Popular en el caso de que se le pida convertir el dinero, en caso contrario lo hará el banco de destino. Es posible que algunos clientes disfruten de descuentos o de precios reducidos.

Cómo hacer una transferencia internacional con Banco Popular

Cualquier usuario que quiera enviar una transferencia al exterior con Banco Popular dispone de tres medios: sus sucursales, internet y el teléfono.

En una sucursal

A pesar de ser propiedad de Banco Santander, Banco Popular no permite por el momento hacer uso de las oficinas del Santander para cuestiones operativas. Donde sí podrás emitir transferencias internacionales es desde las oficinas del Banco Popular, que podrás localizar en el buscador de sucursales de Banco Popular.

Por internet

Como no podía ser de otra forma, a través de la banca por internet de Banco Popular podrás enviar transferencias al extranjero desde el apartado Transferencias una vez hayas introducido tu usuario y contraseña y sigas los pasos del formulario en línea.

Por teléfono

Llamando al teléfono 902 301 000 entre semana de 9 a 21 h podrás contar con la ayuda de un agente que te guiará y te pedirá los datos necesarios para que la transferencia llegue sin problemas a su destino.

Datos necesarios para enviar una transferencia internacional

Enviar una transferencia al extranjero solo es posible si se disponen de los fondos que se quieren transferir y de los siguientes datos:

  • Nombre completo del destinatario
  • Dirección física del receptor de la transferencia
  • Número IBAN de la cuenta de destino
  • Código SWIFT o BIC del banco de destino

El número IBAN, que puede tener hasta 34 caracteres, es un código de cuentas bancarias implantado a nivel internacional y que sirve para identificar las cuentas bancarias para mover fondos de manera sencilla entre ellas. Por su parte, el código BIC o SWIFT indica la entidad bancaria a la que pertenece esa cuenta en un formato usado en la principal red de transferencias internacionales.

Datos necesarios para recibir una transferencia internacional

Aunque no dejan de ser datos muy similares a los del apartado anterior, la mayor dificultad de recibir una transferencia del extranjero es poder ofrecerle a la persona que remite la transferencia todos los datos necesarios. Por eso es importante que conozcas los siguientes datos sobre tu cuenta bancaria en Banco Popular:

Obviamente, será necesario que le especifiques al emisor de la transferencia, la cantidad de dinero que quieres recibir y en qué divisa se realizará el proceso, ya que dependiendo de eso el coste de las comisiones podría aumentar o reducirse.

¿Cuánto tiempo tarda una transferencia internacional?

Aunque no existe una regla que pueda aplicarse a todos los casos, sí que es cierto que los plazos de las transferencias internacionales dependerán básicamente de si se trata de transferencias entre países del Espacio Económico Europeo, también llamadas transferencias SEPA, o de si está implicado algún país no perteneciente a esta zona.

  • Transferencias SEPA: salvo problema tardan entre 1 y 2 días laborables.
  • Transferencias no SEPA: como regla general suelen hacerse efectivas entre 2 y 5 días laborables después de comenzar el proceso, pero pueden sufrir retrasos.

Costes de una transferencia internacional

Los gastos asociados a las transferencias dependen básicamente, al igual que los plazos para que se complete una transacción, de si se trata de una transferencia SEPA o no SEPA.

Comisiones para transferencias SEPA¹

Aunque se realice el trámite por internet, Banco Popular impone comisiones en todos los casos, tanto para enviar dinero como para recibirlo, sin excepción:

Comisiones por%Mínimo
Emitir transferencias por internet0,30%3 €
Emitir transferencias por oficina o teléfono0,40%3,95 €
Recibir transferencias0,05%No aplicable

Se aplicará el coste fijo mínimo siempre que el porcentaje especificado no supere ese mínimo.

Comisiones para transferencias a países fuera de SEPA¹

Al igual que para las transferencias SEPA, aquí también se aplican comisiones tanto para recibir como para enviar dinero. Generalmente las transferencias entre países SEPA se realizan con gastos compartidos (SHA), pero en las transferencias fuera de SEPA hay que elegir la modalidad de pago:

  • Gastos compartidos (SHA): el emisor se hace cargo de los gastos de su banco y el receptor del resto.
  • Gastos al beneficiario (BEN): el receptor se hace cargo de todos los gastos, normalmente se deduce de la cantidad enviada.
  • Gastos al emisor (OUR): el emisor se hace cargo de todos los gastos de la transferencia.

A continuación puedes ver las comisiones más comunes para este tipo de transferencias:

Comisiones por%MínimoGastos SWIFT
Transferencias emitidas0,7%30 €25 €
Transferencias recibidas (SHA/BEN)0,5%25 €-

Recibir transferencias en moneda extranjera es gratuito con la opción OUR, ya que todos los gastos corren por la cuenta del emisor. En el caso de que emitas una transferencia con gastos OUR, Banco Popular te indicará posteriormente qué gastos debes hacer frente. A más de estos gastos, hay que tener en cuenta que Banco Popular puede cobrar una comisión por cambiar el dinero y utilizar un tipo de cambio con sobreprecio que puede hacerte perder más dinero.

Como habrás podido observar, las transferencias con Banco Popular pueden llevar aparejado un alto coste. Por fortuna, existe una alternativa que permite ahorrar dinero en muchos casos: TransferWise.

Una alternativa fácil y económica: TransferWise

TransferWise es un servicio para enviar dinero entre cuentas bancarias de distintos países de forma rápida y sencilla, pero sobre todo barata. Al hacer uso de las tecnologías peer-to-peer, este servicio envía dos transferencias de forma local, en lugar de una internacional, lo que para el usuario se suele traducir en unos menores costes.

TransferWise es un servicio transparente y totalmente seguro que permite ahorrar dinero a una gran mayoría de clientes de Banco Popular, tanto al recibir como al enviar transferencias. La comisión es un ínfimo porcentaje de la cantidad a transferir, pero otra de las grandes ventajas de este servicio es que ofrece el tipo de cambio medio del mercado sin añadir ninguna comisión adicional. Olvídate de las comisiones ocultas, de las tasas favorables para tu banco y de las altas comisiones. Con TransferWise sabrás siempre lo que pagas por el cambio. Es lo justo.

¿Necesitas ayuda con tus transferencias?

Si tienes que enviar o recibir una transferencia con Banco Popular, esta entidad dispone de diversas vías de contacto mediante las que solucionar tus dudas:


Fuentes:
¹ PDF “Epígrafe 6 de las Tarifas y Comisiones de Banco Popular” - http://www.bancopopular.es/Documents/Tarifas/0075Epigrafe06.pdf

Comprobado por última vez el 19 de julio de 2018.


Esta publicación contiene información general y no es su propósito el tratar en detalle cada uno de los temas tratados en ella. Este contenido no tiene el objeto de ser una fuente fiable de información. Deberás recurrir a un asesoramiento profesional y especializado antes de proceder (o abstenerte de proceder) con cualquier acción basándote en el contenido de esta publicación. La información recogida en esta publicación no constituye un asesoramiento profesional ni legal, ni fiscal, ni de ningún otro tipo por parte de TransferWise Limited ni de sus socios. Resultantes anteriores no garantizan resultados similares. No garantizamos, ni explícita ni implícitamente, ni asumimos quejas o reclamaciones, acerca de la exactitud, exhaustividad y actualidad del contenido de la publicación.

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