Transferencias internacionales con Liberbank - Tarifas y Comisiones

30.12.17
lectura de 7 minutos

Liberbank nace en 2011 como una nueva entidad tras la integración de Cajastur, Caja de Extremadura, Caja Cantabria y Caja Castilla-La Mancha, aunque esta última forma parte de Liberbank como una filial.

Liberbank tiene presencia por todo el territorio español, pero sobre todo es la entidad más destacada en Asturias, Cantabria, Castilla-La Mancha y Extremadura. Aunque domine en estos territorios, eso no significa que realizar transferencias internacionales sea más fácil o económico. Basta compararlo con el servicio TransferWise, que permite enviar dinero al extranjero de forma fácil y con comisiones muy bajas. Además, TransferWise es totalmente seguro y suele ofrecer mejores tarifas que Liberbank.

Por ejemplo: si quieres enviar 1000 € a EE.UU. en dólares asumiendo todos los gastos (OUR).

ProveedorComisiónTipo de cambioCoste total
LiberbankLiberbank36 € de comisión + 12 € de gastos SWIFT¹Con sobreprecio36 € + 12 € de SWIFT + tipo de cambio con sobreprecio
TransferWiseTransferWise 0,35% + 0,70€Medio del mercado - el de Google4,19 €

Las comisiones y tarifas de Liberbank de este artículo han sido recogidas de su página web y comparadas con los costes de la página oficial de TransferWise. Puede que algunos clientes tengan tarifas diferentes en base a acuerdos individuales entre Liberbank y estos clientes. El cambio lo aplicará Liberbank si se le pide convertir la moneda, o sino lo hará el banco de destino.

Fuente - 9 de noviembre de 2017

Cómo hacer una transferencia internacional con Liberbank

Liberbank ofrece la posibilidad de hacer operaciones a través de los siguientes métodos.

Por internet

Liberbank te permite realizar este tipo de operaciones con tu usuario y tu número secreto o el DNI electrónico a través de su servicio de banca a distancia accesible tanto a través de su web, como desde sus aplicaciones para móviles. Desde el apartado “Transferencias”, deberás pulsar “realizar transferencia” y seguir los pasos. También tendrás la opción de seleccionar si quieres hacer una transferencia “En divisas” en caso de que quieras que la conversión del dinero la realice directamente Liberbank en lugar del banco receptor. No olvides tener a mano tu tarjeta de claves y tu móvil para poder confirmar la operación con seguridad.

Por teléfono

Para los clientes que prefieran ser guiados por un agente telefónico a través del proceso, Liberbank pone a su servicio el teléfono de tarificación especial 902 105 005 para aclararles dudas y ayudarles a realizar diversos trámites como transferencias al extranjero.

En una oficina

La herramienta para localizar oficinas y cajeros de Liberbank permite encontrar sucursales cercanas a tu posición o a la dirección que le indiques. En su horario de atención al público de lunes a viernes, de 8:45 a 14:30 h de octubre a mayo y de 8:45 a 14:00 h en horario de verano, podrás recurrir a alguno de sus empleados para que te ayuden a hacer una transferencia internacional, aunque en muchas ocasiones eso puede significar tener que hacer largas colas.

Datos necesarios para enviar una transferencia internacional

Al hacer una transferencia internacional es vital comprobar los siguientes datos:

  • Nombre completo del destinatario
  • Dirección de residencia del destinatario
  • Número IBAN de la cuenta de destino
  • Código SWIFT o BIC del destinatario

El número IBAN puede tener hasta 34 caracteres y su propósito es identificar una cuenta bancaria a nivel internacional, por eso cada cuenta tiene su propio número IBAN. El código SWIFT o BIC guarda relación con el IBAN en el sentido de que si el número IBAN sirve para identificar una cuenta bancaria, el SWIFT o BIC tiene como función determinar en qué banco se encuentra esa cuenta.

Datos necesarios para recibir una transferencia internacional

La lista del apartado anterior te servirá como referencia. Es decir, para recibir una transferencia internacional necesitarás indicar tu nombre y apellidos, así como tu dirección registrada en el banco. De igual forma, será imposible que te llegue esa transferencia si no indicas el número IBAN y el código SWIFT o BIC de Liberbank. Además de esos cuatro datos imprescindibles, es aconsejable acordar con el emisor de la transferencia la cantidad que se transferirá y la divisa en la que realizará, ya que en ocasiones los bancos ofrecen la posibilidad de convertir la divisa al principio o al final del proceso.

¿Cuánto tarda una transferencia internacional?

Si buscas conocer cuántos días en concreto tardará en hacerse efectiva una transferencia internacional, es probable que te lleves una decepción, ya que es algo bastante variable al entrar varios factores en juegos. Dependerá de si la misma se envía antes de la hora de corte, hora tras la cual todas las transferencias se envían en el siguiente día hábil, pero sobre todo de los países de origen y destino.

La UE ha venido impulsando con diversas medidas un sistema denominado Zona Única de Pagos en Euros o SEPA que, entre otras ventajas, ofrece transferencias internacionales más rápidas y seguras. Por eso, si la transferencia se realiza en euros entre países de la UE, Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino o Suiza, esta transferencia estará englobada dentro de SEPA. Dependiendo de eso, estos son los tiempos estimados:

  • Transferencias SEPA: suelen tardar entre 1 y 2 días hábiles.
  • Transferencias no SEPA: suelen tardar entre 2 y 5 días hábiles.

Costes de una transferencia internacional

Los costes de las transferencias al exterior con Liberbank dependerán en gran medida de si los países de origen y de destino pertenecen a SEPA o no.

Comisiones para transferencias en SEPA¹

Enviar este tipo de transferencias tiene un coste del 0,5% del total a enviar, o un mínimo de 6 € para aquellas transferencias más pequeñas que el 0,5% no supere los 6€.

Comisiones porPorcentajeMínimo
Transferencias emitidas0,50 %6,00 €
Transferencias recibidas-0,15 €

Comisiones para transferencias a países fuera de SEPA¹

Este tipo de transferencias son más difíciles de entender y tendrás que tener en cuenta qué modalidad se usa para enviar la transferencia. La modalidad indica básicamente quién se hace cargo de los gastos de la transferencia.

  • Gastos al emisor o OUR: la persona que envía la transferencia pagará todos los gastos hasta que el dinero sea depositado en la cuenta de destino.
  • Gastos al beneficiario o BEN: el beneficiario correrá con todos los gastos desde la salida desde la cuenta del emisor hasta que reciba el dinero en su propia cuenta.
  • Gastos compartidos o SHA: la persona que envía la transferencia paga los gastos de su banco y el remitente todos los demás. Es la opción más frecuente.

Para enviar transferencias no SEPA hay un coste fijo en concepto de gastos SWIFT y otro tipo variable dependiendo del tipo de transferencia.

Comisiones al remitente (OUR)%MínimoGastos SWIFT
Enviar transferencias1,00%36 €12 €
Recibir transferencias0,30%1,50 €-
Comisiones compartidas o al beneficiario (SHA/BEN)%MínimoGastos SWIFT
Enviar transferencias0,60%30 €12 €
Recibir transferencias0,45%18 €-

Conviene mencionar que desde que el dinero es enviado hasta que llega a la cuenta de destino, el dinero puede ser procesado por diversos bancos intermediarios y que estos pueden añadir sus propias comisiones en el proceso, incrementándose el coste final por este motivo.

Además de estos costes, verás que el tipo de cambio que aplica Liberbank, cuando haya que realizar un cambio de divisa, no es el real que puedes ver en Google o Yahoo!. Y Liberbank añadirá una comisión extra del 0,25 % con un importe mínimo de 3,01 € por la gestión del cambio.

Una alternativa fácil y económica: TransferWise

Liberbank no destaca especialmente por sus bajas comisiones. Por eso es importante conocer un servicio como TransferWise, que hace uso de un novedoso sistema peer-to-peer en el que las transferencias se hacen de forma local, eso facilita que puedas ahorrar comisiones no solo al enviar, sino también al recibir, ya que los bancos suelen imponer unas comisiones más altas para las transferencias provenientes del extranjero.

TransferWise es un servicio completamente seguro que sobresale especialmente por su transparencia y por sus comisiones muy bajas y quizás por eso ya han confiado en él más de un millón de clientes para enviar su dinero al extranjero. Dispone de un asistente muy sencillo, que con solo indicar la moneda de destino y la cantidad de dinero que quieres transferir, te indica de forma clara la comisión total desde el principio. Y todo con el tipo de cambio medio del mercado, el que puedes ver en Google o páginas como XE.com. Es lo justo.

¿Problemas con las transferencias?

En caso de que acudas a Liberbank para realizar tu transferencia o quieras hacerles alguna consulta, tienes a tu disposición varias vías de contacto a las que acudir:


Fuentes:
¹ PDF “Servicios de pago-transferencias de fondos con el exterior” del Tablón de Anuncios de Liberbank - https://corporativo.liberbank.es/tablon-de-anuncios

Comprobado por última vez el 16 de julio de 2018.


Esta publicación contiene información general y no es su propósito el tratar en detalle cada uno de los temas tratados en ella. Este contenido no tiene el objeto de ser una fuente fiable de información. Deberás recurrir a un asesoramiento profesional y especializado antes de proceder (o abstenerte de proceder) con cualquier acción basándote en el contenido de esta publicación. La información recogida en esta publicación no constituye un asesoramiento profesional ni legal, ni fiscal, ni de ningún otro tipo por parte de TransferWise Limited ni de sus socios. Resultantes anteriores no garantizan resultados similares. No garantizamos, ni explícita ni implícitamente, ni asumimos quejas o reclamaciones, acerca de la exactitud, exhaustividad y actualidad del contenido de la publicación.

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