Transferencias internacionales con ING: Tarifas y Comisiones

20.09.17
lectura de 7 minutos

ING es una entidad bancaria de origen neerlandés cuyo principal mercado es Europa. Solo en España cuenta con más de 3 millones de clientes gracias a su famosa Cuenta Naranja que, entre otras gestiones, también permite realizar transferencias.

Aunque ING Direct es uno de los bancos con más experiencia digital en España, realizar una transferencia internacional todavía puede ser algo confuso por la cantidad de cosas a las que tienes que estar atento. En este artículo te ayudaremos a entender qué datos son necesarios para hacer o una transferencia, cuánto puede costarte y tardar con ING, y también te mostraremos alguna alternativa como TransferWise que puede ayudarte a transferir tu dinero de forma internacional con una comisión muy baja y un tipo de cambio medio del mercado.

Por ejemplo: Al querer enviar 1000 € a una cuenta en dólar en los EE.UU. haciéndose cargo el ordenante de todos los gastos (OUR).

ProveedorComisiónTipo de cambioCoste total
INGDirectING Direct12 € de comisión + 30 € de gastos SWIFT¹Con sobreprecio12 € de comisión + 30 € de SWIFT + tipo de cambio con sobreprecio
TransferWiseTransferWise0,35% + 0,70€Medio del mercado - el de Google4,19 €

Es importante tener en cuenta que algunos clientes podrían disfrutar de algunas comisiones ventajosas. En el caso de que no se pidiera a ING el cambio de divisa, el banco de destino lo realizaría.

Cómo hacer una transferencia internacional con ING

Aunque en un principio se trataba de una entidad completamente en línea, en los últimos años ha desplegado un pequeño número de oficinas a lo largo de la geografía española. Por eso, además del clásico método para hacer transferencias a través de internet, también cuenta con oficinas físicas donde realizar estos trámites, además de, por supuesto, un número de teléfono en el que realizar consultas.

Por internet

El lugar por excelencia para hacer todos los trámites ha sido siempre su portal web, desde el cuál tradicionalmente los usuarios de esta entidad han hecho todas las gestiones que necesitaban. Con el auge de los smartphones, también permiten realizar esas gestiones desde las aplicaciones para móviles y PC de ING. Enviar una transferencia desde cualquiera de estas plataformas es tan sencillo como iniciar sesión con nuestros datos de cliente, ir al apartado de transferencias y rellenar los datos necesarios.

En una oficina

Si vives en una gran ciudad es posible que haya al menos una oficina de ING en la misma, aunque conviene tener en cuenta que su presencia es casi testimonial al no tratarse de una entidad bancaria tradicional. En cualquier caso, el buscador de oficinas de ING, te facilitará la dirección de la sucursal más cercana. Una vez allí, un agente te ayudará a realizar la transferencia internacional.

Por teléfono

ING tiene un número de teléfono disponible las 24 horas del día: 91 206 66 66. Por este medio atienden las dudas de los clientes y permiten también enviar transferencias internacionales, siempre y cuando no te falte ninguno de los datos del siguiente apartado.

¿Qué necesito para hacer una transferencia internacional?

Para enviar una transferencia fuera de España necesitas conocer el nombre y la dirección del receptor de la misma. En cuanto a la información financiera propiamente dicha, tendrás que indicar el número de la cuenta bancaria (IBAN) en formato internacional y el código SWIFT, una serie de 8 u 11 caracteres que permiten señalar en qué entidad financiera se encuentra la cuenta de destino.

¿Qué necesito para recibir una transferencia internacional?

El proceso de recibir una transferencia internacional no debe suponer ningún problema siempre y cuando le indiques a la persona que envía el dinero los siguientes datos:

  • El Código Internacional de tu Cuenta Bancaria (IBAN)
  • El código SWIFT de ING
  • Tu nombre completo y la dirección donde vives
  • La cantidad y la divisa en la que quieres recibir la transferencia

¿Cuánto tarda una transferencia internacional?

El tiempo que tarda una transferencia en llegar a su destino depende básicamente de los países de la cuenta de origen y de la cuenta de destino. En este sentido, las transferencias se pueden dividir en dos clases dependiendo de si pertenecen a la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) o no:

  • Transferencias SEPA: son las transferencias que se realizan entre los países de la UE o Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino y Suiza. Estas transferencias, al usar una plataforma especial que introdujo la UE y que busca mejorar la seguridad y los costes para los países miembros, tardan entre 1 y 2 días hábiles.

  • Transferencias fuera de SEPA: a este grupo pertenecen el resto de las transferencias que no cumplen las condiciones del punto anterior. Este tipo de transferencias tardan entre 2 y 5 días laborables.

¿Cuánto me cuesta una transferencia internacional?

Al igual que con el tiempo que tarda en llevarse a cabo una transferencia, el coste de las transferencias internacionales dependerá de si se trata de transferencias en SEPA o fuera de SEPA. Tal y como muestra el anexo de precios de ING, las transferencias en SEPA o fuera de SEPA recibidas en ING están exentas de comisión, pero los gastos de emisión son diferentes.

Comisiones para transferencias en SEPA²

ING es uno de los pocos bancos españoles que ofrece transferencias gratuitas dentro de zona a SEPA a todos sus clientes hasta una cantidad de 50 000 €. El resto de transferencias que superen ese importe, tendrán un coste de 15 €.

Comisiones para transferencias fuera de SEPA¹

Las transferencias fuera de la zona SEPA usan una red interbancaria denominada SWIFT y que tiene algunas particularidades. Las transferencias de este tipo pueden pasar por varios bancos intermediarios antes de llegar a su destino, por eso el proceso suele ser más largo y costoso. Esos costes, tantos los que el banco emisor cobre a su cliente como los que el banco de destino cobre al suyo y los gastos posibles que puedan añadir los bancos intermediarios pueden repartirse entre emisor y destinatario de tres formas diferentes:

  • Modalidad OUR: todos los gastos del proceso los paga la persona que envía la transferencia para que el destinatario reciba la cantidad sin descontar ningún gasto.
  • Modalidad BEN: al contrario que en la modalidad anterior, el emisor no paga ningún gasto y es el receptor el que paga todos los gastos en los que incurra la transferencia desde el banco de destino hasta su llegada a su banco.
  • Modalidad SHA: la persona que envía la transferencia paga los gastos de su propio banco y la que la recibe todos los demás.

En el caso de ING, puedes ver en la tabla de abajo que no cobran por recibir este tipo de transferencias, pero sí por emitirlas. ING desglosa sus comisiones fuera de SEPA entre la comisión fija por emitir la transferencias, y los gastos por usar el servicio de transferencias SWIFT dependiendo si paga el emisor o si los gastos son compartidos.

Comisiones porComisiónGastos SWIFT al emisor OURGastos SWIFT compartidos SHA
Enviar transferencias12 €30 €15 €
Recibir transferencias0 €0 €0 €

Una alternativa fácil y económica: TransferWise

Aunque ING es uno de los bancos más valorados por sus clientes por su política de atención al cliente y de comisiones, hay alternativas a ING para enviar transferencias al exterior como TransferWise, que permite enviar transferencias con comisiones muy bajas y cambio transparente de manera muy sencilla.

TransferWise utiliza el sistema peer-to-peer para mover el dinero de forma internacional, esto significa que el dinero nunca se mueve de forma internacional y así se permite abaratar costes y mover el dinero de forma más rápida. A más a más, TransferWise siempre ofrece el tipo de cambio medio, el que podrías ver en buscadores como Google o Yahoo, y aplica una comisión pequeña y visible desde el minuto uno. Por ejemplo, si alguien quiere enviar 1000 € a una cuenta de los EE.UU. en dólares, entonces TransferWise recibirá el dinero en Europa y lo enviará ya convertido con el tipo de cambio medio del mercado desde EE.UU. La comisión para esta transferencia serían tan solo 4,98 €.

Ayuda: ¿tienes dudas sobre las transferencias?

ING dispone de su teléfono y de las redes sociales para resolver cualquier duda relativa a las transferencias o a cualquier otra gestión.


Fuentes:
¹ Epígrafe 11 y ² epígrafe 3 del “Anexo de Precios al Contrato de Prestación de Servicios de Personas Físicas de ING” - https://www.ing.es/sobre-ing/pdf/AnexoPersFisicas.pdf

Si el PDF no funcionara, se puede acceder mediante “Información de precios” y “Anexo de precios para TI” en este enlace - https://www.ing.es/sobre-ing/condiciones-servicio-tarifa.html

Comprobado por última vez el 24 de mayo de 2018


Esta publicación contiene información general y no es su propósito el tratar en detalle cada uno de los temas tratados en ella. Este contenido no tiene el objeto de ser una fuente fiable de información. Deberás recurrir a un asesoramiento profesional y especializado antes de proceder (o abstenerte de proceder) con cualquier acción basándote en el contenido de esta publicación. La información recogida en esta publicación no constituye un asesoramiento profesional ni legal, ni fiscal, ni de ningún otro tipo por parte de TransferWise Limited ni de sus socios. Resultantes anteriores no garantizan resultados similares. No garantizamos, ni explícita ni implícitamente, ni asumimos quejas o reclamaciones, acerca de la exactitud, exhaustividad y actualidad del contenido de la publicación.

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