Transferencias internacionales con Ibercaja: tarifas y comisiones

Isaac Díaz

15.10.18 (se actualizó hace más de 1 año)

lectura de 6 minutos

Ibercaja nació como una caja de ahorros con sede en Zaragoza en 1873 y posteriormente sufrió una conversión en banco tras la reestructuración de 2011. En la actualidad ofrece mediante su red de oficinas sus servicios y productos a particulares y empresas por todo el territorio nacional.

Entre esos servicios que Ibercaja ofrece, se encuentra obviamente el envío y la recepción de transferencias internacionales, algo que este artículo examinará para desgranar los métodos de envío de transferencias con Ibercaja, los datos necesarios para hacer transferencias, así como información sobre las comisiones y los plazos de espera. También se presentará una alternativa para realizar transferencias internacionales llamada Wise, que ha revolucionado el mercado de las transferencias por sus bajos costes y por ofrecer el tipo de cambio medio a todo el mundo.

Ejemplo: Al enviar 1000 € a una cuenta en libras al Reino Unido con gastos compartidos (SHA).

Proveedor	Comisión	Tipo de cambio	Coste total
Ibercaja	12 € de comisión + 10 € de gastos SWIFT¹	Con sobreprecio	22 € + tipo de cambio con sobreprecio + posibles comisiones de los bancos intermediarios
Wise	0,30% + 0,80€	Medio del mercado - el de Google	3,79 €

Las tarifas se han obtenido de las webs de Ibercaja y Wise. Por lo general, Ibercaja ofrece su propio tipo de cambio, con un sobreprecio, pero este será aplicado a la transferencia solo si le pide realizar el cambio de moneda, en el caso contrario lo aplicaría el banco de destino. Es posible que determinados clientes gocen de condiciones especiales por acuerdos específicos con su entidad.

Cómo hacer una transferencia internacional con Ibercaja

Al igual que cualquier entidad que quiera considerarse competitiva a sí misma hoy en día, Ibercaja ofrece transferencias internacionales a través de tres métodos principales: internet, telefónicamente y a través de sus oficinas.

Por internet

El servicio de banca a distancia de Ibercaja es denominado Ibercaja Directo y podrás acceder a él con los datos de acceso que te proporcionaron al abrir tu cuenta o mediante el PIN de tu tarjeta o DNI electrónico. Una vez identificado solo tienes que acceder al apartado Transferencias e indicar que deseas hacer una transferencia a otras cuentas. Con solo seguir los pasos del asistente y confirmar la operación mediante un código recibido por SMS habrás enviado con éxito el dinero a otro país. Además, Ibercaja cuenta con la ventaja de que también permite realizar este tipo de operaciones mediante su aplicación si seleccionas “Operar” en la parte inferior y posteriormente eliges la opción de transferencias.

Por teléfono

Aunque Ibercaja dispone de un teléfono para realizar a distancia las operaciones más frecuentes, el horario de este es limitado, de 8 a 20 h entre semana y los sábados de 9 a 14 h. Para enviar una transferencia internacional por teléfono solo hay que llamar al 976 74 88 00 en ese horario y tener a mano todos los datos necesarios para indicárselos a un agente por vía telefónica.

En una sucursal

Las oficinas de Ibercaja son un lugar seguro al que acudir en caso de querer hacer los trámites en persona. Una de las desventajas de Ibercaja es que no cuenta con una red de oficinas demasiado amplia, pero así y todo probablemente será suficiente si vives en una capital de provincia.

Para enviar una transferencia tendrás que acudir en horario comercial, normalmente de 8:15 a 14:00 o 13:45 y también en horario de tarde los jueves de octubre a abril. Allí te permitirán realizar una transferencia al extranjero siempre que sepas todos los datos obligatorios.

¿Qué necesito para enviar una transferencia internacional?

Además de información básica como el nombre y apellido del destinatario o su dirección, también deberás conocer cierta información adicional:

● Número de cuenta del destinatario

● Código SWIFT del banco de destino

● Importe a transferir y moneda de la transacción

El código SWIFT es muy importante para que la transferencia llegue sin problemas a su destino. Este no es más que un identificador alfanumérico de la entidad bancaria en la que se depositará el dinero.

Datos necesarios para recibir una transferencia internacional

Para poder recibir una transferencia procedente de otro país también es necesario que el emisor de esta indique los datos requeridos por el proceso:

Tu nombre y dirección de residencia
El número IBAN de tu cuenta de Ibercaja
Elcódigo SWIFT de Ibercaja
Pactar la cantidad y la divisa de la transacción

Por supuesto, también podrá elegirse quién se hará cargo de los gatos de las transferencias, ya que es algo que casi todos los bancos permiten hacer para que el dinero que esperas recibir sea el dinero que recibas.

¿Cuánto tarda una transferencia internacional?

En el año 2008 y la UE comenzó a implantar una serie de medidas destinadas a uniformizar las condiciones de los instrumentos de pago en la UE. Los países que se adhirieron a la iniciativa pasaron a formar la denominada zona SEPA o Zona Única de Pagos en Euros. Estos países fueron los miembros de la UE junto a Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino y Suiza.

Las mencionadas transferencias entre países SEPA gozan de condiciones especiales, entre ellas una mayor rapidez frente a las transferencias tradicionales o transferencias SWIFT:

● Tiempo que tarda una transferencia SEPA: entre 1 y 2 días laborables

● Tiempo que tarda una transferencia SWIFT: de 2 a 5 días hábiles

¿Cuáles son las comisiones por las transferencias internacionales de Ibercaja?¹

Se puede diferenciar, al igual que con el tiempo necesario para que se complete una transferencia, entre transferencias SEPA y no SEPA:

Comisiones para transferencias a países SEPA

Al igual que las transferencias nacionales, las comisiones máximas para las transferencias a países de la zona SEPA son tal y como muestra la siguiente tabla:

Tipo de transferencia	%	Mínimo
Transferencias emitidas (en oficinas)	0,40 %	3,5 €
Transferencias emitidas (por internet o por teléfono)	0,30 %	2,62 €
Transferencias recibidas	-	-

Comisiones para transferencias a países no SEPA

Las transferencias entre países no SEPA son generalmente bastante más caras, ya que además de su mayor precio de forma estándar pueden sumarse varios conceptos como los gastos SWIFT. Hay que explicar que el emisor puede elegir entre la modalidad en la que él paga todas las comisiones de la transferencia (OUR), en la que se comparten los gastos (SHA) y otra en la que todos los gastos son asumidos por el receptor (BEN), lo que afectará a las tarifas:

Transferencias con gastos compartidos o al beneficiario (SHA/ BEN)	%	Mínimo
Transferencias emitidas	0,50 %	12 €
Transferencias recibidas	0,25 %	10€

Transferencia con gastos al emisor OUR	%	Mínimo
Transferencias emitidas	0,50 % + (0,2 % en destino)	12 € + (30 € en destino)
Transferencias recibidas	-	-

A las transferencias emitidas en cualquiera de estas modalidades habrá que añadirle 10 € adicionales en concepto de gastos SWIFT.

Añadido a todo lo anterior, Ibercaja cobra una comisión del 0,20 % con mínimo de 3 € siempre que haya un cambio de divisas. Y además, Ibercaja muy probablemente te ofrezca un tipo de cambio alejado del cambio medio interbancario, lo que significará pagar un sobreprecio oculto y perder más dinero.

Wise: una alternativa barata con el tipo de cambio medio

Aunque Ibercaja es una opción segura, también es importante conocer servicios alternativos comoWise, que destaca por ser un servicio en línea totalmente regulado y seguro que ofrece transferencias de una forma muy novedosa y con tarifas muy bajas, pero lo mejor de todo es que ellos siempre aplican el tipo de cambio medio.

Wise no tiene una barita mágica pero tuvo la gran idea de crear un sistema donde recibiera una transferencia nacional en un país y enviara una transferencia nacional desde otro país, sin que el dinero llegara a salir al 100% al extranjero y así abaratar costes. Por ejemplo, en el caso de querer enviar 500 € al Reino Unido, Wise recibiría tu dinero en una de sus cuentas de la UE y luego cambiaría con el tipo de cambio real tu dinero y lo pagaría nacionalmente desde el Reino Unido.

Quizás no fuesen los primeros en llevar a cabo este tipo de operativa, pero sí los primeros en ofrecer estas ventajas a cualquier persona que quiera usarlos. ¡Es lo justo!

Ayuda: ¿tienes más preguntas sobre tu transferencia?

Además de poder acudir a cualquiera de sus oficinas en caso de problemas o dudas con las transferencias, tienes varios métodos de contacto adicionales:

● Por teléfono: 976 74 88 00, de 8 a 20 h de lunes a viernes y de 9 a 14 h los sábados

● Formulario de contacto

● Ibercaja en Facebook

● @Ibercaja en Twitter, de 8 a 20 h entre semana y de 9 a 14 h los sábados

Fuentes:

Epígrafe 5 del “Folleto Oficial de Comisiones”: https://www.ibercaja.es/particulares/tarifas-cotizaciones/

Comprobado por última vez el 12 de Octubre de 2018.

*Consulta los términos de uso y disponibilidad de productos para tu región o visita comisiones y precios de Wise para obtener la información más actualizada sobre precios y comisiones.

Esta publicación se proporciona con fines de información general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o profesional de Wise Payments Limited o sus subsidiarias y sus afiliadas, y no pretende sustituir el asesoramiento de un asesor financiero o cualquier otro profesional.

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