Transferencias internacionales con HSBC: Tarifas y Comisiones

25.10.17
lectura de 7 minutos

HSBC México es el resultado de la adquisición en 2002 de Bital, Banco Internacional fundado en 1941, por parte del grupo HSBC, cuyas siglas provienen de The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited. HSBC es un banco internacional que nació en 1865 en Hong Kong y Shanghái. Al ser un banco cuyo enfoque principal era el comercio, se expandió rápidamente y en la actualidad tiene presencia en más de 60 países.

Puede que todos esos años de desarrollo y expansión del grupo y esa visión global le hayan servido al grupo hongkonés para darse cuenta de que en el mundo global de hoy en día facilitar el envío y recepción de transferencias es esencial porque lo cierto es que esta entidad destaca entre el resto en cuanto a información y facilidad para hacer transferencias internacionales.

En este artículo aprenderás cómo puedes hacer una transferencia internacional con HSBC, los datos necesarios para enviar dinero o para recibirlo, y sus costes. A más a más, también podrás descubrir alternativas como TransferWise que pueden ayudarte a ahorrar dinero cuando recibas dinero del extranjero en tu cuenta.

Cómo hacer una transferencia bancaria internacional con HSBC

Si deseas enviar un traspaso más allá de las fronteras de la república mexicana, HSBC ofrece varias opciones: hacerlo por internet, en una sucursal o por teléfono.

Por internet

La banca en línea de HSBC pone a disposición de los clientes una plataforma accesible desde internet para realizar los trámites más frecuentes. En el caso de las transferencias internacionales en dólares estadounidenses, estas solo se realizarán de 8:00 a 15:00 h de lunes a viernes o de 8:00 a 12:00 h si se desea realizar órdenes de pago en otra divisa. Una vez ingreses tu usuario y contraseña tendrás que seleccionar la opción “Transferir y Pagar” y a continuación “Transferencias internacionales” y llenar los campos requeridos. En el último paso podrás comprobar los datos y confirmar si los mismos son correctos antes de enviar la transferencia.

En una sucursal

Hay más de 1000 sucursales de HSBC en México fácilmente localizables. Su horario es de 9:00 a 17:00 h. Muchas abren también los sábados de 9:00 a 14:00 h y algunas incluso también los domingos. Para realizar una transferencia internacional necesitarás conocer los mismos datos que si decides hacer esta gestión a través de su plataforma en línea. Con esos datos a la mano, cualquiera de sus profesionales estará encantado de ayudarte para que el traspaso llegue al extranjero sin ningún tipo de problemas.

Por teléfono

Llamando al teléfono (01 55) 5721-3390 y siempre y cuando conozcas tu NIP, podrás hacer uso de la banca telefónica las 24 horas del día, los 365 días del año. Es importante que conozcas todos los datos necesarios para que uno de los agentes de la entidad pueda procesar tu gestión y no tengas que volver a llamar ni desplazarte a una sucursal.

¿Qué necesito para enviar una transferencia bancaria internacional?

Las órdenes de pago internacionales son un trámite algo complejo, por eso es importante indicar todos los datos correctamente.

Transferencias a los Estados Unidos

Para enviar dinero a los Estados Unidos necesitarás la siguiente información de tu destinatario:

  • Nombre completo y dirección del destinatario
  • Número de cuenta
  • Número de ruta o routing number
  • Código SWIFT de la cuenta de destino
  • Indicar la cantidad y el tipo de gasto

Aunque el nombre y la dirección son datos básicos, el routing number, el código SWIFT y el tipo de gasto pueden resultar desconocidos para una gran mayoría de clientes. El routing number es el número es un código que tienen todas las cuentas de los Estados Unidos que indica el banco y la sucursal de la cuenta. Por otro lado, el código SWIFT o BIC es una combinación alfanumérica de entre 8 y 11 caracteres que identifica a instituciones financieras a nivel mundial. Este código se usa principalmente cuando se quiere emitir una orden de pago internacional.

El tipo de gasto, por otro lado, indica quién pagará los gastos de la transferencia, y existen 3 tipos: OUR donde el ordenante paga todos los gastos de la transacción; BEN donde el receptor paga todos los gastos del proceso; y SHA donde el ordenante se hace cargo de los gastos de su banco y el receptor del resto, incluidos los de los bancos intermediarios.

Transferencias a otros países

  • Nombre completo del destinatario y su dirección
  • Número de cuenta IBAN
  • Código SWIFT/ BIC
  • Indicar el tipo de gasto y la cantidad a enviar

El código IBAN es el equivalente internacional a la CLABE. Mientras que la CLABE es un número de 18 dígitos que identifica una cuenta bancaria mexicana, el número IBAN es un código alfanumérico de hasta 34 caracteres que sirve para identificar cualquier cuenta a nivel internacional.

¿Qué necesito para recibir una transferencia bancaria internacional?

Que llegue a tu cuenta en HSBC una transferencia internacional es a priori mucho más sencillo que emitir la orden de pago por ti mismo hacia un banco extranjero. Se trata de un proceso pasivo y por tanto no necesitarás realizar ninguna acción en especial. De lo que sí debes asegurarte es de que tienes una cuenta de Cheques o Maestra, lo que te puede repercutir un coste de mantenimiento mensual. Por otro lado, la información que deberás aportar al emisor para recibir el dinero es la siguiente:

  • Tu nombre completo y tu dirección
  • Número CLABE interbancaria
  • Nombre de tu banco HSBC México
  • Código SWIFT (BIMEMXMM)
  • Cantidad y moneda acordada en enviar

¿Cuánto se demora una transferencia bancaria internacional?

La red interbancaria SWIFT es el principal recurso que tienen los bancos para enviar dinero entre países. Data de 1973 y su método se basa en que el dinero siga una ruta, que puede suponer el pasar por las cuentas de varios bancos, hasta llegar al banco de destino. Por eso, aunque es una red robusta, no es el método más avanzado para enviar dinero hoy en día.

El tiempo que se demora en depositarse de forma efectiva el monto en la cuenta de destino depende de las divisas, de si hay días feriados en alguno de los países implicados y del camino que tenga que seguir el dinero hasta llegar hasta el destinatario final. Como norma general, este proceso puede tardar de 2 a 5 días laborables, pero nunca está garantizado que se cumplan estos plazos porque a veces pueden surgir problemas.

¿Cuánto me cuesta una transferencia bancaria internacional?

Una vez conocidos los lugares desde donde se puede hacer una orden de pago internacional, los datos necesarios y el tiempo que puede demorarse, la duda más frecuente es cuánto cuesta enviar o recibir una transferencia bancaria desde el extranjero. A parte de los coste que puede acarrear disponer de una cuenta de Cheques o Maestra, las comisiones para las transferencias internacionales en línea con HSBC México son las mostradas en esta tabla.

Comisiones por Costo
Envío de transferencia internacional por internet (personal) $30 USD
Envío de transferencia internacional por internet (empresas) $20 USD
Recepción de transferencia internacional $15 USD

Los precios de esta tabla representan las comisiones si realizas la transferencia a través de tu banca en línea, por lo que es posible que en una sucursal tengas que pagar extra.

(Fuente - 5 de octubre 2017)

Tipo de cambio

A ese rango que va desde los 15 hasta los 30 dólares estadounidenses, habrá que añadirle las comisiones que cobren los bancos intermediarios en el proceso de transferencia y el tipo de cambio aplicable de HSBC, que para la inmensa mayoría de bancos no es el real, es diferente del que puedes encontrar al hacer una búsqueda en Google. Esto supone que a los costos fijos anteriores habrá que sumarle un porcentaje por la diferencia entre el tipo de cambio real y el que HSBC aplique. Por suerte, hay alternativas en el mercado a los bancos tradicionales.

Tu alternativa para recibir dinero del extranjero: TransferWise

TransferWise es un servicio que ha revolucionado la forma en la que se hacen las transferencias. En lugar de hacer que el dinero pase por varias cuentas de distintos países hasta llegar al banco de destino, TransferWise, de una forma muy inteligente, permite enviar dinero desde el extranjero a México, pero haciendo uso de la tecnología peer-to-peer. El dinero se transferirá desde una cuenta local ubicada en México ahorrando las comisiones de los bancos intermediarios y en concepto de recepción de órdenes de pago o transferencias internacionales.

Además, lo más importante de todo es que TransferWise sí que aplica el tipo de cambio real y cobra una comisión muy baja. Por ejemplo, en el caso de que un familiar quiera enviarte desde Estados Unidos $1000 USD en tu cuenta de HSBC en pesos, solo cobrará un 1 % de comisión y se aplicará el tipo de cambio real. Más bajo que la gran mayoría de bancos tradicionales. Y no se trata solo de ahorro, TransferWise es totalmente seguro y transparente e indica la comisión que cobrará desde el principio para que puedas entender todo, aunque sea el primer traspaso que hagas. Es sin duda una opción a tener muy en cuenta para enviar dinero a México.

Aunque TransferWise por el momento no puede enviar dinero desde México, se está trabajando para que pronto este servicio esté disponible. Puedes registrar tu interés y recibir información una vez comiencen las transferencias desde México.

Asistencia con tus transferencias - contacta con HSBC México

Si decides hacer la transferencia con HSBC y encuentras cualquier problema al enviar o recibir una orden de pago internacional o tienes alguna duda, puedes contactar con HSBC de varias formas:

TransferWise es la nueva forma inteligente de enviar dinero al extanjero.

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