Transferencias internacionales con La Caixa: Tarifas y Comisiones

15.09.17
lectura de 6 minutos

CaixaBank es el resultado de la reestructuración de la antigua entidad conocida como La Caixa, banco que basa su negocio fundamentalmente en España, aunque, como casi cualquier banco, también permite enviar transferencias más allá de las fronteras nacionales.

Hacer una transferencia internacional no es siempre tan fácil como parece, ya que se requiere estar atento a la información que te piden y a que no te cobren más de lo necesario. En este artículo verás lo esencial para realizar una transferencia internacional con La Caixa y otras alternativas como TransferWise que pueden ahorrarte tiempo y dinero, tanto por tener una comisión inferior como por usar el tipo de cambio medio del mercado.

Ejemplo: Al enviar 1000 € a una cuenta de los EE.UU. en dólar donde el ordenante se hace cargo de todos los gastos (OUR).

ProveedorComisiónTipo de cambioCoste total
CaixaBankCaixaBank36 € de comisión + 15 € de gastos SWIFT¹Con sobreprecio36 € de comisión + 15 € de SWIFT + tipo de cambio con sobreprecio
TransferWiseTransferWise0,35% + 0,70€Medio del mercado - el de Google4,19 €

Estas comisiones son máximas, por lo que es posible que algunos clientes tengan alguna reducción o descuento en las comisiones para enviar dinero al extranjero. El tipo de cambio con sobreprecio lo aplicará CaixaBank si se le ordena, sino lo aplicará el banco de destino.

Cómo hacer una transferencia internacional con CaixaBank

El principal medio para realizar transferencias nacionales o internacionales con CaixaBank es su servicio Línea Abierta. Obviamente, este banco también permite hacer transferencias en sus oficinas, aunque suele ser la opción menos cómoda.

Por internet

Para realizar transferencias, CaixaBank dispone del servicio Línea Abierta tanto en su web como en sus aplicaciones. Inicia sesión en el servicio Línea Abierta y desde el apartado Cuentas podrás acceder a Internacional. Deberás elegir la opción de realizar una nueva emisión al extranjero y seleccionar la cuenta de origen e indicar los datos de la cuenta de destino. Al final te pedirán confirmar la transferencia introduciendo unas coordenadas o un código de seguridad que suelen enviar al móvil.

En una sucursal

Normalmente CaixaBank permite realizar transferencias directamente en una de sus oficinas, que puedes encontrar mediante el Localizador de oficinas y cajeros de CaixaBank. Su horario suele ser de 8:15 h a 14 h, aunque en horario de invierno también abren la mayoría de los jueves por la tarde de 16:15h a 18:45h**.** Hay que tener en cuenta que en la oficina suelen aplicar los precios máximos para realizar transferencias, mientras desde internet algunas cuentas disponen de descuentos. Los clientes también cuentan con la posibilidad de realizar transferencias desde un cajero las 24 horas del día pero sólo para transferencias nacionales.

¿Qué necesito para enviar una transferencia internacional?

Hacer una transferencia internacional no es muy diferente de hacer una transferencia nacional: necesitarás los datos básicos como el nombre, la dirección del beneficiario y su número de cuenta. En este caso, el número de cuenta tendrá que seguir el formato IBAN (Código Internacional de Cuenta Bancaria), que es el estándar usado en la actualidad. Por último, tendrás que saber cuál es el código SWIFT/BIC, una serie de dígitos que permite identificar internacionalmente la entidad de destino.

¿Qué necesito para recibir una transferencia internacional?

Igual que para enviar una transferencia internacional, se necesitará el código IBAN de la cuenta bancaria, el código SWIFT, que en el caso de CaixaBank lo puedes encontrar en el buscador de códigos SWIFT/BIC. Necesitarás proporcionar también tus datos básicos: nombre y dirección. Además, es posible que tengáis que poneros de acuerdo emisor y receptor en quién pagará los gastos de la transferencia, tal y como se verá en el apartado de costes.

¿Cuánto tarda una transferencia internacional?

El tiempo que tarda en realizarse una transferencia internacional depende de los países de la cuenta de origen y de destino. La Unión Europea ha implantado desde mediados de 2015 la Zona Única de Pagos o SEPA, que está formada por los 28 países de la UE, Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino y Suiza. Estos países disponen de condiciones especiales en sus transferencias.

  • Transferencias internacionales entre países SEPA: el tiempo estimado para que se realice una transferencia de este tipo es de entre 1 y 2 días laborables.
  • Transferencias internacionales fuera de SEPA: el tiempo estimado para este tipo de transferencias es más variable y pueden tardar entre 2 y 5 días laborables.

¿Cuánto me cuesta una transferencia internacional?

La legislación vigente de la Unión Europea quiere asegurarse que las transferencias dentro de SEPA tienen las mismas condiciones que las transferencias nacionales. Mientras que las comisiones para las transferencias fuera de SEPA son más elevadas, y pueden incluir bancos intermediarios, además de un tipo de cambio mucho peor. Las siguientes tablas muestran las principales comisiones para realizar transferencias con CaixaBank.

Comisiones para transferencias SEPA en euros²

En el caso de las transferencias SEPA, no es necesario indicar la modalidad, ya que la ley establece que estas han de realizarse mediante SHA.

Comisiones por%Mínimo
Envío de transferencias0,40 %3,95 €
Recibo de transferencias (hasta 25 000 €)ExentasExentas
Recibo de transferencias (a partir de 25 000,01 €)0,20 %3,50 €

Comisiones para transferencias fuera de SEPA¹

Al emitir una transferencia internacional fuera de SEPA, el emisor de la misma debe elegir quién correrá con los gastos de la misma:

  • Modalidad OUR: el emisor paga todos los gastos en los que incurra la transferencia y el receptor recibirá la cantidad estipulada sin que se reste nada en concepto de comisión.
  • Modalidad BEN: es el caso contrario a la modalidad OUR; el receptor paga todos los gastos, que se restan a la cantidad enviada por la persona que realiza la transferencia
  • Modalidad SHA: es la más común. Emisor y receptor pagan cada uno los gastos de sus respectivos bancos, aunque el receptor deberá pagar también las posibles comisiones añadidas por los bancos intermediarios.
Comisiones al ordenante (OUR)%Mínimo
Enviar transferencias0,70 %36 €
Recibir transferencias--
Comisiones compartidas o beneficiario (SHA/BEN)%Mínimo
Enviar transferencias0,60 %15 €
Recibir transferencias0,40 %15 €

Conviene tener especial cuidado a la hora de facilitar los datos de la transferencia, ya que se cobrará una comisión de un 0,2 % con un mínimo de 16 € cuando los datos sean insuficientes o incorrectos. Las transferencias entre países fuera de SEPA que no sean en euros, coronas suecas o leus rumanos, supondrán un cargo adicional en concepto SWIFT, una red interbancaria para la realización de transferencias internacionales, de 15 €.

Y, por último, pero no menos importante, hay que tener en cuenta que la tasa de cambio de CaixaBank puede que no sea la oficial que ves en Google o Yahoo, lo que supondría un sobrecoste que se añadiría al coste total de la transacción

Una alternativa fácil y económica: TransferWise

Con todos los datos anteriores puede que te parezca que para saber el coste final de una transferencia necesitas tener un máster en economía. Es comprensible, pero por suerte hay alternativas para hacer transferencias de forma muy sencilla y con comisiones bajas: Transferwise, un servicio que hace uso del tipo de cambio medio del mercado y muestra en todo momento las comisiones que cobra sin ocultar nada.

TransferWise utiliza el sistema peer-to-peer para mover el dinero, eso significa que el dinero nunca sale internacionalmente y así se ahorra en tiempo y dinero. Este método permite ofrecer el tipo de cambio medio del mercado y que no haya bancos intermediarios que tomen una comisión de la cantidad a enviar. Por lo que si por ejemplo quisieras realizar una transferencia de 1000 € a una cuenta bancaria en Estados Unidos en dólar, TransferWise recibiría los euros en la Unión Europea y enviaría el dinero convertido con el tipo de cambio medio desde EE.UU. como transferencia nacional.

Ayuda: ¿tienes dudas sobre las transferencias?

La entidad bancaria tiene disponibles varias formas de contacto en caso de problemas o dudas al realizar transferencias:

Fuentes:
¹ Epígrafe 80 y ² epígrafe 6 del apartado de “Tarifas de comisiones, condiciones y gastos repercutibles a clientes” de la web de CaixaBank.
Enlace: https://www.caixabank.es/particular/general/tarifasycomisiones/epigrafes_es.html

Comprobado por última vez el 24 de mayo de 2018.


Esta publicación contiene información general y no es su propósito el tratar en detalle cada uno de los temas tratados en ella. Este contenido no tiene el objeto de ser una fuente fiable de información. Deberás recurrir a un asesoramiento profesional y especializado antes de proceder (o abstenerte de proceder) con cualquier acción basándote en el contenido de esta publicación. La información recogida en esta publicación no constituye un asesoramiento profesional ni legal, ni fiscal, ni de ningún otro tipo por parte de TransferWise Limited ni de sus socios. Resultantes anteriores no garantizan resultados similares. No garantizamos, ni explícita ni implícitamente, ni asumimos quejas o reclamaciones, acerca de la exactitud, exhaustividad y actualidad del contenido de la publicación.

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