Transferencias internacionales con BBVA: Tarifas y Comisiones

13.09.17
lectura de 7 minutos

El BBVA es un banco español fundado en la ciudad de Bilbao que se ha ido expandiendo tanto nacional como internacionalmente, especialmente en Latinoamérica. La entidad ha experimentado un rediseño en su operativa para actualizarse a la forma en que los clientes realizan gestiones con sus bancos y ha modernizado sus servicios para hacerlos más accesibles a un público más digitalizado.

Sin embargo, si quieres enviar dinero al extranjero verás que sigue siendo un poco complejo, y que debes prestar atención para realizar la operación de forma correcta y ahorrarte dinero. Por eso el siguiente artículo hace un repaso sobre la forma de realizar transferencias internacionales con BBVA y presenta una alternativa como TransferWise que puede ahorrarte tiempo y dinero cuando necesitas hacer una transferencia internacional.

Por ejemplo: Si quieres enviar 1000 € a una cuenta en EE.UU. en dólar con gastos al ordenante (OUR).

ProveedorComisiónTipo de cambioCoste total
BancoBBVABanco BBVA 35 € + 10 € de gastos SWIFT¹Con sobreprecio 35 € de comisión + 10 € de SWIFT + tipo de cambio con sobreprecio
TransferWiseTransferWise 0,35% + 0,70€Medio del mercado - el de Google4,19 €

La tabla refleja los precios publicados, pero es posible que algunos clientes gocen de algunos descuentos. El tipo de cambio con sobreprecio lo aplicará BBVA si se le ordena, sino lo hará el banco de destino.

Cómo hacer una transferencia internacional con BBVA

BBVA dispone de tres formas de realizar transferencias a cuentas no nacionales: por internet, en una oficina y por teléfono.

Por internet

Este banco ha puesto especial empeño en los últimos tiempos en renovar la manera de realizar operaciones bancarias a través de la red, por eso no es de extrañar que su aplicación haya recibido algún premio y buenas críticas. No obstante, por el momento aún no es posible realizar transferencias internacionales desde la app, por lo que tendrás que hacerlo a través de su página web. Los pasos son sencillos, debes acceder a la sección transferencias internacionales, seleccionar una de tus cuentas de origen, e indicar los datos de la cuenta a la que quieres enviar dinero. Al final, para aceptar la operación, BBVA te pedirá autorizar la transferencia mandándote un mensaje al móvil o introduciendo unas coordenadas.

En una oficina

Localizar una oficina del BBVA (horario de 8:30 a 14:15 h, de lunes a viernes) es tan fácil como acudir a su web, que también cuenta con funciones útiles como mostrar el tiempo medio de espera y pedir cita previa en caja para ahorrarte tiempo y no tener que hacer largas colas. Y aunque operar por internet suele ser más cómodo, es una opción a tener en cuenta. Sin embargo, ten en cuenta que podrían cobrarte más por realizar la operación en la oficina que no a través de banca online.

Por teléfono

Hay dos formas de realizar operaciones mediante la banca telefónica de BBVA: con un agente (91 224 94 26) o mediante un sistema automático (900 81 61 61). En ambos casos será necesario que facilites parcialmente la clave multicanal e indiques el trámite que quieres realizar.

Datos necesarios para enviar una transferencia internacional

Para lograr realizar una transferencia internacional que llegue sin problemas a su destino se necesitan varios datos que conviene tener a mano a la hora de realizar la transferencia:

  • Nombre completo del receptor
  • Dirección del receptor
  • Número IBAN de la cuenta bancaria de destino
  • Código SWIFT del receptor

El código SWIFT o BIC es un código de entre 8 y 11 caracteres que permite identificar a un banco en una red interbancaria para facilitar la realización de transferencias internacionales.

Datos necesarios para recibir una transferencia internacional

Además de indicar tu nombre completo y tu dirección, tendrás que conocer el número IBAN de tu cuenta del BBVA y el código SWIFT/BIC, que lo puedes encontrar directamente en el buscador de códigos SWIFT/BIC. Aunque el emisor indique la cantidad y la moneda que recibirás en tu cuenta, puede que esa cantidad no sea la que recibas finalmente, ya que puede que se descuenten ciertas comisiones dependiendo de quién decida asumir los costes de las transferencias como podrás ver más adelante.

¿Cuánto tarda una transferencia internacional?

Hay dos tipos principales de transferencias internacionales dependiendo de los países a los que pertenezcan las cuentas. En 2014, la UE implantó un sistema que pretendía uniformizar las transferencias entre países de la eurozona, además de Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino y Suiza. Las transferencias entre estos países pertenecen a la Zona Única de Pagos en Euros o SEPA. En base a esto se pueden distinguir dos tipos de transferencias:

  • Transferencias SEPA: tardan en realizarse entre 1 y 2 días laborables.
  • Transferencias fuera de SEPA: suelen tardar en llevarse a cabo entre 2 y 5 días laborables.

Costes de una transferencia internacional

Al igual que el tiempo que una transferencia internacional pueda tardar, los costes son también diferentes cuando se realiza una transferencia dentro o fuera de la zona SEPA. Puedes encontrar los costes de las transferencias en el listado de comisiones de BBVA.

Comisiones para transferencias SEPA²

Entender el mundo de la banca nunca ha sido fácil para el gran público, pero por suerte en el caso de las transferencias entre países SEPA (en euros, coronas suecas o leu rumano) es bastante más sencillo. Además, es posible que algunas cuentas online disfruten de transferencias gratis en zona SEPA.

Comisiones por%Mínimo
Enviar transferencias en oficina0,40 %4,00 €
Enviar transferencias automáticas (online)0,25 %1,75 €
Recibir transferenciasExentasExentas

Comisiones para transferencias fuera de SEPA¹

Por el contrario, si al menos uno de los países de las cuentas bancarias no pertenece a SEPA, será importante saber a cargo de quién correrán los cargos de la transferencia. Hay tres modalidades:

  • OUR: la persona que realiza la transferencia pagará todos los gastos que provoque la transferencia para que la cantidad que llegue al destinatario sea “exacta”.
  • BEN: todo lo contrario al supuesto anterior; el beneficiario tendrá que hacerse cargo de todos los gastos que sufra la transferencia en el proceso de llegada hasta su banco, incluidos los gastos de los intermediarios; gastos que se descontarán de la cantidad de la transferencia.
  • SHA: la persona que realiza la transferencia y la persona que la recibe comparten los gastos. Es el más común y la opción por defecto, ya que ambas partes suelen tener más información en cuanto a sus respectivas entidades bancarias y así evitan sorpresas desagradables.

Teniendo eso en cuenta, la siguiente tabla expresa las comisiones de BBVA para transferencias fuera de SEPA:

Comisiones al remitente (OUR)%Mínimo
Envío de transferencias0,70 %35 €
Recibo de transferencias--
Comisiones al beneficiario o compartidas (BEN/SHA)%Mínimo
Envío de transferencias0,60 %18 €
Recibo de transferencias0,40 %21€

Por cada transferencia se sumarán 10 € adicionales en concepto de gastos de emisión SWIFT. Y además, hay que tener en cuenta que cada vez que envíes dinero en otra divisa, el tipo de cambio que te ofrecerán será bastante peor que el tipo de cambio medio del mercado. Cada vez que envíes más dinero, notaras que el sobreprecio en el tipo de cambio te está haciendo perder más dinero. A esto se le llaman comisiones ocultas.

Una alternativa más fácil y económica: TransferWise

Si quieres ahorrarte dinero al enviar dinero fuera de la zona SEPA en otra divisa, TransferWise puede ayudarte a transferir tu dinero de forma fácil y sencilla. Mientras BBVA añade un sobreprecio al tipo de cambio medio del mercado, Transferwise ofrece la opción de realizar transferencias internacionales con comisiones muy bajas y sin tener que entender todos esos conceptos de la banca tradicional que a veces la hacen difícilmente accesible. Por ejemplo, al enviar 1000 € a los EE.UU. en dólar, TransferWise te ofrecerá el tipo de cambio medio y su comisión será de tan solo 4,98 €.

TransferWise fue fundada por las personas que construyeron Skype, y utiliza el sistema peer-to-peer para enviar dinero. Lo inteligente de este sistema es que el dinero no se mueve de forma internacional, sino que siempre se mueve nacionalmente. Por ejemplo, usando el ejemplo anterior, TransferWise recibiría tu dinero en la Unión Europea y lo enviaría convertido con el tipo de cambio medio desde EE.UU. a tu cuenta de destino allí.

¿Problemas con las transferencias?

En caso de que decidas realizar una transferencia con BBVA y tengas alguna duda, además de acudir a sus oficinas, BBVA tiene abiertas varias vías de contacto adicionales al servicio de sus clientes:


Fuentes:
¹ Epígrafe 67 y ² epígrafe 6 del libro de “Tarifas de Comisiones, Condiciones y Gastos repercutibles a Clientes” de BBVA España.
Enlace: https://www.bbva.es/sistema/meta/tarifas/index.jsp

Comprobado por última vez el 22 de mayo de 2018.


Esta publicación contiene información general y no es su propósito el tratar en detalle cada uno de los temas tratados en ella. Este contenido no tiene el objeto de ser una fuente fiable de información. Deberás recurrir a un asesoramiento profesional y especializado antes de proceder (o abstenerte de proceder) con cualquier acción basándote en el contenido de esta publicación. La información recogida en esta publicación no constituye un asesoramiento profesional ni legal, ni fiscal, ni de ningún otro tipo por parte de TransferWise Limited ni de sus socios. Resultantes anteriores no garantizan resultados similares. No garantizamos, ni explícita ni implícitamente, ni asumimos quejas o reclamaciones, acerca de la exactitud, exhaustividad y actualidad del contenido de la publicación.

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