Transferencias internacionales con Bankia: Tarifas y Comisiones

28.09.17
lectura de 7 minutos

El grupo Bankia es el resultado de la fusión de siete cajas de ahorros, entre las que destacaban Caja Madrid y Bancaja. La compañía ha sufrido una profunda reestructuración en los últimos años y fruto de este proceso también ha experimentado cambios en su servicio Bankia Online, la plataforma para realizar gestiones en líneas.

Su plataforma online ofrece muchas posibilidades, pero si tienes que realizar una transferencia internacional, verás que no es tan sencillo y que debes prestar atención al proceso. En este artículo podrás ver cómo realizar una transferencia internacional con Bankia, qué tipo de transferencia puedes realizar, qué información necesitas aportar y sus comisiones. También podrás ver alternativas como TransferWise que pueden ayudarte a ahorrar dinero cuando envíes dinero al extranjero.

Por ejemplo: Al enviar 1000 € a una cuenta en dólares en los EE.UU. donde el ordenante se hace cargo de todos los gastos (OUR).

Proveedor Comisión Tipo de cambio Coste total
BankiaBankia 30 € de comisión + 20 € de gastos SWIFT¹ Con sobreprecio 30 € de comisión + 20 € de SWIFT + tipo de cambio con sobreprecio
TransferWiseTransferWise 0,5 % Medio del mercado - el de Google 4,98 €

El tipo de cambio con sobreprecio se aplicará por Banco Sabadell si le pides cambiar el dinero, o por el contrario, lo hará el banco de destino. Es también posible que algunos clientes disfruten de descuentos y ventajas.

Cómo hacer una transferencia internacional con Bankia

Una de las funciones más demandadas por los usuarios bancarios es la posibilidad de realizar transferencias nacionales e internacionales. Este tipo de operaciones se pueden hacer desde la mencionada plataforma Bankia Online y, por supuesto, desde sus oficinas.

Por internet

Bankia Online está disponible a través de la página web y las aplicaciones para móviles de Bankia. Si dispones de tus claves de acceso, es tan sencillo como iniciar sesión con ellas y seguir los pasos del apartado de transferencias. En caso de no disponer de las mismas, puedes solicitar las claves desde su web. Durante el proceso se te pedirá elegir la cuenta de origen desde donde quieres enviar tus fondos, y luego tendrás que introducir los datos de la cuenta de destino y la cantidad a enviar. Para finalizar tendrás que autorizar la transferencia al introducir unas coordenadas o un código que recibirás en tu móvil.

En una sucursal

El Buscador de oficinas y cajeros Bankia muestra en un mapa los cajeros de tu ciudad. El horario durante todo el año es de lunes a viernes de 8:15 a 14:15 h, aunque los jueves por la tarde de octubre a abril abren también de 16:15 a 18:30 h. Además de estas oficinas clásicas, dispone de las llamadas oficinas ágiles, sucursales con un horario más amplio y donde es posible realizar las gestiones con muchas menos esperas, normalmente en menos de 10 minutos. Si te es imposible emitir una transferencia al extranjero por internet, son una buena opción, aunque recuerda que seguirás necesitando indicar todos los datos de la transferencia igualmente.

Datos necesarios para enviar una transferencia internacional

Que una transferencia llegue correctamente a su destino depende básicamente, además de disponer de la cantidad que se deseas transferir, de que se faciliten todos los datos necesarios y de que estos sean correctos. Los datos fundamentales son estos:

  • Nombre completo del destinatario
  • Dirección del destinatario
  • Número IBAN de la cuenta bancaria de destino
  • Código SWIFT de la cuenta de destino

El código IBAN es un número que identifica la cuenta de un cliente en formato internacional y normalmente está formado por el código del país, ES en el caso de España, y una serie de dígitos. Por su parte, el código SWIFT o BIC en lugar de identificar a una cuenta en concreto, hace lo propio con la entidad bancaria.

Datos necesarios para recibir una transferencia internacional

En el caso de que pretendas recibir la transferencia en lugar de emitirla, tendrás que indicarle varios datos a la persona que envía la transferencia para lograr que la recibas correctamente y a tiempo. Esos datos son los siguientes:

  • El Código Internacional de tu Cuenta Bancaria (IBAN)
  • El código SWIFT/BIC de Bankia, puedes encontrarlo en el buscador
  • Tu nombre completo
  • Tu dirección
  • La cantidad y la divisa en la que deseas recibir el pago

¿Cuánto tarda una transferencia internacional?

Lo fundamental para saber cuánto tarda una transferencia internacional es entender cómo funciona el sistema de transferencias internacionales. El sistema SWIFT es una red integrada por los bancos que permite realizar transferencias entre las entidades que pertenecen a esta red. El dinero puede pasar por varios bancos intermediarios que pueden añadir sus propias comisiones que se irán descontando de la cantidad que llegará finalmente al banco de destino. Las transferencias que usan esta red tardan entre 2 y 5 días hábiles.

Hasta hace pocos años el sistema anterior era prácticamente el único que existía, pero por suerte para los habitantes de la UE, sus mandatarios decidieron implantar una nueva plataforma común para los países miembros de la UE, además de Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino y Suiza. A esta propuesta se la denominó Zona Única de Pagos en Euros o SEPA por sus siglas en inglés. Las transferencias entre países SEPA tardan entre 1 y 2 días laborables y normalmente son más baratas, a veces incluso gratuitas para los clientes, que las que usan el sistema SWIFT.

Cuánto cuesta una transferencia internacional

El coste dependerá de si ambas cuentas pertenecen a SEPA o de si, por el contrario, solo es posible realizar la transferencia con la red SWIFT. Los siguientes datos han sido extraídos de la tabla de comisiones para transferencias transfronterizas de Bankia.

Comisiones para transferencias en SEPA¹

En el caso de las transferencias SEPA realizadas en euros, la tabla de abajo resume la comisiones para enviar y recibir dinero. No obstante, en la actualidad hay muchas cuentas de Bankia que ofrecen transferencia en SEPA gratuitas, por lo que no está de más comprobar que condiciones tiene tu cuenta contratada.

Comisiones por % Mínimo
Transferencias emitidas - en oficinas 0,35 % 3,25 €
Transferencias emitidas - por internet 0,30 % 3,00 €
Transferencias recibidas 0,10 % 1,50 €

Comisiones para transferencias fuera de SEPA¹

Al realizar una transferencia SWIFT, es esencial comprender cómo se distribuirán las comisiones en las que incurra la transferencia, tanto por parte del banco de origen, como del banco de destino y de los bancos intermediarios. En base a esto se pueden distinguir tres modalidades: OUR, SHA y BEN.

  • OUR: el emisor pagará todos los gastos del proceso y llegará a destino la cantidad íntegra que se indicó en la transferencia.
  • SHA: el emisor pagará las comisiones de su propio banco y el beneficiario el resto de los gastos en los que incurra la transferencia hasta llegar a su cuenta.
  • BEN: a la cantidad original se le restará tanto las comisiones del banco de origen, como las del banco de destino y las del resto de entidades intervinientes.

Una vez conocidas las distintas modalidades, podrás entender mejor las siguientes tablas sobre las comisiones para transferencias fuera de SEPA.

Comisiones al ordenante (OUR) % Mínimo Gastos SWIFT
Transferencias emitidas 1,50 % 30 € 20 €
Transferencias recibidas - - -
Comisiones compartidas o beneficiario (SHA/ BEN) % Mínimo Gastos SWIFT
Transferencias emitidas 0,75% 30 € 20 €
Transferencias recibidas 0,35% 15 € -

Desafortunadamente, las comisiones no acaban aquí, ya que si planeas en cambiar tu dinero y enviar tus euros a otro país con otra divisa, Bankia te aplicará un tipo de cambio bastante peor que el real que utiliza el mercado, el que puedes ver en Google o Yahoo. Para cantidades pequeñas no notarás una gran diferencia, pero cada vez que envíes más dinero, verás como la cantidad real del cambio y la que te da Bankia son realmente diferentes.

Una alternativa transparente y económica: TransferWise

Tal y como muestran las tablas anteriores, no es difícil que se vayan acumulando las comisiones al operar con bancos tradicionales. Por suerte, hay alternativas realmente útiles como Transferwise para hacer transferencias internacionales de forma rápida con bajas comisiones y el tipo de cambio medio, el que puedes ver en Google.

TransferWise, al igual que hace Skype para conectar llamadas en diferentes partes del mundo, utiliza el sistema peer-to-peer para enviar dinero de una parte del mundo a otra. Este sistema implica que el dinero siempre se mueve nacionalmente y así minimiza los costes y agiliza las transferencias. Por ejemplo, si quisieras enviar 1000 € a una cuenta en dólares en los EE.UU. verás que debes enviar el dinero a la cuenta de TransferWise en la UE, y después de convertir el dinero al tipo de cambio medio del mercado, TransferWise lo envía desde su cuenta de los EE.UU. a la cuenta de destino.

Asistencia para realizar transferencias

Si surgen problemas con las transferencias, Bankia cuenta con varios canales de ayuda donde obtener asistencia:

Y por supuesto, también responderán cualquier duda que preguntes iniciando sesión en su servicio de banca en línea.

Fuentes
¹ Epígrafe 7 del apartado de “Tarifas para Particulares” de la web de Bankia - https://www.bankia.es/es/particulares/tarifas

Comprobado por última vez el 24 de mayo de 2018.

Esta publicación contiene información general y no es su propósito el tratar en detalle cada uno de los temas tratados en ella. Este contenido no tiene el objeto de ser una fuente fiable de información. Deberás recurrir a un asesoramiento profesional y especializado antes de proceder (o abstenerte de proceder) con cualquier acción basándote en el contenido de esta publicación. La información recogida en esta publicación no constituye un asesoramiento profesional ni legal, ni fiscal, ni de ningún otro tipo por parte de TransferWise Limited ni de sus socios. Resultantes anteriores no garantizan resultados similares. No garantizamos, ni explícita ni implícitamente, ni asumimos quejas o reclamaciones, acerca de la exactitud, exhaustividad y actualidad del contenido de la publicación.

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