Transferencias internacionales con ABANCA - Tarifas y Comisiones

19.01.18
lectura de 7 minutos

ABANCA es el resultado de la reestructuración de Novacaixagalicia o Novagalicia. Este banco cuenta con productos interesantes como una cuenta sin comisiones para jóvenes de hasta 35 años para poder retirar dinero sin comisiones en cajeros de todo el mundo. Así que, seguro que si te identificas con este perfil de cliente, te interesará saber cómo hacer transferencias internacionales con ABANCA.

Aunque ABANCA ha sufrido grandes cambios en su intento por adaptarse a los nuevos tiempos y atraer a otro perfil de cliente más dinámico, eso no significa que no haya alternativas con comisiones más bajas, tal es el caso de TransferWise, un servicio totalmente seguro para enviar transferencias al extranjero con comisiones muy bajas y que ofrece el tipo de cambio medio del mercado.

Por ejemplo: si quieres enviar 1000 € a una cuenta en dólares en EE.UU mediante la banca en línea de ABANCA.

ProveedorComisiónTipo de cambioCoste total
ABANCAABANCA15 € de comisión + 12 € de gastos SWIFT¹Con sobreprecio27 € + tipo de cambio con sobreprecio + posibles comisiones de los bancos intermediarios
TransferWiseTransferWise 0,35% + 0,70€Medio del mercado - el de Google4,19 €

Las comisiones están publicadas en la web de ABANCA y TransferWise. Ten en cuenta que ABANCA puede cambiar las mencionadas condiciones en cualquier momento o acordar condiciones especiales para determinados clientes. El tipo de cambio será aplicado por ABANCA si se le ordena, o en todo caso lo realizará el banco de destino.

Cómo hacer una transferencia internacional con ABANCA

Como casi todos los bancos, ABANCA hace posible enviar transferencias internacionales a través de diversos métodos: internet, de forma presencial en una oficina y por teléfono.

Por internet

Tanto desde sus aplicaciones móviles como desde su web de banca electrónica, ABANCA permite enviar transferencias al exterior. Para enviar una transferencia desde la web, tendrás que acceder al apartado transferencias y seleccionar la opción “A otros países”. No debes olvidar seleccionar la divisa y tener en cuenta que, según figura en su web, las transferencias con cambio de divisa deben realizarse en horario de 8:30 a 17:00 horas en días hábiles. Desde la aplicación para móviles el proceso es menos personalizable y solo te pedirá indicar la cantidad, sin especificar divisa.

En una oficina

El mapa y localizador de oficinas de ABANCA hace posible poder buscar entre las más de 700 sucursales con las que ABANCA cuenta. Las oficinas de ABANCA abren de lunes a viernes de 8:15 a 14:15 h y los jueves también de 16:30 a 18:45 h, aunque hay algunas que también están disponibles todas las tardes de entre semana en este mismo horario.

Una vez localizada una de sus oficinas, solo tienes que desplazarte hasta allí para poder contar con la ayuda de alguno de sus trabajadores. Aunque eso sí, ¡no olvides tener a mano todos los datos necesarios o tendrás que volver a casa y habrás hecho cola para nada! Desafortunadamente, las transferencias realizadas desde sus oficinas verán incrementado su coste.

Por teléfono

Como casi todos los bancos, ABANCA también ofrece un servicio de atención telefónica, en el 981 910 522, donde sus agentes te ayudarán a realizar cualquier tipo de operación, incluidas las transferencias internacionales, aunque has de tener en cuenta que las transferencias realizadas por este medio tendrán un coste superior.

¿Qué necesito para enviar una transferencia internacional?

Es necesario ser consciente de que las transferencias internacionales son un proceso algo complejo y que hay que intentar en la medida de lo posible reducir los posibles problemas. Para ello lo más importante es ofrecer los siguientes datos para que la transferencia llegue al destinatario sin ningún tipo de incidente:

  • El número IBAN de la cuenta del destinatario
  • El código SWIFT/BIC del banco de destino
  • El nombre completo del destinatario
  • La dirección del destinatario
  • La cantidad y la divisa en la que se realizará el pago

Si es la primera vez que haces una transferencia, es posible que no conozcas qué es el número IBAN ni qué es el código SWIFT o BIC. El número IBAN es el código que identifica a una cuenta en concreto y sirve para indicar a qué cuenta se transferirá el dinero. En el caso español, este consta de 24 caracteres, pero en otros países puede tener hasta 34 caracteres de longitud.

Por su parte, el código SWIFT o BIC sirve para identificar a la entidad bancaria a la que pertenece la cuenta dentro de una red que recibe el mismo nombre: red SWIFT. Es tan sencillo como recordar que el IBAN indica la cuenta y el SWIFT/BIC indica el banco en el que se encuentra la cuenta.

¿Qué necesito para recibir una transferencia internacional?

Los datos necesarios para recibir una transferencia desde el extranjero son tu nombre completo y dirección, el número IBAN de tu cuenta bancaria, así como el código SWIFT o BIC de ABANCA. También será muy recomendable acordar con la otra parte la cantidad de dinero que se enviará y especialmente en la divisa en la que se hará, ya que dependiendo de eso, será el banco de origen o de destino el encargado de hacer la conversión y en función de eso variarán las comisiones.

¿Cuánto tarda una transferencia internacional?

Gracias a ciertas medidas implantadas por la Unión Europea, las transferencias entre países miembros, así como Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino y Suiza gozan de especiales condiciones ventajosas para sus ciudadanos. Las transferencias nacionales y las realizadas entre dos países que se encuentren en esa lista tardarán menos, ya que harán uso de un sistema denominado SEPA. Teniendo en cuenta esto, las transferencias se pueden dividir entre transferencias SEPA y transferencias no SEPA.

  • Transferencias entre dos países SEPA: sus transferencias suelen tardar en depositarse entre 1 y 2 días laborables como máximo.
  • Transferencias cuando ninguno o solo uno de los países es SEPA: sus transferencias pueden tardar entre 2 y 5 días laborables de media.

¿Cuánto cuesta una transferencia internacional?

Los gastos en los que incurrirá una transferencia transfronteriza dependerán en gran medida, igual que en el caso de los tiempos, de si se trata de transferencias entre países SEPA o de países que no lo son.

Comisiones para transferencias entre países SEPA¹

ABANCA distingue entre las transacciones que se llevan a cabo por medios electrónicos y las que se hacen en una oficina o por teléfono. En todos los casos se aplica un coste mínimo, que se cobrará cuando el porcentaje designado sobre la transacción no alcance el mismo. Es posible que muchas cuentas incluyan este tipo de transferencias gratuitas.

Comisiones porPorcentajeMínimo
Transferencias emitidas online o cajero0,10 %1,5 €
Transferencias emitidas en oficina o teléfono0,40 %4 €
Transferencias recibidas--

Comisiones para transferencias a países fuera de SEPA¹

Las transferencias en la que se ve involucrado algún país que no pertenezca a la zona SEPA suelen ser más caras porque hacen uso de una red interbancaria denominada SWIFT. Además, es posible que muchas de estas transferencias pasen por bancos intermediarios que añadan sus propias comisiones.

Comisiones porPorcentajeMínimoGastos SWIFT
Transferencias emitidas online o móvil0,50 %15 €12 €
Transferencias emitidas en oficina o teléfono0,60 %18 €12 €
Transferencias recibidas0,20 %12 €-

En este caso, los gastos SWIFT son fijos, pero hay que sumarles además el porcentaje o el mínimo dependiendo del tipo de transacción y de la cantidad.

Para transferencias enviadas o recibidas en divisas distintas del euro es importante tener en cuenta que ABANCA aplicará un tipo de cambio distinto al real, y que puede hacerte perder dinero.

Una alternativa fácil y económica: TransferWise

Aunque seas cliente de ABANCA, tienes más opciones que resignarte a las tarifas que te imponga tu banco. Existen servicios como TransferWise, que permite enviar transferencias internacionales de forma sencilla, sin quebraderos de cabeza y con muy bajas comisiones. Este servicio es totalmente seguro y transparente, pero no solo eso, sino que también ofrece unas tarifas más que razonables, ya que además de cobrar comisiones muy bajas, siempre utiliza el tipo de cambio medio del mercado, el que verás en Google.

TransferWise usa tecnologías peer-to-peer para enviar las transferencias de forma local, lo que puede suponer un ahorro adicional para los receptores, ya que los bancos suelen imponer comisiones más altas para las transferencias provenientes del extranjero. Esto ha permitido a más de un millón de clientes conseguir un buen precio y hacer transferencias de forma sencilla sabiendo en todo momento lo que les va a cobrar y sin ocultar nada. Es lo justo.

¿Necesitas ayuda con las transferencias?

Si a pesar de haber leído este artículo, sigues teniendo dudas sobre las comisiones, sobre cómo operar transferencias internacionales con ABANCA o necesitas más información, este banco tiene habilitadas varias vías de contacto donde pueden ayudarte.


Fuentes:
¹ PDF “Documento de Precios” del apartado “Transferrencias” de “Tarifas de banca electrónica” de la web de ABANCA - https://www.abanca.com/es/ayuda/banca-electronica/tarifas-de-banca-electronica/

Comprobado por última vez el 17 de julio de 2018.


Esta publicación contiene información general y no es su propósito el tratar en detalle cada uno de los temas tratados en ella. Este contenido no tiene el objeto de ser una fuente fiable de información. Deberás recurrir a un asesoramiento profesional y especializado antes de proceder (o abstenerte de proceder) con cualquier acción basándote en el contenido de esta publicación. La información recogida en esta publicación no constituye un asesoramiento profesional ni legal, ni fiscal, ni de ningún otro tipo por parte de TransferWise Limited ni de sus socios. Resultantes anteriores no garantizan resultados similares. No garantizamos, ni explícita ni implícitamente, ni asumimos quejas o reclamaciones, acerca de la exactitud, exhaustividad y actualidad del contenido de la publicación.

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