¿Cuál es el tipo de cambio de Visa?

TransferWise
05.06.18
lectura de 6 minutos

Desde su introducción a mediados del siglo pasado, uno de los medios de pago que se ha ido ganando poco a poco el favor de los usuarios son las tarjetas de débito o crédito. Su facilidad de uso y versatilidad han hecho que incluso algunos países se estén planteando eliminar los métodos de pago en efectivo.

Las tarjetas son especialmente útiles para personas que viven o trabajan en países con distinta divisa, ya que permiten convertir de forma fácil sus fondos a la moneda del país en el que se encuentran para realizar pagos de productos o servicios. Incluso aunque no se desplacen, este método también es muy adecuado para aquellos que sin moverse de casa realizan compras a través de internet de productos o servicios en otra divisa.

Obviamente, para convertir entre distintas divisas las tarjetas tienen que fijar algún tipo de cambio entre las mismas. En este artículo se analizará el tipo de cambio de Visa y sus distintas modalidades y comisiones, tanto de Visa como de la entidad emisora. Por último, se dará a conocer un servicio interesante que sirve para gestionar, invertir y gastar tu dinero en diferentes divisas siempre con el tipo de cambio medio: TransferWise.

El tipo de cambio de Visa

El tipo de cambio es la relación entre el valor de dos divisas y se usa para la conversión de dinero entre las mismas. Esta relación está definida normalmente por la cotización de las divisas para la compraventa en el libre mercado internacional. A la media entre ambos valores en un momento dado se le denomina tipo de cambio medio o interbancario.

En el caso de Visa, aunque no suele usar este cambio exactamente como tal, sí que normalmente ofrece un cambio que se aleja muy poco de ese valor, tal y como se puede comprobar en la calculadora de la tasa de cambio de Visa. Gracias a esta sencilla herramienta es posible saber el tipo de cambio base que se aplicará, pero desgraciadamente con eso no basta para saber el precio final de la transacción.

¿Cuánto me cuesta pagar en moneda extranjera?

Aunque el tipo de cambio es una de las variables fundamentales en las compras en divisas distintas a las de tu cuenta, no es el único factor, ya que entran en juego otros, como si se aplica la conversión de moneda dinámica y las comisiones propias de cada banco por sacar dinero en un cajero o pagar con tarjeta.

A) Ojo con la conversión dinámica de divisas

Aunque normalmente el tipo de cambio lo fija Visa, en ocasiones el cajero o el terminal en el que se realiza el pago ofrece al cliente la opción de que la tasa de cambio sea calculada por el propietario de ese cajero o terminal. Esta conversión dinámica se utiliza cuando el usuario selecciona al pagar o sacar dinero que prefiere saber la cantidad exacta de la moneda de su país que se utilizará. Esta modalidad es totalmente desaconsejable porque, aunque es muy cómodo conocer la cantidad total requerida en la divisa de tu país, suele llevar aparejado un sobreprecio considerable en el cambio de divisa. Por eso siempre es mejor seleccionar que la conversión la haga Visa, es decir, simplemente pagar en la moneda local del país en el que te encuentras.

B) Comisiones por sacar dinero de un cajero

Sacar dinero de un cajero con tu tarjeta Visa también suele ser una opción recurrente por su evidente sencillez para personas que se encuentran en el extranjero. En este caso, si se sigue el consejo de no usar el modo de conversión dinámico, una de las comisiones que entra en juego es el posible sobreprecio que pueda añadirle tu banco al cambio oficial de Visa, que normalmente suele variar entre un 1 % y un 5 %. Además de eso, tanto el banco emisor de la tarjeta como el banco propietario del cajero del que se quiere sacar dinero pueden añadir sus propias comisiones por retiradas en otras redes y usos de cajeros no propios, especialmente cuando te encuentras en otro país. Estas comisiones son distintas para cada banco y conviene consultarlas con tu entidad.

C) Comisiones al pagar con tarjeta con tu banco

A pesar de que Visa ofrece su cambio oficial, al pagar con tarjeta en el extranjero tu banco puede aplicar un tipo de cambio propio superior al que marca Visa, ya sea de forma implícita con una desviación sobre el precio oficial o como un porcentaje o importe fijo sobre la transacción en otra divisa. Y en ocasiones ambos. Al igual que en el caso de querer sacar dinero de un cajero, lo mejor es preguntar en tu banco para recibir información personalizada.

En cualquier caso, esta tabla puede servir de orientación para comparar las comisiones de algunos de los principales bancos españoles en monedas no euro y también del ya mencionado servicio TransferWise:

Entidad o servicio Tipo de cambio Comisión por pago con tarjeta (en otra divisa) Comisión por retirada
TransferWise Cambio medio interbancario - el de Google 0,5 - 2,5% depende la moneda Gratis hasta 200 GBP (libras) por mes y después 2% del total
Banco Santander Propio 3 % de la cantidad que se convertirá con un mínimo de 1 €¹ 4,5 % del total con un mínimo de 3,5 €²
Banco BBVA Propio 3 % por transacción en moneda extranjera³ 4,5 % o 3,50 € en concepto de comisión mínima⁴
CaixaBank Propio 3,95 % de comisión por transacción en moneda extranjera⁵ 4,5 % con mínimo de 4 €⁶

TransferWise: una cuenta para personas sin fronteras

El mundo de las divisas puede ser complejo para el usuario medio que solo desea poder disponer de dinero de forma sencilla y sin complicaciones, pero sobre todo barata. Por suerte, existe un servicio que ha intentado simplificar todo lo relacionado con las transacciones que implican conversiones entre divisas. Este servicio se llama TransferWise.

TransferWise es un servicio totalmente regulado y seguro que permite realizar transferencias internacionales de una forma muy novedosa, aunque con transparencia integral para el usuario. Al usar las denominadas transferencias peer-to-peer consigue que las transacciones se hagan de forma local, lo que supone un ahorro de costes para los usuarios en muchos casos, tanto para el emisor como para el receptor. Este servicio solo cobra una reducida comisión, pero lo mejor de todo es que además aplica el tipo de cambio medio del mercado. Y muestra en todo momento tanto la comisión como el cambio oficial aplicable.

Además de haber revolucionado el mundo de las transferencias, TransferWise también dispone de un novedoso producto denominado cuenta TransferWise sin fronteras, que es una cuenta multidivisa de fondos electrónicos que permite ampliar las formas de usar tu dinero libremente con el tipo de cambio interbancario.

Ventajas de los balances de TransferWise

Se le denomina balances a las distintas cuentas en diferentes monedas de las que dispone este servicio, que ofrece ventajas como las siguientes:

  • Dispone de más de 40 divisas distintas
  • No tiene costes de apertura, de mantenimiento ni por recibir dinero
  • Fácil de operar a través de internet
  • Proporciona datos bancarios para recibir dinero como si tuvieras una cuenta bancaria en euros, dólares estadounidenses, australianos y libras esterlinas
  • Ofrece el tipo de cambio interbancario sin añadir comisión en el tipo de cambio

Además de esas y otras muchas ventajas, está disponible una tarjeta para utilizar tus divisas como más te convenga con el tipo de cambio medio. Es lo justo.


Fuentes:

¹ Epígrafe 5 apartado 17 y ² epígrafe 5 apartado 2.2.2. del PDF “Precios Estándar” del tablón de anuncios de Banco Santander España - https://www.bancosantander.es/es/tablon-anuncios

³ Epígrafe 17 apartado 2.1 y ⁴ apartado 2.2 de la página de “Tarifas de Comisiones, Condiciones y Gastos repercutibles a Clientes” del BBVA - https://www.bbva.es/sistema/meta/tarifas/index.jsp

⁵ Comisiones por uso de tarjeta en el extranjero de CaixaBank - https://www.caixabank.es/particular/atencioclient/faqs/tab3_es.html

⁶ Epígrafe 7 apartado B 1. de la página de “Tarifas de comisiones, condiciones y gastos repercutibles a clientes” de CaixaBank - https://www.caixabank.es/particular/general/tarifasycomisiones/epigrafes_es.html

Comprobado por última vez el 1 de junio de 2018.

Esta publicación contiene información general y no es su propósito el tratar en detalle cada uno de los temas tratados en ella. Este contenido no tiene el objeto de ser una fuente fiable de información. Deberás recurrir a un asesoramiento profesional y especializado antes de proceder (o abstenerte de proceder) con cualquier acción basándote en el contenido de esta publicación. La información recogida en esta publicación no constituye un asesoramiento profesional ni legal, ni fiscal, ni de ningún otro tipo por parte de TransferWise Limited ni de sus socios. Resultantes anteriores no garantizan resultados similares. No garantizamos, ni explícita ni implícitamente, ni asumimos quejas o reclamaciones, acerca de la exactitud, exhaustividad y actualidad del contenido de la publicación.

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