Envíos de dinero con Remitly: Tarifas y comisiones

Diego Velez
14.02.20
lectura de 6 minutos

Si necesitas enviar dinero a otro país de manera frecuente, sabes lo caras que son las transferencias al exterior con los bancos convencionales, aunque en estos últimos años han surgido servicios online como Remitly que te permiten hacer envíos de dinero por un precio más razonable.

Registrarte en la app o web de Remitly es muy fácil aunque te recomendamos comparar sus precios con otras alternativas como TransferWise.

Ejemplo: Gastos¹ al enviar 1000 € a una cuenta bancaria de México en pesos, donde el ordenante se hace cargo de todos los costes.

Proveedor Coste total Tipo de cambio Comisión anunciada
Remitly Sobre 33,36 $ debido al sobreprecio en el tipo de cambio variable* Con sobreprecio variable* 0 $
TransferWise 11,11 $ Medio del mercado (el de Google) 11,11 $

*En el momento de elaborar esta tabla (02-14-2020), el tipo de cambio de Remitly para una transferencia Express USD to MXN era de 17,96 pesos por dólar y el tipo de cambio medio interbancario (el que puedes ver en Google) era 18,58 pesos por cada dólar. Lo que hace una diferencia de 620 Pesos MXN de sobrecoste

¿Qué es Remitly?

Es una plataforma de envíos de dinero online creada en Estados Unidos. Tiene su central en Seattle y lleva en el mercado desde 2012.

Remitly es un servicio pensado principalmente para realizar transferencias al exterior por parte de personas que generalmente viven fuera de sus países de origen. La plataforma de Remitly permite enviar dinero a casa de forma a veces más económica que con los bancos tradicionales.

Soporta el envío de dinero desde 16 países, entre los que se encuentran Australia, Canadá, España, Suecia y Estados Unidos. La lista de países a los que puedes enviar dinero es de 40, con Argentina, Colombia China, Croacia, México y Nigeria, entre otros.

Comisiones de Remitly por hacer envíos de dinero

La comisión por enviar dinero con Remitly depende de la cantidad que envías y del tiempo que quieres que tarde la transferencia. El envío Economy es más barato, pero el dinero puede tardar hasta 5 días en llegar a destino.

Remitly no explica exactamente cómo se calcula la comisión por los envíos de dinero. Y esta varía según la divisa que transfieres. Tendrás que consultar la tabla² de tarifas variables de Azimo para saber cuánto te toca pagar.

Precio del dólar con Remitly

El precio del dólar que puedes obtener con Remitly depende de la diferencia de valor entre el tipo de cambio medio (el que puedes ver en Google) y el tipo de cambio que ofrece Remitly.

El tipo de cambio que ofrece Remitly es variable y lo puedes consultar en el siguiente enlace: precio del dólar para comprar pesos Mexicanos con Remitly. En este caso el precio del dólar al momento de escribir este artículo era de un 3.3% más caro que el precio medio del mercado.

Cuando realices una transferencia al exterior con Remitly ten en cuenta que la diferencia de precio del dólar te va a suponer un coste adicional que debes sumar a la comisión por el envío.

Una alternativa barata y transparente: TransferWise

Con TransferWise puedes enviar dinero al exterior sin pagar sobrecostes en el tipo de cambio, ya que transferwise siempre usa el tipo de cambio medio que puedes ver en Google y solo aplica una pequeña y transparente comisión que puedes consultar de antemano.

Por ejemplo, si deseas enviar 1000 dólares a México, la comisión de TransferWise es de 11,11 USD (dólares), sin costes y esta es la comisión que mostramos al principio y al final, sin nada que ocultar.

Con TransferWise puedes también abrir una cuenta en diferentes monedas y distintos países para que puedas tener datos bancarios locales de la zona euro o el Reino Unido por ejemplo. También puedes solicitar la tarjeta Mastercard de TransferWise para que puedas gastar tu dinero con conversión de divisa automática al tipo de cambio medio del mercado (tarjeta disponible en determinados países como Estados Unidos entre otros).

Cómo enviar dinero a México con Remitly

Los envíos de dinero a México con Remitly son bastante sencillos y solo tienes que seguir los siguientes pasos:

  1. Descarga la app de Remitly en tu smartphone o accede desde la página web.
  2. Regístrate y accede a tu cuenta.
  3. Haz click en la pestaña Enviar Dinero.
  4. Indica la cantidad que quieres enviar, la velocidad (Express o Economy) y el método de entrega (depósito en cuenta bancaria o recogida de efectivo).
  5. Cubre los datos personales del destinatario del dinero. Si el método de entrega es depósito en cuenta, tendrás que indicar su CLABE y el SWIFT de la entidad bancaria.
  6. Cumplimenta tus datos personales.
  7. Selecciona si vas a pagar con tarjeta o con cargo a tu cuenta bancaria. Cubre los datos del medio de pago que hayas elegido.
  8. En este último paso, tienes la oportunidad de verificar que todos los datos que has introducido son correctos y finalizar el proceso. La transferencia tardará en llegar a la cuenta de destino unos dias laborables dependiendo del tipo de transferencia que hayas elegido.

El código CLABE es el acrónimo de Clave Bancaria Estandarizada. Y es el número de cuenta de los bancos mexicanos. Consta de 18 dígitos y es único. Conocerlo es imprescindible para realizar cualquier envío o cobro de dinero.

El código SWIFT se requiere para transferencias internacionales enviadas por el sistema de mensajería interbancario SWIFT. Ten en cuenta que la transferencias al exterior que usan este sistema como las de Ruptly, conllevan gastos de agentes intermediarios.

Alternativamente, si usas TransferWise para enviar dinero a méxico, el dinero que envíes desde Estados Unidos por ejemplo, llega a una cuenta local en los Estados Unidos y luego llega a tu destinatario a través de una cuenta en pesos Mexicanos, por lo que TransferWise evita de este modo los costes SWIFT, ayudándote de este modo a ahorrar dinero en tus transferencias al exterior.

¿Cómo usar Remitly para enviar dinero a otros países?

El proceso es muy similar al caso anterior. La única diferencia que te puedes encontrar está en la denominación y formato del número de cuenta de cada país. Por ejemplo, para enviar dinero a cuentas bancarias de la eurozona necesitarás el código IBAN o para enviar dinero a Marruecos el RIB.

En algunos países se te requerirá otra información adicional, además del número de cuenta:

  • Para el Reino Unido también debes indicar el sort code.

  • Para las transferencias a Australia necesitas saber el código BSB del receptor

  • Para enviar dinero a Argentina es necesario que indiques el CUIT o CUIL (Clave Única de Identificación Tributaria o Laboral)

  • En todos los casos necesitarás el código SWIFT o BIC de la entidad que recibe el dinero

Cuánto tiempo tarda en llegar el envío de dinero

El plazo para que los envíos de dinero con Remitly lleguen a destino, varían en función del tipo de envío que elijas. Remitly te ofrece dos: Economy y Express. Con el primero, puede tardar entre 3 y 5 días laborables. Con el segundo, en teoría el dinero puede recibirse en unos pocos minutos si seleccionas una tarjeta como medio de pago pero ten en cuenta que si envías el dinero a una cuenta bancaria, al tratarse de un envío internacional, los bancos intermediarios que tramitan el pago vía SWIFT pueden tardar un tiempo indeterminado en completar la transferencia.

Contacto y teléfono de servicio al cliente de Remitly

Si tienes alguna duda o necesitas asistencia, Remitly tiene una sección de ayuda con la respuesta a un gran número de preguntas frecuentes. Si esto no es suficiente, puedes ponerte en contacto con su equipo de soporte por teléfono, email o a través del formulario de contacto de la web:


Fuentes:

¹ Costo de Transferencias con Remitly.

² Table de tarifas variables de Azimo

Comprobado por última vez el 14 de Febrero del 2020.

TransferWise es la nueva forma inteligente de enviar dinero al extanjero.

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