Recibir dinero del extranjero en Chile: comparativa y comisiones

22.03.18
lectura de 6 minutos

Recibir una transferencia u orden de pago del extranjero en Chile no es algo complejo, pero es importante conocer el método o proveedor por el que recibirás el dinero, ya que con algunos podrías recibir más que con otros. por eso este artículo tiene como objetivo detallar todo lo necesario para recibir dinero del extranjero en Chile: los costos y las características de las transferencias SWIFT, los envíos mediante Western Union y además, se mostrará una alternativa para recibir dinero de forma fácil y barata: TransferWise.

Por ejemplo: Al recibir $500 USD desde Estados Unidos en tu cuenta chilena en pesos:

Proveedor Comisión Tipo de cambio Comisión total
Bancos $20-40 USD Con sobreprecio $20-40 USD + tipo de cambio con sobreprecio + posibles comisiones de los bancos intermediarios
Western Union $9 o 11 USD (tarjeta o débito bancario) Con sobreprecio $9 o 11 USD + tipo de cambio con sobreprecio
TransferWise 1,25 % + $4 USD Real - el del mercado $10,14 USD

Estos costos han sido comprobados tanto en la herramienta de envío de dinero de Western Union (WU) como en el portal de TransferWise. La información es correcta en el momento en el que se escribió este artículo, aunque pueden sufrir variaciones a lo largo del tiempo. En los apartados siguientes de este artículo se explica con más detalle los costes al usar estos medios para enviar dinero de forma internacional.

Fuentes, 19 de marzo de 2018: herramienta de WU, términos y condiciones de WU y TransferWise.

Costos al recibir dinero del extranjero

Recibir dinero del extranjero en Chile tiene asociadas unas comisiones que dependerán fundamentalmente del método de transferencia y del tipo de cambio usado al enviar dinero. Ambos pueden hacer que la cantidad que recibas sea mayor o inferior.

Transferencias internacionales con bancos (SWIFT)

SWIFT es una red interbancaria global de mensajería segura. Este es básicamente el método que usan los bancos para transferir dinero entre cuentas de distintos países, por lo que si realizas o recibes una transferencia mediante tu banco, esta será la forma usada, ya que con gran probabilidad tu banco pertenecerá a esta red.

Aunque es una red segura y fiable, lo cierto es que no es el método más moderno del mundo, ya que se ha quedado algo anticuado. Por eso, las transferencias hechas a través de esta red SWIFT suelen tardar entre 2 y 5 días hábiles, aunque esos plazos pueden superarse si falta algún dato o surgen problemas.

Otra de las desventajas de esta red es que el banco de origen puede utilizar otros bancos intermediarios para hacerte llegar el dinero. Todas estas entidades bancarias pueden añadir sus propias comisiones y hacer que haya que restarle un importante porcentaje a la cantidad final que recibirás.

En cualquier caso, aunque esas comisiones son inevitables si se hace una transferencia mediante SWIFT, esta red permite que el emisor de la transferencia elija quién correrá con los cargos que ocasione esta transacción. Existen tres modalidades:

  • Gastos para el ordenante (OUR): el emisor de la transferencia paga todos los gastos del proceso.
  • Gastos para el receptor (BEN): el receptor de la transferencia se hace cargo de todos los costos de la transferencia.
  • Gastos compartidos (SHA): el emisor paga los gastos de su banco y el receptor el resto de los gastos tantos de los bancos intermediarios como de su propio banco.

Transferencias con Western Union

Otra empresa muy conocida en el mundo de los envíos de transferencias internacionales es la estadounidense Western Union. Western Union ofrece envío de dinero entre distintas partes del mundo, fundamentalmente gracias a su gran red de oficinas asociadas. Una vez realizado el pago, la persona destinataria recibirá el pago en la oficina de Western Union deseada y en algunos casos podría recibirlo directamente en su cuenta bancaria.

Si se envía el dinero de forma online, el costo será mayor o menor dependiendo del método de pago usado. Western Union (WU) no especifica qué porcentaje de comisión cobra exactamente por enviar dinero con un método de pago u otro, pero desde su herramienta online de envío de dinero se puede calcular. El método más barato es mediante la transferencia bancaria aunque generalmente tarda algo más de tiempo, y el más rápido es el pago con tarjeta aunque es algo más caro que la transferencia.

Por otro lado, hay que tener en cuenta que Western Union también hace dinero con el tipo de cambio, por lo que la persona que te envíe dinero debe asegurarse que con el tipo de cambio no pierdes dinero.

Fuentes, 19 de marzo de 2018: herramienta de WU y términos y condiciones de WU.

El tipo de cambio - una comisión oculta

Aparte de las comisiones vistas en el apartado anterior que pueden aplicar los bancos y Western Union, estos servicios también suelen añadir una comisión oculta en el tipo de cambio. Y es que, aunque muchos servicios indican que cobran 0 comisiones, se les olvida explicar que aplicarán sus comisiones con un tipo de cambio desproporcionado. Un dinero que nunca llegará a tu bolsillo.

Para envíos de cantidades pequeñas de dinero el tipo de cambio puede no notarse mucho, pero cada vez que el monto sea mayor, la diferencia del dinero que dejas de recibir será mayor también. Estas empresas ofrecen el tipo de cambio con sobreprecio respecto al tipo de cambio medio del mercado, que se puede ver fácilmente en buscadores como Google o Yahoo!. Por lo que es muy importante asegurarse cuál es el tipo de cambio que vas a recibir y si es posible utilizar alternativas como TransferWise que te dan el tipo de cambio real.

TransferWise: una alternativa barata y justa

TransferWise es un servicio de algunos de los creadores de Skype y que nació con el objetivo de luchar contra las comisiones que imponía la banca tradicional. Este servicio se basa en las

transferencias peer-to-peer, lo que supone un ahorro en los costes. Este servicio es totalmente seguro y transparente. Además, es muy fácil de usar e indica todos los costos desde el principio, sin ocultar nada.

Además, este servicio, al contrario que otros, aplica el tipo de cambio real, el que se puede ver en Google, por lo que el ahorro no vendrá dado solo por las comisiones más bajas, sino también por el tipo de cambio.

Desafortunadamente, aunque TransferWise es una muy buena opción para recibir dinero en Chile, hay una limitación ajena a la voluntad de TransferWise: por el momento no es posible enviar y recibir más de $2900 dólares estadounidenses en un periodo de 30 días usando este servicio. No obstante, se está trabajando para que pronto los límites sean más altos.

Cómo recibir una transferencia internacional

Recibir una transferencia del extranjero exige cumplir algunos requisitos, pero nada excesivamente complicado. En la mayoría de los casos basta con disponer de una cuenta bancaria, ya sea vista, corriente, de ahorros o RUT, aunque algunas entidades exigen que la cuenta en la que se desea recibir el dinero estén denominadas en dólares en lugar de en pesos.

En cualquier caso, lo que siempre será necesario es indicarle los datos básicos sobre ti y tu cuenta bancaria a la persona que realiza la transferencia. Estos son:

  • Tu nombre completo
  • Tu dirección
  • Tu número de cuenta
  • El código SWIFT de tu banco
  • Acordar la cantidad y moneda en la que quieres recibir el pago

El código SWIFT, también llamado BIC, se hace imprescindible para identificar la entidad bancaria en la que se encuentra la cuenta depositaria de la transferencia.

Transferencias internacionales con TransferWise desde Chile

Aunque sí que es posible recibir transferencias enviadas con TransferWise en Chile, desafortunadamente el envío de transferencias desde Chile todavía no es posible, aunque desde el servicio están trabajando para incorporar esta función lo antes posible.

Para que tu opinión sea tenida en cuenta, pero sobre todo para que seas notificado cuando se incorpore la opción de enviar transferencias desde Chile, puedes añadir tu correo a la lista de deseos de TransferWise. Gracias a ese servicio podrás recibir un correo en cuanto se active la opción de envío de transferencias desde Chile.

TransferWise es la nueva forma inteligente de enviar dinero al extanjero.

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