Consejos y comisiones por pagar con tarjeta en el extranjero

TransferWise
15.02.19
lectura de 7 minutos

Ya sabes lo cómodo que es usar la tarjeta cuando viajas. Al pagar con tarjeta en el extranjero no te arriesgas a ir por ahí con grandes cantidades de efectivo. Te ahorras hacer cola en los cajeros automáticos y tampoco tienes que andar cambiando moneda para gastos pequeños como tomarte un café o comer algo durante una escala en tu vuelo.

Pero, ¿sabes cuánto pagas en comisiones cada vez que la usas?

Cada vez son más los españoles que se van de viaje al extranjero y pagan sus gastos con tarjeta. En muchos casos, llegan a pagar hasta un 5% de más debido a comisiones y tipos de cambio desfavorables.¹

Es importante que conozcas las diferentes comisiones que existen para pagar con tarjeta en el extranjero y descubras así los consejos y opciones que te pueden ayudar a ahorrar dinero como la tarjeta de TransferWise.

¿Mejor tarjeta de débito o de crédito?

Seguro que en algún momento te has hecho esta pregunta y no has sabido muy bien cuál elegir. Cada una de ellas tiene sus propios puntos a favor y en contra. Y lo más aconsejable es tener las dos y que uses cada una en el momento en que te resulte más ventajoso.

La principal diferencia entre pagar con una tarjeta de débito o una de crédito es que las primeras no generan intereses. Cuando pagas con tarjeta de crédito no estás usando los ahorros de tu cuenta. Utilizas un dinero que te presta el banco y después tienes que devolver en muchas ocasiones con intereses.

Ventajas de pagar con tarjeta de débito en el extranjero

  • Pagar con tarjetas de débito no genera intereses
  • Las tarjetas de débito te ayudan a evitar compras impulsivas
  • Algunas tarjetas de crédito no te permiten sacar dinero en cajeros o sus comisiones son más altas (por ejemplo, Bankia² y BBVA³ cobran un 4,5% en las retiradas a débito y un 5% a crédito)

Ventajas de usar la tarjeta de crédito

  • Algunos servicios, como alquilar un coche, requieren que uses una tarjeta de crédito como garantía
  • Cuentas con un dinero extra en caso de que te surja algún imprevisto
  • En caso de robo, los ladrones acceden a tu línea de crédito, pero nunca a tus ahorros

Cuál es la comisión por pagar con tarjeta en el extranjero

Cuando contratas tu tarjeta, los bancos no suelen ser del todo transparentes al indicar las comisiones que tendrás que pagar. Además, hay cargos que no dependen de tu banco y en general es una buena idea comparar y explorar opciones alternativas como la tarjeta de TransferWise.

Ejemplo: al pagar 100 € en dólares con una tarjeta de débito

Entidad Comisión por pagar en divisa distinta al euro Tipo de Cambio
TransferWise 0,34 % Medio del mercado - el de Google
Santander ² 3 % Con sobreprecio
BBVA ³ 3 % Con sobreprecio
La Caixa 3,95 % Con sobreprecio
Bankia 3 %
ING Direct 3 % Con sobreprecio
Banco Sabadell 3,5 % Con sobreprecio
EVO Banco Gratis Con sobreprecio
Openbank 3 % Con sobreprecio
ABANCA ¹º 3 % (Tarjeta NX, gratis) Con sobreprecio

Los precios de las tarjetas de los bancos y TransferWise se obtuvieron de sus respectivas webs o listas de precios. Hay que tener en cuenta que al sacar dinero de un cajero, el propietario de este puede cobrar una comisión ajena al proveedor de la tarjeta.

Comisión fija

Es una comisión que pagas al banco por usar la tarjeta para hacer tus compras. Y es la entidad la que la determina.

Para las compras que haces dentro de la UE, suele ser gratis. Y fuera de ella, varía entre el 1% y el 4% del importe de tu compra, según cuál sea tu banco.

Por ejemplo, Santander⁵, BBVA³ o Bankia² aplican un 3% de comisión al pagar con tarjeta en una divisa distinta al euro. Y Caixabank⁴ sube hasta un 3,95%.

La comisión oculta: el tipo de cambio

Cuando decides pagar con tarjeta en el extranjero, tu banco tiene que convertir la moneda de tu cuenta a la moneda local en la que vas a pagar. El número de unidades de moneda local que obtienes por cada unidad de tu moneda es lo que se llama tipo de cambio.

El tipo de cambio se acuerda en los mercados de divisas según la oferta y la demanda de cada moneda y cambia constantemente. Puedes consultar el tipo de cambio oficial de cada divisa en Yahoo Finanzas, Reuters o Google.

Pero lo que ocurre es que tu banco no usa ese tipo de cambio. Aplica otro que les resulta más favorable a ellos, y te dan menos unidades de moneda local de las que te corresponden. Te están cobrando una comisión por hacer el cambio de divisa. Y, en muchos casos, no dejan del todo claro cuál es ese tipo de cambio hasta que ya has hecho la transacción.

Muchos bancos anuncian tarjetas con 0% de comisiones. Pero sólo se están refiriendo a la comisión fija. Esta suele ser gratis, pero aplican tipos de cambio muy desventajosos para ti.

Comisiones al pagar con tarjeta en establecimientos

Cuando pagas con tarjeta en una tienda en el extranjero, se te da la opción de hacerlo en la moneda local o en la moneda de tu banco. Si eliges moneda local, es tu banco el que efectúa el cambio usando el tipo de cambio que ellos te ofrecen.

Pero, si pagas en la moneda de tu cuenta, es el banco de la tienda el que hará el cambio y suele ser mucho menos favorable. Perderás dinero en la transacción.

Lo ideal sería comparar el tipo de cambio que ofrece el banco de la tienda con el que te ofrece el tuyo y elegir el que más te convenga.

Aunque lo más cómodo suele ser pagar en moneda local, porque te ayuda a evitar comisiones ocultas.

Comisiones por sacar dinero de un cajero

Las comisiones que te cobra tu banco por sacar dinero en un cajero son más altas que por pagar con tarjeta en el extranjero. Suelen estar entre el 4 y el 5% de la cantidad que retiras, frente a entre el 1 y el 4% que aplican en los pagos.

La comisiones casi siempre tienen un importe mínimo. Por lo que es más recomendable hacer una retirada grande en lugar de hacer varias pequeñas.

Algunos cajeros te darán la opción de sacar dinero en la moneda de tu cuenta. Y esto acaba suponiendo el mismo problema que al pagar en tiendas. El banco que opera el cajero te va a dar un tipo de cambio peor que el del tuyo y acabarás perdiendo más dinero.

Pero esto no es todo. Ten en cuenta que el cajero te puede cobrar una comisión por usarlo. Es lo que se conoce como tasas de recargo. Dependen de cada banco e incluso varían según el lugar en el que esté colocada la máquina. Seguro que ya te has dado cuenta que suele ser más caro sacar dinero en los cajeros del aeropuerto o de los centros comerciales que en el de tu barrio.

De todas formas, esta comisión suele ser transparente. El cajero te indica cuánto te va a cobrar por usarlo y tu puedes decidir si sigues adelante con la operación o no, la comisión que es más difícil de calcular es la comisión oculta en el tipo de cambio que ya explicamos con anterioridad y que se suma al resto de las comisiones.

TransferWise: Una tarjeta alternativa con el tipo de cambio medio

Si necesitas pagar con tarjeta en el extranjero, puede suponer un gran ahorro elegir una tarjeta que use el tipo de cambio medio sin cargos ocultos, pagando una pequeña y transparente comisión.

TransferWise aplica el tipo de cambio medio de mercado, el mismo que puedes consultar en Google. Y sus comisiones se pueden consultar de antemano de manera clara y transparente, además puedes acceder a un gran número de divisas bajo una misma cuenta o la posibilidad de retirar dinero en cajeros en el extranjero.

Para empezar a disfrutar de todas las ventajas de la tarjeta de TransferWise solo tendrás que seguir unos sencillos pasos para abrir una cuenta sin fronteras y recibir una tarjeta de débito.

Consejos para ahorrar al pagar con tu tarjeta en el extranjero

  • Pagar en un establecimiento suele ser más barato que sacar dinero.
  • Compara diferentes bancos y tarjetas
  • Avisa a tu banco de tu viaje para evitar bloqueos
  • Ten a mano los números importantes para desactivarla en caso de pérdida o robo
  • Lleva más de una tarjeta contigo por si acaso y algo de dinero en efectivo.
  • Evita las comisiones ocultas y elige la moneda local al pagar con tarjeta en el extranjero

Recuerda que al pagar con tarjeta en el extranjero, debes usar una tarjeta que te ofrezca las comisiones más bajas y transparentes, elegir débito o crédito cuando te sea conveniente y siempre prestar atención a la tasa de cambio aplicada para que puedas comparar y elegir la opción que realmente te ayudará a ahorrar tu dinero.


Fuentes:
¹ Noticia de actualidad de El País.
² Epígrafe 5 del PDF Precios Estándar, en el tablón de anuncios de Banco Santander España
³ Epígrafe 17 de la página de Tarifas de BBVA España
⁴ Preguntas frecuentes sobre comisiones que se cobran por usar la tarjeta en el extranjero
⁵ PDF extraído de la web de la Bankia con comisiones y precios
⁶ Epígrafe 7 del Anexo de Precios al Contrato de Prestación de Servicios de Personas Físicas de ING
⁷ Epígrafe 90 del libro de tarifas y comisiones de Banco Sabadell.
⁸ Listado de tarifas más frecuentes de EVO Banco.
⁹ Epígrafe 7 del PDF Precios Estándar de Openbank
¹º Listado de comisiones de servicios bancarios habituales para clientes particulares de ABANCA.

Comprobado por última vez el 15 de febrero de 2019.


Esta publicación es proporcionada sólo con fines de información general y no pretende cubrir la totalidad de los aspectos de los temas que trata. No tiene la intención de constituir un asesoramiento en el que deba confiar. Debe obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar, o abstenerse de, cualquier acción basada en el contenido de esta publicación. La información contenida en esta publicación no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de TransferWise Limited o sus afiliados. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No garantizamos, explícita o implícitamente, que el contenido de la publicación sea preciso, completo o que esté actualizado.

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