¿Debería elegir N26 o Revolut?

Diego Velez
29.09.20
lectura de 8 minutos

Si quieres tener una cuenta bancaria en el extranjero o buscas una tarjeta económica para utilizar en tus viajes, te interesará saber más acerca de N26 o Revolut. Son dos de las fintech más conocidas del momento y ya cuentan con millones de usuarios en todo el mundo. Gran parte de su éxito viene porque sus comisiones en general son más bajas que las de los bancos tradicionales y porque puedes gestionar tus operaciones a través de tu smartphone sin perder tiempo yendo a ninguna oficina.

En este artículo podrás conocer cuáles son sus parecidos y diferencias, qué planes ofrecen y cuánto te costará utilizarlas.

¿Cómo funcionan y qué ofrecen?

N26 es un banco alemán que opera exclusivamente a través de Internet y Revolut es una entidad de dinero electrónico registrada en el Reino Unido. Ambas buscan ofrecer unas condiciones más justas y transparentes que los principales servicios bancarios pero en cuanto a transparencia N26 esta un paso por delante de Revolut ya que sus tarifas son más claras y con menos excepciones que las de Revolut.

Ambas entidades te ofrecen:

  • Una cuenta que lleva asociado un IBAN
  • Una tarjeta de débito con comisiones bajas, válida para usar en el extranjero
  • Servicios de envío y recepción de dinero
  • Conversiones de moneda según el tipo de cambio interbancario en transferencias internacionales
  • Posibilidad de domiciliar facturas o recibir tu nómina
  • Gestión total tu cuenta desde una app

Estos son algunos de los puntos que las diferencian:

  • N26 no te permite crear y utilizar tarjetas virtuales
  • Revolut es multidivisa, N26 no
  • Revolut soporta criptomonedas
  • N26 es un banco y los fondos que almacenes estarán protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos Alemán hasta 100.000 €
  • El IBAN de Revolut es de Reino Unido, mientras que el de las cuentas de N26 es alemán o español
N26 Revolut
¿Ofrece tarjeta de débito?
Tarjetas prepago virtuales No
IBAN
Transferencias en Euro dentro del EEE o Suiza Gratis Gratis
Transferencias a cuentas bancarias en el extranjero Entre 0,24 % y 3,69 % 0,5% (después de 1000€) + 0,5 € (fuera de zona SEPA) + 1% durante el fin de semana
¿Soporta criptomonedas? No

Ventajas y desventajas de N26 vs Revolut

Cualquiera de estas entidades te ofrece una tarjeta de débito con unas condiciones muy interesantes para utilizar sobre todo en el extranjero. Además tu cuenta se puede gestionar de manera cómoda desde tu smartphone. Algo que algunos clientes ven como un inconveniente es el hecho de que ninguna de ellas tenga oficinas físicas a las que dirigirte si necesitas asistencia o asesoramiento.

Una de las grandes ventajas de N26 con respecto a Revolut es el hecho de que se trata de un banco y no de una entidad de dinero electrónico. Gracias a esto, el capital que tengas depositado en tu cuenta estará protegido hasta un total de 100.000 €. Y las comisiones por enviar dinero al extranjero son asequibles. Su principal debilidad es que sólo te permite almacenar dinero en euros.

Revolut ofrece la posibilidad de almacenar dinero en varias divisas y de convertir entre ellas al tipo de cambio real por una comisión. Aunque las comisiones por hacerlo varían según el día de la semana que sea y de las monedas involucradas. Otra de sus grandes ventajas es la posibilidad de utilizar tarjetas de débito virtuales para pagar por Internet. Sus cuentas tienen datos bancarios asociados, aunque sólo del Reino Unido.

N26 y TransferWise

N26 tiene un acuerdo colaborativo con TransferWise.

Cuando se trata de convertir monedas para transferencias internacionales, N26 usa la infraestructura de TransferWise para que sus clientes ahorren al enviar dinero al extranjero por un coste claro y transparente usando el tipo de cambio real.

Si tienes una cuenta en N26 no necesitas una app adicional para enviar dinero, TransferWise está integrado con la app de manera que no tienes que preocuparte de nada adicional.

¿Qué más ofrece TransferWise?

TransferWise es otra alternativa a la banca tradicional, ofreciendo una cuenta con la que puedes tener datos bancarios locales de países como por ejemplo Estados Unidos, el Reino Unido, Australia, la Eurozona y muchas otras para manejar dicha cuenta como si vivieras en el país.

Además transferWise también ofrece una tarjeta mastercard con cambio de divisa automático al tipo de cambio real.

Para enviar dinero al extranjero cómodamente puedes usar tu cuenta de N26 que usa el procesador de TransferWise o puedes usar directamente la app de TransferWise.

¿Cuál es más seguro: N26 o Revolut?

Al comparar estos tres operadores es importante tener presente una diferencia fundamental: Revolut es una entidad de dinero electrónico, mientras que N26 es un banco con licencia bancaria de la Unión Europea. Esto implica que el dinero que tengas almacenado en tu cuenta de N26 estará garantizado hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán.

Revolut está regulado por la FCA (Financial Conduct Authority) del Reino Unido, que da fe de que la empresa cumple las disposiciones legales correspondientes. Este operador debe tener cuentas bancarias separadas para guardar su dinero propio y el de sus clientes. Así, en caso de que sufran contratiempos financieros, tu dinero y el de los otros clientes estarán a salvo.

A continuación puedes conocer la puntuación de cada uno de ellos en Trustpilot. Trustpilot es un servicio independiente donde miles de usuarios dejan sus opiniones sobre N26 o Revolut:

  • N26: 4,2 sobre 5
  • Revolut: 4,4 sobre 5

¿Cómo se comparan sus tarjetas?

Revolut o N26 ponen a tu disposición tres planes diferentes en sus tarjetas de débito MasterCard. En ambos casos, el estándar es gratuito, mientras que los de pago te permiten conseguir descuentos en las comisiones derivadas de tus operaciones.

N26 Revolut TransferWise
Red MasterCard MasterCard MasterCard
3D Secure
Contactless
Cuota mensual Estándar: GratisYou: 9,99 € Metal: 16,90 € Estándar: GratisPremium: 7,99 €Metal: 13,99 € Gratis
Envío de la tarjeta Gratis Estándar: 4,99 GBP (o equivalente) Premium y Metal: Gratis 6 €
Retiradas gratuitas en cajeros 3 al mes (Estándar)5 al mes (You) 8 al mes (Metal) 200 € al mes (Estándar)400 € al mes (Premium)800 € al mes (Metal) Equivalente a 200 GBP al mes
Retiradas en euros dentro de la Eurozona 2 € 2 % 2 %

Costes por usar la tarjeta en el extranjero

Siempre que utilices tu tarjeta en el extranjero debes tener claro qué tipo de cambio van a aplicar. Este representa la cantidad de moneda extranjera que te dan por cada euro que cambias al hacer la retirada o el pago. Tanto Revolut como TransferWise utilizan el interbancario (el que tú puedes consultar en Google), mientras que N26 utiliza el tipo propio de MasterCard, que tiene un pequeño recargo.

Además, también debes conocer si te aplican alguna comisión por hacer el cambio de moneda y cuanto te cobran por sacar dinero en los cajeros. Teniendo estos tres elementos en cuenta podrás saber exactamente cuánto pagas por usar tu tarjeta en el extranjero.

N26 Revolut TransferWise
Tipo de cambio MasterCard Interbancario Interbancario
Comisión por cambiar divisas Gratis 0,5 % para más de 1000€ + 1 % en fin de semana 0,24 % a 3,69 %
Comisión por retirar en cajeros 1,7 % (Estándar)Gratis (You y Metal) 2 % 2 %
Retiradas sin comisiones Todas gratis (sólo clientes del plan You y Metal) 200 € al mes (Estándar)400 € al mes (Premium) 800 € al mes (Metal) Equivalente a 200 GBP al mes

Costes por enviar dinero al extranjero

El precio que pagas por enviar dinero al extranjero viene determinado por la tarifa que te cobran por la operación, la comisión por convertir moneda y el tipo de cambio que te aplican. Recuerda que cualquier tipo de cambio distinto al interbancario supondrá una comisión encubierta que incrementará el precio final de la transferencia.

N26 efectúa sus transferencias internacionales a través de TransferWise. Utilizan el tipo de cambio interbancario y la comisión por conversión de moneda y envío del dinero varía entre el 0,24 % y el 3,69 % de la cantidad enviada que siempre vas a ver de manera clara y transparente.

Revolut te cobrará los siguientes importes, dependiendo de a dónde envías el dinero y las divisas involucradas:

  • Tarifas de los envíos:

    • Transferencias en dólares estadounidenses a través de la red SWIFT: 3 €
    • Envíos en otra divisa a través de la red SWIFT: 5 €
    • Transferencias que no utilizan la red SWIFT: 0,5 €
  • Comisiones por la conversión de moneda:

    • Transferencias en otras divisas: 0,5 % Si conviertes más del equivalente a 1.000 GBP mensuales +1 % si es fin de semana)

Ejemplo de comisiones por enviar 1000 € a una cuenta bancaria en Estados Unidos:

Cuenta en: Coste total Tipo de cambio
Revolut 5,50 € Entre semana 0,5% después de 1000€ + 0,5 € (fuera de zona SEPA) 15,50 € Fin de semana+ 1% durante el fin de semana Interbancario
N26 5,14 € Interbancario
TransferWise 5,14 € Interbancario

¿Cómo se comparan sus Apps para el móvil?

Echando un vistazo a la app de Revolut en Google Play, puede verse que tiene una puntuación media de 4,7/5 con más de 5 millones de descargas. Y en la App Store acumula una media de 4,8/5. La gran mayoría de las reseñas le otorgan 5 estrellas, destacando lo sencilla que resulta de utilizar. Las principales críticas apuntan hacia problemas para acceder a las cuentas después de alguna actualización importante de la app.

N26 cuenta con más de un millón de descargas en Google Play y su puntuación media es de 4,5/5. Mientras que en la App Store cuenta con un 4,8/5. La mayoría de las reseñas son positivas, destacando la facilidad a la hora de hacer transferencias y la comodidad de recibir alertas en tiempo real en el móvil sobre cualquier cargo. Aunque algunos usuarios tienen problemas a la hora de abrir su cuenta y efectuar el proceso de verificación de identidad.

Entonces: ¿Revolut o N26?

Ten en cuenta que no hay una respuesta única y universal para esta pregunta. Según tus necesidades concretas te podemos recomendar un producto u otro.

N26 será la opción perfecta si lo que te interesa es una cuenta con un IBAN español. También si prefieres guardar tus fondos en un banco y no en una entidad de dinero electrónico. Y recuerda que sus planes You y Metal te permiten retiradas ilimitadas en cajeros del extranjero sin pagar comisión.

Revolut puede ser lo que necesitas si estás pensando en almacenar dinero en varias divisas (criptomonedas incluidas), o si quieres una plataforma que te ofrezca tarjetas prepago virtuales. Tu cuenta también tendrá IBAN, aunque del Reino Unido.


Fuentes:

Revolut: comisiones y condiciones

N26: comisiones por el cambio de moneda

Comprobado por última vez el 29 de Octubre del 2020.


Esta publicación es proporcionada sólo con fines de información general y no pretende cubrir la totalidad de los aspectos de los temas que trata. No tiene la intención de constituir un asesoramiento en el que deba confiar. Debe obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar, o abstenerse de, cualquier acción basada en el contenido de esta publicación. La información contenida en esta publicación no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de TransferWise Limited o sus afiliados. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No garantizamos, explícita o implícitamente, que el contenido de la publicación sea preciso, completo o que esté actualizado.

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