Las 6 mejores tarjetas para viajar al extranjero

Diego Velez
30.10.20
lectura de 10 minutos

Cada vez son más los viajeros que evitan llevar grandes cantidades de efectivo encima y optan por utilizar tarjetas de débito o crédito durante sus estancias en el extranjero. Es mucho más cómodo, más seguro y te ayudará a controlar mejor lo que gastas.

Aunque hay un punto negativo que debes tener en cuenta: las tarjetas que emiten los bancos convencionales suelen cobrar unas comisiones excesivas sobre las operaciones en el extranjero y utilizan tipos de cambio poco favorables para ti.

Para evitar pagar de más en tus viajes, asegúrate de llevar contigo alguna de las tarjetas de crédito o débito que te presentamos aquí.

Qué tener en cuenta para elegir la mejor tarjeta para viajar al extranjero

A la hora de analizar qué tarjeta es mejor para utilizar en tus viajes al extranjero debes revisar estos tres puntos: cuánto te cuesta pagar con ella, cuál es su área de cobertura y cómo es de segura.

La mayor parte de las entidades no te cobran por pagar con tarjeta en el extranjero, aunque sí lo hacen por retirar efectivo en cajeros. Y tanto en un caso como en otro suelen cargarte una comisión por convertir el dinero de tu cuenta a moneda local. Además, debes prestar atención al tipo de cambio que utilizan. Con la mayoría de las tarjetas te aplicarán uno diferente al real, que te hará perder dinero.

Por ejemplo, si tu cuenta está en euros y haces un pago de 100 dólares estadounidenses con una tarjeta que utilice el tipo de cambio de MasterCard, cargarían 84,67 € a tu cuenta, mientras que, según el tipo de cambio medio del mercado te tocaría pagar 84,41.

Una de las mejores tarjetas para viajar al extranjero es la de TransferWise que convierte divisa automáticamente usando siempre el tipo de cambio real que puedes consultar tú mismo en Google

Costes por el cambio de divisa usando la tarjeta en el extranjero:

Tarjeta Retirando hasta 200£ o equivalente Pagando con tarjeta
TransferWise GratisCambio real 0,35% a 2%Cambio real
Wizink 4,5% (mínimo 4 €) + tipo de cambio con sobreprecio variable Tipo de cambio con sobreprecio variable
N26 Hasta el 1,7 % con la cuenta estándar + tipo de cambio con sobreprecio variable Tipo de cambio con sobreprecio variable
BNext 0,75€ o 1,09€ + 1,15 % (dentro de la UE) o 1,5% (fuera de la UE) + tipo de cambio con sobreprecio variable 1,15% (dentro de la UE) o 1,5% (fuera de la UE) + tipo de cambio con sobreprecio variable
Revolut GratisCambio real Hasta 2,5%Cambio real
Nx Abanca 1€ + tipo de cambio con sobreprecio variable Tipo de cambio con sobreprecio variable

El siguiente punto que debes tener en cuenta es el área de cobertura y la disponibilidad de la tarjeta, tanto a la hora de pedirla como de usarla. En algunos casos la posibilidad de recibirla puede estar limitada por tu país de residencia. Todas las tarjetas nombradas en este artículo pueden ser solicitadas desde España. También la red de pagos a la que pertenezca la tarjeta puede limitar tus posibilidades de uso. Visa y Mastercard son reconocidas internacionalmente y se aceptan en la mayoría de tiendas y cajeros. Pero si eres usuario de otras como American Express o Discover puedes encontrarte con muchos lugares en los que no podrás usarlas.

Por último, uno de los factores más importantes para valorar cuál es la mejor tarjeta para viajar al extranjero, es la seguridad. Es imprescindible tener la posibilidad de bloquear tu tarjeta de manera rápida si la pierdes o te la roban. Pero también es importante analizar si la tarjeta cuenta con protocolos de protección 3D Secure. Cada red de pagos tiene su sistema propio. Por ejemplo, Visa utiliza el Verified by Visa, MasterCard el SecureCode y American Express el American Express SafeKey.

Estos sistemas te protegen a la hora de hacer compras por Internet. Durante el proceso de pago, se te redirige a una página de tu banco o de la red a la que pertenece la tarjeta y se te pide que introduzcas un código de identificación. A veces es un número que se obtiene de una tarjeta de coordenadas que sólo tienes tú. Y otras veces se envía una clave de un solo uso por SMS. Esto va a suponer una protección extra para evitar el uso fraudulento de tu tarjeta.

Tarjeta TransferWise

TransferWise te ofrece una tarjeta de débito MasterCard. Puedes solicitarla de manera online y no tiene cuota mensual. Su principal ventaja como tarjeta para viajar al extranjero está en que, si sacas dinero en una moneda diferente a la que tienes en tus cuenta, siempre te hacen la conversión según el tipo de cambio real (el que puedes consultar en Google). Lo único que te cobran una pequeña y transparente comisión que verás siempre de antemano. Y si ya tienes en tus cuenta la moneda que quieres retirar, no pagarás nada hasta el equivalente a 250 USD por mes. A partir de aquí tendrás que pagar un 2 %.

Pagar con tarjeta en el extranjero es gratis siempre que tengas la moneda correspondiente en tus balances. Si no es así se aplica la misma comisión por conversión que en los cajeros y también se hace la operación siguiendo el tipo de cambio real.

La tarjeta funciona en cualquier parte del mundo en donde se acepte MasterCard y puedes solicitarla si eres residente en cualquier país del Espacio Económico Europeo, Suiza, Singapur, Australia, Nueva Zelanda o Estados Unidos.

Las compras a través de Internet están protegidas por SecureCode. Y si necesitas bloquear tu tarjeta temporal o permanentemente puedes hacerlo a través de la web o la app de TransferWise

Otra ventaja que ofrece TransferWise es la posibilidad de monitorizar tus gastos en tiempo real para que sepas en qué se va tu dinero cuando viajas.

Solicita tu tarjeta

Tarjeta N26

N26 ofrece 3 tarjetas diferentes: la Estándar, la You y la Metal. Todas ellas son MasterCard y funcionan en cualquier parte del mundo donde se acepte esta red de pagos. La cuota mensual varía según la cuenta que tengas contratada, y va desde 0 a 16,90 €.

Usarla para pagar con tarjeta en el extranjero es gratis y los retiros en cajeros tienen una comisión del 1,7 % con la tarjeta Estándar. Si eres cliente de la You o la Metal, no pagarás nada. En cualquier caso, se utilizará el tipo de cambio de MasterCard para hacer la conversión de moneda. Este no es igual al oficial (el que puedes consultar en Google) y tiene un pequeño recargo. Las retiradas en cajeros de la eurozona cuestan 2 € cada una. Aunque puedes disfrutar de entre 3 y 8 retiros gratis al mes, según la tarjeta que tengas.

La tarjeta de N26 utiliza el protocolo SecureCode para proteger tus transacciones por Internet. Y en las tiendas físicas podrás utilizarla en terminales contactless, ahorrándote tiempo en los pagos. Las versiones You y Metal también cuentan con seguro médico y de viaje.

En caso de que necesites bloquear tu tarjeta, puedes hacerlo desde la app o la web de N26.

La tarjeta de N26 es también una de las mejores para viajar al extranjero por las opciones de seguro que ofrece, con coberturas que abarcan desde pérdida de equipaje, servicios médicos o incluso la pérdida o ruptura de tu teléfono móvil.

Tarjeta BNext

BNext te ofrece dos tarjetas Visa prepago: la Estándar y la Premium. La primera no tiene ninguna cuota de mantenimiento mensual y con la segunda te tocará pagar 8,90 € al mes. La tarifa por sacar dinero en el extranjero es fija, de 0,75 € o de 1,09, dependiendo del cajero en el que retires el dinero.

Las retiradas y pagos en moneda extranjera conllevan una comisión del 1,15 % dentro de la Unión Europea o un 1,5 % fuera de esta. El tipo de cambio que se utiliza para convertir tu dinero es del de Visa, que tiene sobreprecio con respecto al real.

BNext te ofrece descuentos mensuales en sus comisiones, que varían según el tipo de tarjeta que tengas contratada:

  • Estándar: 3 retiradas en cajeros gratis, descuento de 500 € en comisiones por cambio de divisa al retirar en cajeros, descuento de 2.000 € en comisiones al pagar con tarjeta

  • Premium: 5 retiradas en cajeros gratis, descuento de 750 € en comisiones por cambio de divisa en retiradas, descuento de 3.000 € en comisiones al pagar con tarjeta

En lo referente a la seguridad, las tarjetas BNext utilizan 3DSecure para tus operaciones online. Y si necesitas bloquear la tuya puedes hacerlo de manera rápida a través de la app.

Para solicitar las tarjetas de BNext debes ser residente en España y demostrarlo con tu DNI o tu NIE.

Tarjeta Revolut

Para solicitar la Visa de Revolut solo tendrás que pagar los gastos de envío y su versión Estándar no tiene ninguna cuota mensual. En caso de que quieras la Premium o la Metal tendrás que abonar 7,99 o 13,99 € cada mes.

Revolut te cobra una comisión del 2% por retirar dinero en los cajeros aunque cada plan te da derecho a sacar una cantidad mensual libre de cargos:

  • Estándar: 200 €
  • Premium: 400 €
  • Metal: 800 €

La comisión por convertir moneda en las retiradas y al pagar con tarjeta en el extranjero puede llegar hasta el 2,5 %, dependiendo de la divisa, del día en que hagas la operación y las cantidades que cambies durante el mes. El tipo de cambio que te aplican es el interbancario tienen una estructura de comisiones un tanto compleja.

Puedes abrir una cuenta con Revolut y pedir tu tarjeta si resides en cualquier país del Espacio Económico Europeo, Suiza, Australia, Canadá, Singapur, Japón o Estados Unidos.

Al igual que la mayoría de tarjetas Visa de la actualidad, utiliza 3DSecure para añadir un grado de protección extra a las compras que efectúes por Internet. Y en caso de que detectes algún movimiento fraudulento o pierdas tu tarjeta, podrás bloquearlo llamando al +44 203 322 83 52 o en la app.

Tarjeta Tú Nx Abanca

La tarjeta de débito Tú Nx de Abanca pertenece a la red MasterCard. No tiene cuota de emisión ni de mantenimiento y es una de las candidatas más fuertes a la mejor tarjeta para viajar al extranjero.

Cada vez que retires dinero en el extranjero tendrás que pagar una comisión de 1 €, aunque la entidad te permite hacer hasta 5 retiradas gratuitas al mes. No tienes que pagar nada por utilizarla para pagar en tiendas y el único recargo que se aplica en el tipo de cambio es el correspondiente a la red MasterCard.

Para poder optar a estar tarjeta de débito debes ser cliente de Abanca, residir de manera legal en España y tener menos de 35 años. El cartón es válido para pagar o retirar dinero en todo el mundo.

La tarjeta de débito Tú NX de Abanca utiliza el protocolo seguro de MasterCard SecureCode para tus transacciones online. Y si sufres algún contratiempo, como pérdida, robo o uso no autorizado, podrás bloquearla rápidamente a través de su servicio de banca online o en el teléfono 24 horas 981 910 522.

¿Y cuál es la mejor tarjeta de crédito para viajar al extranjero?

En algunos casos es posible que necesites una tarjeta de crédito para tus viajes. Por ejemplo, si quieres alquilar un coche es habitual que te pidan un número de tarjeta de crédito como fianza. A continuación puedes ver algunas de las más interesantes.

Tarjeta Wizink

La tarjeta Wizink es una de las mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero. Se trata de una MasterCard que podrás utilizar para pagar con tarjeta, sacar dinero o incluso alquilar un coche. No te cobran comisiones de emisión ni de mantenimiento, pero tendrás que abonar un 4,5 % sobre la cantidad retirada cada vez que retires efectivo en un cajero. El tipo de cambio que usan para convertir tu dinero a moneda local tiene sobreprecio.

Entre sus ventajas destacan:

  • Puedes aplazar pagos hasta 3 meses

  • Línea de crédito de hasta 10.000 €

  • Incluye seguro de viaje

  • Te devuelven hasta un 30 % de tus gastos en ocio, viajes, alimentación y moda, con un tope máximo de 6 € al mes

La tarjeta Wizink es válida en cualquier lugar del mundo donde se acepte MasterCard. Es necesario estar residiendo en España para solicitarla.

Para mantenerte protegido, Wizink utiliza el sistema Secure Code en tus transacciones por Internet. En algunas operaciones te pedirán un password de un sólo uso que te envían por email. Además, cuando la contratas, también adquieres un seguro contra uso fraudulento en caso de pérdida.

Si sufres cualquier contratiempo, puedes bloquearla desde la app de Wizink, desde su web o llamando por teléfono al +34 91 787 47 47.

No es una de las tarjetas más baratas pero la posibilidad de poder utilizarla para alquiler de vehículos en el extranjero cuando es imprescindible que la tarjeta sea de crédito, es una gran ventaja a considerar.

Tarjetas que ya no son la mejor opción para viajar al extranjero

Hay otras tarjetas conocidas que se han quedado fuera de esta lista por tener alguna característica poco recomendable. Por ejemplo, la tarjeta de PayPal, que sólo se puede obtener si resides en los Estados Unidos y que tiene unas comisiones demasiado altas. O la tarjeta Evo que antes ofrecía unas condiciones bastante buenas para usarla en el extranjero pero ahora cobra unas comisiones de hasta el 3 % por las retiradas más aproximadamente un 3,5% de sobrecoste en el tipo de cambio al realizar la conversión entre monedas.


Notas y fuentes:

N26: Lista de precios

BNext: Información sobre el cambio de divisa

Revolut: Tarifas personales

Nx Abanca: Condiciones del contrato de tarjeta (PDF)

WiZink: Información sobre las tarjetas

Comprobado por última vez el 30 de Octubre del 2020.


Esta publicación es proporcionada sólo con fines de información general y no pretende cubrir la totalidad de los aspectos de los temas que trata. No tiene la intención de constituir un asesoramiento en el que deba confiar. Debe obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar, o abstenerse de, cualquier acción basada en el contenido de esta publicación. La información contenida en esta publicación no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de TransferWise Limited o sus afiliados. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No garantizamos, explícita o implícitamente, que el contenido de la publicación sea preciso, completo o que esté actualizado.

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