Transferencias en México: bancos, cajeros automáticos, tarjetas y cambio de moneda

El equipo de contenido de TransferWise
20.02.18
lectura de 6 minutos

Si vives, trabajas, o inviertes capital en México, puede que tengas algunas preguntas sobre cómo funcionan las transferencias. En la siguiente guía financiera puedes encontrar algunas de las características básicas. Sigue leyendo para conocer la moneda mexicana, sus instituciones bancarias y cómo acceder a tu dinero allí.

La moneda de México

La moneda local mexicana es el peso.

Pero aunque ésta sea la principal divisa, también aceptan el dólar americano en algunas zonas turísticas. Y a veces incluso euros, dólares canadienses y libras esterlinas en algunas de las áreas más transitadas. Sin embargo, siempre es más conveniente pagar en pesos.

Características del peso mexicano (MXN)

Nombres pesos y centavos
¿Cómo se expresan escritos 100 pesos? 100 MXN, MX$100, $100 MN
1 peso Un peso mexicano se compone de 100 centavos.
Monedas de MXN Podrás encontrar monedas de 1, 2, 5 y 10 pesos. Estas monedas se utilizan normalmente para pequeños pagos o para dejar propinas. En México también puedes encontrar centavos de 5, 10, 20 y 50, aunque éstas son poco usadas ya que su valor es muy pequeño.
Billetes de pesos México tiene billetes de 20, 50, 100, 200, 500, y 1.000 pesos. Los que más te encontrarás serán los de 50, 100 y 200 pesos.

Convertir dinero

Los mejores lugares para convertir tu dinero en México son los grandes bancos o cajeros automáticos específicos. Ambas opciones ofrecerán el tipo de cambio 'real', también conocido como tipo de cambio real del mercado. Es el punto medio entre las compras y ventas del tipo de cambio global en el mercado de divisas.

Pero más allá del tipo de cambio que puendan aplicar, no todos los bancos y cajeros son iguales. A lo mejor tu banco tiene acuerdos con algunos bancos en el extranjero para evitar comisiones, pues podría haber bancos que se embolsen parte del dinero que quieras retirar.

Quizás los kioskos de cambio sean más cómodos, ya que podrás encontrarlos con facilidad en la ciudad, en los hoteles y en los aeropuertos. Pero ten cuidado si decides utilizarlos, suelen aplicarle un margen al tipo de cambio. Además, también suelen cobrar tasas de servicios y otros gastos. Si acudes a una oficina de cambio, asegúrate de que tus billetes no estén dañados o rotos, pues normalmente no serán aceptados de ser así.

Si investigas un poco antes de tu viaje, podrás ahorrar más dinero. El tipo de cambio más justo puede que lo ofrezca tu propio banco, y muchos bancos podrán ofrecerte una mejor oferta de cambio de moneda si les avisas con antelación; si te ofrecen un buen cambio, entonces puedes cambiar tu dinero a pesos antes de ir a México. Si vas a viajar a un lugar remoto del país, seguramente no sea tan fácil encontrar una sofisticada institución financiera por allí.

Cheques de viajero en México

Antes de que el uso de los cajeros se popularizara en México, la forma más segura de llevar dinero al extranjero eran los cheques de viajero. A día de hoy, existen mejores formas de conseguir efectivo que están reemplazando a estos cheques. Los cheques de viajero requieren de un proceso de verificación manual y ofrecen tipos de cambio muy desfavorables. Vaya, que no son la mejor forma de cambiar dinero.

Además, como cada vez es menor el número de gente que los utiliza, empiezan a ser menos rentables para los bancos. Puede que te resulte un poco complicado encontrar algún banco que los acepte.

En su lugar, es mejor idea utilizar una tarjeta de débito de prepago o incluso tu propia tarjeta de débido en un cajero automático. No merece la pena intentar usar una tarjeta de viajero.

Uso de tarjetas de crédito y débito en México

Visa, MasterCard y American Express son las tarjetas más aceptadas en México. No deberías tener ningún problema al usar alguna de estas tarjetas, especialmente en las grandes ciudades o destinos turísticos. Muy pocos establecimientos aceptarán algún otro tipo de tarjeta, así que puedes investigar un poco al respecto con antelación.

Siempre es buena idea llevar algo de efectivo contigo, pero nunca lleves más de lo que pienses gastarte en ese día, de lo contrario correrás el riesgo de ser un blanco fácil.

Una de las comisiones más altas con la que te vas a encontrar será por parte de tu banco o de la compañía de tu tarjeta de crédito. Muchos bancos cobran comisiones por operaciones en el extranjero cada vez que pagas por algo. Es algo que normalmente hacen las compañías de tarjetas de crédito: cobrar un porcentaje a cada operación en el extranjero. Si utilizas tu tarjeta de crédito, será mejor hacerlo cuando se trate de grandes cantidades, las comisiones serán menores que por simplemente sacar un poco de dinero.

Para evitar cualquier inconveniencia, informa a tu banco o al proveedor de tu tarjeta de que estarás en el extranjero. Ésto evitará que bloqueen tu tarjeta por posible fraude al ver que está siendo usada desde México.

Cajeros automáticos en México

Los cajeros automáticos son muy habituales en México, pues el país atrae muchos turistas. Puedes usar los buscadores de cajeros de Mastercard, American Express, Maestro y Visa para encontrar los que más te convengan en México.

Te será más conveniente usar los cajeros de los grandes bancos: Banamex, Banco Santander (copropiedad de Bank of America), Banorte y HSBC. De lo contrario, puede que los proveedores más pequeños te cobren al libre albedrío por tu transacción.

En el peor de los casos, te cobrarán una comisión por uso de cajero, una comisión por sacar dinero en el extranjero y otra comisión por conversión de moneda en cajero. Algunos cajeros cobran una comisión por cambio de moneda y eliminan la comisión por sacar dinero. Pero puedes esperar una gran variación en tus comisiones y cargos si no lo planeas de antemano.

La mayoría de los cajeros de México aceptan sólo tarjetas de débito y crédito que funcionen con PIN de 4 dígitos. Si no tienes una de ellas, habla con tu banco antes de comenzar tu viaje.

En México pide siempre que te cobren en pesos, y no que te cobren en la moneda de tu país de origen. De lo contrario, el cajero podrá modificar el tipo de cambio entre monedas que te va a ofrecer. Ésto es lo que se conoce como "Conversión Dinámica de Moneda" (Dynamic Currency Conversion), y por lo general implica comisiones adicionales para el cliente; es decir, para ti.

Ten en cuenta que la seguridad es algo que los extranjeros en México han de tener siempre presente. Los hurtos menores son un problema en las grandes ciudades, y los cajeros automáticos son puntos estratégicos para los ladrones. No saques ni lleves contigo cantidades grandes de dinero. Lleva lo que tengas planeado gastar, y mantén el resto debidamente guardado. Y lo más importante, presta atención a lo que ocurre a tu alrededor.

Los bancos en México

Aunque no solía ser así, hoy en día los bancos modernos son la norma en México. Encontrarás una gran variedad de servicios financieros para residentes, expatriados y visitantes. Los servicios bancarios han mejorado mucho durante la última década.

El mercado de tarjetas de crédito ha despegado en México durante los últimos 20 años. Sí, los intereses de las tarjetas de crédito mexicanas son altos en comparación a los estándares de EE.UU. o de Europa. Es habitual un 50% anual de interés para tarjetas.

Si tu banco es uno global, es probable que encuentres un banco asociado a él en México. Compruébalo con tu banco antes de comenzar tu viaje.

Los principales principales bancos comerciales en México son los siguientes:

Los principales bancos comerciales de México

BBVA Bancomer Mexico El banco más grande de México. El banco Wells-Fargo, con sede en EE.UU. tiene acuerdos con esta entidad.
Banamex (propiedad de Citigroup) El mayor grupo bancario de México, Banamex, es subsidiario de Citigroup. Si tu banco es miembro de Citigroup, podrás sacar dinero de los cajeros Banamex gratuitamente.
Banorte (fusionado con IXE) Banorte está entre los bancos con mayor número de cajeros y oficinas en México. La tarjeta de débito de Capital One permite sacar dinero gratis en los cajeros de Banorte, hasta 3.000 pesos al día.
Santander México (socio de Bank of America) Si eres cliente de Bank of America, busca los cajeros y las oficinas del Banco Santander. Ambas entidades están asociadas y ninguno de los cajeros Santander de México te cobrará comisiones por uso.
HSBC Mexico El HSBC Mexico tiene 1.400 sucursales y 5.200 cajeros por todo México. Si tu banco es el HSBC, podrás sacar dinero gratis de los cajeros del HSBC de México.
Banco Inbursa El Banco Inbursa es un banco mexicano, propiedad del famoso multimillonario Carlos Slim.

Los siguientes bancos extranjeros tienen sucursales en México:

Bancos internacionales que operan en México

Como alternativa, puedes acceder a tu dinero cuando lo necesites en el extranjero, y conseguir unas condiciones aún mejores, utilizando TransferWise.

Si tienes una cuenta bancaria en México, o conoces a alguien que la tenga, puedes enviar dinero desde tu propia cuenta usando tipo de cambio real del mercado. Una forma cómoda de tener efectivo, sin comisiones ocultas.

TransferWise es la nueva forma inteligente de enviar dinero al extanjero.

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