Cómo abrir una cuenta bancaria en USA

TransferWise content team
04.05.18
lectura de 9 minutos

¿Estás pensando en mudarte a los Estados Unidos? Ya sea por trabajo, estudios o simplemente para conseguir el sueño americano, en algún momento necesitarás abrir una cuenta bancaria.

Lamentablemente, abrir una cuenta en Estados Unidos es bastante difícil debido a estrictas leyes de prevención de lavado de dinero. Pero con un poco de preparación y un poco de paciencia, podrás lograrlo. Aquí puedes ver cómo hacerlo.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria de forma online en EE.UU.?

Si ya estás viviendo en Estados Unidos puedes abrir una cuenta bancaria tanto en la sucursal como de forma online. Si has llegado al país recientemente, la solicitud online podrá ser rechazada por dos motivos.

En primer lugar, siendo nuevo en el país, tendrás un historial de crédito limitado. Ésto se lo pondrá difícil al banco, pues tiene que verificar tu identidad como requisito legal.

En segundo lugar, puede que ninguna de las categorías establecidas por el banco se adapte a ti, lo que complicará cumplir con sus requisitos.

Si solicitas la apertura de una cuenta bancaria en persona, será generalmente más fácil lidiar con las dificultades que puedan surgir sobre la marcha. Además, es una buena idea empezar la relación con tu banco cara a cara, nunca se sabe qué podrás necesitar en el futuro.

¿Qué documentos necesito?

Las normas y regulaciones bancarias pueden variar mucho de un estado a otro, por eso los requisitos para la apertura de una cuenta pueden variar dependiendo de la zona en la que vayas a vivir.

Lo mejor es hablar con un representante de servicio al cliente antes de concertar una cita para abrir tu cuenta. De esta forma te harás una mejor idea de los documentos y la información que necesitarás proporcionar para que todo salga bien. Pero, generalmente hablando, seguramente te pidan los siguientes documentos:

  • Tu pasaporte, documento de identidad o carné de conducir;
  • Tu número de Seguridad Social;
  • Documentos para demostrar tu domicilio físico (no se aceptan los apartados de correos); y
  • Documentos de inmigración.

El pasaporte y los documentos de inmigración son requisitos bastante fáciles de proporcionar, pero, por ejemplo, el conseguir un comprobante de domicilio y el número de la seguridad social será una tarea más complicada.

Dependerá del banco los documentos que se soliciten como comprobante de domicilio. Los documentos que normalmente se requieren pueden incluir: un contrato de alquiler, una factura de gastos domésticos o un extracto bancario (tanto la factura como el extracto bancario deben ser recientes).

Si eres estudiante, también puedes demostrar tu domicilio mostrando una copia de tu documento de inscripción y proporcionando detalles de tu escuela. Para obtener un número de la seguridad social necesitarás rellenar una solicitud. A menos que haya algún contratiempo, deberías recibir tu nuevo número de la seguridad social en un plazo de dos semanas.

Tu nacionalidad también tendrá un peso importante. Probablemente será mucho más fácil abrir una cuenta bancaria en EE.UU. si eres británico, canadiense, australiano o de la Unión Europea.

Comprobante de origen

Una vez que tu solicitud ha sido aceptada, deberás realizar un depósito para activar tu cuenta; normalmente es un proceso sencillo.

Sin embargo, dependiendo de la cantidad del depósito y del método de pago que utilices (a través de transferencia bancaria, por ejemplo), puede que se te solicite proporcionar documentos adicionales que demuestren que tu dinero no está relacionado con ninguna actividad criminal o terrorista.

Los documentos que puedes utilizar para probar el origen de tu dinero incluyen declaraciones de impuestos, nóminas de pago, y, en el caso de inversiones o de otros ingresos, un extracto de cuenta.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria desde el extranjero o de forma online?

Muchos bancos internacionales tienen presencia en EE.UU., y algunos muy conocidos (como son por ejemplo Barclays, HSBC, Citibank, Deutsche Bank y Credit Suisse, por nombrar algunos), tienen un gran volumen de operaciones.

Si eres cliente en uno de estos bancos, pueden ayudarte a abrir una cuenta bancaria antes de llegar a los Estados Unidos. De hecho, si tu banco no tiene una oficina o sucursal en los EE.UU., podría serte útil si tuviese una relación bancaria corresponsal con un banco estadounidense.

El procedimiento para la apertura de la cuenta bancaria de forma remota varía dependiendo del país, por lo que es mejor que hables con un representante de servicio de atención al cliente en la sucursal más cercana, ya sea por teléfono o en persona. Ésto te dará una mejor idea de cómo es el proceso y de los documentos que necesitarás proporcionar.

Muchos bancos también ofrecen las llamadas cuentas bancarias internacionales denominadas en dólares estadounidenses. Como estas cuentas te las ofrece tu propio banco, las mismas normas de dicho país donde las abras aplicarán a dichas cuentas. De esta forma abrirlas es mucho más sencillo, especialmente si no eres residente o acabas de llegar a los Estados Unidos. La mayoría de los bancos te permitirán abrir una cuenta bancaria internacional online.

Lamentablemente, las cuentas internacionales piden unos requisitos bastantes estrictos, por lo que puede que no sean la mejor opción.

Puede que tengas que hacer un depósito inicial de más de 20 mil dólares y mantener siempre tus fondos a un cierto nivel. Con estos requerimientos, abrir y mantener la cuenta puede resultar bastante caro.

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¿Qué banco cubre mejor mis necesidades?

Como podrás imaginarte, la industria bancaria estadounidense es inmensa. Hay miles de bancos en los Estados Unidos, lo que puede resultar un poco confuso a la hora de elegir el que mejor se ajuste a tus necesidades.

Los cuatro bancos más grandes del país son JP Morgan Chase, Bank of America, Citibank y Wells Fargo. Ésto es lo que ofrecen.

JP Morgan Chase

JP Morgan Chase es el banco más grande de los EE.UU. y el sexto más grande del mundo.

Tiene más de 15.000 cajeros automáticos y más de 5.000 sucursales en todo el país, y todas sus cuentas incluyen una cuenta online gratuita, banca móvil y una tarjeta de débito visa por defecto.

También ofrece cuentas para estudiantes y servicios bancarios para empresas, ambos hechos a la medida de las necesidades del cliente. La cuenta dedicada a estudiantes es gratuita los primeros 5 años y para poder abrirla tienes que tener entre 17 y 24 años y probar que eres estudiante.

Las cuentas para empresas conllevan una comisión de apertura de 10$ al mes, pero puedes evitarte pagarla si tienes, al menos, 1.500$ en la cuenta. También obtendrás una tarjeta de débito para empresas y hasta 500 transferencias libres de comisión cada mes.

Bank Of America

La cuenta bancaria básica del Bank of America cuesta 12$ mensuales pero, si ingresas al menos 250$ al mes, no será necesario que pagues esta tasa. Ya estés trabajando o estudiando en los Estados Unidos, es muy probable que puedas tener estos ingresos mínimos.

También obtendrás una tarjeta de débito de visa, con la protección de responsabilidad estándar. Ésto te asegura que se te reembolsará el dinero en caso de que la hayas perdido o te la hayan robado y haya sido usada para hacer pagos sin tu consentimiento.

El Bank of America no tiene cuentas bancarias concretamente para estudiantes, pero si tienes menos de 23 años, no se te cobrarán las tasas de mantenimiento mensuales.

Además, hay dos tipos diferentes de cuentas bancarias para empresas de entre las que elegir, dependiendo del tamaño de tu negocio. Estas cuentas también incluyen una cuenta bancaria de ahorros para negocios y una cuenta bancaria online a medida con un sistema de contabilidad.

Citibank

La cuenta bancaria básica de Citibank es única, pues no necesitarás hacer un depósito mínimo para abrirla.

Obtendrás también algunos extras, como por ejemplo protección contra sobrecargos y pases especiales a miles de conciertos, proyecciones cinematográficas y otros eventos.

Citibank ya no tiene una cuenta únicamente dedicada a estudiantes, pero sí cuenta con una amplia variedad de cuentas para empresas. Estas cuentas tienen protección contra sobrecargos imprevistos, un número determinado de transacciones gratuitas cada mes y mejores ofertas para préstamos y otros tipos de créditos.

Wells Fargo

Las cuentas bancarias de Wells Fargo tienen unas cuotas de 10$ mensuales o de 5$, ésto en caso de que seas un estudiante de entre 17 y 24 años de edad. Obtendrás una tarjeta de débito de visa, la opción de pagar facturas de forma online y gratuita y el acceso gratuito a la banca móvil.

Cuenta también con una amplia variedad de cuentas bancarias de negocios de entre las que elegir. Éstas te ofrecerán un número determinado de transacciones gratis al mes, tarjetas de crédito y débito de empresa, y servicios para comerciantes.

Otros bancos a tener en cuenta

JP Morgan Chase, Bank of America, Citibank y Wells Fargo son los cuatro bancos principales de Estados Unidos, pero existen otros que también merece la pena consultar.

El Bank of Internet USA es una entidad con actividad únicamente a través de internet, sin sucursales físicas. Ofrece hasta un 0,71% de interés en tu saldo bancario, lo cual no es nada usual en comparación con el resto de bancos. Además, no tiene ni tasas mensuales, ni comisiones por extracto en cajeros ni por sobrecargos. Puedes solicitar tu cuenta online. Sin embargo, para ello necesitarás tu número de la seguridad social, una dirección postal de Estados Unidos válida y un documento de identidad estadounidense: el estatal o un carnet de conducir.

Capital One es otra opción que conviene tener en consideración. Tienen más de 40.000 cajeros automáticos de uso gratuito por todo Estados Unidos y no cargan comisiones mensuales ni aplican cantidades mínimas de depósito. Y yendo al grano, puedes ganar hasta un 0,9% de interés anual. Si eres residente estadounidense puedes solicitar tu cuenta aquí. Es, por supuesto, aconsejable comparar qué ofrece cada uno de los bancos antes de decidirte por uno de ellos. Puedes comparar las cuentas bancarias que ofrecen varios bancos aquí y aquí.

¿Qué costes y comisiones puedo esperarme?

Hay una serie de costes que necesitas tener en cuenta a la hora de abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos.

Comisiones mensuales de mantenimiento

La mayoría de los bancos de Estados Unidos cobran una comisión mensual. Sin embargo, ésta puede evitarse añadiendo cada mes una cantidad mínima o manteniendo en la cuenta cierta cantidad de forma permanente.

Es conveniente, también, solicitar que tus extractos y tu correspondencia bancaria no sean en papel, pues algunos bancos cobran una comisión por gastos de impresión y envío postal de los mismos.

Comisiones por retiros en cajeros y sucursales

Sacar dinero de un cajero es gratis en Estados Unidos si usas uno que pertenezca a tu propio banco.

Sin embargo, se te cobrará una comisión al sacar dinero de un cajero de otra entidad bancaria. Algunos bancos ofrecen un número limitado de retiros en cajeros al mes.

El lado bueno es que algunos bancos estadounidenses no cobran comisiones cuando sacas dinero en el extranjero. Citibank, por ejemplo, tiene su propia red de cajeros en muchos lugares del mundo. Si eres cliente de este banco, sacar dinero de estos cajeros te saldrá gratis.

Debes sacar dinero siempre en la moneda local cuando estés sacando dinero en el extranjero, pues de otra forma te verás perjudicado por un tipo de cambio muy desfavorable. Aunque parezca increíble, algunos bancos cobran una comisión también por retirar dinero en una sucursal. Si tienes pensado acudir regularmente a tu sucursal, deberás abrirte una cuenta que no cobre este tipo de comisiones.

Comisiones por cierre anticipado

Muchos bancos de Estados Unidos requieren que mantengas tu cuenta abierta durante al menos 90 días antes de poder cerrarla. Si la cierras antes de ese plazo, te cobrarán 25$ en concepto de cierre anticipado.

Comisiones de transferencias internacionales

Por último, no te olvides de las comisiones de las transferencias internacionales.

Muchos bancos estadounidenses te cobrarán altas comisiones tanto para enviar como para recibir transferencias. También te encontrarás con que el tipo de cambio que te ofrecen no es muy favorable, lo que hará que tu transferencia sea incluso más cara.

Por regla general, los bancos no suelen ofrecer las mejores de las condiciones en las transferencias internacionales de dinero. Siempre es mejor que pruebes en cualquier otra parte.

TransferWise es la nueva forma inteligente de enviar dinero al extanjero.

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