Hemos pedido a los directores ejecutivos de los bancos de Reino Unido que dejen de ocultar comisione

20.02.18
lectura de 6 minutos

El mercado de los pagos internacionales es, por lo general, bastante opaco. Entender el coste de enviar dinero al extranjero resulta difícil para los consumidores. En TransferWise, creemos que eso debe cambiar.

Por ello, a comienzos de este año, escribimos a los directores ejecutivos de Barclays, Lloyds, TSB, Santander, HSBC, RBS, NatWest, First Direct y NationWise.

Les pedimos apoyar la segunda Directiva de la UE sobre Servicios de Pagos (PSD2), que exige transparencia en las transacciones en moneda extranjera y dicta que los consumidores deben conocer el coste real de transferir su dinero al extranjero.

¿A que parece una buena idea?

Les pedimos que renuncien a la manera deshonesta en que cobran comisiones ocultas y que hagan que sus pagos internacionales resulten justos y transparentes para sus clientes.

Puedes leer la letra completa que hemos enviado a Lloyds, así como otra información relevante, al final de este artículo. Las cartas a los otros bancos incluyen datos relevantes para ellos.

Según YouGov, tres de cada cuatro personas que envían dinero regularmente al extranjero no pueden calcular lo que se les está cobrando cuando se les presenta el sistema de precios estándar de los bancos de Reino Unido.

La mitad de ellas piensan (erróneamente) que es gratuito.

La gente no sabe qué comisión está pagando en sus transferencias al extranjero porque las compañías que les ofrecen este servicio no se las presentan de manera transparente. Ésto hace que resulte imposible para los consumidores el comparar entre distintos proveedores.

Así que nos parecía interesante saber cuál es la opinión de los bancos al respecto.

Seis semanas después de haber enviado las cartas, hemos recibido respuesta de tres de los nueve bancos contactados: Barclays, RBS y Santander. Los dos primeros nos expresaron su deseo de mantener la confidencialidad del contenido de sus respuestas.

La respuesta del banco X

El banco X nos contestó con una sola línea.

Gracias por eso.

La respuesta del Santander

El director ejecutivo de Santander, Nathan Bostock, pasó la carta a su equipo de quejas, y nos respondieron lo siguiente.

Confirmamos nuestro convencimiento de que intentamos ser claros con nuestros clientes y que todas nuestras políticas son acordes a las regulaciones pertinentes. No aceptamos, por tanto, las afirmaciones recogidas en su carta.

Ellos están convencidos de que intentan ser claros. Bien, esperamos que te sientas ahora más seguro si eres cliente del Santander. Ésto no va, simplemente, de hacer lo suficiente para cumplir las normativas, sino de ser honesto con tus clientes.

Y, a modo de aclaración, las "afirmaciones" de nuestra carta son hechos basados en datos compilados de forma independiente.

Santander le dice a sus clientes que hay una comisión por gestión de 25£ en pagos en moneda extranjera.

Un hecho.

A continuación, Santander ofrece un tipo de cambio tan modificado con respecto al que puedes comprobar en Reuters o Google, que el cliente acaba pagando hasta dos o tres veces esa comisión por gestión al enviar, por ejemplo, 1.000£ hacia una cuenta en el extranjero.

Un hecho.

Estos datos son resultado de una investigación llevada a cabo por TNS para TransferWise, del 15 al 26 de agosto de 2016. En ella se comparan los precios dados por teléfono para transferencias de dinero online. Y ello sin incluir ninguna hipotética comisión por recibir el dinero.

La respuesta del Banco Y

El Banco Y nos envío una carta de una cara escrita por su director para banca al por menor y negocios internacionales, en la que nos expresan su compromiso con asegurar que los clientes puede tomar decisiones maduras y bien fundamentadas. Hemos extraído los fragmentos más llamativos:

Me gustaría confirmar que [el Banco Y] informa a sus clientes de las comisiones por transacción de las transferencias internacionales de dinero, y también del tipo de cambio que se aplicará, todo ello antes de que el pago se efectúe. Ésto significa que nuestros clientes pueden decidir estando debidamente informados si quieren hacer su transferencia con [Banco Y] o con otro proveedor.

Una investigación independiente de YouGov muestra que tres de cada cuatro personas que transfieren dinero al extranjero con regularidad no pueden saber de antemano cuál será el coste final de la transacción con tan sólo mirar a la comisión por gestión y al tipo de cambio del banco.

¿Cómo vas a comparar precios si tienes que entrar en tu banca online y completar todos los pasos sólo para llegar a saber cuál será el tipo de cambio?

Buen intento, Banco Y.

¿Y ahora qué?

Quizás no deberían sorprendernos ni la falta de respuesta ni la falta de intención por parte de los bancos de cambiar y ofrecer un mejor servicio a sus clientes.

Pero aún así estamos decepcionados.

Seguiremos luchando por una mayor justicia en los servicios financieros. Y puedes hacer que tu voz se oiga.
La fecha límite para las consultas sobre la normativa PSD2 es el 16 de marzo.

Puedes enviar tu propia respuesta a través de nuestro formulario.

Te llevará menos de un minuto y puede acabar con las prácticas deshonestas en este sector de una vez por todas.


La carta que enviamos al director ejecutivo del banco Lloyds, a modo de ejemplo:

Estimado Sr. Horta-Osório,

2017 es el año en el que podemos poner punto final a las prácticas opacas y deshonestas que han caracterizado la banca comercial a nivel mundial en lo referente a pagos internacionales.

Durante los próximos meses, la Segunda Directiva Europea sobre Servicios de Pagos (PSD2) entrará en vigor en la normativa de Reino Unido. Exige transparencia en las transacciones en divisas extranjeras y establece que los clientes deben conocer el coste real y los cargos al mandar dinero al extranjero. Esto estaba ya incluido en la Primera Directiva pero, hasta la fecha, no había sido de obligado cumplimiento.

Os pedimos hacer vuestros pagos internacionales más justos y transparentes para los clientes y
comprometeros a llevar a cabo lo estipulado en la Directiva, independientemente de lo que el Gobierno decida.

En la actualidad, les decís a vuestros clientes que pagan sólo una comisión por gestión de 9,50£ en sus transferencias internacionales. En realidad, acaban pagando mucho más. En algunas rutas de envío, cobráis hasta seis veces más que eso a los clientes. Lo mismo ocurre con las pequeñas y medianas empresas de Reino Unido; les decís a vuestras empresas-clientes que la comisión por gestión es de 15£. En algunas rutas, les cobráis hasta cuatro veces más. Incluimos los detalles al final de esta carta.

Lloyds no es el único banco que hace ésto. Según YouGov, tres de cada cuatro personas que envían dinero regularmente al extranjero no pueden calcular lo que se les está cobrando cuando se les presenta el sistema de precios estándar de los bancos de Reino Unido.

La gente no sabe qué comisión está pagando en sus transferencias al extranjero porque las compañías que les ofrecen este servicio (Lloyds, por ejemplo) no se las presentan de manera transparente.

La Disposición PSD2 es una oportunidad para cambiar ésto. Espero que Lloyds renuncie a la tan deshonesta práctica de aplicar comisiones ocultas y haga lo correcto, haciendo que el coste de transferir dinero al extranjero resulte claro para sus clientes.

Atentamente,

Taavet Hinrikus, Director Ejecutivo

Un cliente que envíe 1.000£ al extranjero

Destino Lo que Lloyds dice que costará Tipo de cambio en Reuters Tipo de cambio de LLoyds Coste adicional dentro del tipo de cambio Lo que el cliente paga
Alemania 9,50£ 1,15710 1,10570 44,42£ 53,92£
EE.UU. 9,50£ 1,31170 1,28580 19,75£ 29,25£
India 9,50£ 87,05700 83,44700 41,47£ 50,97£

Estudio llevado a cabo por TNS para TransferWise entre el 15 y el 25 de agosto de 2016. El estudio compara los precios dados por teléfono para transferencias de dinero internacionales. Y ello sin incluir ninguna hipotética comisión por recibir el dinero.

Empresas enviando 2.000£ al extranjero:

Destino Lo que Lloyds dice que costará Tipo de cambio en Reuters Tipo de cambio de LLoyds Coste adicional dentro del tipo de cambio Lo que el cliente paga
Alemania 15,00£ 1,17450 1,15010 41,55£ 56,55£
EE.UU. 15,00£ 1,26840 1,23840 47,30£ 62,30£
India 15,00£ 85,45900 83,50700 45,68£ 60,68£

Estudio llevado a cabo por PCM Research para TransferWise, del 29 de noviembre al 12 de diciembre de 2016. El estudio compara los precios dados por teléfono para transferencias de dinero online hacia cuentas bancarias de empresa. Y ello sin incluir ninguna hipotética comisión por recibir el dinero.

TransferWise es la nueva forma inteligente de enviar dinero al extanjero.

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