¿Cuál es el cambio de divisa de Mastercard?

TransferWise
05.06.18
lectura de 6 minutos

Las tarjetas de crédito y débito se cuentan por miles de millones y son uno de los medios de pago más usados en todo el mundo. Su simplicidad ha hecho que su auge sea imparable y aunque no han cambiado excesivamente desde su creación, sí que han ido incorporando poco a poco ciertas novedades tecnológicas como los pagos sin contacto.

Aparte de para pagar y realizar otras transacciones en territorio nacional, estos elementos son especialmente usados por las personas que viajan o viven temporalmente en países con una moneda distinta a la suya. Este artículo abordará el tipo de cambio que aplican estas tarjetas, en concreto Mastercard, y todos los gastos asociados, tanto al sacar dinero de un cajero como al pagar con Mastercard en moneda extranjera, al igual que un servicio interesante llamado TransferWise que ofrece múltiples ventajas.

El tipo de cambio de Mastercard

Para cambiar entre dos divisas es necesario recurrir al tipo de cambio, que es la cantidad que será necesario pagar de una moneda para obtener otra moneda extranjera. Este valor viene dado por los precios a los que las divisas son vendidas y compradas en el mercado de divisas. Al tipo medio entre ese precio de venta y el de compra se le denomina tipo de cambio medio o interbancario porque es el que suelen usar las entidades financieras para intercambiar dinero entre ellas.

Mastercard ofrece un tipo de cambio basado en ese tipo interbancario sin apenas variación, que actualiza diariamente y que muestra en la calculadora de su web. Que Mastercard ofrezca ese tipo de cambio no garantiza que todos los bancos vayan a usarlo tal cual. Además, tampoco es la única comisión asociada al uso de tarjeta con divisa extranjera, como se verá en el próximo apartado.

¿Cuánto me cuesta pagar en moneda extranjera?

Aunque el tipo de cambio aplicado es una de las variables fundamentales en las compras en otra divisa, no es el único factor, ya que entran en juego otros, como si se aplica la conversión de moneda dinámica y las comisiones propias de cada banco por sacar dinero en un cajero o pagar con tarjeta.

A) Ojo con la conversión dinámica de divisas

En numerosas ocasiones, el banco o el terminal mediante el que realizas el pago pone a tu disposición la posibilidad de pagar en la divisa de tu cuenta bancaria, euros para la mayoría de los clientes españoles. Se puede aceptar o declinar que esta conversión la haga el comerciante o el banco en lugar de Mastercard, pero en la inmensa mayoría de situaciones aceptarlo implica que a cambio de la ventaja de saber la cantidad exacta de euros que pagarás, tendrás que asumir un tipo de cambio mucho peor. Por eso es recomendable evitarlo a toda costa y pagar en la moneda del país en el que te encuentres dejando que la conversión la haga de forma normal tu banco o Mastercard.

B) Comisiones por sacar dinero de un cajero

Conseguir dinero usando un cajero en el extranjero simplifica mucho el proceso de adquisición de moneda extranjera y es especialmente útil en los casos en los que la transacción que deseas realizar no se puede pagar con tarjeta, solo con efectivo.

Al sacar dinero de un cajero intervendrán dos comisiones, por una parte, la comisión propia que aplique tu banco por sacar dinero en cajeros en el extranjero, que aunque en algún caso puede ser gratuito, no suele ser la norma. Por otra parte, es muy frecuente que la entidad propietaria del cajero del que deseas sacar dinero aplique también su propia comisión, por lo que es posible que sea necesario asumir una doble comisión.

C) Comisiones al pagar con tarjeta con tu banco

En un mundo en el que las compras a través de internet en webs que solo permiten pagar en dólares ya son bastante frecuentes, no es de extrañar que la importancia de los pagos con tarjeta en divisa extranjera, incluso aunque no se salga del país, vaya en aumento.

Desgraciadamente, son mayoría los bancos que o bien no usan el tipo de cambio oficial de Mastercard, sino que añaden un sobreprecio sobre ese cambio, o bien añaden una comisión en forma de porcentaje sobre la transacción. Y en ocasiones ambas.

Incluso dos clientes de un mismo banco pueden tener distintas comisiones, por eso lo más recomendable es acudir a una de sus oficinas y preguntar cuáles son las comisiones que se te aplicarán. No obstante, la tabla inferior puede servir de ejemplo para comprobar de un rápido vistazo las comisiones y el tipo de cambio de algunos de los principales bancos españoles y del servicio TransferWise.

Entidad o servicioTipo de cambioComisión por pago con tarjeta (en otra divisa)Comisión por retirada
TransferWiseCambio medio interbancario - el de Google0,5 - 2,5% depende la monedaGratis hasta 200 GBP (libras) por mes y después 2% del total
Banco SantanderPropio3 % de la cantidad que se convertirá con un mínimo de 1 €¹4,5 % del total con un mínimo de 3,5 €²
Banco BBVAPropio3 % por transacción en moneda extranjera³4,5 % o 3,50 € en concepto de comisión mínima⁴
CaixaBankPropio3,95 % de comisión por transacción en moneda extranjera⁵4,5 % con mínimo de 4 €⁶

TransferWise: una cuenta para personas sin fronteras

Aunque las entidades bancarias tradicionales ofrecen múltiples posibilidades para usar las tarjetas de débito o crédito en el extranjero, existen opciones más que interesantes. Ese es el caso de TransferWise, un servicio de envío de transferencias internacionales que nació con el objetivo de reducir las tradicionalmente altas comisiones de un gran número de entidades financieras.

TransferWise hace uso de las tecnologías peer-to-peer aplicadas al mundo de la banca y así logra evitar los altos costes de las transferencias internacionales, ya que de forma inteligente solo se realizan transferencias nacionales complementarias, lo que puede suponer un importante ahorro de costes, tanto para la persona que envía la transferencia como para la que la recibe. Tan solo aplica una pequeña comisión a la transferencia, pero lo mejor de todo es que ya no tendrás que preocuparte por el tipo de cambio aplicado: TransferWise usa siempre el tipo de cambio interbancario, el mismo en el que se basa Mastercard pero actualizado al minuto sin añadir nada.

Aunque las transferencias de TransferWise son un servicio más que interesante, TransferWise también dispone de la cuenta sin fronteras, una cuenta multidivisa de fondos electrónicos que permite pagar y recibir pagos entre distintas divisas de forma fácil gracias al uso de sus denominados balances.

Ventajas de los balances de TransferWise

Los balances de esta cuenta multidivisa pueden presumir de diversas ventajas:

  • Plataforma fácil de usar y accesible desde cualquier lugar
  • Todas las transacciones entre divisas se realizan usando el tipo de cambio interbancario
  • Más de 40 divisas distintas en la misma cuenta
  • No tiene costes de apertura ni de mantenimiento
  • Permite retirar dinero a una cuenta bancaria tradicional en cualquier momento
  • Ofrece la posibilidad de recibir transferencias como si tuvieras una cuenta local en euros, libras, dólares estadounidenses y dólares australianos
  • Se trata de un servicio totalmente regulado, seguro y transparente

Y lo mejor de todo es que ya estäa disponible una tarjeta que multiplica exponencialmente las posibilidades de esta cuenta multidivisa para poder usar el dinero de tus balances de forma cómoda como más te convenga.


Fuentes:

¹ Epígrafe 5 apartado 17 y ² epígrafe 5 apartado 2.2.2. del PDF “Precios Estándar” del tablón de anuncios de Banco Santander España - https://www.bancosantander.es/es/tablon-anuncios

³ Epígrafe 17 apartado 2.1 y ⁴ apartado 2.2 de la página de “Tarifas de Comisiones, Condiciones y Gastos repercutibles a Clientes” del BBVA - https://www.bbva.es/sistema/meta/tarifas/index.jsp

⁵ Comisiones por uso de tarjeta en el extranjero de CaixaBank - https://www.caixabank.es/particular/atencioclient/faqs/tab3_es.html

⁶ Epígrafe 7 apartado B 1. de la página de “Tarifas de comisiones, condiciones y gastos repercutibles a clientes” de CaixaBank - https://www.caixabank.es/particular/general/tarifasycomisiones/epigrafes_es.html

Comprobado por última vez el 1 de junio de 2018

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